我可以通过 IBAN 购买比特币吗？
您可以使用 IBAN 为交易所充值，但银行不会凭账号直接出售比特币。IBAN 通过单一欧元支付区将欧元转入交易所的客户账户，据欧洲支付委员会称，该区域目前涵盖 41 个国家和地区。随后，比特币的购买在交易所的订单簿上完成。
欧盟法律使这些转账更快，并增加了强制性的姓名核验。根据《即时支付条例》，每家欧元区银行必须自2025年1月9日起支持接收 SEPA Instant 付款，并自2025年10月9日起支持发出此类付款。银行对这类付款的收费不得高于标准转账。
此前即时支付10万欧元的上限也同时被取消。银行还必须提供免费的收款人验证服务，将发送方输入的收款人姓名与 IBAN 登记持有人进行比对。以前需要一个工作日的转账，现在可在十秒内完成。
接收资金的交易所必须持有牌照。自 7月1日起，为欧洲经济区居民提供服务的平台需要获得国家监管机构颁发的 MiCA 授权。
如何通过 IBAN 购买加密货币
向 Bybit EU 发送 SEPA Instant 转账，是购买之后可提现到个人钱包的加密货币时成本最低的途径。Bybit EU GmbH 在维也纳运营，受 FMA 监管，对欧元银行充值不收取平台费用。
通过 IBAN 购买加密货币的步骤：
- 创建并验证 Bybit EU 账户：在 Bybit EU 注册，并使用本国身份证或护照完成身份验证。欧洲经济区居民通过 Bybit EU GmbH 加入，这是其持有 MiCA 牌照的奥地利实体。可用产品范围仅限现货和现货保证金。
- 复制充值 IBAN 和参考码：在 Bybit EU 中打开充值，选择 EUR，然后选择 SEPA。您会看到 IBAN、收款人名称和参考码。请原样复制每项信息，不要做任何修改。平台凭参考码将入账转账对应到您的账户。
- 将交易所添加为收款人：在您的银行应用中使用提供的 IBAN 创建新收款人，并输入 Bybit EU GmbH 作为名称。提交详细信息时会运行收款人验证。匹配表示名称与 IBAN 一致。如果结果显示接近匹配或不匹配，请检查所输入的内容。如果您无视警告而款项被误转，您的银行不承担责任。
- 查看您的银行限额并发送：请查看您的每日转账额度以及单独的 SEPA Instant 上限。发送欧元时，请在付款说明栏填写交易所提供的参考编号。波兰、瑞典、捷克及其他非欧元区欧盟国家的银行，须在 2027年1月9日前具备接收即时支付的能力，并在 2027年7月9日前具备发送能力。来自这些国家的标准转账仍可能需要一个工作日。
- 下单：当欧元余额到账后，打开 BTC/EUR 或其他交易对并提交限价单。Bybit 的一键买入在报价中包含价差，因此比 0.10% 的现货费用更贵。我们只将其用于小额的首次测试。
我们从 ING 发起的第一笔转账在六秒内到账。次日早上发送的一笔较大金额付款耗时大致相同，因为已保存的收款人此前已通过姓名核验。
IBAN 转账的费用和转账限额
安排得当的银行转账本身不收取任何费用。交易手续费和提现费用由交易所收取，而实际的转账限额通常来自您的银行。
SEPA 和 IBAN 的费用与限额
- 标准 SEPA 转账：几乎所有欧洲经济区银行的欧元付款都免费，并在下一个工作日到账。欧盟法律禁止银行对跨境欧元转账收取高于国内付款的费用。
- SEPA Instant：这类付款必须免费，或按标准转账费率收费，因为《即时支付条例》禁止收取附加费用。资金在十秒内到账，周末和银行非营业时间也不例外。虽然此前10万欧元的方案限额已被取消，但各银行仍可能自行设定上限。许多零售账户的默认限额在1,000至1.5万欧元之间，直至客户自行调高。
