В каких странах Bitpanda вводит ограничения?
Если вашей страны нет в списке верификации Bitpanda из 46 позиций, открыть аккаунт не получится. Bitpanda не публикует список запрещённых стран, поскольку её модель одобренных рынков делает его ненужным, а пробел охватывает примерно 150 стран и территорий.
Исключения делятся на несколько чётких групп, изложенных в политике принятия клиентов Bitpanda:
- США и их территории: Bitpanda отказывает всем, кто признаётся лицом, подлежащим отчётности в США, по закону FATCA — американскому закону, обязывающему иностранные финансовые компании сообщать о держателях счетов из США. Это касается граждан и резидентов США, даже если они живут в поддерживаемой стране.
- Лица и регионы под санкциями: Всем, кто включён в санкционные списки ЕС, OFAC, Великобритании или ОАЭ, отказывают при регистрации. Санкции ЕС также запрещают оказывать услуги с криптоактивами резидентам России, поэтому этот рынок остаётся закрытым.
- Африка и Латинская Америка: ни одна страна этих континентов не входит в список проверки, что отражает отсутствие местных лицензий, а не целевые запреты.
- Большая часть Азии и Океании: крупные рынки, такие как Китай, Индия, Япония, Сингапур и Австралия, находятся вне европейского лицензионного периметра Bitpanda, поэтому резиденты не могут пройти верификацию аккаунта.
- Несовершеннолетние и лица без дееспособности: Bitpanda регистрирует только совершеннолетних с полной дееспособностью в соответствии со своими нормативными обязательствами.
Поддерживаемый паспорт не отменяет неподдерживаемый адрес. Bitpanda принимает документы, удостоверяющие личность, из более чем 80 стран, но заявитель из юрисдикции, которой нет в списке, не пройдёт верификацию независимо от документа.
Какие страны поддерживает Bitpanda?
Bitpanda публикует официальный список стран, жители которых могут пройти верификацию, с указанием 46 поддерживаемых юрисдикций, и открыть счёт могут только резиденты этих стран. В список входят все страны — члены ЕС, а также весь Европейский экономической зоны, включая Норвегию, Исландию и Лихтенштейн.
Помимо ЕЭЗ, Bitpanda принимает резидентов Великобритании, Швейцарии, Сербии, Турции и Турецкой Республики Северного Кипра. Охвачены также микрогосударства Андорра, Монако, Сан-Марино и Ватикан, а также коронные владения Гернси, Джерси и остров Мэн.
У некоторых территорий есть отдельные записи, например у Аландских островов, Фарерских островов, Шпицбергена и Реюньона. Для Франции есть оговорка: Bitpanda не принимает номера телефонов, зарегистрированные в её заморских департаментах и территориях.
Данные о трафике подтверждают, насколько европейской является аудитория. По данным Similarweb, одна только Германия даёт более половины посещений торгового приложения Bitpanda с компьютеров, а Австрия, Франция, Швейцария и Италия составляют большую часть остального. Некоторые из этих рынков входят в число лучших направлений для криптобирж в Европе, где Bitpanda напрямую конкурирует с глобальными платформами.
Лицензии и регулирование Bitpanda
Bitpanda обладает одним из самых широких наборов разрешений в европейской криптоиндустрии, включая три отдельные лицензии по MiCA — регламенту ЕС, создавшему единые правила для поставщиков услуг в сфере криптоактивов. Компания утверждает, что несколько национальных одобрений дают ей гибкость, поскольку регуляторы запускали выдачу разрешений по MiCA с разной скоростью.
Вот основные разрешения, на которых работает платформа:
- Германия (BaFin): в январе 2025 года Bitpanda получила первую из своих лицензий MiCA от финансового регулятора Германии. Это сделало её одной из первых крупных платформ, одобренных в рамках нового режима, и позволяет предоставлять услуги во всех государствах — членах ЕС по паспортной схеме.
- Мальта (MFSA): спустя несколько недель последовала вторая лицензия MiCA от Malta Financial Services Authority, добавившая средиземноморскую базу к регуляторному присутствию группы.
- Австрия (FMA): национальный регулятор выдал третью лицензию MiCA в апреле 2025 года. Записи FMA также показывают одобрения для Bitpanda Financial Services GmbH, имеющей разрешение инвестиционной фирмы по MiFID II, и Bitpanda Payments GmbH — учреждения электронных денег по PSD2.
- Великобритания (FCA): Bitpanda Broker UK Ltd получила регистрацию как криптоактивный бизнес в феврале 2025 года, и теперь находится под надзором FCA в сфере противодействия отмыванию денег.
- ОАЭ (VARA): Bitpanda Broker MENA DMCC имеет полную лицензию брокера-дилера от Управления по регулированию виртуальных активов Дубая, выданную в марте 2025 года, всего через три месяца после предварительного одобрения.
Эта многолицензионная структура ставит Bitpanda в один ряд с другими криптобиржами с лицензией MiCA, которые прошли требования ЕС к разрешению задолго до наступления сроков вступления правил в силу.
