Posso comprare Bitcoin con HSBC?
Sì in alcuni mercati HSBC e no in altri, a seconda di quale entità HSBC detiene il tuo conto.
- UK: Nessun desk crypto, ma puoi finanziare un exchange registrato FCA tramite bonifico bancario o carta di debito, con un limite di 2.500 £ per transazione e 10.000 £ ogni 30 giorni mobili, mentre le carte di credito sono rifiutate (HSBC). Abbiamo finanziato Kraken tramite Faster Payments, con solo una breve attesa sul primo trasferimento verso un nuovo beneficiario.
- Australia: Un no secco. HSBC ha bloccato tutti i pagamenti verso gli exchange da conti e carte a partire dal 24 luglio 2024 (HSBC), quindi i clienti effettuano i versamenti da un'altra banca come Commonwealth Bank o NAB.
- Hong Kong: Il mercato più permissivo del gruppo. HSBC HK non blocca i trasferimenti verso gli exchange e il trading spot al dettaglio si appoggia a piattaforme autorizzate dalla SFC.
- EU: Dopo la cessione della propria banca al dettaglio francese a CCF nel 2024, HSBC Continental Europe serve principalmente clienti wholesale e wealth. Dove rimangono conti al dettaglio, i bonifici SEPA verso un exchange autorizzato MiCA funzionano.
Come comprare criptovalute con HSBC
Il canale di finanziamento dipende dal tuo paese. Il Regno Unito usa Faster Payments in GBP, la UE usa SEPA in EUR e l'Australia richiede un bonifico da una seconda banca, dato che HSBC lì blocca gli exchange. Gli acquirenti di Hong Kong utilizzano invece piattaforme autorizzate dalla SFC. Noi usiamo Kraken, che è autorizzato nel Regno Unito, nella UE e in Australia.
Passaggi per comprare criptovalute con HSBC:
- Crea e verifica un account Kraken: Registrati su Kraken e completa il KYC con un documento d'identità con foto. Gli account del Regno Unito sono soggetti a un periodo di riflessione obbligatorio di 24 ore prima del primo trade, quindi configuralo con un giorno di anticipo.
- Copia i dettagli di deposito: Apri il tuo saldo in GBP o EUR su Kraken e seleziona il bonifico bancario. Riceverai i dati del conto più una causale che inizia con AA, ovvero il tuo ID conto. Ometterla è il motivo principale per cui un deposito si blocca.
- Controlla i tuoi limiti HSBC: I pagamenti verso gli exchange nel Regno Unito hanno un limite di 2.500 £ per transazione e 10.000 £ ogni 30 giorni mobili, quindi suddividi gli acquisti più grandi ed evita le carte di credito, che HSBC rifiuta. I clienti della UE inviano bonifici SEPA senza un limite pubblicato, mentre gli australiani effettuano versamenti da un'altra banca.
- Invia ed effettua il pagamento: Aggiungi Kraken come nuovo beneficiario, facendo corrispondere esattamente il nome per la verifica del beneficiario (Confirmation of Payee). Un primo pagamento verso un exchange attiva spesso una notifica in-app o una breve chiamata, alla quale risponderai confermando che si tratta di un deposito crypto legittimo. Il nostro è andato a buon fine lo stesso giorno.
- Effettua l'ordine: Una volta accreditati i fondi, usa Kraken Pro e compra BTC/GBP, BTC/EUR o la tua coppia tramite un limit order. Lo spread dell'Instant Buy è più ampio rispetto alle commissioni dello 0,25% e dello 0,40% di Pro, quindi lo riserviamo solo per un primo piccolo test.
Commissioni e limiti di trasferimento per i clienti HSBC
Dal lato di HSBC, il vincolo riguarda i limiti piuttosto che le commissioni. Sono gli exchange ad applicare i costi effettivi.
Costi e limiti di HSBC
- Bonifico bancario UK (Faster Payments): Gratuito e solitamente istantaneo, con un limite di 2.500 £ per transazione e 10.000 £ ogni 30 giorni mobili per i pagamenti verso exchange di criptovalute, secondo quanto indicato da HSBC UK.
- Carta di debito UK: Funziona entro gli stessi limiti di 2.500 £ e 10.000 £, senza alcun sovrapprezzo da parte di HSBC, sebbene l'exchange possa applicare una commissione sulla carta.
- Carta di credito UK: Rifiutata per le criptovalute senza eccezioni, una posizione mantenuta dai primi mesi del 2023.
- CHAPS: Disponibile per grandi trasferimenti in giornata, ma il limite crypto di 10.000 £ su 30 giorni rimane vincolante, quindi risulta raramente utile.
- Australia: Tutti i pagamenti verso gli exchange sono rifiutati da luglio 2024. Il denaro che rientra da un exchange non subisce restrizioni.
- EU (HSBC Continental Europe): Bonifici SEPA e SEPA Instant verso exchange autorizzati MiCA, gratuiti e senza un limite crypto pubblicato.
- Controlli AML: HSBC monitora i pagamenti in modo aggressivo, quindi un primo trasferimento o una somma ingente possono far scattare una chiamata di verifica. Gli estratti conto dell'exchange risolvono rapidamente la situazione.
