ما هي الدول التي تقيدها Bitpanda؟
إذا كانت دولتك مفقودة من قائمة التحقق المكونة من 46 مدخلة في Bitpanda، فلا يمكنك فتح حساب. لا تنشر Bitpanda أي قائمة بالدول المحظورة لأن نموذج الأسواق المعتمدة يجعلها غير ضرورية، وتغطي الفجوة نحو 150 دولة ومنطقة.
تنقسم الاستثناءات إلى عدة مجموعات واضحة، المنصوص عليها في سياسة قبول العملاء لشركة Bitpanda:
- الولايات المتحدة وأقاليمها: ترفض Bitpanda أي شخص يُصنف كشخص خاضع للإبلاغ الضريبي في الولايات المتحدة بموجب قانون FATCA، وهو القانون الأمريكي الذي يجبر الشركات المالية الأجنبية على الإبلاغ عن أصحاب الحسابات الأمريكيين. يشمل ذلك المواطنين الأمريكيين والمقيمين حتى لو كانوا يعيشون في دولة مدعومة.
- الأفراد والمناطق الخاضعة للعقوبات: يُرفض أي شخص مُدرج في سجلات العقوبات التابعة للاتحاد الأوروبي أو مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) أو المملكة المتحدة أو الإمارات العربية المتحدة عند الانضمام. كما تحظر عقوبات الاتحاد الأوروبي تقديم خدمات الأصول المشفرة للمقيمين في روسيا، مما يحافظ على إغلاق تلك السوق بشكل تام.
- أفريقيا وأمريكا اللاتينية: لا تظهر أي دولة في القارة على قائمة التحقق، مما يعكس غياب التراخيص المحلية بدلاً من حظر مستهدف.
- معظم آسيا وأوقيانوسيا: تقع الأسواق الكبرى مثل الصين والهند واليابان وسغافورة وأستراليا خارج نطاق ترخيص Bitpanda الأوروبي، لذلك لا يمكن للمقيمين التحقق من الحساب.
- القصر والأشخاص الذين ليس لديهم أهلية قانونية: تقبل Bitpanda البالغين ذوي الأهلية القانونية الكاملة فقط، بما يتوافق مع التزاماتها التنظيمية.
جواز السفر المدعوم لا يلغي العنوان غير المدعوم. تقبل Bitpanda وثائق الهوية من أكثر من 80 دولة، ومع ذلك فإن المتقدم الذي يعيش في ولاية قضائية غير مدرجة سيفشل في التحقق بغض النظر عن وثيقته.
ما هي الدول التي تدعمها Bitpanda؟
تنشر Bitpanda قائمة أهلية التحقق الرسمية التي تضم 46 ولاية قضائية مدعومة، ولا يمكن سوى لمقيمي تلك الأماكن فتح حساب. تغطي القائمة كل دولة عضو في EU إلى جانب المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) الأوسع، بما في ذلك النرويج وأيسلندا وليختنشتاين.
خارج EEA، تقبل Bitpanda مقيمي UK وسويسرا وصربيا وتركيا وجمهورية شمال قبرص التركية. تمت تغطية الدول الصغيرة مثل أندورا وموناكو وسان مارينو ومدينة الفاتيكان، وكذلك التبعيات التابعة للتاج البريطاني غيرنسي وجيرسي وإيل أوف مان.
تحمل بعض الأقاليم إدخالات خاصة بها، مثل جزر أولاند وجزر فارو سفالبارد وريونيون. ينطبق تحذير واحد على فرنسا، نظراً لأن Bitpanda لا يمكنها قبول أرقام الهواتف المسجلة في مقاطعاتها وأقاليم ما وراء البحار.
تؤكد بيانات حركة المرور مدى أوروبية قاعدة المستخدمين. وفقاً لـ Similarweb, تولد ألمانيا وحدها أكثر من نصف زيارات سطح المكتب لتطبيق تداول Bitpanda، بينما تشكل النمسا وفرنسا وسويسرا وإيطاليا الجزء الأكبر من الباقي. تصنف عدة من هذه الأسواق بين best crypto exchange destinations في أوروبا, حيث تنافس Bitpanda المنصات العالمية مباشرة.
