Можно ли купить биткоин через Volksbank?
Да. С января есть два способа, и более старый по-прежнему работает лучше всего. Вы открываете счёт на лицензированной бирже и отправляете евро из VR Banking App.
Ваш собственный Volksbank теперь, возможно, может продавать вам биткоин напрямую. DZ BANK, центральное учреждение сектора, получил разрешение MiCAR от немецкого регулятора BaFin в конце декабря для meinKrypto — кошелька в VR Banking App, поддерживающего биткоин, Эфириум, Litecoin и Cardano. Boerse Stuttgart Digital обеспечивает хранение монет, а EUWAX AG исполняет заявки.
Загвоздка в доступности, потому что единого Volksbank не существует. Каждый местный кооператив — отдельная компания, которая должна подать собственное уведомление MiCAR в BaFin, прежде чем клиенты увидят продукт. Volksbank Raiffeisenbank Würzburg запустил его первым в мае, затем подтянулись другие. Если плитки Kryptowerte нет в вашем приложении, ваш банк ещё не включил эту функцию.
Наши переводы со счёта Volksbank Girokonto на Kraken и на вторую лицензированную платформу прошли без задержек, что совпадает с тем, что мы обнаружили на немецком рынке. Пристальное внимание уделяется деньгам, идущим в обратную сторону.
Как купить криптовалюту через Volksbank
Перевод SEPA, стандартный банковский перевод в евро, используемый по всей Европе, — самый дешёвый способ получить биткоин, который можно переместить.
Как купить криптовалюту через Volksbank:
- Откройте и подтвердите аккаунт Kraken: зарегистрируйтесь на Kraken и пройдите проверку личности (KYC) с помощью Personalausweis или паспорта. Резиденты Германии регистрируются в Payward Europe Solutions Limited — компании, которая владеет ирландской лицензией MiCA.
- Скопируйте реквизиты для пополнения в евро: в Kraken откройте баланс EUR и выберите SEPA или SEPA Instant. Kraken создаёт отдельный счёт на ваше имя в немецком филиале банка-партнёра, поэтому IBAN начинается с DE. Скопируйте референс, который начинается с AA и состоит из шестнадцати символов.
- Проверьте свой Überweisungslimit: откройте раздел Service в приложении VR Banking App и найдите лимит на переводы. Максимальные суммы сильно различаются между учреждениями: в некоторых его можно повысить онлайн, а в других нужен Serviceauftrag или звонок вашему Berater. Изменения вступают в силу после выхода из приложения и повторного входа.
- Отправьте евро: Добавьте IBAN Kraken как нового Empfänger и введите имя владельца счёта точно так, как его показывает Kraken. С 9 октября прошлого года каждый платёж SEPA проходит проверку имени Empfängerüberprüfung, которая за секунды возвращает Match, Close Match или No Match. Евровый счёт Kraken оформлен на ваше имя, поэтому правильно введённый перевод проходит без проблем. Подтвердите через VR SecureGo plus.
- Совершите сделку: когда появится баланс, откройте Kraken Pro и купите BTC/EUR лимитным ордером, который позволяет задать собственную цену. Простой экран Instant Buy добавляет около 1 % плюс более широкий спред, поэтому мы используем его для первой небольшой пробной покупки.
Если вариант Echtzeitüberweisung неактивен, причина обычно в документах. Кооперативные банки требовали, чтобы клиенты приняли обновлённые Sonderbedingungen перед включением мгновенных переводов, и это согласие часто лежит непрочитанным в ePostfach.
Комиссии и лимиты переводов для клиентов Volksbank
Переводы в евро в Volksbank ничего не стоят. Все расходы приходятся на момент покупки.
Комиссии и лимиты Volksbank
- Обычный перевод SEPA: бесплатно в интернет-банке и приложении, зачисление в течение одного рабочего дня.
- Echtzeitüberweisung: тоже бесплатно. Регламент (ЕС) 2024/886 с 9 января 2025 года запретил взимать за такие переводы больше, чем за обычный перевод, а с 9 октября обязал банки предлагать мгновенную отправку по всем каналам. Тогда же был отменён прежний лимит на один платёж в 100 000 €.
- Überweisungslimit (лимит переводов): устанавливается для каждого учреждения и счёта, обычно от 5 000 € до 25 000 € онлайн. Некоторые банки разрешают 50 000 € через Serviceauftrag. Повысьте лимит перед крупной покупкой.
- Empfängerüberprüfung: обязательна для каждого платежа SEPA. Вы можете проигнорировать предупреждение Close Match, но перед подтверждением проверьте No Match.
- Оплата картой: girocard — схема только для Германии, которую биржи не принимают, поэтому для пополнения картой нужна Visa или Mastercard и комиссия около 1,5–3,5 %. Мы считаем карты тестовым способом на 20 €.
- Комиссия meinKrypto: Если функция включена, банк взимает 1,5 % с каждой покупки и продажи плюс спред, при минимальной заявке 10 €. Открытие кошелька бесплатно.
- Проверка источника средств: отправка евро обычно не вызывает вопросов. А получение нескольких тысяч евро обратно с биржи часто вызывает, и банк может потребовать Mittelherkunftsnachweis — письменное подтверждение происхождения денег — прежде чем их зачислить. Сохраняйте выписки с биржи.
Комиссии Kraken
- Пополнение через SEPA: бесплатное, стандартное или мгновенное.
- Спот-торговля: 0,25 % мейкер и 0,40 % тейкер на Kraken Pro на начальном уровне, с понижением по мере роста объёма за 30 дней.
