هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام IBAN؟
يمكنك استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) لتمويل منصة تداول، لكن البنوك لا تبيع Bitcoin مباشرة مقابل رقم حساب. ينقل IBAN اليوروهات إلى حساب العملاء الخاص بمنصة التداول من خلال منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة، والتي تغطي الآن 41 دولة وإقليمًا وفقًا للمجلس الأوروبي للمدفوعات. يتم بعد ذلك شراء Bitcoin على دفتر الأوامر الخاص بمنصة التداول.
جعل قانون الاتحاد الأوروبي هذه التحويلات أسرع وأضاف عملية إلزامية للتحقق من الاسم. بموجب لائحة المدفوعات الفورية، كان على كل بنك في منطقة اليورو دعم مدفوعات SEPA الفورية الواردة اعتبارًا من 9 يناير 2025 والمدفوعات الصادرة اعتبارًا من 9 أكتوبر 2025. ولا يمكن للبنوك فرض رسوم عليها أعلى من تلك الخاصة بالتحويلات القياسية.
تم إلغاء السقف السابق للتحويلات الفورية البالغ 100,000 يورو في الوقت نفسه. يجب على البنوك أيضًا توفير تدقيق مجاني للتحقق من المستفيد، حيث يقارن بين اسم المستفيد الذي أدخله المرسل وصاحب الحساب المسجل لدى IBAN. التحويلات التي كانت تستغرق سابقًا يوم عمل واحد يمكنها الآن التصفية في أقل من عشر ثوانٍ.
يجب أن تكون البمنصة المتلقية للأموال مرخصة. فمنذ 1 يوليو، احتاجت المنصات التي تخدم مقيمي EEA إلى ترخيص MiCA من جهة تنظيمية وطنية.
كيفية شراء العملات الرقمية باستخدام IBAN
يعد إرسال تحويل SEPA الفوري إلى Bybit EU أقل الطرق تكلفة لشراء العملات الرقمية التي يمكن سحبها لاحقاً إلى محفظة شخصية. تعمل شركة Bybit EU GmbH من فيينا تحت إشراف FMA ولا تفرض أي رسوم منصة على إيداعات البنك باليورو.
خطوات شراء العملات الرقمية باستخدام IBAN:
- إنشاء حساب Bybit EU والتحقق منه: قم بالتسجيل على Bybit EU وأكمل التحقق من الهوية باستخدام بطاقة هوية وطنية أو جواز سفر. ينضم مقيمو EEA من خلال Bybit EU GmbH، وهي كيانها النمساوي المرخص بموجب MiCA. تقتصر مجموعة المنتجات المتاحة على spot و spot هامش.
- نسخ IBAN الإيداع ورقم المرجع: افتح خيار الإيداع في Bybit EU، وحدد EUR، ثم اختر SEPA. سترى IBAN، واسم المستفيد، ورمز المرجع. انسخ كل تفاصيل دون إجراء تغييرات. يسمح الرقم المرجع للمنصة بتخصيص التحويل الوارد لحسابك.
- إضافة البمنصة كمستفيد: أنشئ مستفيداً جديداً في تطبيق بنك الخاص بك باستخدام IBAN المقدم وأدخل Bybit EU GmbH كاسم. يتم تشغيل التحقق من المستفيد عند إرسال التفاصيل. يؤكد التطابق أن الاسم يتوافق مع IBAN. إذا أظهرت النتيجة تطابقاً تقريبياً أو عدم تطابق، تحقق مما تم إدخاله. لا يتحمل بنك الخاص المسؤولية إذا تجاهلت التحذير وذهب المبلغ إلى جهة أخرى.
- تحقق من حدود بنكك وأرسل: راجع مخصصات التحويل اليومية الخاصة بك وأي حد منفصل لـ SEPA الفورية. أرسل اليوروهات مع مرجع منصة التداول في حقل وصف الدفع. أمام البنوك في بولندا والسويد والتشيك ودول الاتحاد الأوروبي الأخرى غير المنضوية في منطقة اليورو حتى 9 يناير 2027 لتلقي المدفوعات الفورية وحتى 9 يوليو 2027 لإرسالها. لا تزال التحويلات القياسية من تلك الدول تستغرق يوم عمل واحد.
