حول Bitpanda

تأسست Bitpanda بواسطة إريك ديموث، وكريستيان ترومر، وبول كلانشيك في فيينا عام 2014 كوسيط Bitcoin للعملاء الأوروبيين. الشركة الأم، Bitpanda Group AG، مسجلة الآن في زيورخ. في عام 2021، قادت Valar Ventures، الصندوق الذي شارك في تأسيسه Peter Thiel، جولة تمويلية قدرت قيمة الشركة بـ 4.1 مليار دولار.

أدى الإنفاق الكثيف على النمو إلى تشكيل نتائج Bitpanda لعام 2025. ارتفعت الإيرادات المعدلة بنسبة 16% لتصل إلى 371 مليون euro، بينما انخفضت أرباح الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EBITDA) المعدلة بنسبة 75% لتصل إلى 13 مليون euro. وأعزى الإدارة هذا الانخفاض إلى الإنفاق على المنتجات والتنظيم قبل الإدراج المخطط له. تشير تقديرات شركة الاستشارات EY إلى أن Bitpanda تتعامل مع ما يقرب من 60% من تداول العملات المشفرة المحلي في النمسا.

تغيرت القيادة مرتين في أقل من عام. انتقل ديموث إلى مجلس الإدارة كرئيس تنفيذي في نوفمبر 2025، عندما أصبح لوكاس إنزيرسدورفر-كونراد الرئيس التنفيذي الوحيد. ثم أعلنت Bitpanda في سبتمبر 2026 أن إنزيرسدورفر-كونراد سيتنحى في الربع الأول من عام 2027. ويشغل المؤسس المشارك ترومر منصب الرئيس التنفيذي المشارك حتى يتم اختيار خلف له.

ميزات Bitpanda

يركز تطبيق Bitpanda على شراء الأصول بدلاً من استخدام دفاتر الأوامر. تشترك جميع فئات الأصول في عرض محفظة واحد، ويمكنك استخدام كل منها لخطة توفير، أو أمر محدد، أو دفع بالبطاقة. بالنسبة لمحطة على غرار منصات التداول، يمكن للمتداولين التبديل إلى Bitpanda Fusion ضمن نفس الحساب.

أنواع التداول

1. وساطة العملات المشفرة: تتوفر أكثر من 650 عملة ورمزاً بأسعار معروضة تتضمن علاوة Bitpanda.
2. Bitpanda Fusion: تجمع المنصة المتقدمة عروض الأسعار من أكثر من 12 منصة خارجية عبر أكثر من 2,000 زوج، بما في ذلك عملات التسعير CHF وGBP.
3. الأسهم الحقيقية، وETFs، وETCs: منذ 29 يناير 2026، احتفظ المستخدمون بأسهم فعلية في حساب أوراق مالية، مع دفع رسوم ثابتة قدرها 1 euro لكل تداول.
4. التداول بالهامش: تدعم أكثر من 120 أصلاً من الأصول المشفرة مراكز برافعة مالية تصل إلى 10x. تسمح الأسهم، وETFs، وETCs بما يصل إلى 20x، كما هو موضح في القسم التالي.
5. الرموز ذات الرافعة المالية: تعمل المنتجات مثل Bitcoin/EUR 2x Long و 1x Short على تضخيم التعرض ولا يمكن تصفيتها. ومع ذلك، تؤدي إعادة التوازن اليومية إلى تآكل قيمتها على مدار فترات الاحتفاظ الطويلة.
6. مؤشرات العملات المشفرة: تقوم عائلة مؤشرات Bitpanda للعملات المشفرة، بما في ذلك BCI10 و BCI25، بشراء كل عملة مكونة للمستخدم وتتم إعادة توازنها تلقائياً.
7. المعادن الثمينة: الذهب، والفضة، والبلاتين، والبلاديوم مدعومة بمعدن مخزن ومؤمن عليه فعلياً، بدون رسوم تخزين.

خيارات Earn

تميّز ميزة Bitpanda Earn المنتجات حسب مصدر المكافآت. تدفع شبكات إثبات الحصة (PoS) مكافآت staking، بينما تدفع Bitpanda عائدات العملات المستقرة بموجب اتفاقية قرض.

