我可以用 N26 购买 Bitcoin 吗？

是的，与大多数欧洲银行不同，N26 有一个内置选项。N26 Crypto，由 Bitpanda 提供支持，允许您从“财务”选项卡购买、出售、持有和 swap 400 多种加密货币。问题在于托管：Bitpanda 掌握着私钥，无法将加密货币转出，因此您拥有的是价格敞口，而非可自由转移的 Bitcoin。

第二种方法是通过 SEPA 转账到持有 MiCA 许可证的交易所，在那里您可以自由提现、stake 或发送资产。N26 不会阻止向受监管的加密资产服务提供商付款；由于它通过 Bitpanda 运营自己的加密业务，因此它将交易所转账视为普通支付。今年我们从一个 N26 账户向一个受监管的欧洲交易所发送了两笔测试转账。第一笔转账到新收款人时触发了应用内确认，随后完成结算。

如何使用 N26 购买加密货币

从 N26 到 Bybit 的 SEPA 转账是持有真实 Bitcoin 最经济的方式。Bybit EU 在维也纳获得 MiCA 授权，即时转账秒到账，spot 交易费为 0.10%。

使用 N26 购买加密货币的步骤：

1. 创建账户： 在 Bybit 注册并使用您的 Personalausweis 或护照完成 KYC。EEA 居民由 Bybit EU GmbH 根据其奥地利许可证和欧盟护照提供服务。
2. 获取 SEPA 详情： 在 Bybit 中，打开“购买加密货币”>“存款”>“EUR”，然后选择 SEPA。准确复制 IBAN、收款人姓名和附言。错误的附言通常会导致存款进入人工审核。
3. 检查您的 N26 限额： 点击您的姓名首字母，然后选择“设置”>“即时转账限额”。默认限额为每天 10,000 欧元，按天或按交易计算。在进行大额购买前在此提高限额，或改用标准 SEPA。
4. 发送转账： 将 Bybit 的 IBAN 添加为收款人。自 2025 年 10 月 9 日起，欧盟银行会进行收款人验证，核对 IBAN 与账户名称，因此，请将收款人输入为 Bybit EU GmbH，以避免出现不匹配警告。在应用中确认。
5. 购买加密货币: 欧元到账后，打开BTC/EUR或您选择的交易对并下单。对于几百欧元以上的交易，我们使用limit order，因为Instant Buy的价格点差比0.10%的spot费用更高。

N26客户的费用和转账限额

总成本分为N26转账环节和交易所环节。转账环节通常会让大多数初次使用者感到困惑，这通常是由于他们设置后遗忘的限额所致。

N26费用和限额

• 标准SEPA转账: 免费，1到2个工作日内结算。每日限额可在应用程序中调整。
• SEPA Instant: 免费，几秒内结算。默认上限为每日10,000欧元，按日或按交易应用。自2025年初欧盟附加费禁令生效以来，即时支付不再收取额外费用。
• MoneyBeam: 24小时内上限为5,000欧元，且仅限于其他N26用户，因此无法用于为交易所充值。
• 银行卡存款: N26 Mastercard适用于大多数交易所，但网关附加费为1.5%至3.5%。我们仅将银行卡用于小额测试。
• AML检查: N26是一家德国信用机构，根据《反洗钱法》(GwG)由BaFin监管。大额入账转账可能触发资金来源请求，可通过交易所对账单和报税文件进行澄清。BaFin于2025年12月在N26安装了特别合规监控器，因此，目前欺诈和AML检查可能比平时更严格。

Bybit费用

• SEPA存款: 免费。
• spot trading: 标准等级下maker费率0.10% / taker费率0.10%。
• Instant Buy: 报价中点差更大。首次测试尚可，但超过几百欧元则不具竞争力。
• 加密货币提现: 仅收取网络费用。Tron (TRC-20) 上的USDT通常低于一美元。
• 通过SEPA提取EUR: 免费或收取少量固定费用。

N26应用内加密货币 (供比较)

