我可以使用 DBS Bank 购买 Bitcoin 吗？
可以，尽管方式与大多数人想象的不同。DBS 运营着一个加密货币交易台，即 DBS Digital Exchange，余额可在 digibank 内查看。其中的限制在于访问权限：DDEx 仅对机构客户和认可投资者开放，因此标准的 POSB 或 DBS 零售账户无法在那里交易。
对于其他人，您可以直接从您的银行向 新加坡获得 MAS 牌照的交易所注入资金：开设账户，通过 digibank 的 PayNow 或 FAST 将 SGD 汇过去，然后在交易所购买。我曾多次将资金从 DBS Multiplier 账户转移到 Coinbase，DBS 将其视为普通的本地支付。我向新收款人的第一笔转账触发了一条快速的安全提示，该提示当场就通过了。
如果您符合合格投资者的资格，DDEx 值得与交易所进行权衡。本指南的其余部分假定您是普通散户客户，这涵盖了大多数数字银行用户。
如何通过 DBS Bank 购买加密货币
从 digibank 为 Coinbase 充值只需两步：通过 PayNow 或 FAST 汇入 SGD，然后在 Coinbase 上购买。这两种通道在新加坡均可在几秒钟内完成结算，且银行方面不收取任何费用。
通过 DBS 银行购买加密货币的步骤：
- 创建账户：在 Coinbase 上注册，并使用您的 NRIC 或 FIN 通过 Singpass 完成验证。您还需要完成 MAS 风险意识检查，这是所有持牌交易所在散户交易前必须进行的流程。
- 添加您的 DBS 账户：在 Coinbase 中，添加支付方式并选择 FAST 或 PayNow。Coinbase 会为您提供一个专用于 FAST 的充值账号且无需备注，而 PayNow 则需要填写参考代码。资金账户必须为您本人所有；Coinbase 会拒绝来自 Wise 或 GrabPay 等第三方来源的资金。
- 提高您的 DBS 限额：在 digibank 中，依次打开“更多”（More）、“转账设置”（Transfer Settings）、“本地转账限额”（Local Transfer Limit），然后选择“至其他银行”（To Other Banks）。默认的 1,000 新元每日上限是首笔充值失败的常见原因。请将其调高至 200,000 新元左右；任何超过 1,000 新元的转账都需要您使用数字令牌签名进行授权。
- 发送转账：通过 PayNow 或 FAST 将 SGD 发送至 Coinbase。收款人姓名会在您确认前显示，请核对是否一致。向新收款人的首笔付款可能会触发简短的反诈骗确认，这是正常现象。
- 购买加密货币：SGD 到账后，即可下单。相比于会在价格中加入更高价差的“简易购买”界面，我更推荐使用 Coinbase Advanced Trade。在进行了一次小额首测后，在 Advanced Trade 上使用 limit order 是更划算的方式。
DBS 客户的手续费与转账限额
总成本由银行端加上交易所端构成。新手通常卡在银行端，而且几乎总是由于默认的转账限额而非任何手续费。
DBS 费用和限额
- PayNow 和 FAST：免费，且资金可在几秒钟内到账。这是 Coinbase 接受用于 SGD 的两条通道。
- 向其他银行转账的每日限额： 默认值为 1,000 新加坡元，在数字银行中最高可调至 200,000 新加坡元。超过 1,000 新加坡元的转账需要令牌（token）签名。
- DBS 信用卡：不能用于购买加密货币。MAS 禁止持牌交易所接受散户使用本地发行的信用卡，Coinbase 的资金仅接受来自 PayNow、FAST 或银行账户的转账。
- 反诈骗控制：DBS 不会阻止向 MAS 持牌交易所的付款，但向新收款人的首笔转账可能会遇到简短的验证步骤。保存收款人信息可以简化后续的充值。
Coinbase 费用
- SGD 充值：通过 PayNow 和 FAST 免费。
- 便捷购买： 约 0.5% 的费用加上内含在价格中的点差。适合首次测试，但大额交易成本高昂。
- Advanced Trade：maker 和 taker 费用随交易量递减，远低于“简易”界面。我在这里下真实的订单。
