Puis-je acheter des Bitcoin avec Raiffeisen Bank ?

Les clients de Raiffeisen Bank peuvent acheter des Bitcoin en transférant des euros vers une plateforme d'échange crypto autrichienne réglementée par SEPA. Notre Express Überweisung depuis un compte Raiffeisen autrichien est arrivé chez Kraken en moins d'une minute, sans appel de suivi. Choisissez une plateforme titulaire d'une licence MiCA et agréée pour servir les clients de votre pays.

Certaines banques autrichiennes Raiffeisen proposent également une intégration de Bitpanda dans Mein ELBA, lancée pour la première fois en janvier 2024. Les clients éligibles la trouvent sous Entdecken, puis Sparen & Veranlagen, avec des achats à partir de 1 € et des plans d'épargne à partir de 10 €. La disponibilité dépend de votre banque régionale.

En utilisant l'intégration, vous devenez client de Bitpanda. Raiffeisen agit comme prestataire tiers d'accès payant. Les cryptos ne peuvent pas être transférées vers un wallet externe, et les dépôts depuis d'autres plateformes d'échange ne sont pas pris en charge. Vous devez vendre via l'application pour encaisser ; utilisez donc une autre plateforme d'échange si vous souhaitez retirer des Bitcoin vers votre propre wallet.

Comment acheter des cryptos avec Raiffeisen Bank

Envoyez un Express Überweisung depuis Mein ELBA vers Kraken, puis achetez vos cryptomonnaies sur la plateforme d'échange. L'entité irlandaise de Kraken détient une licence MiCA délivrée par la Banque centrale d'Irlande couvrant l'Autriche et tous les marchés Raiffeisen de l'EEE. Les dépôts en euros sont gratuits, et le retrait de cryptomonnaies ne coûte que les frais de réseau.

Étapes pour acheter des cryptomonnaies avec Raiffeisen Bank :

1. Créer et vérifier un compte Kraken : inscrivez-vous sur Kraken et effectuez la vérification d'identité (KYC) avec un Reisepass ou un Personalausweis. Les résidents d'Autriche, de Tchéquie, de Slovaquie, de Hongrie et de Roumanie contractent avec Payward Europe Solutions Limited dans le cadre de MiCA. Les résidents suisses utilisent la plateforme internationale de Kraken, décrite ci-dessous.
2. Copiez les informations de dépôt : Dans Funding, sélectionnez EUR, puis SEPA ou SEPA Instant. Copiez l'IBAN, le nom du bénéficiaire et la référence contenant votre Public Account ID, qui comporte 16 caractères et commence par AA. Les dépôts sans cette référence sont soumis à un examen manuel. Les clients suisses doivent plutôt sélectionner CHF et le compte SIC de Bank Frick.
3. Vérifiez votre Überweisungslimit : ouvrez Profil & Einstellungen dans Mein ELBA pour consulter la limite de votre méthode pushTAN ou cardTAN. Chaque Raiffeisenbank fixe son propre plafond. Une Raiffeisenbank de Carinthie autorise jusqu'à 70 000 €, tandis que les banques du réseau de Basse-Autriche permettent jusqu'à 100 000 €.
4. Envoyez le virement : ajoutez Kraken comme nouvel Empfänger, en utilisant le nom exact du bénéficiaire indiqué dans Funding. Mein ELBA lance l'Empfängerüberprüfung sur chaque paiement SEPA. Un nom abrégé déclenche un avertissement de non-concordance avant la signature. Cochez Express Überweisung et validez avec pushTAN.
5. Achetez vos cryptos : lorsque les euros arrivent, ouvrez Kraken Pro et placez un ordre à cours limité sur BTC/EUR ou sur la paire de votre choix. Cela vous permet d'acheter au prix que vous fixez. Le bouton Buy simple applique un spread plus large, c'est-à-dire l'écart entre le prix d'achat et le prix de vente ; nous ne l'utilisons donc que pour un petit premier test.

Les paiements bloqués le sont presque toujours côté banque. Un bref appel à votre Raiffeisenbank pour confirmer que vous avez initié le virement débloque les fonds le jour même.

Frais et limites de virement pour les clients de Raiffeisen Bank

Raiffeisen n'ajoute aucuns frais au virement lui-même. Les frais de la plateforme d'échange déterminent le coût de l'achat, tandis que les limites de votre banque peuvent influer sur l'acceptation du paiement.

