Можно ли купить биткоин через Raiffeisen Bank?
Клиенты Raiffeisen Bank могут купить биткоин, переведя евро через SEPA на регулируемую австрийскую криптобиржу. Наш Express Überweisung с австрийского счёта Raiffeisen поступил на Kraken в течение минуты, без последующего звонка. Выбирайте платформу с лицензией MiCA, имеющую разрешение обслуживать клиентов в вашей стране.
Некоторые австрийские банки Raiffeisen также предлагают интеграцию Bitpanda в Mein ELBA, запущенную в январе 2024 года. Подходящие клиенты найдут её в разделе Entdecken, затем Sparen & Veranlagen: покупки от 1 €, сберегательные планы от 10 €. Доступность зависит от вашего регионального банка.
При использовании интеграции вы становитесь клиентом Bitpanda. Raiffeisen выступает платным сторонним провайдером доступа. Монеты нельзя переводить на внешний кошелёк, а пополнение с других бирж не поддерживается. Чтобы вывести деньги, нужно продать активы через приложение, поэтому, если вы хотите вывести биткоин на собственный кошелёк, используйте отдельную биржу.
Как купить криптовалюту с Raiffeisen Bank
Отправьте Express Überweisung из Mein ELBA на Kraken, затем купите криптовалюту на бирже. Ирландское подразделение Kraken имеет лицензию MiCA от Центрального банка Ирландии, охватывающую Австрию и все рынки Raiffeisen в ЕЭЗ. Пополнение в евро бесплатно, а за вывод монет взимается только комиссия сети.
Как купить криптовалюту через Raiffeisen Bank:
- Создайте и верифицируйте аккаунт Kraken: Зарегистрируйтесь на Kraken и пройдите проверку личности (KYC) с помощью Reisepass или Personalausweis. Резиденты Австрии, Чехии, Словакии, Венгрии и Румынии заключают договор с Payward Europe Solutions Limited в рамках MiCA. Резиденты Швейцарии используют международную платформу Kraken, о ней ниже.
- Скопируйте реквизиты для пополнения: В разделе Funding выберите EUR, затем SEPA или SEPA Instant. Скопируйте IBAN, имя получателя и референс с вашим Public Account ID, который состоит из 16 символов и начинается с AA. Пополнения без этого референса отправляются на ручную проверку. Клиентам из Швейцарии следует выбрать CHF и счёт Bank Frick SIC.
- Проверьте Überweisungslimit: Откройте Profil & Einstellungen в Mein ELBA, чтобы посмотреть лимит для вашего метода pushTAN или cardTAN. Каждый Raiffeisenbank устанавливает свой предел. Один из Raiffeisenbank в Каринтии допускает до 70 000, а банки сети Нижней Австрии разрешают до 100 000.
- Отправьте перевод: добавьте Kraken как нового получателя (Empfänger), указав точное имя бенефициара из раздела Funding. Mein ELBA выполняет проверку получателя (Empfängerüberprüfung) при каждом платеже SEPA. Сокращённое имя вызовет предупреждение о несовпадении перед подписанием. Отметьте Express Überweisung и подтвердите через pushTAN.
- Купите криптовалюту: Когда евро поступят, откройте Kraken Pro и разместите лимитный ордер на BTC/EUR или выбранную пару. Так вы покупаете по заданной вами цене. У простой кнопки Buy более широкий спред, то есть разница между ценой покупки и продажи, поэтому мы используем её только для небольшой первой проверки.
Задержанные платежи почти всегда зависают на стороне банка. Короткий звонок в ваш Raiffeisenbank с подтверждением, что перевод инициировали вы, освобождает деньги в тот же день.
Комиссии и лимиты переводов для клиентов Raiffeisen Bank
Raiffeisen не взимает плату за сам перевод. Стоимость покупки определяют комиссии биржи, а лимиты вашего банка могут повлиять на то, пройдёт ли платёж.