- تنفيذ الطلب: عندما يظهر رصيد اليورو، افتح زوج BTC/EUR أو أي زوج تداول آخر وأرسل أمر محدد. يتضمن شراء Bybit بنقرة واحدة هامشًا في السعر المعروض، مما يجعله أكثر تكلفة من رسوم spot البالغة 0.10%. نحن نحتفظ به لاختبار أول صغير.
وصل تحويلنا الأول من بنك ING في غضون ست ثوانٍ. استغرقت دفعة أكبر تم إرسالها في الصباح التالي نفس الوقت تقريبا لأن المستفيد المحفوظ كان قد تجاوز بالفعل التدقيق في الاسم.
الرسوم وحدود التحويل لتحويلات IBAN
التحويل المصرفي المنسق بشكل صحيح لا يکلف شيئًا لإرساله. تفرض منصة التداول رسوم التداول والسحب، بينما تأتي حدود التحويل العملية عادة من بنكك.
تكاليف وحدود SEPA وIBAN
- تحويل رصيد SEPA القياسي: مدفوعات اليورو مجانية فيเกือบ كل بنك في EEA وتتم تسويتها بحلول يوم العمل التالي. يمنع قانون الاتحاد الأوروبي البنوك من فرض رسوم على تحويل اليورو العابر للحدود أعلى مما تفرضه على الدفع المحلي.
- SEPA الفورية: يجب أن تكون هذه المدفوعات مجانية أو بسعر معدل التحويل القياسي لأن لائحة المدفوعات الفورية تحظر فرض رسوم إضافية. تصل الأموال في غضون عشر ثوانٍ، بما في ذلك في عطلات نهاية الأسبوع وخارج ساعات العمل المصرفية. على الرغم من إزالة حد مخطط 100,000 يورو السابق، قد تفرض البنوك الفردية حدودها الخاصة. تفتح العديد من حسابات التجزئة افتراضيًا ما بين 1,000 و15,000 يورو حتى يرفع العميل هذا الحد.
- التحقق من المستفيد: أصبح هذا التدقيق المجاني إلزاميًا لكل تحويل رصيد باليورو من بنوك منطقة اليورو منذ 9 أكتوبر 2025. يعد تحذير عدم التطابق السبب الأكثر شيوعًا لتوقف إيداع العملات الرقمية الأولي. يؤدي نسخ اسم المستفيد تمامًا كما يظهر في منصة التداول إلى حل هذه المشكلة عادةً.
- أرقام IBAN ذات البادئة الأجنبية: قد تحتفظ منصة التداول بحسابات إيداعها من خلال شركاء دفع في ليتوانيا أو أيرلندا أو ألمانيا أو هولندا. لذلك قد لا يبدأ رقم IBAN برمز بلدك الأصلي. تحظر المادة 9 من لائحة SEPA على البنوك رفض تحويلات اليورو لمجرد أن رقم IBAN المستلم يأتي من دولة أخرى ضمن SEPA. إذا رفض بنكك الدفع لهذا السبب، فاستشهد بالقاعدة وصعد المشكلة إلى الجهة التنظيمية الوطنية لديك.
- حسابات SEPA غير التابعة لمنطقة اليورو: يتم تحويل المدفوعات من الحسابات البولندية أو السويدية أو الدنماركية أو التشيكية إلى يورو بسعر صرف بنك المرسل. قارن هامش العملة الخاص به بتكلفة استخدام حساب باليورو من بنك رقمي. يغطي دليلا Revolut وN26 مزودين يصدران أرقام IBAN باليورو للمقيمين في جميع أنحاء EEA.
- عمليات السحب مرة أخرى إلى IBAN الخاص بك: ترسل منصات التداول اليورو فقط إلى حساب مسجل باسمك الذي تم التحقق منه. سيتم رفض عمليات السحب إلى حساب زوج أو صديق أو حساب تجاري. يمكن أن تؤدي المحاولات المتكررة إلى إطلاق عملية مراجعة الامتثال.
