我可以使用 FNB 购买 Bitcoin 吗？
可以，尽管不能在 FNB App 内进行。该银行不提供现货交易、托管或品牌钱包，其关于加密货币的官方博客仍然带有强烈的风险警示色彩。
银行卡通道仍受 2021 年政策约束。根据《外汇管制条例》第 10(1)(c) 条，FNB 会拒绝被编码为加密货币的国际借记卡和信用卡交易。我的 Premier 银行卡在 2024 年尝试通过 Binance 时被拒，在 Bybit 上也是如此。Instant EFT 则每次都能成功。
在此之下，监管基础已经发生了变化。FSCA 在 2022 年 10 月根据 FAIS 法案将加密货币归类为金融产品，并在 2026 年 3 月 31 日之前批准了 310 个 CASP 牌照。正因如此，兰特 Ozow 入金才能从 FNB 顺利结算至交易所，而不会产生外汇管制摩擦。
如何使用 FNB 购买加密货币
在 2026 年，从 FNB 账户购买实际 Bitcoin 或 Ethereum 最简单的方法是通过 Ozow Instant EFT 充值到 Bybit。存款可在几分钟内到账，双方均不产生费用，并直接进入 ZAR 交易余额。
使用 FNB 购买加密货币的步骤：
- 创建一个 Bybit 账户。在 Bybit 上注册，并使用南非智能身份证或绿色身份证簿加上自拍照完成 KYC。基础验证可在 15 分钟内通过。
- 打开 One-Click Buy。前往 Buy Crypto，然后点击 One-Click Buy，将法定货币设置为 ZAR，并选择 Instant EFT 作为支付方式。单笔交易限额显示在确认屏幕上。
- 确认并跳转。输入兰特金额并确认。Bybit 会将您引导至 Ozow 页面，该页面列出了 FNB 以及 Capitec、Standard Bank、Nedbank、Absa 和 Discovery。
- 通过 FNB 进行身份验证。在 Ozow 上选择 FNB，使用您的网上银行凭据登录，并批准在 FNB App 上针对新收款人弹出的推送请求。首次批准超时时间接近 90 秒，因此请在开始之前打开 FNB App。
- 接收加密货币。USDT 或 BTC 会在几分钟内到达您的 Bybit 资金钱包。您可以将其转至现货用于其他交易对，或者直接提取到自托管钱包。
FNB 客户的费用和存款限额
费用分为 FNB 环节和交易所环节。初次购买者通常会在默认每日限额上受阻，而不是在费用上。
FNB 费用和限额
- Ozow Instant EFT：您无需支付直接费用。Ozow 由商户付费，Bybit 会承担入金费用。
- PayShap：FNB 实时支付（PayShap、Instant Payment、Pay & Clear Now）定价为每 R100 收取 R1，Easy Bundle 套餐封顶约为 R10，高级账户则享有免费额度。单笔交易上限已于 2024 年 10 月从 R3,000 提升至 R50,000。Bybit 不直接接受 PayShap，但 VALR、Luno 和 AltCoinTrader 接受。
- 手动 EFT：大多数 FNB 账户免费。同名银行转账即时到账，跨行 EFT 在工作日的几个小时内到账。
- 每日转账限额：FNB EFT 最大支付限额为 500 万兰特，但您的个人资料默认值要低得多。您可以在 FNB App 的“设置”>“每日限额”中提高该限额，或者在网上银行的“账户设置”>“每日网上银行限额”中进行调整。Pay and Clear Now 限额与支付限额是分开的，因此请同时提高这两项限额。
- 银行卡通道：根据 2021 年政策，被编码为加密货币的 FNB Visa 和 Mastercard 交易将被拒绝。
- 用于海外 USD 交易所的 SWIFT：可通过外汇部根据您的单项自由裁量津贴（每个日历年 100 万兰特，无需税务清算）或外国投资津贴（每年 1000 万兰特，需附带 SARS TCS PIN）进行办理。对于兰特入金来说，这有些大材小用。
Bybit 费用
- ZAR Instant EFT 存款：免费，通常在 10 分钟内到账。
- spot 交易：标准等级下，maker 为 0.10%，taker 为 0.10%。
- 加密货币提现：仅收取网络费。Tron (TRC-20) 上的 USDT 通常低于 R30。