Комиссии и лимиты Raiffeisen Bank (Австрия)
- SEPA Überweisung: входит в большинство пакетов Girokonto и проводится на следующий рабочий день. Любые комиссии за проводки указаны в Preisblatt вашего местного банка.
- Express Überweisung: бесплатно в Mein ELBA и приложении Mein ELBA-App, платежи зачисляются за секунды круглосуточно. Вы можете в любое время установить и изменить Tageslimit или лимит на одну операцию для каждого Girokonto.
- Überweisungslimit: настраивается в разделе «Profil & Einstellungen» с учётом лимита вашего Raiffeisenbank. Именно этот лимит чаще всего становится причиной неудачных первых пополнений.
- Empfängerüberprüfung: обязательна во всей SEPA с октября 2025 года и применяется автоматически в Mein ELBA. Скопируйте имя получателя Kraken, а не вводите его вручную.
- Пополнение картой: платежи картами Raiffeisen Debitkarte и Kreditkarte на Kraken стоят 0,25 € плюс 3,75 %. Мы используем карты только для первого тестового платежа в 20 €.
- Bitpanda через Mein ELBA: Raiffeisen не берёт плату за доступ. Bitpanda взимает комиссию за торговлю с каждой сделки, она показывается до подтверждения. Монеты нельзя вывести, поэтому вариант подходит для сберегательных планов, а не для самостоятельного хранения монет.
- Налоги: С 1 марта 2022 года доход от криптовалют относится к Einkünfte aus Kapitalvermögen (инвестиционный доход) и облагается по ставке 27,5 % (Sondersteuersatz), без минимального срока владения для монет, приобретённых с 1 марта 2021 года. Обмен одних криптовалюты на другие не облагается налогом. Местные провайдеры, такие как Bitpanda, удерживают KESt (австрийский налог у источника на инвестиционный доход) автоматически. Ирландское подразделение Kraken этого не делает, поэтому вы должны сами указать продажи в своей Einkommensteuererklärung.
- Отчётность: с 1 января директива ЕС DAC8 обязывает лицензированные биржи сообщать национальным налоговым органам о балансах и операциях клиентов. Храните выписки Kraken вместе с записями в Mein ELBA.
Комиссии Kraken
- Пополнение через SEPA и SEPA Instant: бесплатно, минимум — 1 €.
- Пополнение в CHF через SIC (Bank Frick): бесплатно со счетов в швейцарских банках и банках Лихтенштейна, зачисление в тот же день, минимум — 1 CHF. CHF, отправленные из-за пределов этих стран, проходят через SWIFT с комиссией 0,75 CHF.
- Спотовая торговля на Kraken Pro: комиссии начального уровня — 0,25 % для мейкера по лимитным ордерам, ожидающим в стакане заявок, и 0,40 % для тейкера по ордерам, исполняемым сразу. Ставки снижаются с ростом объёма за 30 дней. Полную таблицу смотрите в нашем руководстве по комиссиям Kraken.
- Instant Buy: в указанную цену включён спред. Подходит для теста, но обходится дорого при крупных ордерах.
- Вывод средств в EUR: около 1 € через SEPA.
- Вывод средств в криптовалюте: только комиссия сети, в большинстве недорогих сетей меньше евро.
Покупка на 2 000 €, оплаченная через Express Überweisung, не стоит ничего в Raiffeisen и 8 € на Kraken Pro. Instant Buy или карта обойдутся в несколько раз дороже.
Правила Raiffeisen для криптовалют по странам
Возможности работы с криптовалютой зависят от того, какой именно Raiffeisen открыл ваш счёт. Австрийская группа во главе с Raiffeisen Bank International (RBI) владеет банками в Чехии, Словакии, Венгрии и Румынии. Raiffeisen Schweiz работает как отдельный швейцарский кооператив.
