我可以使用 Crédit Agricole 购买 Bitcoin 吗？
你可以使用你的 Crédit Agricole 账户在交易所资助 Bitcoin 的购买。Ma Banque 不提供加密货币trading、wallet 或 Bitcoin 托管，因此该银行的作用仅限于转移你的欧元。没有一家储蓄银行（caisse）会公布加密货币专属上限。相反，适用你常规的转账上限（由各储蓄银行设定）。即时转账通常具有较低的单笔付款限额。
我们向 Bybit EU GmbH 的第一笔付款顺利通过，未接到来自营业网点（agence）的电话。将 Ma Banque 迁移到新手机造成了唯一的延迟：SécuriPass 进入了 48 小时的验证窗口，阻止了新受益人。一旦该窗口结束，针对新收款人的欧盟名称核对机制——收款人验证（VOP）返回了完全匹配的结果。即时转账在几秒钟内到达。
该集团最接近的替代方案是 Amundi Bitcoin ETP，你将其持仓于证券账户中。它跟踪 Bitcoin 的价格，但不会给你提供可提取的代币。CACEIS 是该集团旗下获得 MiCA 授权的子公司，仅为基金经理和机构提供服务。
Crédit Agricole 证券账户中的 Amundi Bitcoin ETP
你可以通过交易所交易产品（ETP）追踪 Bitcoin 的价格而无需离开银行，ETP 是一种追踪资产价格的上市证券。该集团的资产管理公司 Amundi 于 2026 年 4 月 24 日推出了 Amundi Bitcoin ETP，这是首个获得 AMF 批准的发行计划。它完全由保存在 CACEIS 钱包中的 bitcoin 提供支持，在巴黎泛欧交易所（Euronext Paris）以 ISIN XS3332092090 进行交易，年费率为 0.25%。
由于该 ETP 不符合享有税收优惠的 PEA 条件，因此你将其持有在普通证券账户（compte-titres ordinaire，简称 CTO，即标准的法国经纪账户）中。在银行的活跃交易员经纪服务 Invest Store Intégral 中搜索其 ISIN。散户访问权限仅限于具备足够产品知识的买家，因此在下达第一笔订单之前，预计需要完成适当性问卷。
订单仅在泛欧交易所（Euronext）交易时间内成交，经纪佣金在年费之外收取。你不能进行staking或swap持仓，也不能将其发送至硬件钱包。收益按证券纳税，允许亏损结转十年，这与加密货币亏损不同。我们的Bitcoin ETF 追踪器显示了同类基金的每日资金流入和流出情况。
如何使用 Crédit Agricole 购买加密货币
要使用 Crédit Agricole 购买加密货币并以自己的名义持有代币，请通过 SEPA 将欧元从 Ma Banque 转移至 Bybit EU，然后在交易所进行交易。Bybit EU GmbH 凭借其 MiCA 许可证（passport）出现在 AMF 白名单上。这允许这家获得奥地利牌照的公司为法国居民提供服务，因此 Crédit Agricole 看到的是一笔向受监管企业的付款。
按照以下五个步骤进行你的首次 Bitcoin 购买：
- 开设并验证 Bybit EU 账户：在 Bybit EU 注册，并使用你的国民身份证（carte nationale d'identité）或护照以及地址证明完成身份验证（KYC）。在维也纳的 Bybit EU GmbH 对你进行验证后，欧元银行存款即可使用。
- 提前激活 SécuriPass：打开 Ma Banque 菜单并点击 Mon SécuriPass。首次激活以及重新安装后的每次重新激活都会触发 48 小时验证期。在你计划存款的两天前进行设置。
- 复制 Bybit EU 的欧元存款明细：在 Bybit EU 中选择“存款”，选择 EUR 并打开 SEPA 银行转账选项。复制 IBAN 和受益人姓名，以及 Bybit EU 用于记入你账户的付款参考信息。
- 添加受益人并发送：在 Ma Banque 中，点击 Effectuer un virement，然后点击 Ajouter un nouveau bénéficiaire。准确输入显示的 Bybit EU GmbH，因为 VOP 会将该名称与 IBAN 持有人进行比对。如果金额在你的储蓄银行（caisse）限额之内，请选择即时转账并通过 SécuriPass 批准付款。
- 使用限价单购买：一旦你的欧元到达 Bybit EU，在 spot 市场上打开 BTC/EUR 并设定你的价格。“一键买币”（One-Client Buy）屏幕使用收取自身交易费用的第三方提供商。