- ZAR 提现：通过 Ozow Payouts 路由返回原始 FNB 账户。
一项合规提示：南非落实 FATF Travel Rule 的 FIC Directive 9 已于 2025 年 4 月 30 日生效。持牌本地 CASP 之间的转账现在需携带发送方和接收方信息。这在散户充值时是不可见的，但首次进行 self-custody 提现通常会触发“这是谁的钱包？”的提示。
FNB 加密货币政策
FNB 的立场在运营层面上有所缓和，但在纸面上并未改变。该银行仍没有 spot 产品、托管服务或品牌钱包，其对加密货币的公开看法倾向于风险优先。
2021 年的银行卡拦截政策经 Stuff 报道，目前仍然有效。它仅涵盖国际银行卡通道。向南非交易所实体进行兰特转账（无论是 EFT、Ozow 还是 PayShap）都可以顺利通过。
当地监管已跟上现实情况。FSCA 根据 FAIS Act 许可 CASP，VALR、Luno 和 AltCoinTrader 均在注册名单中。Binance 作为 FiveWest OTC Desk（FSP 51619）的法人代表为南非 derivatives 用户服务，法币现货则通过 Stitch 入金通道处理。Bybit 未直接列入 FSCA CASP 注册名单，但其 ZAR 充值通道通过持有 SARB 支付服务提供商授权的 Ozow 运行。任何想要寻求直接持牌本地交易对手的人都应坚持使用 VALR、Luno 或 AltCoinTrader。
外汇管制是一个开放的问题。2025 年最高法院对 Standard Bank 诉 SARB 案的裁决认为，加密资产不属于 Regulation 10(1)(c) 下的“资本”，这意味着跨境加密货币转账目前不需要 SARB 审批。2026 年 2 月的预算案暗示将出台草案法规，将加密货币正式纳入资本流动管理体系。对于在本地入金通道上按兰特计价的购买行为，这不是一个现实的关切，但任何将大量加密货币转移到海外的人都应该予以关注。
FNB 客户的最佳加密货币交易所
南非用户既拥有获得 FSCA 许可的本地平台，也拥有通过受监管支付合作伙伴接受 ZAR 的国际交易所。正确的选择取决于资产范围、交易费用以及直接的 CASP 牌照是否比全球覆盖范围更重要。
有关服务南非的所有平台的更广泛概览，南非的最佳加密货币交易所指南深入探讨了费用、牌照和资产范围。
关于 FNB
First National Bank 作为 FirstRand Bank Limited（NCRCP20）的一个分支机构，是南非历史最悠久的银行，其历史可追溯至 1838 年在格雷厄姆斯敦成立的东省银行（Eastern Province Bank）。如今，它跻身该国四大银行之列，并作为 FirstRand Group 的零售业务部门运营。
该行为大约 1150 万零售和商业客户提供服务，业务涵盖支票账户和储蓄账户、信用卡、房屋及汽车金融，高端业务则由 RMB Private Bank 负责。在当地，它以 FNB App、eBucks 奖励计划以及 eWallet 移动货币平台而闻名，该平台在截至 2026 年 3 月的一年中处理了 6900 万笔交易，总额达 430 亿兰特，目前在 WhatsApp 上运行。
FNB 还通过 FirstRand 在共同货币区及其他几个撒哈拉以南市场开展业务，并连续八年被《全球金融》杂志（Global Finance Awards）评为南非最佳外汇银行。
最后想法
FNB 不直接提供加密货币服务，且根据 2021 年的政策，向离岸交易所进行的银行卡支付依然会被拒绝。可行的方案是使用南非兰特入金通道。通过 FNB 支票账户使用 Ozow Instant EFT 入金，几分钟即可到账，且不产生任何存款手续费。
Bybit 是我首推的 FNB 持卡人首选平台，提供 0.10% 的 spot 费率、2,000 多种资产以及可靠的 Ozow 结算服务。对于希望选择直接受 FSCA 监管的交易对手以获得本地监管确定的读者而言，VALR 和 Luno 是更好的选择，它们以牺牲部分资产种类为代价换取了合规保障。
请在首次存款前于 App 中调高您的 FNB 每日线上转账限额，并妥善保存记录以备 SARS 查税之需，该机构将加密货币视为投资者的资本利得以及频繁交易者的收入。
