我可以使用 ING 购买 Bitcoin 吗？

可以，有两种方式。第一种是 ING 自己的加密货币 ETP。在 2026 年 1 月 22 日，ING 荷兰和比利时向 Self Invest 添加了五款产品：WisdomTree Physical Bitcoin、Ethereum、Solana 和 XRP，以及来自 BlackRock 的 iShares Bitcoin ETP。在首次交易前，必须通过强制性知识测试（kennistoets）。

德国的 ING-DiBa 于 2026 年 2 月 2 日扩大了业务范围，将其 Direct Depot 开放给来自 Bitwise、VanEck、WisdomTree、BlackRock 和 21Shares 的约 50 款加密货币 ETP 和 ETP。涵盖的币种从 Bitcoin 和 Ethereum 到 Solana、XRP、Algorand、Avalanche、Chainlink、Polkadot 和 Polygon 应有尽有。

第二种途径是通过 SEPA 转账至持有 MiCA 牌照的交易所，然后进行现货购买。在其三个主要的 EEA 市场中，ING 不会阻止向受监管的 CASP 付款。这些 ETP 跟踪价格，但您并不拥有代币：无钱包提现、无 staking、无链上使用。对于直接所有权而言，交易所选项是唯一可行的方案。

如何使用 ING 购买加密货币

从 ING 通过 SEPA 转账至 Bybit 是获得实际 Bitcoin 或 Ethereum 的最经济途径。两个环节均免费，SEPA Instant 在几秒钟内即可完成结算，且 Bybit 的现货费率为 0.10%。

使用 ING 购买加密货币的步骤：

1. 创建 Bybit 账户：在 Bybit 上注册并完成 KYC。荷兰身份证、比利时 eID 或德国 Personalausweis 均可通过位于奥地利 FMA 监管下的 Bybit EU GmbH 进行验证。
2. 获取 SEPA 详细信息：在 Bybit 中转到“购买加密货币” > “存款” > “EUR”并选择 SEPA。准确复制 IBAN、受益人姓名（Bybit EU GmbH）和付款备注。备注中的拼写错误是存款陷入人工审核最常见的原因。
3. 首先调高您的 ING 限额：荷兰应用程序的默认设置为每天 2,000 欧元（自 2023 年 2 月起从 5,000 欧元下调），每次调高后有四小时的冷却期。比利时和德国则分别在其 Home'Bank / ING Smart Banking 和 ING-DiBa 应用程序中应用各自的默认设置。请在需要之前将其调高。
4. 发送 SEPA 转账：使用 Bybit 的 IBAN 创建一笔新转账。向新交易对手发起的首次转账通常会触发额外的应用程序内确认。根据 EU 即时支付条例，自 2025 年 10 月起，ING 必须在所有欧元国家支持出方向的 SEPA Instant，因此大多数转账可在几秒钟内完成结算。
5. 购买加密货币：一旦 EUR 到达您的 Bybit 资金钱包，请将其移至现货账户并搜索 BTC/EUR、ETH/EUR 或您首选的交易对。对于几百欧元以上的金额，我使用限价单，因为 Instant Buy 在报价中内置了比 0.10% 现货更高的价差。

ING 加密货币 ETP 与在交易所购买加密货币的对比

ING 的 ETP 发布在经纪账户内很方便，但与直接所有权相比，其权衡取舍是实质性的：

• 无所有权：您持有的是追踪加密货币价格的证券，而非代币本身。无法发送至 Ledger，无法进行 staking，也无法使用稳定币。
• 叠加成本：基金总费用率（TER）从 0.15% 到 0.25% 不等（BlackRock 的 iShares Bitcoin ETP 在 2026 年底前为 0.15%，之后升至 0.25%）外加平台费用。荷兰和比利时的 Self Invest 客户除了 20 欧元的基准费（basisfee）和 0.24% 的服务费（servicefee）外，每笔交易还需支付 1 欧元 + 0.10% 的费用。德国的 Direct Depot 对金额 $\ge$ 1,000 欧元的 Bitwise 订单免收佣金，低于该金额则收取 3.90 欧元。
• 交易对手风险：ETP 是由发行方支持的证券。WisdomTree、BlackRock、Bitwise 和 VanEck 通过受监管的托管机构以冷存储方式持有底层代币，但发行方违约仍会影响该产品，且独立于代币的价格。
• 选择有限：荷兰和比利时提供五款产品，德国提供约 50 款，而 Bybit 则提供 2,000 多款。

如果您希望在现有的 Self Invest 账户中获得风险敞口且从不打算提现，那么 ETP 产品非常合适。对于直接所有权、staking 或超出所列范围的任何需求，通过 SEPA 转账至 Bybit 更便宜且更具灵活性。

