هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام PostFinance؟

نعم، وعلى عكس معظم البنوك السويسرية، يمكنك القيام بذلك دون مغادرة تطبيق PostFinance. أطلق PostFinance ميزة "Crypto by PostFinance" في 21 فبراير 2024، ليصبح أول بنك سويسري ذو أهمية نظامية يقدم تداول العملات المشفرة المباشر. 

اعتباراً من فبراير 2026، يدعم PostFinance 22 عملة مشفرة، بما في ذلك Bitcoin، وEthereum، وXRP، وSolana، وCardano، وPolkadot، وChainlink، وUSDC، وAlgorand، وArbitrum، وNEAR، وStellar، وSUI. الحد الأدنى للاستثمار هو 50 USD، ويعمل التداول 24/7 من حسابك الخاص أو حساب التوفير.

الجانب السلبي هو التكلفة. يبلغ فرق السعر في كل تداول حوالي 1.8%، مع رسوم محفظة سنوية فوق ذلك. في عملية شراء Bitcoin بقيمة 1,000 CHF، يبلغ ذلك حوالي 18 CHF في فرق السعر مقارنة بحوالي 1 CHF في بورصة العملات المشفرة في سويسرا مثل Kraken Pro.

لا يدعم PostFinance أيضاً إيداع أو سحب العملات حتى الآن. لا يمكنك نقل Bitcoin من محفظة أجهزة أو الخروج إلى عنوان خارجي. هذا يعني أنه لا يمكنك إرسال أصولك داخل التطبيق أو خارجه.

كيفية شراء العملات الرقمية باستخدام PostFinance

إذا كنت تريد الوصول إلى مئات العملات الأخرى، أو رسوم تداول أقل، أو ميزات متقدمة مثل futures وmargin، فسيتعين عليك تمويل بورصة خارجية من حساب PostFinance الخاص بك. تعمل التحويلات المصرفية بعملة CHF من PostFinance إلى البورصات السويسرية والأوروبية بشكل موثوق.

تعد Kraken منصتنا الموصى بها نظراً لامتثالها التنظيمي في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي، وطرق إيداع CHF المتنوعة، ورسوم التداول المنخفضة، ومجموعة مختارة تضم 600 عملة رقمية لتداول spot وfutures.

خطوات شراء العملات الرقمية عبر Kraken:

1. إنشاء حساب: سجل على Kraken وأكمل تحقق KYC. استخدم نفس الاسم الموجود في حساب PostFinance الخاص بك لتجنب مشاكل مطابقة المدفوعات.
2. تمويل حسابك: في Kraken، اذهب إلى Funding > Deposit > CHF. حدد التحويل المصرفي (SIC للتسوية في نفس اليوم داخل سويسرا، أو SEPA لليورو). انسخ تفاصيل البنك ورجع الدفع تماماً كما يظهر.
3. إرسال التحويل: في e-finance أو تطبيق PostFinance، أنشئ دفعة جديدة. الصق IBAN المستفيد، والاسم، والمرجع. عادةً ما تتم تسوية تحويلات SIC من PostFinance إلى Kraken في نفس يوم العمل. تستغرق تحويلات SEPA لليورو من يوم إلى يومي عمل.
4. شراء العملات الرقمية: بمجرد وصول CHF أو EUR إلى Kraken، انتقل إلى Trade، وابحث عن الأصل الذي تريده، وقم بوضع طلبك. استخدم "Pro" أو limit order للحصول على أقل رسوم (0.16% maker).

مقارنة رسوم PostFinance

الفجوة في الرسوم بين العملات الرقمية داخل تطبيق PostFinance والمنصة الخارجية هي أهم أمر يجب فهمه على الإطلاق. إليك كيف يتم المقارنة بينهما:

عملات PostFinance الرقمية (داخل التطبيق)

• فارق التداول (Spread): حوالي 1.8% أو أعلى لكل صفقة. يتم تضمين هذا في السعر المعروض، لذلك لا ترى خط رسوم منفصل، لكنه موجود. على عملية شراء Bitcoin بقيمة 5,000 CHF، يبلغ ذلك حوالي 90 CHF تكلفة فارق السعر.
• رسوم المحفظة: تفرض PostFinance رسوم حفظ محفظة عملات رقمية سنوية تتراوح بين 0.15% و0.05%. يعتمد المعدل الدقيق على ما تمتلكه، لكنه يضيف إلى التكلفة الإجمالية للاستحواذ.
• staking (Ethereum): متاح منذ يناير 2025. يتم قفل ETH لمدة 12 أسبوعاً. يتم إيداع مكافآت staking في محفظة العملات الرقمية الخاص بك. تأخذ PostFinance عمولة قدرها 20% على مكافآت staking.
• بدون رسوم إيداع/سحب: نظراً لأنك تشتري مباشرة من حساب PostFinance الخاص بك، فلا توجد رسوم إيداع منفصلة.