- فحوصات مكافحة غسيل الأموال: فرضت لائحة تحويل الأموال على البورصات إرفاق تفاصيل المرسل والمستلم مع كل تحويل عملات رقمية منذ 30 ديسمبر 2024. يجب عليها أيضاً التحقق من ملكية أي محفظة حفظ ذاتي تتلقى أكثر من 1,000 يورو. توقع ظهور مطالبة بالملكية عند سحب العملات لأول مرة بما يتجاوز هذا المبلغ إلى عنوان تسيطر عليه.
رسوم Bybit EU
- إيداع SEPA: مجاني، وسواء كان عادياً أو فوريياً.
- تداول spot: تفرض الفئة القياسية 0.10% لطلبات maker وtaker، مع توفر معدلات أقل كلما ارتفع حجم التداول خلال 30 يوماً.
- margin spot: تتوفر rafece maliye تصل إلى 10x على الأزواج الرئيسية. يتم عرض تكاليف الاقتراض قبل التأكيد.
- سحب العملات الرقمية: ينطبق فقط رسوم الشبكة الثابتة للعملة والشبكة المختارة. إرسال USDC عبر شبكة منخفضة التكلفة يكلف سنتات.
- سحب EUR عبر SEPA: رسوم قدرها 0.08% بالإضافة إلى رسوم ثابتة قدرها 5.50 يورو، مع تسوية تستغرق من يوم إلى ثلاثة أيام. تكلف عمليات السحب عبر ZEN.COM مبلغاً ثابتاً قدره 1.60 يورو وتصل فورياً تقريبا.
الضرائب وإعداد التقارير عبر EEA
- مكاسب رأس المال: تخضع عمليات التخلص من العملات الرقمية للضرائب بموجب قواعد كل دولة في EEA على حدة. تعفي ألمانيا العملات المحتفظ بها لفترة أتر من عام واحد. تطبق البرتغال معدلاً ثابتاً على المكاسب قصيرة الأجل، بينما تفرض فرنسا ضريبة ثابتة على المبيعات العرضية. يقارن دليل أفضل دول العملات الرقمية منخفضة الضرائب الأنظمة الرئيسية.
- إعداد تقارير DAC8: منذ 1 يناير، طالبت Directive 2023/2226 البورصات المرخصة بموجب MiCA بجمع بيانات هوية العملاء والمعاملات للتبادل التلقائي بين سلطات الضرائب في EU. ستغطي التقارير الأولى نشاط هذا العام ومن المقرر تقديمها في عام 2027.
شراء Bitcoin بقيمة 1,000 يورو عبر SEPA Instant لا يكلف شيئاً في البنك ويكلف يورو واحداً في سوق spot في Bybit. عملية شراء البطاقات المقابلة ستفقد ما بين 15 و35 يورو قبل التنفيذ.
أفضل البورصات لتمويل IBAN
تقبل كل بورصة أدناه إيداعات SEPA عبر IBAN وتحمل تفويض MiCA من منظم في EU يتم اعتماده عبر EEA. تتصدر Bybit EU من حيث تسعير spot وحجم الكتالوج، بينما توفر Kraken سيولة يورو أقوى.
قواعد IBAN وSEPA لمدفوعات العملات الرقمية
لا يحتوي IBAN على سياسة خاصة بالعملات الرقمية. تعتمد القواعد المعمول بها على البنك الذي يحتفظ بالحساب، وقانون المدفوعات في EU، وما إذا كانت البورصة المتلقية مرخصة بشكل صحيح.
تقوم البنوك بفحص إيداعات العملات الرقمية بنفس الطريقة التي تتم بها المدفوعات الصادرة الأخرى. وهي تتحقق من قوائم العقوبات وتسجل نتيجة التحقق من المستفيد. كما تقارن أنظمة الاحتيال مبلغ الدفع مع النشاط العادي للعميل. تعرض بعض المؤسسات تحذيراً إضافياً من الاحتيال أو تحتفظ لفترة وجيزة بالتحويل الأول إلى مستفيد جديد.