Frais et limites de Raiffeisen Bank (Autriche)

• SEPA Überweisung : inclus dans la plupart des offres Girokonto et réglé le jour ouvré suivant. Les éventuels frais par opération figurent dans le Preisblatt de votre banque locale.
• Express Überweisung : gratuite dans Mein ELBA et dans l'application Mein ELBA-App, avec des paiements crédités en quelques secondes, à toute heure du jour et de la nuit. Vous pouvez à tout moment définir et modifier son Tageslimit ou sa limite par transaction pour chaque Girokonto.
• Überweisungslimit : modifiable sous Profil & Einstellungen, dans la limite du plafond de votre Raiffeisenbank. Cette limite est à l'origine de la plupart des premiers dépôts échoués.
• Empfängerüberprüfung : obligatoire dans l'ensemble de la zone SEPA depuis octobre 2025 et appliquée automatiquement dans Mein ELBA. Copiez le nom du bénéficiaire de Kraken plutôt que de le saisir.
• Dépôts par carte : les paiements par Raiffeisen Debitkarte et Kreditkarte chez Kraken coûtent 0,25 plus 3,75 %. Nous n'utilisons les cartes que pour un premier test de 20.
• Bitpanda via Mein ELBA : Raiffeisen ne facture rien pour l'accès. Bitpanda applique des frais de transaction à chaque opération, indiqués avant la confirmation. Les coins ne peuvent pas être retirés, ce qui convient aux plans d'épargne plutôt qu'à la détention en propre.
• Fiscalité : depuis le 1er mars 2022, les revenus crypto sont classés comme Einkünfte aus Kapitalvermögen (revenus du capital) et imposés au taux spécial (Sondersteuersatz) de 27,5 %, sans durée de détention minimale pour les actifs acquis à partir du 1er mars 2021. Les échanges entre cryptomonnaies sont fiscalement neutres. Les prestataires nationaux tels que Bitpanda prélèvent à la source la KESt (retenue à la source autrichienne sur les revenus du capital). L'entité irlandaise de Kraken ne le fait pas, vous devez donc déclarer vos cessions dans votre Einkommensteuererklärung.
• Déclaration : Depuis le 1er janvier, la directive DAC8 de l'UE impose aux plateformes d'échange agréées de déclarer les soldes et les transactions de leurs clients aux autorités fiscales nationales. Conservez les relevés Kraken avec vos documents Mein ELBA.

Frais de Kraken

• Dépôt par SEPA et SEPA Instant : gratuit, avec un minimum de 1 €.
• Dépôt en CHF via SIC (Bank Frick) : gratuit depuis les banques suisses et liechtensteinoises, avec crédit le jour même et un minimum de 1 CHF. Les CHF envoyés depuis l'extérieur de ces pays passent par SWIFT pour 0,75 CHF.
• Trading spot sur Kraken Pro : les frais du palier d'entrée sont de 0,25 % maker pour les ordres à cours limité qui attendent dans le carnet d'ordres et de 0,40 % taker pour les ordres exécutés immédiatement. Les taux baissent avec le volume sur 30 jours. Consultez le barème complet dans notre guide des frais de Kraken.
• Instant Buy : le prix affiché inclut un spread. Adapté pour un test, mais coûteux sur de gros ordres.
• Retrait en EUR : environ 1 € par SEPA.
• Retrait de cryptomonnaies : uniquement les frais de réseau, moins d'un euro sur la plupart des blockchains à faible coût.

Un achat de 2 000 € financé par Express Überweisung ne coûte rien chez Raiffeisen et 8 € sur Kraken Pro. Utiliser Instant Buy ou une carte coûte plusieurs fois plus.

Règles crypto de Raiffeisen par pays

Vos options en matière de cryptomonnaies dépendent de la banque Raiffeisen qui a émis votre compte. Le groupe autrichien, dirigé par Raiffeisen Bank International (RBI), possède les banques en Tchéquie, en Slovaquie, en Hongrie et en Roumanie. Raiffeisen Schweiz fonctionne comme une coopérative suisse distincte.

