我可以使用 DBS 银行购买 Bitcoin 吗？
是的，但并非大多数人所想的那样。DBS 运营着一个加密货币交易平台，即 DBS Digital Exchange，其余额可在 digibank 中查看。但问题在于访问权限: DDEx 仅对机构客户和认证投资者开放，因此标准的 POSB 或 DBS 零售账户无法在该平台进行交易。
对于其他人，您可以直接从银行向 新加坡 MAS 许可的交易所 充值: 开设账户，通过 digibank 使用 PayNow 或 FAST 转账新加坡元 (SGD)，然后在交易所购买。我曾多次将资金从 DBS Multiplier 账户转至 Coinbase，DBS 将其视为普通的本地支付。我首次向新收款人转账时触发了一个快速安全提示，并当场通过。
如果您符合认证投资者的资格，DDEx 值得与交易所进行权衡。本指南的其余部分假设您是普通零售客户，这涵盖了大多数 digibank 用户。
如何使用 DBS Bank 购买加密货币
从 digibank 向 Coinbase 充值需要两个步骤: 通过 PayNow 或 FAST 转账新加坡元 (SGD)，然后在 Coinbase 上购买。这两种渠道在新加坡都能在几秒内结算，并且银行端不收取任何费用。
使用 DBS 银行购买加密货币的步骤:
- 创建账户: 在 Coinbase 上注册，并使用您的 NRIC 或 FIN 通过 Singpass 进行验证。您还需要完成 MAS 风险意识检查，这是所有持牌交易所在零售客户交易前都会进行的。
- 添加您的 DBS 账户: 在 Coinbase 中，添加支付方式并选择 FAST 或 PayNow。Coinbase 会为您提供一个 唯一的 FAST 存款账户号码，无需参考码，而 PayNow 则需要参考码。充值账户必须是您本人名下的；Coinbase 拒绝 Wise 或 GrabPay 等第三方来源。
- 提高您的 DBS 限额: 在 digibank 中，打开“更多”，然后选择“转账设置”，再选择“本地转账限额”，并选择“转账至其他银行”。默认的 S$1,000 每日上限是首次存款被退回的常见原因。将其提高至 S$200,000；任何超过 S$1,000 的金额都要求您使用数字令牌签名进行授权。
- 发送转账: 通过 PayNow 或 FAST 将新加坡元 (SGD) 发送至 Coinbase。在您确认之前会显示收款人姓名，请检查是否匹配。首次向新收款人付款可能会提示一个简短的反诈骗确认，这是正常的。
- 购买加密货币: 新加坡元 (SGD) 到账后，即可下订单。我更倾向于使用 Coinbase Advanced Trade 而非简单购买界面，因为后者会将更大的点差计入价格。在进行小额首次测试后，在 Advanced Trade 上使用 limit order 是更经济的入场方式。
DBS 客户的费用和转账限额
总成本包括银行端和交易所端。银行端是新买家常遇到的障碍，几乎总是因为默认转账限额，而非任何费用。
DBS 费用和限额
- PayNow 和 FAST: 免费，资金秒到。Coinbase 接受这两种 SGD 支付渠道。
- 转账至其他银行的每日限额: 默认 S$1,000，可在 digibank 中调整至最高 S$200,000。超过 S$1,000 的转账需要令牌验证。
- DBS 信用卡: 不可用于加密货币。MAS 禁止持牌交易所接受零售客户使用本地发行的信用卡，Coinbase 仅接受来自 PayNow、FAST 或银行账户的资金。
- 反诈骗控制: DBS 不会阻止向 MAS 许可的交易所付款，但首次向新收款人转账可能会触发一个短暂的验证步骤。保存收款人信息可简化后续存款流程。
Coinbase 费用
- SGD 存款: 通过 PayNow 和 FAST 免费。
- 简单购买: 约 0.5% 加上包含在价格中的点差。首次测试尚可，大额交易成本高。
- Advanced Trade: maker 和 taker 费用随交易量递减，远低于简单交易界面。我在这里下真实订单。