منصة تداول خارجية (Kraken)

• إيداع CHF: مجاني عبر تحويل بنكي SIC أو SEPA من PostFinance.
• رسوم تداول: 0.16% maker / 0.26% taker على Kraken Pro. هذا أرخص بنحو 10 أضعاف من هامش PostFinance في كل صفقة.
• السحب إلى PostFinance: عمليات سحب CHF مرة أخرى إلى حسابك البنكي السويسري مدعومة، والرسوم ثابتة عند 1 CHF.
• بدون رسوم محفظة: لا تفرض Kraken رسوم حفظ أو احتفاظ بالمحفظة للعملات الرقمية spot.

بالنسبة للمستثمرين العاديين الذين يشترون ما بين 50 و200 CHF شهرياً من خلال خطة توفير، قد تبرر سهولة استخدام PostFinance التكلفة الأعلى. أما لأي شخص يستثمر مبالغ أكبر أو يتداول بنشاط، فإن توفير الرسوم على منصة تداول خارجية يتراكم بسرعة كبيرة.

سياسة العملات الرقمية في PostFinance

تخضع PostFinance لرقابة هيئة مراقبة السوق المالية السويسرية (FINMA) كبنك ذي أهمية نظامية وتحمل ترخيصاً مصرفياً بموجب القانون السويسري. تعمل خدمة العملات الرقمية الخاصة بها ضمن هذا الإطار التنظيمي، مع توفير الحفظ والبنية التحتية بواسطة Sygnum Bank، الخاضع بدوره لرقابة FINMA.

نقاط السياسة الرئيسية لعملاء عملات PostFinance الرقمية:

• الأهلية: يجب أن تحمل هوية سويسري أو جواز سفر سويسري أو تصريح إقامة B/C/C1. الحسابات المشتركة غير مدعومة لمحفظة العملات المشفرة، الحسابات الفردية فقط هي المدعومة.
• الحفظ: تُحفظ جميع مفاتيح خاصة في سويسرا بواسطة Sygnum نيابة عن عملاء PostFinance. تُحفظ الأصول خارج الميزانية العمومية، مما يعني أنها ليست جزءاً من تفليسة PostFinance إذا أصبح بنك معسراً.
• لا توجد محافظ خارجية (حتى الآن): لا يمكنك حالياً إيداع عملات من محفظة خارجية أو سحب عملات إليها.
• التحويلات إلى منصات التداول: لا تحظر PostFinance تحويلات CHF إلى منصات تداول العملات المشفرة التنظيمية. يتم تطبيق مراقبة مكافحة غسيل الأموال AML القياسية، وقد تؤدي التحويلات الواردة الأكبر من منصات التداول إلى تحفيز استفسارات مصدر الأموال.

أفضل منصات تداول العملات المشفرة لعملاء PostFinance

إذا كنت تريد تجاوز اختيار PostFinance المكون من 22 عملة أو التداول برسوم أقل، فإن عدة منصات تداول تقبل إيداع CHF من حسابات بنك سويسرية. نحن نمنح الأولوية للمنصات المسجلة لدى FINMA أو المرخصة بموجب MiCA.

حول PostFinance

PostFinance هي شركة فرعية تابعة لـ Swiss Post وأحد أكبر المؤسسات المالية للأفراد في سويسرا. وهي تخدم ما يقريب من 2.5 مليون عميل، وهو ما يمثل حوالي ثلث السكان السويسريين، وتدير أكثر من 100 مليار CHF من أصول العملاء. 

يقدم بنك حسابات خاصة وحسابات توفر، وبطاقات ائتمان وخصم، والخدمات المصرفية الإلكترونية (e-finance)، ووساطة الرهن العقاري، ومننتجات الاستثمار من خلال e-trading (المدعومة من Swissquote)، ومنذ فبراير 2024، تداول العملات المشفرة المباشر وحفظها.

يقع مقر PostFinance الرئيسي في برن ويدير شبكة فروع من خلال مكاتب Swiss Post في جميع أنحاء الدولة. وهي بارزة بين البنوك سويسري لنهجها الرقمي أولاً: يمكن الوصول إلى معظم الخدمات من خلال e-finance وتطبيق PostFinance.

الأفكار الأخيرة

تحتل PostFinance مكانة فريدة في مشهد العملات المشفرة السويسري. إنها بنك مدعوم من الدولة ذو أهمية نظامية يتيح لك شراء Bitcoin من نفس التطبيق الذي تستخدمه لدفع فاتورة Serafe أو التحقق من رصيد المعاش التقاعدي الخاص بك.

ومع ذلك، إذا كنت تستثمر مبالغ أكبر، أو تتداول بنشاط، أو تريد الوصول إلى رموز DeFi، وLayer 2 protocols، ومئات من العملات البديلة، فأرسل تحويل CHF من PostFinance إلى Kraken. يستغرق الأمر يوم عمل واحد، ولا يكلف شيئاً، ويفتح سوقاً أوسع بكثير بجزء بسيط من الرسوم.

في كلتا الحالتين، أنت تعمل ضمن أحد أوضح الأطر التنظيمية وأكثرها ملاءمة للمستثمرين في العالم. لقد جعلت سويسرا تنظيم العملات المشفرة صحيحاً، وتستفيد PostFinance من ذلك إلى أقصى حد.