Требует ли Bitpanda прохождения KYC?
Да, Bitpanda требует полной верификации Know Your Customer, то есть проверки личности по официальным документам, до любой торговли, пополнения или вывода средств. Неверифицированного уровня или аккаунта с пониженными лимитами нет.
Заявители подтверждают страну проживания, затем проходят проверку личности по паспорту, национальному удостоверению личности или другому документу из списка допустимых у Bitpanda. В некоторых случаях принимаются виды на жительство при условии, что владелец проживает в стране выдачи, а документ действителен не менее года с начала регистрации.
Заявленное место проживания определяет право на участие ещё до проверки документов, а Bitpanda не предлагает почтовых, электронных или очных альтернатив для заявителей, которых его провайдеры не могут верифицировать.
Можно ли пользоваться Bitpanda в Великобритании?
Да, Bitpanda вновь запустилась в Великобритании в августе 2025 года через специальное местное юрлицо Bitpanda Broker UK Ltd. Перезапуск последовал за регистрацией FCA, полученной ранее в том же году.
Клиенты из Великобритании могут торговать более чем 600 криптовалютами и криптоиндексами, однако акции, ETF и драгоценные металлы, доступные европейским пользователям, в Великобритании не предлагаются. Новые пользователи должны пройти тест на адекватность в отношении рисков криптовалют и выдержать 24-часовой период охлаждения до первой сделки; оба требования входят в режим финансовой рекламы FCA.
Для британских инвесторов важно одно различие. Регистрация в FCA охватывает только надзор в сфере противодействия отмыванию денег, поэтому Bitpanda не является инвестиционной компанией, имеющей разрешение FCA, криптоактивы не имеют защиты вкладов FSCS, а жалобы по криптовалюте не рассматривает Financial Ombudsman Service.
Доступна ли Bitpanda в ОАЭ?
Да, ОАЭ стали первым полностью лицензированным рынком Bitpanda за пределами Европы после того, как VARA выдала лицензию брокера-дилера. Услуги предоставляются через Bitpanda Broker MENA DMCC, дубайское юрлицо, работающее из DMCC Crypto Centre, которое подключает инвесторов из Эмиратов отдельно от европейского списка верификации.
Запуск последовал за партнёрствами с RAKBANK и лицензированной местной платформой CoinMENA. Клиенты из ОАЭ получают доступ к одному из самых широких наборов виртуальных активов среди регулируемых платформ в Эмиратах: более 500 активов, а также сберегательные планы и криптоиндексы.
Можно ли пользоваться Bitpanda в США?
Нет, США — наиболее жёстко закрытый рынок. Политика приёма Bitpanda исключает всех лиц, подлежащих отчётности в США по FATCA, поэтому гражданам США и держателям грин-карты отказывают, даже если они живут в поддерживаемой стране, например в Австрии или Германии.
Ничто не указывает и на скорый запуск для розничных клиентов в США. Руководство Bitpanda заявило, что международный рост будет идти через банки и институциональных клиентов, а не через новые потребительские приложения: инфраструктурное подразделение Bitpanda Enterprise поведёт расширение на рынки, где розничному брокеру было бы трудно конкурировать с укоренившимися глобальными биржами.
О Bitpanda
Bitpanda была основана в Вене в 2014 году Эриком Демутом, Паулем Кланшеком и Кристианом Траммером и выросла из брокера биткоина в мультиактивную инвестиционную платформу, охватывающую криптовалюту, контракты на акции и ETF, драгоценные металлы и индексные продукты. К концу 2025 года число зарегистрированных пользователей достигло 7,4 млн, что на 25 % больше за год, при скорректированной выручке 371 млн евро.
Институциональное направление масштабируется так же быстро. Шестнадцать европейских финансовых учреждений теперь используют white-label-инфраструктуру Bitpanda, а IG Europe добавила торговлю криптовалютой на той же основе. В январе Bloomberg сообщило, что компания наняла банки для листинга во Франкфурте с целевой оценкой 4–5 млрд евро, но запланированное окно в первом полугодии прошло без дебюта, поскольку рынок криптовалютных IPO остыл.
Выводы
География Bitpanda отличается от большинства списков ограничений бирж. Вместо того чтобы обслуживать весь мир и исключать подсанкционные регионы, компания получила лицензии на определённый набор рынков и отказалась от остальных, жертвуя глобальным охватом ради глубокого регуляторного соответствия.
Этот шаг выглядит всё более продуманным. Три лицензии MiCA, регистрация FCA и разрешение VARA дают Bitpanda репутацию в сфере соответствия требованиям, с которой мало кто сравнится, перед возможным публичным листингом, а институциональное подразделение выходит в новые регионы без единого розничного клиента.
Если вы проверяете доступ из конкретной страны, список стран для верификации в справочном центре Bitpanda остаётся окончательным источником, и он меняется по мере получения новых лицензий.