تراخيص وتنظيم Bitpanda
تحتوي Bitpanda على إحدى أعمق مجموعات الصلاحيات في العملات المشفرة الأوروبية، بما في ذلك ثلاثة تراخيص منفصلة بموجب MiCA، لائحة EU التي أنشأت كتاب قواعد موحداً لمقدمي خدمات الأصول المشفرة. تقول الشركة إن الموافقات الوطنية متعددة تمنحها المرونة لأن المنظمين أطلقوا تراخيص MiCA بسرعات مختلفة.
هذه هي التراخيص الرئيسية وراء المنصة:
- ألمانيا (BaFin): تلقت Bitpanda أول تراخيص MiCA الخاصة بها من المشرف المالي في ألمانيا في يناير 2025، مما جعلها واحدة من أوائل المنصات الكبرى المعتمدة بموجب النظام الجديد والسماح بخدمات passported عبر جميع دول أعضاء EU.
- مالطا (MFSA): تبع ذلك ترخيص MiCA ثانٍ من هيئة الخدمات المالية في مالطا بعد أسابيع قليلة، مما أضاف قاعدة متوسطية إلى البصمة التنظيمية للمجموعة.
- النمسا (FMA): منح المنظم المحلي ترخيص MiCA ثالثاً في أبريل 2025. تُظهر سجلات FMA أيضاً موافقات لصالح Bitpanda Financial Services GmbH، التي تمتلك ترخيص شركة استثمار MiFID II، وBitpanda Payments GmbH، وهي مؤسسة أموال إلكترونية بموجب PSD2.
- المملكة المتحدة (FCA): حصلت Bitpanda Broker UK Ltd على التسجيل كشركة أصول مشفرة في فبراير 2025، مما وضعها تحت إشراف anti-money laundering التابع لـ FCA.
- الإمارات (VARA): تمتلك Bitpanda Broker MENA DMCC ترخيص وسيط-تاجر (broker-dealer) كاملاً من هيئة تنظيم الأصول الافتراضية في دبي، والذي تم منحه في مارس 2025 بعد ثلاثة أشهر فقط من الموافقة المبدئية.
يضع هذا الإعداد متعدد التراخيص Bitpanda إلى جانب منصات تداول العملات المشفرة المرخصة بموجب MiCA التي اجتازت عتبة التفويض في الاتحاد الأوروبي قبل وقت طويل من حلول مواعيد الإنفاذ.
هل تتطلب Bitpanda إجراءات Know Your Customer؟
نعم، تفرض Bitpanda تحققاً كاملاً من Know Your Customer، مما يعني إجراء فحوصات للهوية مقابل المستندات الرسمية، قبل أي تداول أو إيداع أو سحب. ولا توجد فئة غير متحقق منها أو حساب ذو حد مخفض.
يؤكد المتقدمون بلد إقامتهم، ثم يكملون التحقق من الهوية باستخدام جواز سفر أو بطاقة هوية وطنية أو مستند آخر من قائمة Bitpanda المقبولة. تُقبل تصاريح الإقامة في بعض الحالات، شريطة أن يعيش الحامل في بلد الإصدار وأن يظل التصريح سارياً لمدة لا تقل عن عام منذ بدء عملية التسجيل.
تحدد الإقامة المعلنة الأهلية قبل فحص أي مستند، ولا تقدم Bitpanda أي بديل بريدي أو عبر البريد الإلكتروني أو شخصي للمتقدمين الذين لا يستطيع مزودوها التحقق منهم.
هل يمكنني استخدام Bitpanda في UK؟
نعم، أُعيد إطلاق Bitpanda في المملكة المتحدة في أغسطس 2025 من خلال كيانها المحلي المخصص، Bitpanda Broker UK Ltd. وجاء إعادة الإطلاق بعد تسجيل FCA الممنوح في وقت سابق من ذلك العام.
يمكن لعملاء UK تداول أكثر من 600 عملة مشفرة ومؤشرات عملات مشفرة، على الرغم من أن الأسهم وETFs والمعادن الثمينة المتاحة للمستخدمين الأوروبيين لا تُقدم في بريطانيا. يجب على المستخدمين الجدد اجتياز اختبار ملاءمة حول مخاطر العملات المشفرة وقضاء فترة تهدئة مدتها 24 ساعة قبل تداولهم الأول، وكلا المتطلبين هما من متطلبات نظام الترويج المالي التابع لـ FCA.