Швейцария
Raiffeisen Schweiz, кооператив из 212 банков, обслуживающий 3,7 млн клиентов, подтвердил в мае, что в 2027 году запустит торговлю криптовалютой и её хранение через Sygnum Bank. До тех пор единственный криптопродукт — Kryptowährungen Fokusthema в приложении Raiffeisen Rio. Он добавлен 21 апреля и предлагает долю 5 % от CHF 500 с годовой комиссией 0,65 %. Вы получаете ценовую экспозицию, а монет для вывода нет.
Чтобы купить монеты в собственность, отправьте CHF из Raiffeisen e-banking на счёт Kraken в Bank Frick. Банки Лихтенштейна входят в SIC, поэтому перевод внутренний и бесплатный, с зачислением в тот же день между 07:00 и 15:00 UTC в банковские дни. Отправляйте только франки. Евро конвертируются по курсу Bank Frick и проходят через SWIFT.
Kraken не находится под надзором FINMA — это компромисс по сравнению с более широкими спредами в PostFinance и других банках из нашего рейтинга швейцарских бирж. Частный доход от прироста капитала остаётся необлагаемым налогом согласно ст. 16 абз. 3 DBG, если вы не торгуете как предприятие. Активы нужно декларировать для налога на имущество по стоимости на конец года по данным ESTV, а поставщики услуг отчитываются по CARF с 1 января.
Чехия
Годами Raiffeisenbank a.s. отказывался проводить платежи, связанные с криптовалютой, в соответствии с политикой группы. Он также закрыл счета бирж после поглощения Equa bank. Генеральный директор Игорь Вида сообщил изданию Ekonom в феврале, что банк планирует в этом году добавить в приложение покупку, продажу и хранение криптовалюты. Входящие платежи от бирж по-прежнему вызывают вопросы об источнике средств.
Kraken не принимает кроны. Отправляйте евро через SEPA со счёта в EUR в Raiffeisenbank, а не просите банк конвертировать платёж в CZK. Чешский национальный банк осуществляет надзор за провайдерами с февраля 2025 года и в феврале этого года выдал первые разрешения CASP, как описано в нашем руководстве по чешским биржам.
В соответствии с законом № 32/2025 Coll. монеты, находящиеся во владении более трёх лет, освобождаются от налога до CZK 40 млн в год. Освобождение действует и в годы, когда общий объём продаж составляет менее CZK 100 000. Прочие доходы облагаются по ставке 15 % или 23 %.
Словакия, Венгрия и Румыния
Ни одна из других дочерних компаний RBI пока не продаёт криптовалюту, поэтому клиентам также нужно использовать метод со счётом в евро. Словацкий Tatra banka заявил в конце 2024 года, что готовит криптоуслуги в рамках MiCA. Его новое приложение InvestQ охватывает акции и ETF, но торговля монетами не запущена. Резиденты Словакии платят ставку 7 % на монеты, которыми владели более года, а при более коротком владении налог составляет 19 % или 25 %.
Raiffeisen Bank Zrt. в Венгрии ведёт счета в форинтах, а Raiffeisen Bank S.A. в Румынии — в леях. Kraken не принимает напрямую ни одну из этих валют. В Венгрии чистый доход от криптовалюты облагается по единой ставке 15 %, в Румынии — 10 %. В наших руководствах по биржам в Венгрии и биржам в Румынии перечислены лицензированные площадки, принимающие SEPA с таких счетов.
Россия и Беларусь входят в число запрещённых регионов Kraken, поэтому это руководство не охватывает оставшихся там клиентов RBI.
Лучшие биржи для клиентов Raiffeisen Bank
Мы рекомендуем клиентам австрийского Raiffeisen те же биржи, что и клиентам Erste Bank и Bank Austria. Для таких покупок все три банка просто отправляют евро. Kraken лидирует по широте активов и пополнению в CHF. Bybit EU получила лицензию от австрийского регулятора FMA.