Suisse

Raiffeisen Schweiz, une coopérative de 212 banques au service de 3,7 millions de clients, a confirmé en mai qu'elle introduira le trading et la conservation de cryptomonnaies via Sygnum Bank en 2027. D'ici là, son seul produit crypto est le Kryptowährungen Fokusthema dans l'application Raiffeisen Rio. Ajouté le 21 avril, il propose une pondération de 5 % à partir de CHF 500 avec des frais annuels de 0,65 %. Vous obtenez une exposition aux prix, sans cryptomonnaies à retirer.

Pour acheter des cryptomonnaies, envoyez des CHF depuis l'e-banking de Raiffeisen vers le compte Bank Frick de Kraken. Les banques du Liechtenstein appartiennent à SIC, ce qui rend le virement national et gratuit, avec crédit le jour même entre 07:00 et 15:00 UTC les jours ouvrés. Envoyez uniquement des francs. Les euros sont convertis au taux de Bank Frick et traités via SWIFT.

Kraken n'est pas supervisé par la FINMA, un compromis face aux spreads plus larges de PostFinance et des autres banques de notre classement des plateformes d'échange suisses. Les plus-values privées restent exonérées d'impôt selon l'art. 16 al. 3 DBG, sauf si vous négociez comme une entreprise. Les avoirs doivent être déclarés pour l'impôt sur la fortune à la valeur de fin d'année de l'ESTV, et les prestataires déclarent dans le cadre du CARF depuis le 1er janvier.

République tchèque

Pendant des années, Raiffeisenbank a.s. a refusé les paiements liés aux cryptomonnaies en vertu de la politique du groupe. Elle a aussi fermé des comptes de plateformes d'échange après avoir absorbé Equa bank. Le PDG Igor Vida a déclaré à Ekonom en février que la banque prévoit désormais d'introduire l'achat, la vente et la conservation de cryptomonnaies dans son application cette année. Les paiements entrants provenant de plateformes d'échange suscitent toujours des questions sur l'origine des fonds.

Kraken n'accepte pas la couronne tchèque. Envoyez des euros par SEPA depuis un compte EUR Raiffeisenbank plutôt que de faire convertir un paiement en CZK par la banque. La Banque nationale tchèque supervise les prestataires depuis février 2025 et a délivré ses premiers agréments CASP en février de cette année, comme indiqué dans notre guide des plateformes d'échange tchèques.

En vertu de la loi n° 32/2025 Coll., les coins détenus depuis plus de trois ans sont exonérés jusqu'à 40 millions CZK par an. Une exonération s'applique également pour les années où le total des ventes est inférieur à 100 000 CZK. Les autres plus-values sont imposées à 15 % ou 23 %.

Slovaquie, Hongrie et Roumanie

Aucune autre filiale de RBI ne vend encore de cryptomonnaies, les clients doivent donc aussi recourir à la méthode du compte en euros. Tatra banka, en Slovaquie, a déclaré fin 2024 préparer des services crypto sous MiCA. Sa nouvelle application InvestQ couvre les actions et les ETF, mais la négociation de cryptomonnaies n'a pas été lancée. Les résidents slovaques paient un taux de 7 % sur les cryptomonnaies détenues plus d'un an, les détentions plus courtes étant imposées à 19 % ou 25 %.

Raiffeisen Bank Zrt. en Hongrie gère des comptes en forint, tandis que Raiffeisen Bank S.A. en Roumanie utilise le leu. Kraken n'accepte directement aucune de ces deux devises. La Hongrie taxe les plus-values nettes sur cryptomonnaies à un taux forfaitaire de 15 % ; la Roumanie applique 10 %. Nos guides sur les plateformes d'échange en Hongrie et les plateformes d'échange en Roumanie répertorient les plateformes agréées qui acceptent SEPA depuis ces comptes.

La Russie et la Biélorussie figurent parmi les régions interdites de Kraken ; ce guide ne couvre donc pas les clients restants de RBI dans ces pays.

Les meilleures plateformes d'échange pour les clients de Raiffeisen Bank

Nous recommandons les mêmes plateformes d'échange aux clients autrichiens de Raiffeisen qu'aux clients de Erste Bank et de Bank Austria. Pour ces achats, les trois banques se contentent d'envoyer les euros. Kraken est en tête pour l'étendue des actifs et les dépôts en CHF. Bybit EU détient sa licence auprès de la FMA, l'autorité autrichienne.