• staking: تدفع حوالي 50 أصلاً مكافآت كل يوم ثلاثاء. لا يوجد قفل باستثناء فترة إلغاء الارتباط بشبرة ETH. النطاقات المعلن عنها هي 2% إلى 4% لعملة ETH و14% إلى 16% لعملة ATOM.
• الكسب على العملات المستقرة: إقراض USDC وEURCV لـ Bitpanda يدفع ما يصل إلى 7% APY، يتكون من أساس ثابت بنسبة 3% ومكافأة تقديرية. تنتقل الملكية إلى Bitpanda طوال مدة القرض. يقع المنتج خارج إطار MiCA، وتستغرق عمليات الاسترداد 14 يوماً.
• Cash Plus: تدفع عقود المشتقات المالية على صناديق السيولة التابعة لـ BlackRock عوائد سوق النقود على اليورو والدولار والجنيه الإسترليني غير المستثمرة. المعدلات الحالية هي 2.34% على EUR، و3.80% على USD، و3.86% على GBP. تظل الأرصدة متاحة ولكنها ليست ودائع مصرفية.
• خطط التوفير: تبدأ عمليات الشراء المتكررة من يورو واحد ويمكن أن تكون أسبوعية أو نصف أسبوعية أو شهرية على أي أصل. خطط توفير الأسهم ليس لها رسوم تداول.

خدمات إضافية

• الاستثمار بمساعدة AI: منذ شهر أغسطس، تمكن المستخدمون من ربط Claude أو ChatGPT أو أي مساعد متوافق مع MCP بحسابهم باستخدام مفتاح API مقيّد الصلاحيات. يمكن للمساعدين قراءة الأرصدة وإعداد الطلبات، ولكن كل تداول يتطلب تأكيداً صريحاً من المستخدم.
• Vision Wallet: توفر محفظة حفظ ذاتي التابعة لوحدة Bitpanda Web3 إمكانية الوصول على السلسلة. منذ عام 2026، قامت أيضاً دمج أسواق التنبؤ Polymarket في الدول الأوروبية المدعومة.
• Bitpanda Card: بطاقة خصم مباشر Visa مجانية تتيح لك إنفاق أي أصل في التطبيق، وتحويله إلى اليورو عند الدفع، مع استرداد نقدي بنسبة 1% على المدفوعات بالعملات الرقمية. يوضح قسم البطاقات أدناه الحدود والرسوم.
• Bitpanda Spotlight: يقدم قسم مخصص الرموز المدرجة حديثاً مع ملخص بحثي، ويحصل حاملو VSN المُكدَّسة على وصول مبكر إلى القوائم المختارة قبل المنصة الأوسع.
• Bitpanda Club: تعتمد العضوية الآن على نشاط التداول بدلاً من حيازات الرموز وتوفر دعم الكونسيرج، والوصول المبكر للمنتجات، وفعاليات الأعضاء، وقفل الحساب الذي يجمد الأموال بناءً على الطلب. يتلقى الأعضاء المميزون مدير نجاح مخصصاً.

الأسهم الحقيقية وETF وmargin trading في Bitpanda

حلّت الأوراق المالية الحقيقية محل عقود الأسهم القائمة على المشتقات في Bitpanda في 29 يناير 2026، مما يمثل أكبر تغيير في منتجاتها. يتم الاحتفاظ بالأسهم الآن مباشرة في حساب حفظ الأوراق المالية. يتلقى المستخدمون توزيعات الأرباح ويشاركون في إجراءات الشركات بموجب قواعد المصدر.

قدمت المنتجات السابقة تعرضاً للسعر فقط، وتلك العقود القديمة أصبحت الآن في وضع البيع فقط ولا يمكن شراؤها. تُتداول الأوراق المالية الحقيقية في بورصة منظمة من يوم الاثنين إلى يوم الجمعة بين الساعة 07:30 و23:00، مما يترك عطلة نهاية الأسبوع للعملات الرقمية والمعادن.

