可以用 CaixaBank 购买 Bitcoin 吗？
可以，有三种途径，不过目前只有两种可用。第一种是该银行自己的加密资产服务，于 2026 年 3 月下旬在 MiCA 监管下获得 CNMV 授权。该牌照涵盖托管、订单执行和加密资产转账，但 CaixaBank 表示，零售业务将在未来几个月内陆续推出。CaixaBankNow 内部目前尚不支持应用内购买现货 BTC 或 ETH。
第二种是通过数字银行业务平台和 imagin 应用内 Broker CaixaBank 提供交易的两只上市 Bitcoin ETP自 2025 年 11 月起。两者均为实物支持，BTC 由 Coinbase Custody Trust 和 Swissquote Bank AG 托管。该服务没有最低金额限制，但 CaixaBank 要求通过 MiFID II 适宜性测试，除了每个 TER 之外，您还需要支付经纪人佣金（Invesco BTIC 为 0.39%，WisdomTree BTCW 为 0.35%）。
第三种是大多数客户最终选择的方式：从 CaixaBankNow 进行 SEPA 转账至西班牙获得 MiCA 授权的交易所。CaixaBank 不会阻止向受监管的 CASP 进行支付，并且由于该银行现已拥有自己的 MiCA 授权，合规性将这些转账视为普通出站支付。我向 Bybit 进行的首次超过 10,000 欧元的转账触发了 CaixaBank Sign 应用的短信验证，但在同一分钟内就完成了结算。
如何使用 CaixaBank 购买加密货币
如果您想获得可以持有、stake 或进行链上转移的真实 Bitcoin，从 CaixaBankNow 向 Bybit 进行 SEPA 转账是最便宜的途径。Bybit EU 通过奥地利 FMA 获得 MiCA 授权，SEPA Instant 通常在十秒内到账，现货交易费率为 0.10%。
使用 CaixaBank 购买加密货币的步骤：
- 创建账户：在 Bybit 上注册并通过 DNI 或 NIE 完成 KYC。西班牙居民通过 Bybit EU GmbH 进行入驻，该公司是获得 MiCA 授权的奥地利实体，通过 CNMV 登记册获得西班牙的通行证。
- 获取 SEPA 详情：在 Bybit 中，转至“购买加密货币” > “充值” > “EUR”并选择 SEPA。准确复制 IBAN、受益人名称（Bybit EU GmbH）和参考代码。输入错误的参考代码是导致存款陷入人工审核的最常见原因。
- 检查您的 CaixaBank 限额：打开 CaixaBankNow 并转至 Transferir > Configurar límites。默认情况下，SEPA Instant 每笔交易上限为 15,000 欧元。对于更大的金额，请切换到标准 SEPA 或拆分付款。
- 发送转账：将 Bybit 的 IBAN 添加为新的受益人。VOP 检查是强制性的，它会实时将 IBAN 与 Bybit EU GmbH 进行交叉比对。使用手机上的 CaixaBank Sign 应用进行确认。
- 购买加密货币：EUR 到账后，搜索 BTC/EUR（或任何其他交易对）并下单。对于几百欧元以上的任何金额，我都会使用限价单，因为 Instant Buy 包含的买卖价差比 0.10% 的固定现货手续费要宽。
CaixaBank 客户的手续费与转账限额
总成本分为 CaixaBank 转账环节和交易所环节，转账环节往往是大多数新手浪费整个下午的地方。
CaixaBank 费用与限额
- 标准 SEPA 转账：免费，1 至 2 个工作日内结算。每日限额可在 CaixaBankNow 的转账设置下进行配置，具体视您的 Programa Día a Día 合同而定。
- SEPA Instant：免费，约 20 秒内结算。每笔交易上限为 15,000 欧元，符合 CaixaBank 自身的 SEPA 文档规定。该上限可在应用程序内进行修改，但仅限于您的账户配置文件允许的范围内。《即时支付条例》规定的欧盟监管上限为 100,000 欧元，远高于任何西班牙零售账户默认自带的额度。
- VOP（收款人验证）：自 2025 年 10 月 9 日起对所有 SEPA 支付强制执行。Bybit 受益人必须准确填写为“Bybit EU GmbH”。缩写为“Bybit”或“Bybit EU”会导致 CaixaBankNow 出现名称不匹配。您仍然可以继续操作，但如果转账路由错误，您需要承担相应责任。
- Bizum：CaixaBank 的即时 P2P 服务每次发送限额为 500 欧元，且只能到达其他注册了 Bizum 的手机号，因此无法用于为交易所充值。
- 卡片充值：CaixaBank 的 Visa 和 Mastercard 适用于大多数交易所，但网关附加费为 1.5% 至 3.5%。我仅将卡片用于 100 欧元以下的首次测试充值。
- AML 阈值：CaixaBank 受西班牙银行（Banco de España）和 ECB 在 SSM 下的监管，并遵守关于防止洗钱的《第 10/2010 号法律》（Ley 10/2010）。来自交易所的超过 10,000 欧元的入账转账可能会触发资金来源请求。交易所对账单和之前的 Modelo 100 申报表可在几天内解决这些问题。
Bybit 费用
- SEPA 充值：免费。
- spot 交易：标准等级下为 0.10% maker / 0.10% taker。
- Instant Buy：报价中包含更宽的价差。适合进行首次 50 欧元的测试，对于几百欧元以上的金额则缺乏竞争力。
- 加密货币提现：仅收取网络费，因资产而异。Tron (TRC-20) 上的 USDT 通常低于一美元。