如果 Ma Banque 拒绝该金额，通常是因为触及了即时转账上限。将付款作为标准 SEPA 转账再次发送通常会在下一个工作日到账，无需亲自前往营业网点（agence）。
Crédit Agricole 客户的费用、税收和转账限额
Crédit Agricole 在线发送欧元不收取任何费用，你只需承担 Bybit EU 的费用和法国税收。你转移资金的速度取决于你所在的储蓄银行（caisse）的转账限额。
Crédit Agricole 费用与限额
- 标准 SEPA 转账：通过 Ma Banque 和 Crédit Agricole En Ligne 免费。你所在储蓄银行（caisse）的价目表可能包含柜台转账的手续费，因此请使用该应用程序。
- 即时转账 (virement instantané)：自 2025 年 1 月 9 日起免费，当时欧盟规则阻止银行对即时支付收取的费用超过标准转账。资金可在任何时间的十秒内到账。
- 转账上限：每个储蓄所（caisse）在其账户协议（convention de compte）中设定标准和即时限额。对储蓄所手册的比较显示，每笔支付的即时上限在 500 欧元至 15,000 欧元之间。欧盟即时支付条例允许您要求您的顾问（conseiller）更改即时限额。
- 新收款人延迟：如果没有 SécuriPass，在添加收款人后，您必须按照储蓄所的要求进行等待。在 SécuriPass 激活的情况下，您可以立即付款。
- Wero：Crédit Agricole 的电话号码支付服务仅向其他个人汇款，并将支付上限设为 500 欧元。它无法为交易所充值。
- VOP 结果：每个新收款人都会返回匹配、接近匹配、不匹配或无应答。如果结果不是完全匹配，您可以纠正姓名、取消或自行承担风险发送。
- 卡片存款：Crédit Agricole Visa 和 Mastercard 卡可在交易所卡片网关上使用。提供商的百分比费用使其仅适用于进行一笔很小的首次测试。
- 存款保护：您银行账户中的欧元受 FGDR 保证保护，最高可达 100,000 欧元。该保护不延伸至在任何交易所持有的加密货币。
Bybit EU 费用
- SEPA 存款：Bybit EU 无费用。在您发送之前，法币存款页面会显示所选支付方式的任何收费。
- spot 交易：Bybit EU 自 2026 年 10 月 5 日起实行每个 VIP 等级一个费率。新账户支付 0.25%。30 天交易量超过 100,000 欧元时，费率降至 0.22%，在 VIP 1 时降至 0.12%。
- 购买加密货币（一键）：订单页面会显示第三方提供商的交易手续费。
- 加密货币提现：每种币和链适用固定的网络费，显示在提现窗口中。
- EUR 提现：SEPA 提现会发送至已验证的 IBAN。法币提现页面会显示适用的费用。
法国加密货币税
- 单一税：出售加密货币换取欧元或进行消费产生的收益需缴纳 31.4% 的单一平板税（prélèvement forfaitaire unique）。这包括 12.8% 的所得税以及在法国社会征费 CSG 于 2026 年上调后的 18.6% 社会摊款。加密货币兑换加密货币的税款将延期至您将其兑现为止。
- 305 欧元免税额：如果一年内的家庭销售总收益保持在 305 欧元或以下，则无需纳税。加密货币损失只能抵消同年的加密货币收益。
- 2086 和 3916-bis 表格：在 2086 表格上报告处置情况。您还必须每年在 3916-bis 表格上申报位于国外平台的每个账户，包括奥地利的 Bybit EU GmbH，即使您没有进行任何销售。未申报的账户需支付 750 欧元罚款，若超过 50,000 欧元则为 1,500 欧元。
- DAC8：自 1 月 1 日起，MiCA 平台根据这项欧盟税务共享指令收集了身份和交易数据。因此，DGFiP 将看到 Bybit EU 记录的内容。
- 钱包申报（待定）：国民议会（Assemblée nationale）财政委员会于 10 月 9 日通过了一项修正案，要求法国居民申报在 12 月 31 日价值达到或超过 100,000 欧元的 self-custody 钱包。该措施仍需通过 2027 年完整预算案的投票。
对于 5,000 欧元的购买，来自 Crédit Agricole 的在线转账是免费的，Bybit EU 的入门级交易费为 12.50 欧元。Amundi ETP 每年花费相同的 12.50 欧元，每笔订单均添加经纪费。
Crédit Agricole 客户的最佳交易所
下面列出的所有四个平台都可以合法为法国居民服务，并接受来自 Crédit Agricole 账户的 SEPA 转账。Bybit EU 拥有最大的资产选择，而 Kraken 适合订单簿交易者。Coinbase 增加了 self-custody 钱包，Coinhouse 则提供来自巴黎的法语服务。