• النطاق والتسعير: أكثر من 10,000 سهم أمريكي وأوروبي، وETF، وETC متاح برسوم ثابتة قدرها يورو واحد لكل طلب. لا توجد رسوم حفظ، وخطط التوفير مجانية.
• التعامل الضريبي: تتولى Bitpanda خصومات الضرائب بموجب القواعد المحلية للمقيمين في النمسا وألمانيا، مما يزيل معظم الأعمال الورقية التي يتركها الوسطاء الخارجيون للمستخدم.
• التوافر: تُعرض الأوراق المالية الحقيقية فقط في EU. يمكن لعملاء UK الوصول إلى العملات الرقمية ومؤشرات العملات الرقمية، ولكن ليس الأسهم أو ETFs أو المعادن.

margin trading على هذه الأوراق المالية تم إطلاقه في 8 يوليو. من خلال الاقتراض بضمان ممتلكاتهم، يمكن للمستخدمين فتح مراكز برافعة مالية تصل إلى 20x على أكثر من 875 سهماً وETF وETC. هذا أعلى بكثير من الحد الأقصى البالغ 5x الذي تطبقه ESMA على العقود مقابل الفروقات للأسهم بالتجزئة.

يختلف هيكل الرسوم عن وسيط العقود مقابل الفروقات، مع عدم وجود رسوم شراء، ورسوم بيع بقطر يورو واحد، ورسوم تمويل يومية تبدأ من 0.18% وتتناقص مع الحجم، بالإضافة إلى رسوم liquidation بنسبة 1%. الأسهم المكتسبة وأي عملة رقمية أو أموال إلكترونية في الحساب مرهونة لشركة Bitpanda GmbH كضمان. تؤدي حركة معاكسة بنسبة 5% عند رافعة مالية 20x إلى إزالة الهامش بالكامل، ويمكن للفجوات الليلية أن تفرض liquidation قبل أن يتفاعل المستخدم.

تختلف أوراق مالية Bitpanda أيضاً عن الأسهم المرمزة التي تباع بواسطة البورصات الخارجية. تتتبع الرموز الواردة في مقارنة بورصة الأسهم المرمزة الخاصة بنا أسعار الأسهم؛ بينما يمتلك مستخدمو Bitpanda الأسهم.

ما هو Vision (VSN)؟

حلّت عملة Vision (VSN) محل رمز نظام Bitpanda البيئي (BEST) وPantos (PAN) في 16 يوليو 2025. تم تحديد معدلات التحويل عند 4.91 VSN لكل BEST و0.89 VSN لكل PAN، بناءً على متوسط الأسعار لمدة 30 يوماً قبل 25 مارس 2025. أي أرصدة متبقية على المنصة تم تحويلها تلقائياً في 16 يوليو 2026.

تحدد الورقة البيضاء عرضاً يبلغ 4.2 مليار تحت نموذج إصدار البروتوكول بدلاً من الحد الأقصى الثابت. تدعم VSN وحدة Bitpanda Web3. تشمل مشاريعها محفظة Vision Wallet ومنصة launchpad، إلى جانب بروتوكول عمليات النقل بين السلاسل وشبكة Vision Chain المخطط لها.

تتمتع VSN الاستخدامات التالية في البورصة وفي المحفظة:

• خصم الرسوم: يؤدي استخدام VSN غير المُكدَّسة لدفع الرسوم إلى تقليل التهمة بنسبة 20% على طلبات الشراء والبيع وswap المؤهلة، بالإضافة إلى خطط التوفير. يتم استبعاد مدفوعات البطاقات.
• Staking: يتم إدراج VSN بنسبة تتراوح بين 3% إلى 5% على صفحة staking الخاصة بالوسيط. يقتبس مكتب مساعدة Vision التابع لـ Bitpanda ما يصل إلى 10% APY من الانبعاثات.
• الحوكمة: يصوت الحاملون على معدلات staking ومجموعات المكافآت وترقيات البروتوكول. الاقتراح القادم مستحق مع أول عملية إعادة شراء ممولة بالإيرادات.
• الولاء: تحدد الحيازات وstaking مكافآت الوصول المبكر وقوة التصويت. انتهت مستويات VIP الثابتة، وأصبحت عضوية Bitpanda Club تعتمد الآن على نشاط التداول بدلاً من حيازات الرموز.

تم الإعلان عن «Vision Chain» في مارس 2026، وهي سلسلة رؤية ( Layer 2 ) مبنية على تقنية « Optimism » رول أب المخصصة للأصول الحقيقية الخاضعة للتنظيم. ولا يزال الإطلاق مقررًا في عام 2026، مع وعد بنشر وثائق المطورين في الربع الثالث. 