- Coinbase One: 一项订阅服务，可免除每月高达 S$10,000 交易量的费用，并提高 USDC 奖励，如果您定期购买，则物有所值。
- 加密货币提现: 仅收取网络费用。将币转入您自己的 wallet 是使用交易所而非 DDEx 的意义所在。
DBS Digital Exchange (面向合格投资者)
- 资格: 仅限合格投资者和机构。MAS 的门槛是 净个人资产超过 200 万新元，净金融资产超过 100 万新元，或年收入超过 30 万新元。
- 最低交易额: 500 美元起，持仓将与您的其他 DBS 投资组合一同显示。
- 权衡: 银行级托管和单一应用程序，但不支持 self-custody 提款，且资产列表远少于持牌交易所。
免费的 SGD 通道加上 Advanced Trade 定价使 Coinbase 比“简单”界面显示的更便宜，而且您可以获得可以实际提取的加密货币。
面向 DBS 客户的最佳交易所
新加坡居民有多个经 MAS 许可的平台，可通过 PayNow 和 FAST 接受 SGD。以下四个平台涵盖了大多数需求，从 Coinbase 提供信任和便捷的入金流程，到 Independent Reserve 在本地通道上提供最低费用。
DBS 加密货币政策
DBS 于 2020 年 12 月推出了 DDEx，成为全球首批由银行支持的数字交易所之一。它 于 2022 年向合格投资者开放，但对公众关闭，这与 MAS 认为加密货币不适合散户的观点一致。符合条件的客户可以交易少量主流币种，自 2024 年底以来，还可以交易加密期权和结构性票据。所有这些都无法通过标准的数字银行账户进行。
新加坡根据 2019 年支付服务法案 监管加密货币，该法案将大多数代币视为数字支付代币，并要求任何提供商持有 MAS 颁发的标准或主要支付机构许可证。2024 年的一项修正案将该制度扩展到托管和跨境转账，并要求提供商将客户资金存放在独立的信托账户中。
自 2025 年起，散户保护措施进一步收紧。根据 MAS 的 消费者保护措施，持牌交易所必须在提供服务前评估散户客户的风险意识，不得提供注册奖励，不得提供信贷或 leverage，且不得接受本地发行的信用卡用于加密货币交易。
在税收方面，新加坡国内税务局 不征收资本利得税，因此个人将 Bitcoin 作为长期个人投资持有，通常无需为其收益纳税。频繁交易、挖矿或将其作为业务运营所产生的收入按常规税率征税，数字支付代币自 2020 年 1 月起免征 GST。
关于 DBS Bank
DBS Bank Ltd 是新加坡最大的银行，也是东南亚资产规模最大的银行，隶属于 DBS 集团控股，并通过淡马锡控股大部分股权。它以 DBS 和 POSB 两个品牌服务零售客户，这是其收购邮政储蓄银行的遗产。
日常银行业务通过 digibank 应用程序和 DBS iBanking 进行，PayLah! 用于小额支付，PayNow 和 FAST 用于即时本地转账。产品涵盖储蓄账户和往来账户、DBS Multiplier 和 POSB 账户、借记卡和信用卡、DBS Vickers 经纪服务以及面向合格数字资产客户的 DDEx。
该银行由 Monetary Authority of Singapore 许可并监管。
总结
对于普通 DBS 客户而言，银行自己的 DDEx 遥不可及，因此购买 Bitcoin 意味着通过 digibank 使用 PayNow 或 FAST 将新元发送到 MAS 许可的交易所进行交易。
DBS 不会阻止这些付款。提高您向其他银行转账的默认 S$1,000 限额，使用您的数字令牌授权更大额的转账，保存收款人，新加坡元 (SGD) 即可在几秒内到账。
Coinbase 是我为 DBS 客户推荐的首选，主要基于信任和便捷性: 它拥有纳斯达克上市公司母公司、MAS 主要支付机构许可证、法定信托托管、Singpass 注册，以及免费即时的新加坡元 (SGD) 转账渠道。Advanced Trade 或 Coinbase One 可以降低费用。如果成本是首要考虑因素，Independent Reserve 是费用较低的本地替代方案。