Binance 不再包含在内，因为在错过 MiCA 截止日期后，Binance France 于 7 月 1 日停止为法国居民服务。我们在我们的获得 MiCA 授权的交易所指南中追踪了每个获得授权的平台。有关更详细的比较，请参阅我们对法国最佳加密货币交易所的排名。
Crédit Agricole 加密货币政策
Crédit Agricole 没有为客户发布关于向交易所付款的书面规则，也不提供零售加密货币产品。其 Atlantique Vendée 储蓄所在 2019 年拒绝了一位客户向 Kraken 的转账。2021 年，时任首席执行官 Philippe Brassac 预测 Bitcoin 到 2025 年 4 月将毫无价值。每个储蓄所都有其自己的风险团队，这意味着一笔较大的首次转账可能会根据地区受到不同的对待。
在 Olivier Gavalda 于 2025 年接管 Crédit Agricole S.A. 后，该集团的基调发生了变化。CACEIS 于 2025 年 6 月获得了涵盖加密货币托管、订单传输和转账的 MiCA 牌照。该集团在一个月后获得了该子公司的全资所有权。随后，CACEIS 于 2026 年 7 月 1 日推出了 EURXT，这是一种基于 Ethereum 的欧元稳定币。访问权限仅限于机构客户，最低认购额为 10,000 欧元。
个人客户的直接访问权限可能很快就会推出。今年 7 月，《L'Agefi》报道称，该集团计划在年底前提供零售加密货币交易与托管服务。Blockstories 还报道称，CACEIS 已就收购总部位于梅斯的平台 Meria 进入独家谈判阶段，Meria 于 6 月获得了自己的 AMF 牌照。这两项举措均未得到证实。正如我们的《Caisse d'Epargne 指南》中所解释的那样，竞争对手 BPCE 已经通过 Hexarq 在其应用程序中提供加密货币。
现在只有获得 MiCA 授权的平台才能为法国居民提供服务。自 2024 年 12 月 30 日起，MiCA 便开始规范加密资产服务提供商。法国使用了全部 18 个月的过渡期，该过渡期已于 2026 年 7 月 1 日结束。在未获授权的情况下为法国居民提供服务，将使平台面临两年监禁以及 30,000 欧元的罚款。在进行首次转账之前，请先查看 AMF 白名单。
关于 Crédit Agricole
Crédit Agricole 的历史可追溯至 1894 年允许农民组建地方信贷合作社的法律。其中央机构于 1926 年成为 Caisse Nationale de Crédit Agricole。如今，Groupe Crédit Agricole 包含 39 家区域储蓄银行（caisses régionales），它们共同拥有 Crédit Agricole S.A. 的多数股权，后者是 Amundi、CACEIS、BforBank 和 Indosuez 背后的上市母公司。
该集团于 2003 年收购了 LCL，当时该机构仍以 Crédit Lyonnais 的名义进行交易。LCL 保留了其独立的应用程序、定价和转账限额。我们的《LCL 指南》解释了其客户如何向交易所注资。
客户可以在网点办理业务，或通过 Crédit Agricole En Ligne 和 Ma Banque 应用程序进行操作。账户套餐包括 Eko、Essentiel、Premium 和 Prestige。约有 1200 万名社员（sociétaires）或会员股东属于地方储蓄银行。欧洲中央银行在统一监管机制下对该集团进行监管，法国的 ACPR 也参与其中。
总结
在 SécuriPass 激活且金额在您的储蓄银行额度上限内的情况下，Crédit Agricole 将毫不费力地将欧元转账至持牌交易所。直接从银行购买 Bitcoin 仍然不可行，至少在其报道的零售业务推出之前是如此。
尽管 10 月份费率上调至 0.25% 的入金费，但 Bybit EU 凭借其通行证机制引入法国的奥地利 MiCA 牌照、免手续费的 SEPA 存款以及 2,000 多种资产，依然是我们的推荐之选。在您需要使用前的两天激活 SécuriPass，并在 VOP 验证时准确输入 Bybit EU GmbH。请记住，每年春天都要在 3916-bis 表格上申报该账户。我们的《Bybit 评测》涵盖了其余内容。
若要通过现有的证券账户获取 Bitcoin 价格敞口，Amundi Bitcoin ETP 可将所有资产保留在集团内部。不过，您将无法亲自持有这些代币。