هناك تمييز واحد يهم المستثمرين البريطانيين. يغطي تسجيل FCA الإشراف على Anti-Money Laundering فقط، لذا فإن Bitpanda ليست شركة استثمار مرخصة من FCA، ولا تحمل حيازات العملات المشفرة أي حماية إيداع من FSCS، وتخرج شكاوى العملات المشفرة عن نطاق Financial Ombudsman Service.
هل تتوفر Bitpanda في UAE؟
نعم، أصبحت UAE أول سوق مرخص بالكامل لBitpanda خارج أوروبا بمجرد أن منحت VARA رخصة الوسيط والتاجر الخاصة بها. تعمل الخدمات من خلال Bitpanda Broker MENA DMCC، وهو كيان في دبي يعمل من مركز دبي للسلع المتعددة DMCC Crypto Centre، والذي يقوم بتسجيل المستثمرين الإماراتيين بشكل منفصل عن قائمة التحقق الأوروبية.
جاء الإطلاق بعد شراكات مع RAKBANK والمنصة المحلية المرخصة CoinMENA. يحصل عملاء UAE على إمكانية الوصول إلى واحدة من أوسع مجموعات الأصول الافتراضية بين المنصات المرخصة في الإمارات، مع أكثر من 500 أصل إلى جانب خطط التوفير ومؤشرات العملات المشفرة.
هل يمكنني استخدام Bitpanda في USA؟
لا، تعد الولايات المتحدة السوق الأكثر إغلاقاً بشكل قاطع.ستثني سياسة قبول Bitpanda كل شخص خاضع للإبلاغ من USA بموجب FATCA، لذا يتم رفض المواطنين الأمريكيين وحاملي البطاقات الخضراء حتى عند العيش في بلد مدعوم مثل النمسا أو ألمانيا.
لا يشير أي شيء إلى أن إطلاق التجزئة في USA قادم أيضاً. لقد صرحت قيادة Bitpanda أن النمو الدولي سيمر عبر البنوك والمؤسسات بدلاً من تطبيقات المستهلكين الجديدة، حيث يحمل ذراع البنية التحتية Bitpanda Enterprise التوسع إلى الأسواق التي ستحارب فيها وساطة التجزئة منصات عالمية راسخة.
حول Bitpanda
تأسست Bitpanda في فيينا عام 2014 على يد إيريك ديموث، وبول كلانشيك، وكريستيان ترومر، ونمت من وساطة Bitcoin لتصبح منصة استثمار متعددة الأصول تشمل العملات المشفرة، وعقود الأسهم وETFs، والمعادن الثمينة، ومنتجات المؤشرات. بلغ عدد المستخدمين المسجلين 7.4 مليون بحلول نهاية عام 2025، بزيادة قدرها 25% في عام واحد، على إيرادات معدلة بلغت 371 مليون EUR.
الجانب المؤسسي يتوسع بالسرعة نفسها. تستخدم ستة عشر مؤسسة مالية أوروبية الآن البنية التحتية ذات العلامة البيضاء لBitpanda، وأضافت IG Europe تداول العملات المشفرة من خلال نفس الإعداد. ذكرت بلومبرج في يناير أن الشركة استأجرت بنوكاً من أجل إدراج في فرانكفورت تستهدف تقييمًا يتراوح بين 4 إلى 5 مليارات EUR، على الرغم من أن نافذة النصف الأول التي استهدفتها قد مضت منذ ذلك الحين دون ظهور لأول مرة مع برودة سوق IPO للعملات المشفرة.
الأفكار الأخيرة
تبدو جغرافيا Bitpanda مختلفة عن معظم قوائم قيود المنصات. بدلاً من خدمة العالم واقتطاع مناطق خاضعة لعقوبات، قامت بترخيص مجموعة محددة من الأسواق ورفضت في كل مكان آخر، مقايضة النطاق العالمي بالعمق التنظيمي.
تبدو تلك المقايضة مقصودة بشكل متزايد. ثلاثة تراخيص MiCA، وتسجيل FCA، وموافقة VARA تمنح Bitpanda قصة الامتثال التي لا يمكن لعدد قليل من المنافسين مطابقتها قبل إدراج عام محتمل، بينما يمتد ذراعها المؤسسي إلى مناطق جديدة دون تسجيل مستهلك واحد.
لأي شخص يتحقق من الوصول من بلد معين، تظل قائمة أهلية التحقق على مكتب مساعدة Bitpanda هي السجل النهائي، وهي تتغير مع حصول تراخيص جديدة.