تشرح أدلة Crédit Agricole وSociété Générale الخاصة بنا كيف يطبق بنكان فرنسيان حدود تحويل فورية مختلفة على نفس النوع من دفع SEPA. تغطي صفحات Deutsche Bank وING النظيرات الألمانية والهولندية.
لقد شددت قواعد EU جانبي المعاملة. جعلت Instant Payments Regulation تحويلات اليورو الفورية والتحقق من المستفيد عالميين عبر منطقة اليورو، مما أدى إلى تحسين سرعة وسام أمان تمويل الحساب. تناولت MiCA المنصة المتلقية. منذ 1 يوليو، يمكن لمقدمي خدمات أصول العملات الرقمية المرخصين فقط قبول تلك الأموال، وأمرت ESMA الشركات غير المرخصة بتصفية عملياتها في EU. يتم سرد حاملي الرائس الحاليين في ملخص البورصات الرقمية المرخصة بموجب MiCA.
تقدم المنصات المرخصة أيضاً خياراً أضيق من العملات المستقرة. تسعر Bybit EU وKraken والبورصات القابلة للمقارنة الأزواج باليورو والرموز المتوافقة مع MiCA نظراً لعدم ترخيص USDT كرمز أموال إلكترونية في EU.
ما هو IBAN؟
إن IBAN، المختصر لعبارة رقم الحساب المصرفي الدولي، هو معرف حساب مصرفي قياسي محدد بموجب ISO 13616. يُستخدم في جميع أنحاء أوروبا والشرق الأوسط وأجزاء من أفريقيا وآسيا ومنطقة البحر الكاريبي.
يبدأ الرقم برمز بلد مكون من حرفين ورقمي تحقق مصممين لاكتشاف أخطاء الكتابة. تتبع تفاصيل الحساب المحلية، ليصل الحد الأقصى للطول إلى 34 حرفاً. تحتوي أرقام IBAN الألمانية على 22 حرفاً، والفرنسية على 27، وتصل أرقام IBAN المالطية إلى 31.
ضمن SEPA، استبدلت أرقام IBAN تنسيقات الحسابات الوطنية التي جعلت مدفوعات اليورو عبر الحدود باهظة الثمن وبطيئة. طلبت SEPA Regulation لعام 2012 من البنوك معالجة تحويلات اليورو إلى أي IBAN في SEPA بتكلفة وسرعة محليتين. لم يعد رمز BIC المصاحب ضرعياً لمعظم المدفوعات.
يمكنك العثور على رقم IBAN الخاص بك في تطبيقك المصرفي أو في كشف الحساب. في بعض البلدان، يظهر أيضًا على بطاقات السحب الآلي. مشاركة هذا الرقم لا تحمل سوى مخاطر طفيفة لأنه يسمح للأشخاص بإرسال الأموال إلى الحساب ولكن لا يمكن استخدامه، بمفرده، لسحب الأموال.
الخلاصة
شراء العملات الرقمية باستخدام IBAN يستغرق الآن ثوانٍ معدودة من معظم بنوك منطقة اليورو، ولا يكلف شيئًا للإرسال، ويوجه الأموال إلى منصة خاضعة للإشراف بموجب MiCA من قبل جهة تنظيمية وطنية. يعتمد النجاح في المحاولة الأولى على إدخال تفاصيل الدفع بشكل صحيح. يجب أن يجتاز اسم المستفيد تدقيق الدفع، ويجب أن يظل مرجع منصة التداول بدون تغيير، ويجب أن يكون الحساب المصرفي مسجلاً باسمك الشخصي.
تظل Bybit EU منصة التداول المفضلة لدينا لتمويل الحساب عبر IBAN. فهي تجمع بين ترخيص FMA وإيداعات SEPA المجانية، ورسوم spot تبلغ 0.10%، وأكثر من 600 أصل. تعد Kraken البديل الأقوى للمستخدمين الذين يفضلون دفاتر أوامر اليورو العميقة على أقل رسوم تداول.
احتفظ بكشوف حسابات منصة التداول الخاصة بك بغض النظر عن المنصة التي تختارها، حيث يقوم نظام DAC8 الآن بإرسال نفس البيانات إلى مصلحة الضرائب الخاصة بك.