أقر الفريق بوجود ضغوط على سعر التوكن في تحديث للمجتمع صدر في يونيو، وأكد أن حوافز الإطلاق ستنتهي. كما ربط عمليات إعادة الشراء الممولة من العائدات باستخدام المنتج. إن شراء VSN لمجرد الحصول على خصم على الرسوم يعرض المستثمر لمخاطر توكن متقلب قد تنخفض قيمته بأكثر من مبلغ التوفير.

هل يخضع موقع Bitpanda للرقابة؟

Bitpanda تخضع لرقابة أكثر شمولية من أي وسيط عملات مشفرة آخر نغطيه. كل منتج في التطبيق يأتي من كيان مرخص تابع للمجموعة، على الرغم من أن الوصول إليه مقيد جغرافيًّا. الحسابات متاحة فقط للمقيمين في 46 ولاية قضائية أوروبية معتمدة ودولة UAE ، كما هو موضح بالتفصيل على صفحة البلدان المدعومة على موقعنا Bitpanda .

وتتمثل صلاحياتها الرئيسية في:

1. MiCA: أصبحت منصة « Bitpanda » أول منصة كبرى تحصل على ترخيص «أسواق الأصول المشفرة» (Markets in Crypto-Assets) بموافقة هيئة الرقابة المالية الألمانية ( BaFin ) في يناير 2025. وحصلت بعد ذلك على موافقات من هيئة الأوراق المالية والبورصات المالطية ( MFSA ) والهيئة النمساوية للرقابة المالية ( FMA ) في أبريل 2025. تتيح منصة « MiCA » لمزودي خدمات الأصول المشفرة المرخصين تقديم خدماتهم في جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي ( EEA ) بموجب مجموعة قواعد واحدة ( EU ).
2. MiFID ثانياً: بصفتها شركة استثمارية مرخصة، يمكن لشركة « Bitpanda » للخدمات المالية GmbH تنفيذ أوامر التداول في الأسهم الحقيقية و ETFs. كما أنها تصدر عقود المشتقات التي تدعم برنامج «كاش بلس» ومنتجات الأسهم التقليدية.
3. النقود الإلكترونية بموجب توجيه PSD2: Bitpanda Payments GmbH هي مؤسسة للنقود الإلكترونية. وبالتالي، فإن أرصدة اليورو الموجودة في التطبيق تُعتبر نقودًا إلكترونية محمية، وليست ودائع في بنك .
4. المملكة المتحدة: منذ فبراير 2025، تم تسجيل شركة « Bitpanda »(الوسيط: UK ، الموقع الإلكتروني:Ltd ) لدى هيئة الرقابة المالية (FCA) كشركة تعمل في مجال الأصول الرقمية. ويقتصر هذا التسجيل على الرقابة المتعلقة بمكافحة غسل الأموال. ولا تخضع الأصول الرقمية الموجودة على منصة UK لتغطية هيئة السندات ( FSCS ) أو أمين المظالم المالي (Financial Ombudsman).
5. الإمارات العربية المتحدة: حصلت شركة « Bitpanda » ( MENA DMCC )، وهي الكيان التابع للشركة في دبي، على ترخيص كامل للوساطة والتداول من هيئة الأوراق المالية والأسواق ( VARA ) في مارس 2025، وتقوم بتسجيل المقيمين الإماراتيين بشكل منفصل.

في 14 أغسطس 2026،فرضت هيئة الرقابة على الخدمات المالية ( FMA ) غرامة قدرها 70,000 يورو على شركة « Bitpanda »GmbH ، مما يدل على أن الترخيص لا يمنع تطبيق الإجراءات التنظيمية. وكانت شركة « Bitpanda » قد قدمت ورقة بيضاء حول الأصول المشفرة قبل أقل من 20 يوم عمل من نشرها، ووزعت مواد تسويقية قبل نشر الورقة. وتعلق القرار بتوقيت الإفصاح، وليس بالحفظ أو عمليات السحب. ولم تتأثر تراخيصها بهذا القرار.

اضطرت العديد من منصات التداول العالمية إلى الانسحاب من شبكة العملات الرقمية ( EEA ) بعد انتهاء فترة الانتقال الخاصة بـ«العملة الرقمية للبنك المركزي» ( MiCA ) في 1 يوليو 2026، دون حصولها على ترخيص. ويضم دليلنا الخاص بمنصات تداول العملات الرقمية الحاصلة على ترخيص «العملة الرقمية للبنك المركزي» (MiCA ) قائمة بالمنصات التي استوفت نفس الشروط.