• 买入或卖出: Bitcoin收取1.5%，其他币种收取2.5%，根据N26。Metal会员每月交易额达5,000欧元时，支付1%和2%的费用。
• 最低订单额: 1欧元。
• 每日交易限额: 个人客户为50,000欧元。
• 提现: 无。币种保留在Bitpanda托管的wallet中，无法转账到个人wallet。

免费SEPA与0.10% spot相结合，在任何实际规模下都低于应用内的1.5%至2.5%，并且您将获得可以发送到您自己的wallet的加密货币。

适用于N26客户的最佳交易所

N26客户可以访问EEA内任何获得MiCA许可的平台。以下精选列表涵盖了最经济的途径、获得最多许可的德国-奥地利平台以及两个知名平台。

N26加密货币政策

N26自2022年起提供应用内加密货币服务，从奥地利开始并扩展到整个欧洲。该服务由Bitpanda运营: Bitpanda Asset Management GmbH (获得BaFin许可)负责德国客户，Bitpanda GmbH (在FMA注册)负责其他市场。它涵盖了买入、卖出、持有和swap，但不包括币种充值或提现。

作为一家信用机构，N26本可以根据MiCA进行通知并直接提供加密货币，这是几家德国银行所采取的路径。但它选择了Bitpanda合作，这就是为什么应用程序内的价格和点差由Bitpanda而非N26设定。

德国的框架于2024年12月30日发生变化，届时MiCA全面生效，BaFin根据国家FinmadiG和KMAG法律成为CASP的监管机构。德国将其过渡期缩短至2025年12月31日，早于欧盟2026年7月1日的最后期限，因此任何服务德国用户的CASP现在都需要完整的MiCA授权。BaFin拥有该区域最大的持牌提供商注册表。

在税务方面，DAC8报告于2026年1月1日开始实施，通过德国的Kryptowerte-Steuertransparenzgesetz (KStTG) 在德国境内执行。持牌交易所现在向Bundeszentralamt für Steuern报告账户和交易数据，首次申报截止日期为2027年7月31日。

对于个人投资者，根据《所得税法》(EStG) 第 23 条，持有期满一年后，收益免税。一年内处置的收益超过 1,000 欧元免税额的部分需纳税，N26 Crypto 内部的 swap 也算作一次处置。

关于 N26

N26 是柏林的移动银行，由 Valentin Stalf 和 Maximilian Tayenthal 于 2013 年创立。它是 2016 年首家获得 BaFin 颁发的完整德国银行许可证并获得 ECB 批准的全数字银行，目前通过德国 IBAN 为 24 个欧洲市场的约 800 万客户提供服务。

存款受德国法定计划保护，最高达 100,000 欧元。产品线涵盖活期账户、Spaces 子账户、免佣金的 N26 股票和 ETFs、即时储蓄、N26 Crypto 以及附加保险。作为一家银行，它受 BaFin 和德国联邦银行监管，并受 ECB 在单一监管机制下的监管。

领导层正在过渡。联合创始人 Maximilian Tayenthal 已于 2025 年底卸任，前瑞银高管 Mike Dargan 将于 2026 年 4 月起接任首席执行官，尚待 BaFin 批准，以全面改革银行的合规性。

总结

N26 客户有两种实际方式购买 Bitcoin：应用内 N26 Crypto 服务，方便但封闭，费用为 1.5% 至 2.5%；或者通过 SEPA 转账到持有 MiCA 许可证的交易所，更便宜且您可以提现所购买的加密货币。

通过 N26 进行交易所转账操作简便。SEPA 即时转账免费，每日限额可自行设置，标准转账没有实际上限。将收款人输入为 Bybit EU GmbH，以便通过收款人验证，粘贴不变的附言，首次转账通常在几秒内到账。

在成本、资产范围和 self-custody 方面，Bybit 更具优势，spot 交易费为 0.10%，而应用内服务为 1.5% 至 2.5%，并支持完全提现到您自己的 wallet。如果您希望将加密货币、股票和 ETFs 保存在一个 BaFin 许可的账户中，Bitpanda 是德国-奥地利的选择。