Kraken — единственная из перечисленных бирж, которая бесплатно принимает и евро со счёта австрийского Raiffeisen, и франки со швейцарского счёта. Bitpanda — самый удобный вариант для пользователей Mein ELBA, которые не планируют хранить монеты сами. Активные трейдеры получают более низкие торговые расходы на Bybit.
Политика Raiffeisen Bank в отношении криптовалют
Ни один австрийский Raiffeisenbank или Landesbank не хранит монеты розничных клиентов и не ведёт собственный стакан заявок. Криптовалюта в Mein ELBA поступает от Bitpanda. Каждый из восьми Landesbanken сам решает, включать ли услугу, поэтому клиент в Инсбруке видит вкладку с криптовалютой, а клиент в Линце — нет.
RBI, листинговая центральная организация группы, действует осторожно. Ни одна из объявленных услуг пока недоступна через личный Girokonto. В январском сообщении RBI сообщил, что дочерняя компания начала процесс получения лицензии CASP, и планирует в этом году предложить клиентам токены, привязанные к активам. Его дочерние компании в ЦВЕ также разрабатывали услуги со сторонними криптокастодианами. RBI добавил, что стал соучредителем банковского консорциума, готовящего стейблкоин в евро.
Переходный период MiCA закончился во всём ЕС 1 июля 2026 года. Поэтому переводы на площадки, потерявшие доступ в ЕЭЗ в эту дату, с наибольшей вероятностью будут отклонены. Наш список криптобирж с лицензией MiCA показывает платформы, которые соответствуют требованиям.
О Raiffeisen Bank
Австрийская Raiffeisen Bankengruppe имеет три уровня, начиная с более чем 300 юридически независимых кооперативных Raiffeisenbanken. Выше них находятся восемь Raiffeisenlandesbanken, а центральным учреждением служит Raiffeisen Bank International в Вене.
Landesbanken владеют контрольным пакетом RBI. В свою очередь, RBI владеет розничными банками под названием Raiffeisen в Центральной и Восточной Европе, включая дочерние компании в Праге, Братиславе, Будапеште и Бухаресте, о которых говорилось выше. Банк находится под надзором ЕЦБ в рамках Единого надзорного механизма и австрийского FMA.
Raiffeisen Schweiz использует тот же символ Giebelkreuz и кооперативную модель Фридриха Вильгельма Райффайзена. Она не связана отношениями собственности с австрийской группой и подотчётна FINMA. Немецкие Volksbanken Raiffeisenbanken образуют третью, отдельную сеть под управлением DZ Bank. Их сервис meinKrypto описан в нашем руководстве по Volksbank.
Австрийские розничные клиенты пользуются Girokonto через Mein ELBA и приложение Mein ELBA-App, подписывая платежи с помощью pushTAN или cardTAN. Законная система Австрии защищает депозиты до 100 000 € на одного клиента. Криптовалюты, хранящиеся на бирже, под эту защиту не подпадают.
.webp)
Выводы
Клиенты в Вене, Нижней Австрии, Бургенланде, Тироле и Зальцбурге уже сейчас могут покупать биткоин от 1 € в Mein ELBA. Монеты остаются у Bitpanda, и их нельзя вывести. В остальных частях группы, от Линца до Санкт-Галлена и Праги, Raiffeisen пока только переводит деньги, пока не появятся объявленные услуги.
Для монет, которыми вы управляете сами, Kraken охватывает все рынки Raiffeisen с одним аккаунтом. Пополнение в евро и франках бесплатно, жители ЕЭЗ получают надзор по MiCA, а комиссии Kraken Pro начинаются от 0,25 %.
Перед отправкой установите Überweisungslimit и скопируйте имя получателя, чтобы пройти Empfängerüberprüfung. Начните с тестового перевода. Австрийским держателям следует сохранять все выписки Kraken, поскольку при использовании зарубежной биржи они должны сами декларировать налог KESt в размере 27,5 %.
.webp)