هل موقع Bitpanda آمن؟

لم يُسجل أي خرق لمنصة Bitpanda خلال اثني عشر عامًا من عملها. ويستند نموذج الحفظ الخاص بها إلى القانون الأوروبي بدلاً من صندوق تأمين تقديري. وما زلنا نتعامل مع أي وسيط على أنه منصة للتداول والاستثمار، وليس خزنة لحفظ مدخرات العمر.

Bitpandaتصف شروط الشركة هيكلًا ائتمانيًا يظل فيه العملاء المالكين الفعليين للعملات المشفرة والمعادن التي يتم الاحتفاظ بها بشكل منفصل عن أصول الشركة. وفي حالة إفلاس الشركة، يحق للعملاء المطالبة بحق الفصل بموجب القانون النمساوي بدلاً من الانضمام إلى الدائنين غير المضمونين. وتشير شركة « Bitpanda » إلى أن جميع أصول العملاء مدعومة بنسبة واحد إلى واحد، ولا يتم إقراضها أو رهنها أو تداولها أبدًا.

تدابير أمان الحساب

تنطبق إجراءات الحماية التالية على كل حساب. ونقوم بتفعيل الإجراءات الاختيارية منها قبل إجراء الإيداع الأول:

• المصادقة الثنائية: يقوم تطبيق المصادقة بإنشاء رموز لمرة واحدة تعتمد على الوقت لحماية عمليات تسجيل الدخول والسحب. توصي Bitpanda بشدة بتمكين هذه الميزة عند التسجيل.
• تأكيد إعادة تعيين كلمة المرور: يلزم إرسال رسالة تأكيد عبر البريد الإلكتروني لكل طلب إعادة تعيين. كما تتيح هذه الرسالة للمالك تجميد الحساب في حال لم يكن هو من قدم الطلب.
• نطاق مفتاح واجهة برمجة التطبيقات (API): يمكن تقييد مفاتيح MCP ومفاتيح تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) بحيث تقتصر على الوصول للقراءة فقط وعناوين IP محددة، مع تحديد مدة صلاحيتها بسنة واحدة كحد أقصى.
• التحقق من إثبات مصدر الأموال: قد تطلب منصة « Bitpanda » تقديم مستندات تثبت مصدر الأموال للحسابات ذات الرصيد الكبير. ويتم تعليق جميع عمليات السحب، بما في ذلك المدفوعات عبر البطاقات، إلى حين الحصول على الموافقة.

حماية الأصول

يتم الاحتفاظ بالعملات المشفرة في تخزين بارد Bitpanda ، وفقًا لما تقوله الشركة، حيث يقوم مدقق خارجي بفحصها، بينما تحتوي المحافظ الدافئة على السيولة التشغيلية فقط. تحمل الشركة شهادة ISO 27001 وتقرير SOC 2 من النوع 2، وتدير برنامجًا عامًا لمكافآت اكتشاف الأخطاء. يتم الاحتفاظ بالأوراق المالية الحقيقية لدى أمين حفظ أوراق مالية مرخص. يتم تفويض الأصول المودعة بدلاً من نقلها.

Bitpanda لا تنشر التقارير الشهرية إثبات الاحتياطيات القائمة على أشجار ميركل التي تنشرها Bybit و OKX . وتعتمد شفافيتها على الرقابة والتدقيق الخارجي، وهو الأمر المعتاد بالنسبة للوسيط الأوروبي المرخص، مما يترك للمستخدمين قدرًا أقل من على السلسلة التحقق.

سجل الأمان

• المنصة: منذ عام 2014، لم يتم الإبلاغ عن أي اختراق أو فقدان لأموال العملاء من البنية التحتية الخاصة بموقع Bitpanda.
• التصيد الاحتيالي: تنتحل رسائل البريد الإلكتروني والرسائل النصية الاحتيالية صفة Bitpanda وتستهدف بانتظام رموز تسجيل الدخول. لا تطلب Bitpanda هذه الرموز أبداً عبر الهاتف أو الرسائل.