ING 客户的费用与转账限额

成本分为 ING 转账环节和交易所环节。转账环节是初次购买者常常受阻的地方。

ING 成本与限额

• 标准 SEPA： 三个国家均免费，在 SEPA 区内需要 1 到 2 个工作日。
• SEPA Instant： 免费，几秒钟内即可完成结算。ING 已加入该计划，自 2025 年 10 月起必须支持欧元区内的出站即时转账。
• 转账限额： 荷兰默认应用内每天 2,000 欧元，在线可调至 50,000 欧元，网点可调至 100 万欧元。比利时和德国适用其各自的默认值，可在本地应用中进行配置。
• 交易所卡充值： ING Visa 和 Mastercard 可以使用，但网关附加费为 1.5% 到 3.5%。我仅将卡用于小额测试充值。
• AML 检查：ING 受到荷兰 AFM 和 DNB、比利时 FSMA 和 NBB 以及德国 BaFin 的监管。超过 10,000 欧元的入金可能会触发资金来源请求。交易所对账单几天内即可结清这些请求。

Bybit 费用

• SEPA 充值：免费。
• spot 交易：标准等级下为 0.10% maker / 0.10% taker。
• 加密货币提现：仅收取网络费用。TRON 上的 USDT (TRC-20) 通常不到一美元。
• 通过 SEPA 提取 EUR：免费或支付极低的固定手续费。

免费的 SEPA 外加 0.10% 的 spot 费率，在任何实际规模下都明显比 ETP 更划算，并且您拥有的是真正可以提取的加密货币。

适合 ING 用户的最佳交易所

荷兰、比利时和德国用户有多种获得 MiCA 牌照的替代方案，其中包括一家总部位于阿姆斯特丹的选择，它是首批通过 AFM 的 MiCA 流程的公司之一。

ING 加密货币政策

ING 在其三个 EEA 零售市场的立场发生了实质性转变。该银行不提供直接的 spot 交易、托管或钱包服务，但现在在这三个国家通过 ETP 提供间接风险敞口，并允许向获得 MiCA 牌照的交易所进行无限制的 SEPA 转账。

在集团层面，ING 是致力于开发欧元稳定币的欧洲银行财团的成员之一，该项目与欧洲央行的数字欧元项目并行。ING Wholesale Banking 多年来一直积极参与代币化试点。

随着 2024 年 12 月 30 日MiCA 在欧盟正式生效，监管背景发生了变化。每个 ING 市场都有自己的 CASP 监管机构：荷兰的 AFM、比利时的 FSMA 以及德国的 BaFin。

Bitvavo 于 2025 年 6 月获得了荷兰 MiCA 牌照，Bitpanda 则持有德国 BaFin 授权。所有 CASP 的全面 MiCA 执法将于 2026 年 7 月 1 日落地。

关于 ING

ING Group 总部位于阿姆斯特丹，是欧洲最大的银行之一，在荷兰、比利时、德国、卢森堡、澳大利亚、西班牙、意大利、波兰和罗马尼亚为约 4000 万零售和商业客户提供服务。该集团受欧洲央行单一监管机制监管。

荷兰客户通过 Mijn ING 和 Mobiel Bankieren App 进行银行业务，并通过 Zelf op de Beurs 进行经纪业务。比利时客户使用 Home'Bank 和 ING Smart Banking，并通过 Self Invest 进行证券投资。德国的 ING-DiBa 是该国最大的直销银行，拥有约 900 万客户，提供 Girokonto 账户和 Direct Depot 经纪业务，目前该业务上市了大约 50 种加密货币 ETP 和 ETN。

总结

荷兰、比利时和德国的 ING 客户有两个真正的选择：如果您希望通过经纪账户获取风险敞口且无需管理钱包，可以选择 Self Invest 或 Direct Depot 内的新加密货币 ETP；如果您想直接拥有 Bitcoin，则可以通过 SEPA 转账至获得 MiCA 牌照的交易所。

在成本、资产范围和真实所有权方面，交易所路线胜出。Bybit 0.10% 的 spot 费率远低于任何 ETP 费用组合，而且从 ING 到 Bybit 的 SEPA 转账双向免费。Bybit EU 获得了奥地利 FMA 的 MiCA 牌照，并在所有三个 ING 市场通行，这就解决了 2025 年中期之前适用于非欧盟交易所的监管疑问。

在进行首次转账前，请在您的本地银行 App 中调高 ING 的每日限额。调高额度后的冷却期会延误任何紧急的购买，且这三个国家的默认额度都相当低，大多数首次买家都会立刻触及上限。