- Instant Buy: примерно 1 % плюс спред, заложенный в котируемую цену, и этот объём не учитывается для скидок Pro.
- Вывод криптовалюты: только комиссия сети, которая в недорогом блокчейне составляет несколько центов.
- Вывод средств в EUR через SEPA: небольшая фиксированная комиссия, обычно средства возвращаются на ваш счёт Volksbank в тот же день.
Налог на криптовалюту в Германии
- Срок владения один год: согласно § 23 EStG, доход от криптовалюты, которой владели более двенадцати месяцев, не облагается подоходным налогом независимо от размера. Продажи в течение года считаются частным отчуждением и облагаются по вашей личной ставке.
- Необлагаемый порог 1 000 € (Freigrenze): Доход от всех частных продаж за календарный год не облагается налогом, если он ниже 1 000 €. При достижении этой суммы облагается налогом вся прибыль, а не только превышение.
- Стейкинг и кредитование: вознаграждения относятся к прочим доходам по § 22 Nr. 3 EStG с отдельным порогом в 256, а разъяснения BMF от 6 марта 2025 года определяют, какую документацию ожидает Finanzamt.
- Автоматическая отчётность: С 1 января закон Kryptowerte-Steuertransparenzgesetz обязывает лицензированные платформы сообщать налоговой службе об остатках на счетах и операциях. Отражайте отчуждение в разделе Kryptowerte формы Anlage SO.
Перевод и налогообложение одинаковы, где бы вы ни покупали. Стоимость торговли — нет.
Лучшие биржи для клиентов Volksbank
Каждая платформа ниже имеет лицензию MiCA, действительную для резидентов Германии, и принимает пополнение в евро через SEPA.
Политика Volksbank в отношении криптовалют
Volksbank не блокирует платежи на лицензированные биржи, а теперь и сам продаёт четыре монеты. meinKrypto рассчитан на клиентов, которые принимают решения самостоятельно, и находится вне процесса консультирования, поэтому ни один Berater его не порекомендует.
Продукт намеренно ограничен. Доступны четыре актива, и торговать ими можно только в VR Banking App, но не в онлайн-банкинге. Монеты находятся на омнибус-кошельках в Boerse Stuttgart Digital Custody — объединённых активах, где реестр кастодиана фиксирует долю каждого клиента. Переводы на внешние кошельки не предусмотрены, поэтому активы нельзя переместить на устройство, которое вы контролируете.
Вам должно быть больше 18 лет, вы должны проживать в Германии и не иметь гражданства ни одной из стран из списка, включающего США, Беларусь и Россию. Ваша последняя проверка личности должна быть не старше 24 месяцев, иначе сначала потребуется видеопроверка.
Правила в Германии строже, чем в большинстве стран ЕС, что сужает выбор платформ. MiCAR применяется с 30 декабря 2024 года, а национальный закон Kryptomärkteaufsichtsgesetz дал действующим поставщикам двенадцать месяцев на получение лицензии. Их переходный период закончился 31 декабря прошлого года, а не 1 июля, и с тех пор BaFin выдал больше криптолицензий, чем любой другой европейский регулятор.
В нашем руководстве по криптовалютным биржам с лицензией MiCA показано, какое юридическое лицо владеет разрешением каждого бренда, а это важнее, чем логотип в приложении.
О Volksbank
Volksbank — это общее название, а не отдельная компания. Вместе с Raiffeisenbanken, Sparda-Banken, PSD Banken и несколькими специализированными учреждениями 646 кооперативных банков в конце прошлого года образовывали Genossenschaftliche FinanzGruppe, обслуживая 30 млн клиентов и 17,5 млн участников, при этом в группе работает около 140 000 сотрудников. Примерно 614 из них носят название Volksbank или Raiffeisenbank.
Каждый из них — eingetragene Genossenschaft, то есть кооператив, принадлежащий своим участникам, и у каждого участника один голос независимо от числа его паёв. Это объясняет непоследовательность, с которой сталкиваются клиенты: тарифы, лимиты переводов, доступность продуктов и решение по meinKrypto принимаются на местном уровне. Ответ во Frankfurter Volksbank может не совпадать с ответом в Krefeld.
DZ BANK занимает центральное место как оптовый банк группы наряду с Atruvia, общим ИТ-провайдером, создавшим meinKrypto. Пополнения защищены двойной защитой: официально признанной BVR Institutssicherung GmbH и более старой добровольной Sicherungseinrichtung, которая поддерживает банки-участники, а не выплачивает средства каждому вкладчику. Криптовалюта, купленная через meinKrypto, не покрывается ни одной из схем, о чём предупреждают банки-участники.
Итог
Volksbank перестал быть препятствием для покупки биткоин и теперь подходит для этого как средний вариант. Отправка евро бесплатна и мгновенна, Überweisungslimit настраивается, а проверка имени, введённая в октябре прошлого года, превращается в формальность, если вы правильно указали получателя.
Стоит ли пользоваться meinKrypto, зависит от того, что вы хотите получить от монет. Для небольшой доли биткоина или Эфириума, которую вы не планируете трогать, покупка в приложении VR Banking App удобна, а налоговый режим одинаков. Помимо этого, комиссия 1,5 % и невозможность вывода средств делают сервис дорогим.
Kraken остаётся нашей рекомендацией для клиентов Volksbank. Ирландское разрешение MiCA соответствует немецким правилам, а Kraken Pro удерживает торговые комиссии около четверти процента. Увеличьте лимит переводов до первого платежа, сохраняйте все выписки для Finanzamt и держите монеты дольше двенадцати месяцев, если планируете их сохранить.
.webp)