تقييمات مستخدمي Bitpanda

تحصل Bitpanda على تقييمات أعلى على Trustpilot مقارنة بمعظم المنصات العالمية. أما تطبيقها على نظام Android فيحقق أداءً ضعيفاً، على الرغم من أن كلا القناتين تتضمنان شكاوى حول إغلاق الحسابات بعد التحقق.

• Trustpilot: يمنح حوالي 15,000 تقييم منصة Bitpanda تقييماً قدره 4.0 من أصل 5. يحظى الدعم البشري السريع والإيداعات البسيطة بإشادة المراجعين. ترد Bitpanda على 99% من التقييمات السلبية.
• Apple App Store: يبلغ متوسط نحو 26,000 تقييم على المتجر النمساوي 4.7 من أصل 5.
• Google Play: يبلغ متوسط أكثر من 55,000 تقييم 3.5 من أصل 5، مع تجاوز مليون عملية تثبيت. تشير تقييمات النجمة الواحدة الحديثة إلى إلغاء تفعيل الحسابات بعد فترة وجيزة من التسجيل دون ذكر سبب واضح. وتستشهد Bitpanda بالتزاماتها القانونية في ردودها.

تجربتنا تتوافق مع التقييمات الأعلى. استغرق التحقق دقائق معدودة، ووصل إيداع SEPA Instant على الفور. وتم تأكيد سحب مبلغ صغير من ETH إلى محفظة خارجية على السلسلة في غضون 15 دقيقة. يجب على الشركة المرخصة بموجب MiCA رفض العملاء الذين تعذر التحقق منهم، لذا ينبغي لأي شخص قادم من منصة غير مرخصة توقع عملية تسجيل أكثر صرامة.

جدول رسوم Bitpanda

يستخدم تطبيق Bitpanda القياسي تسعير الوساطة، حيث يدمج الرسوم في كل عرض سعر. بينما يفرض Fusion عمولة لكل تداول، مثل المنصات. ويؤكد نظرة عامة على الرسوم المنشورة الأرقام أدناه.

رسوم العملات الرقمية

• العلاوة القياسية: تحمل عمليات بيع وشراء Bitcoin علاوة بنسبة 0.99%. يعرض ملخص التداول لكل طلب الرسوم الدقيقة، والتي تتراوح من 0.00% إلى 2.49% اعتماداً على الأصل وظروف السوق.
• عمولة Fusion: يدفع maker و taker نفس المعدل الثابت. تبدأ من 0.25% لحجم تداول خلال 30 يوماً يصل إلى 100,000 euro وتتراجع عبر سبعة مستويات لتصل إلى 0.02% لما يزيد عن 250 million euro. يشرح دليل رسوم maker مقابل taker الخاص بنا سبب تفضيل هذا المعدل الثابت لأوامر market order.
• خصم VSN: يؤدي استخدام VSN لدفع رسوم العملات الرقمية المؤهلة إلى تخفيضها بنسبة 20%، مما يقلل علاوة Bitcoin إلى ما يقرب من 0.79%.

تكلفة شراء Bitcoin عبر التطبيق القياسي بنسبة 0.99% تعادل ما يقرب من عشرة أضعاف رسوم spot البالغة 0.10% في Bybit أو Binance. وبمعدل 0.25%، يتطابق معدل دخول Fusion مع أساس رسوم maker في Kraken ويقع دون تسعير التداول البسيط في Coinbase. يجب على المستخدمين الحساسين للتكلفة استخدام Fusion من تداولهم الأول.

الأسهم، والمعادن، ورسوم margin

• الأوراق المالية الحقيقية: تبلغ تكلفة التداولات 1 euro ثابتاً، بدون رسوم حفظ، أو هوامش ربح فروق الأسعار، أو رسوم الاحتفاظ بين الليلة والأخرى. خطط توفير الأسهم وETF مجانية.
• margin الأسهم: الشراء لا يحمل أي رسوم والبيع يكلف 1 euro. يبدأ التمويل اليومي من 0.18%، مع رسوم liquidation بنسبة 1%.
• المعادن الثمينة: الذهب يكلف 0.5% للشراء و1% للبيع. معدلات الفضة والبلاتين هي 2.5% و2%، ومعدلات البلاديوم هي 2.2% و1.8%. التخزين والتأمين مجانيان.