- Coinbase One：一项订阅服务，可免除最高 10,000 新元月交易量的交易费并提高 USDC 奖励，如果您经常购买，这很划算。
- 加密货币提现：仅收取网络费。将币转移到您自己的 wallet 是相比 DDEx 选择交易所的意义所在。
DBS 数字交易所（针对合格投资者）
- 资格要求：仅限合格投资者和机构。MAS 门槛为个人净资产超过 200 万新元、净金融资产超过 100 万新元或年收入超过 30 万新元。
- 最低交易额：500 USD 起，持仓情况将与您的其他 DBS 投资组合一起显示。
- 权衡：具备银行级别的托管和一个统一的应用程序，但不支持 self-custody 提现，且资产列表比持牌交易所窄得多。
免费的 SGD 通道加上 Advanced Trade 的定价使 Coinbase 比“简易”界面所暗示的更便宜，并且您可以获得真正能够提现的加密货币。
适合 DBS 客户的最佳交易所
新加坡居民拥有多家可通过 PayNow 和 FAST 接收 SGD 的 MAS 持牌平台。以下四个平台涵盖了大部分需求，从主打信任和新手引导的 Coinbase 到提供本地通道最低费用的 Independent Reserve。
DBS 加密货币政策
DBS 于 2020 年 12 月推出了 DDEx，成为全球首批由银行支持的数字交易所之一。它在 2022 年向合格投资者开放了该平台，但根据 MAS 认为加密货币不适合散户的观点，它一直对普通公众关闭。符合条件的客户可以交易少数几种主流币，并且自 2024 年底以来，还可以交易加密期权和结构性票据。这些内容均无法通过标准的数字银行账户进行访问。
新加坡根据《2019 年支付服务法案》对加密货币进行监管，该法案将大多数代币视为数字支付代币，并要求任何提供商持有 MAS 颁发的大型或标准支付机构牌照。2024 年的一项修正案将监管范围扩大到了托管和跨境转账，并要求提供商将客户资金存放在隔离的信托账户中。
散户保护措施自 2025 年起进一步收紧。根据 MAS 的消费者保护措施，持牌交易所在向散户开放访问权限前必须评估其风险意识，不得提供开户奖励，不得提供信贷或leverage，且不得接受本地发行的信用卡用于购买加密货币。
在税收方面，新加坡国内税务局不征收资本利得税，因此持有 Bitcoin 作为长期个人投资的个人通常无需为收益纳税。频繁交易、挖矿或作为商业运营所得的收入需按常规税率纳税，并且数字支付代币自 2020 年 1 月起已免征 GST。
关于 DBS 银行
DBS Bank Ltd 是新加坡最大的银行，也是按资产计算东南亚最大的银行，隶属于 DBS Group Holdings，并通过淡马锡（Temasek）持有多数股权。它通过 DBS 和 POSB 品牌为零售客户提供服务，这是其收购邮政储蓄银行（Post Office Savings Bank）的延续。
日常银行业务通过 digibank 应用和 DBS iBanking 进行，较小金额的支付使用 PayLah!，即时本地转账则使用 PayNow 和 FAST。产品涵盖储蓄账户和活期账户、DBS Multiplier 与 POSB 账户、借记卡和信用卡、用于经纪业务的 DBS Vickers，以及面向符合条件的数字资产客户的 DDEx。
该银行获得新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore）的牌照并受其监管。
总结
对于普通的 DBS 客户来说，银行自己的 DDEx 是无法触及的，因此购买 Bitcoin 意味着通过 digibank 的 PayNow 或 FAST 将 SGD 发送到获得 MAS 牌照的交易所并在那里进行交易。
DBS 不会阻止这些付款。将您向其他银行转账的默认 S$1,000 限额调高，使用您的数字令牌授权大额转账，保存收款人，SGD 即可在几秒钟内到账。
Coinbase 是我为 DBS 客户推荐的首选，主要是因为其信誉和便捷性：纳斯达克上市的母公司、MAS 大型支付机构牌照、法定信托托管、Singpass 身份验证以及免费的即时 SGD 通道。使用 Advanced Trade 或 Coinbase One 可以降低费用。如果成本是首要考虑因素，Independent Reserve 是费用较低的本地替代方案。