Kraken est la seule plateforme d'échange de la liste qui accepte gratuitement à la fois les euros d'un compte Raiffeisen autrichien et les francs d'un compte suisse. Bitpanda est l'option la plus pratique pour les utilisateurs de Mein ELBA qui ne prévoient pas de détenir eux-mêmes leurs cryptomonnaies. Les traders actifs bénéficient de coûts de trading plus faibles avec Bybit.

Politique de Raiffeisen Bank sur les cryptomonnaies

Aucune Raiffeisenbank ou Landesbank autrichienne ne détient de cryptomonnaies pour des clients particuliers ni n'exploite son propre carnet d'ordres. Les cryptomonnaies disponibles dans Mein ELBA proviennent de Bitpanda. Chacune des huit Landesbanken décide d'activer ou non le service, ce qui explique pourquoi un client d'Innsbruck voit un onglet crypto alors qu'un client de Linz n'en voit pas.

RBI, l'organe central coté du groupe, avance avec prudence. Aucun de ses services annoncés n'est encore disponible via un Girokonto personnel. Dans une note de janvier, RBI a indiqué qu'une filiale avait entamé la procédure de licence CASP, avec l'intention de proposer cette année des jetons référencés à des actifs à ses clients. Ses filiales d'Europe centrale et orientale développaient aussi des services avec des prestataires tiers de conservation de cryptomonnaies. RBI a ajouté avoir cofondé le consortium bancaire qui prépare un stablecoin en euro.

La période de transition MiCA a pris fin dans toute l'UE le 1er juillet 2026. Les virements vers des plateformes ayant perdu leur accès à l'EEE à cette date sont donc les plus susceptibles d'être refusés. Notre liste des plateformes d'échange de cryptomonnaies agréées MiCA identifie les plateformes qui ont obtenu l'agrément.

À propos de Raiffeisen Bank

Le Raiffeisen Bankengruppe autrichien compte trois niveaux, à commencer par plus de 300 Raiffeisenbanken coopératives juridiquement indépendantes. Au-dessus se trouvent huit Raiffeisenlandesbanken, Raiffeisen Bank International à Vienne faisant office d'établissement central.

Les Landesbanken détiennent la majorité de RBI. À son tour, RBI détient les banques de détail portant le nom Raiffeisen en Europe centrale et orientale, dont les filiales de Prague, Bratislava, Budapest et Bucarest évoquées plus haut. Elle est supervisée par la BCE dans le cadre du mécanisme de surveillance unique et par la FMA autrichienne.

Raiffeisen Schweiz partage l'emblème Giebelkreuz et le modèle coopératif de Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Elle n'a aucun lien de propriété avec le groupe autrichien et relève de la FINMA. Les Volksbanken Raiffeisenbanken allemandes forment un troisième réseau distinct, sous DZ Bank. Leur service meinKrypto est présenté dans notre guide Volksbank.

Les clients particuliers autrichiens utilisent le Girokonto via Mein ELBA et l'application Mein ELBA-App, en signant les paiements avec pushTAN ou cardTAN. Le dispositif légal autrichien protège les dépôts jusqu'à 100 000 € par client. Les cryptos conservées sur une plateforme d'échange ne bénéficient pas de cette protection.

Conclusion

Les clients de Vienne, de Basse-Autriche, du Burgenland, du Tyrol et de Salzbourg peuvent dès aujourd'hui acheter du Bitcoin à partir de 1 € dans Mein ELBA. Les cryptos restent chez Bitpanda et ne peuvent pas être retirées. Ailleurs dans le groupe, de Linz à Saint-Gall en passant par Prague, Raiffeisen se contente de transférer l'argent, en attendant l'arrivée des services annoncés.

Pour les cryptomonnaies que vous contrôlez, Kraken couvre tous les marchés de Raiffeisen avec un seul compte. Les dépôts en euros et en francs sont gratuits, les résidents de l'EEE bénéficient de la supervision MiCA, et les frais de Kraken Pro commencent à 0,25 %.

Définissez votre Überweisungslimit avant l'envoi et copiez le nom du bénéficiaire pour passer l'Empfängerüberprüfung. Commencez par un virement test. Les détenteurs autrichiens doivent conserver chaque relevé Kraken, car ils doivent déclarer eux-mêmes la KESt de 27,5 % lorsqu'ils utilisent une plateforme d'échange étrangère.