الإيداعات والسحوبات

• تحويلات اليورو: عمليات الإيداع والسحب عبر SEPA وSEPA Instant مجانية. تقبل Bitpanda أيضاً USD، وGBP، وCHF، وTRY، وPLN، وHUF، وCZK، وDKK، وSEK.
• البطاقات والمحافظ: لا تفرض Bitpanda أي رسوم على إيداعات Visa أو Mastercard، على الرغم من أن جهة إصدار البطاقة قد تفرض رسوماً. إيداعات PayPal تكلف 1.49%.
• عمليات سحب العملات الرقمية: يتم تمرير رسوم الشبكة بدون هوامش ربح وتعديلها وفقاً للازدحام على سلاسل مثل Ethereum وBitcoin.

بطاقة Bitpanda وCash Plus

تم إصدار بطاقة Bitpanda بواسطة شركة Transact Payments Malta Limited، وهي بطاقة خصم Visa يمكن ربطها بأي محفظة داخل التطبيق. يختار المستخدمون أصل الدفع الرئيسي ويمكنهم إضافة أصل احتياطي. يتم بيع هذا الأصل مقابل اليورو عند الدفع، مما يجعل إنفاق العملات الرقمية تخلصاً خاضعاً للضريبة في معظم البلدان. الدفع من محفظة اليورو يتجنب حدوث ذلك.

• المكافآت: تكتسب المدفوعات بالعملات الرقمية استرداداً نقدياً بنسبة 1%. أما المدفوعات الممولة من اليورو، أو المعادن، أو العملات المستقرّة، أو الأسهم فلا تمنح أي شيء.
• التكاليف: البطاقة وشحنتها الأولى مجانيتان. لا توجد رسوم شهرية أو رسوم صرف عملات أجنبية تتجاوز هامش Visa. تبلغ تكلفة الاستبدال 5.90 EUR، بينما تكلف عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي 2% أو 2 EUR، أيهما أعلى.
• الحدود: الحدود اليومية هي 500 EUR لسحب أجهزة الصراف الآلي و10,000 EUR للإنفاق، مع وضع سقف للإنفاق بقيمة 280,000 EUR شهرياً.
• الأهلية: البطاقة متاح للمقيمين المُتحقّق منهم في دولة منطقة اليورو وتدعم Apple Pay.

يكمل Cash Plus البطاقة من خلال دفع عائد سوق المال على الأرصدة الخاملة التي تظل قابلة للإنفاق في أي وقت. تصدر Bitpanda Financial Services GmbH الأداة المشتقة التي تتبع عوائدها أسعار البنوك المركزية ولا تحمل أي ضمان للودائع.

الأفكار الأخيرة

Bitpanda في عام 2026 هي وسيط أوروبي مرخص ذو أصول للعملات الرقمية. ثلاثة تراخيص MiCA، وشركة استثمار MiCA II، ومؤسسة أموال إلكترونية تمنحها عمق امتثال لا يمكن لأي منصة خارجية مطابقته. وهي توفر ملكية حقيقية للأسهم وهامش أسهم بمقدار 20 ضعفاً، مع بنية تحتية مدمجة في Raiffeisen وبنوك أخرى.

علاوة Bitcoin بنسبة 0.99% تجعل هذا النموذج مكلفاً وفقاً لمعايير المنصات. العقود الآجلة perpetual غير متوفرة، وتطبيق Android يحصل على تقييمات منخفضة. أظهرت غرامة FMA أن حتى المشغل المرخص يمكن أن يقصر في الإفصاح. يضيف الاكتتاب العام المؤجل وانتقال الرئيس التنفيذي حالة من عدم اليقين المؤسسي خلال عام 2027.

بالنسبة للمستثمرين الأوروبيين الباحثين عن العملات الرقمية، والأسهم، وETFs، والمعادن في حساب منظم واحد، تُعد Bitpanda المنصة الأكثر اكتمالاً التي اختبرناها، مع معالجة التقارير الضريبية في النمسا وألمانيا. يعتمد هذا الحكم على استخدام Fusion لأي شيء يتجاوز عمليات الشراء الصغيرة. سيفضل متداولو المشتقات النشطون دائماً منصة مثل تلك التي تتم تغطيتها في مراجعة Bybit الخاصة بنا.