- 通过 SEPA 提取 EUR：免费或根据金额收取少量固定费用。
CaixaBank Bitcoin ETP（用于对比）
- Invesco Physical Bitcoin (BTIC)：0.39% 的年度 TER，外加 Broker CaixaBank 每笔交易的佣金。
- WisdomTree Physical Bitcoin (BTCW)：0.35% 的年度 TER，外加 Broker CaixaBank 每笔交易的佣金。
- 最低要求：未披露，但在购买前必须通过 MiFID II 适当性测试。
一旦计入持续的 TER，免费 SEPA 外加 0.10% 的 spot 在结构上比 ETP 路径更具成本效益，并且它为您提供可以提取到您自己的 wallet 的 BTC，而不是通过 Broker CaixaBank 持有的纸面索赔。
适合 CaixaBank 客户的最佳交易所
西班牙居民有多种获得 MiCA 牌照的平台可供选择，其中包括首家通过 CNMV 的 MiCA 流程的西班牙交易所。
Bybit 凭借免费的 SEPA 和 0.10% 的 spot 在大规模交易成本方面胜出。如果您更喜欢 Bizum 充值和西班牙语界面，Bit2Me 是总部位于西班牙的选择。Kraken 侧重于 USD 计价和 Pro 工具，而 Binance 则在其法国 AMF 通行证的支持下提供最深厚的衍生品订单簿。
CaixaBank 加密货币政策
CaixaBank 于 2026 年 3 月下旬获得 CNMV 授予的 MiCA CASP 授权，继 BBVA、Openbank、Cecabank、Renta 4 Banco 和 Kutxabank 之后，成为该框架下第六家获得批准的西班牙银行。该牌照涵盖加密货币托管、订单执行和转账，该银行表示，零售服务将在接下来的几个月内通过其现有的数字基础设施推出。
在应用内 spot trading 正式上线之前，CaixaBankNow 和 imagin 内部唯一直接的加密货币风险敞口是通过 Broker CaixaBank 签约的两只 Invesco 和 WisdomTree Bitcoin ETP。在零售业务之外，CaixaBank 还是 Qivalis 背后的十二家欧洲银行之一，Qivalis 是一家受 MiCAR 监管的欧元稳定币发行商，计划于 2026 年下半年在荷兰中央银行的监管下启动。它也是唯一一家被 ECB 选中共同开发数字欧元 P2P wallet 原型的西班牙银行。
随着 2024 年 12 月 30 日 MiCA 生效以及 CNMV 取代 Banco de España 成为单一 CASP 监管机构，西班牙的监管背景发生了变化。西班牙使用了完整的过渡期，因此每个 CASP 都必须在 2026 年 7 月 1 日之前获得 MiCA 授权。DAC8 自 2026 年 1 月 1 日起生效，将来自 MiCA 牌照交易所的用户余额和交易数据直接发送给 Agencia Tributaria。在年底时在非西班牙交易所持有超过 50,000 欧元资产的西班牙居民还必须在 1 月至 3 月之间提交 Modelo 721。
关于 CaixaBank
CaixaBank, S.A. 是西班牙按市值计算的第三大银行集团，截至 2025 年拥有约 2,000 万客户、约 4,100 家分行，总资产超过 6,600 亿欧元。其注册办事处位于瓦伦西亚（Calle Pintor Sorolla 2-4），在巴塞罗那和马德里设有运营中心，该集团还控制着葡萄牙的 Banco BPI。
西班牙的零售客户通过网页端和移动端的 CaixaBankNow 进行 banking，针对 30 岁以下人群的 imagin 则由 imaginersGen S.A. 独立运营。主要产品线涵盖 Cuenta Online Sin Comisiones、Cuenta Online Nómina、Programa Día a Día 免手续费套餐、MyCard 和 MyCard Negocios 卡、11,000 多台 CaixaBank ATM、用于股票、ETF 和 ETP 的 Broker CaixaBank，以及用于 P2P 的 Bizum 集成。
该银行受 SSM 下的 ECB 以及 Banco de España 监管，其加密资产服务还受到 CNMV 的监督。CaixaBank 是西班牙 Fondo de Garantía de Depósitos 的成员，享有每位存款人标准 100,000 欧元的保护。
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最后总结
CaixaBank 客户现在拥有三种接触 Bitcoin 的途径：通过 Broker CaixaBank 获得现有的 Invesco 和 WisdomTree ETP、在银行新 MiCA CASP 牌照下即将推出的直接加密货币服务，以及向受监管交易所进行 SEPA 转账这一长期存在的选项。
从成本、资产范围和真实所有权来看，Bybit 目前是更合适的选择。spot 费用为 0.10%，而 ETP TER 在扣除任何 Broker CaixaBank 佣金之前为 0.35-0.39%，其欧盟实体拥有 MiCA 牌照并通行至西班牙，并且您可以将 BTC、ETH 或 USDT 提取到您自己的 wallet。
如果您希望一切都在西班牙境内完成，并搭配 Bizum 充值和西班牙语界面，Bit2Me 是西班牙本土的替代选择，但一旦您进行任何规模的交易，1.29% 的 spot 费用会大大缩小与应用内 ETP 路径的差距。