Commissioni di Kraken
- Deposito in GBP tramite Faster Payments: Gratuito, solitamente istantaneo.
- Deposito in EUR tramite SEPA: Gratuito.
- Spot su Kraken Pro: 0,25% per il maker e 0,40% per il taker al livello iniziale, in diminuzione in base al volume nei 30 giorni.
- Instant Buy: Circa l'1,5% più uno spread più ampio. Accettabile per un test, costoso per importi elevati.
- Deposito con carta: Circa il 3,75%, che evitiamo.
- Prelievo in GBP: Da 1£ a 2£ circa tramite Faster Payments.
- Prelievo di criptovalute: Solo commissione di rete, solitamente circa un dollaro su USDT tramite TRON (TRC-20).
Faster Payments gratuiti più lo 0,25% spot è il modo pratico più economico per un cliente HSBC UK per possedere Bitcoin, a patto che ogni acquisto rimanga al di sotto del limite di trenta giorni di 10.000£.
I migliori exchange per i clienti HSBC
Queste piattaforme sono regolamentate nei principali mercati di HSBC e accettano in modo affidabile i suoi pagamenti con carta di debito o bonifico laddove la banca lo consenta. Binance è assente di proposito, poiché HSBC blocca i pagamenti verso di essa.
Politica sulle criptovalute di HSBC
HSBC non vende alcun prodotto crypto al dettaglio in nessun mercato e inquadra i suoi limiti come protezione dalle truffe. Oltre ai tetti limite del Regno Unito e al rifiuto delle carte di credito menzionati sopra, blocca completamente i pagamenti verso Binance, una posizione assunta nell'agosto 2021 dopo un avviso della FCA sull'exchange. L'Australia si spinge persino oltre, rifiutando qualsiasi pagamento verso gli exchange dal 2024, dopo che gli australiani avevano perso 171 milioni di dollari australiani in truffe d'investimento l'anno precedente.
Il versante istituzionale si muove in direzione opposta. La piattaforma Orion di HSBC emette obbligazioni tokenizzate e nell'aprile 2026 la HKMA le ha concesso una licenza di emittente di stablecoin a Hong Kong, con una stablecoin in HKD prevista per la fine di quell'anno insieme al HSBC Gold Token retail. I clienti privati percepiscono solo la metà restrittiva.
Il contesto generale conta più di ogni singola regola di HSBC. Le criptovalute nel Regno Unito rientrano nel regime antiriciclaggio e di promozione finanziaria della FCA, con gli exchange che segnalano all'HMRC a partire da gennaio 2026 nell'ambito del Cryptoasset Reporting Framework e con l'imposta sulle plusvalenze (Capital Gains Tax) dovuta sulle cessioni. In Australia, il criterio di riferimento è la registrazione presso l'AUSTRAC, che l'entità locale di Kraken detiene.
HSBC si affianca ad altri nomi restrittivi del Regno Unito come Barclays e Halifax, quindi tenete un exchange di riserva registrato presso la FCA nel caso in cui un pagamento venga bloccato.
Informazioni su HSBC
HSBC Holdings plc è uno dei gruppi bancari più grandi al mondo, con circa 3.000 miliardi di USD in asset e clienti in oltre 50 mercati. Fondata a Hong Kong e Shanghai nel 1865 e con sede a Londra, ha venduto la sua banca retail francese a CCF nel gennaio 2024 per concentrare la sua divisione europea sui clienti wholesale e wealth.
I clienti retail operano tramite entità locali separate, motivo per cui non esiste un'unica risposta da parte di HSBC sulle criptovalute. HSBC UK Bank plc serve il Regno Unito, The Hongkong and Shanghai Banking Corporation serve Hong Kong, HSBC Bank Australia serve l'Australia e HSBC Continental Europe copre la restante attività nell'UE, ciascuna con la propria posizione in merito agli asset digitali.
Il gruppo è regolamentato da PRA e FCA nel Regno Unito, APRA e ASIC in Australia, HKMA a Hong Kong e dalla Banca Centrale Europea nell'area dell'euro.
In sintesi
Ciò che potete fare con HSBC dipende dalla vostra filiale. I clienti del Regno Unito possono acquistare tramite un exchange regolamentato con carta di debito o Faster Payments, entro i tetti di 2.500£ e 10.000£ e mai a credito. I clienti australiani non possono finanziare un exchange da HSBC e hanno bisogno di una seconda banca, mentre Hong Kong detiene la divisione del gruppo più favorevole alle criptovalute.
Laddove il denaro può muoversi, indirizziamo i clienti HSBC verso Kraken, poiché le sue approvazioni FCA, MiCA e AUSTRAC coincidono con i paesi in cui HSBC autorizza un bonifico.
Mantieni il nome del beneficiario esatto, la causale associata e ogni pagamento al di sotto del limite; un primo deposito viene solitamente accreditato in giornata. Le nostre guide ai migliori exchange di criptovalute nel UK e ai migliori exchange di criptovalute in Australia mettono a confronto le opzioni regolamentate.
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