- 收款人验证：自 2025年10月9日起，欧元区银行发出的每笔欧元转账都必须进行这项免费检查。名称不匹配警告是首次加密货币充值停滞的最常见原因。按交易所显示的收款人名称原样复制，通常即可解决。
- 外国前缀 IBAN：交易所可能通过立陶宛、爱尔兰、德国或荷兰的支付合作伙伴持有其充值账户。因此 IBAN 可能不以您所在国家的代码开头。SEPA 条例第9条禁止银行因收款 IBAN 来自另一个 SEPA 国家而拒绝欧元转账。如果您的银行因此拒绝付款，请引用该规定并向您所在国家的监管机构升级投诉。
- 非欧元 SEPA 账户：来自波兰、瑞典、丹麦或捷克账户的付款会按汇出银行的汇率兑换为欧元。请将其货币兑换保证金与使用新型银行的欧元账户的成本进行比较。我们的 Revolut 和 N26 指南介绍了两家向欧洲经济区居民发放欧元 IBAN 的服务商。
- 提现回您的 IBAN：交易所只会将欧元汇入以您已验证姓名开立的账户。向配偶、朋友或企业账户的提现将被拒绝。多次尝试可能触发合规审查。
- 反洗钱检查：自 2024年12月30日起，《资金转移条例》要求交易所在每笔加密货币转账中附上发送方和接收方信息。对于接收超过 1,000 欧元的自托管钱包，交易所还必须核实其所有权。首次将超过该金额的加密货币提现到您自己控制的地址时，请预期会出现所有权确认提示。
Bybit EU 费用
- SEPA 充值：免费，标准和即时转账均适用。
- 现货交易：标准费率档对挂单方和吃单方订单均收取 0.10%，随着 30 日交易量上升，可享受更低费率。
- 现货保证金：主要交易对最高可使用 10x 杠杆。借贷成本会在确认前显示。
- 加密货币提现：仅收取所选币种和链的固定网络费用。通过低成本网络发送 USDC 只需几美分。
- 通过 SEPA 提现 EUR：收取 0.08% 费用，外加 5.50 欧元固定费用，到账需一至三天。ZEN.COM 提现统一收费 1.60 欧元，几乎即时到账。
欧洲经济区的税务和申报
- 资本利得：加密货币处置按欧洲经济区各国自己的规则征税。德国对持有超过一年的币种免税。葡萄牙对短期收益适用统一税率，而法国对偶发性出售征收统一税。我们的最佳低税加密货币国家指南比较了主要制度。
- DAC8报告：自1月1日起，第 2023/2226号指令要求持有 MiCA 牌照的交易所收集客户身份和交易数据，以便在欧盟税务机关之间自动交换。首批报告将涵盖今年的活动，须于2027年提交。
通过 SEPA Instant 购买 1,000 欧元的比特币，银行不收费，在 Bybit 现货市场需支付一欧元。同等金额的银行卡购买在成交前会损失 15 至 35 欧元。
适合 IBAN 注资的最佳交易所
下列每家交易所都接受通过 IBAN 的 SEPA 充值，并持有欧盟监管机构颁发的 MiCA 授权，可在欧洲经济区内通行。Bybit EU 在现货价格和币种数量方面领先，而 Kraken 的欧元流动性更强。
加密货币支付的 IBAN 与 SEPA 规则
IBAN 本身没有加密货币政策。适用规则取决于持有该账户的银行、欧盟支付法律，以及收款交易所是否具备适当牌照。
银行对加密货币充值的审查方式与其他对外付款相同。它们会检查制裁名单，并记录收款人验证结果。欺诈系统还会将付款金额与客户的日常活动进行比较。部分机构会显示额外的诈骗警告，或对向新收款人的首笔转账短暂搁置。
我们的 Crédit Agricole 和 Société Générale 指南解释了两家法国银行如何对同一类 SEPA 付款适用不同的即时转账限额。Deutsche Bank 和 ING 页面则介绍了德国和荷兰的对应情况。
欧盟规则对交易的双方都收紧了要求。《即时支付条例》使即时欧元转账和收款人验证在整个欧元区普及，提高了账户充值的速度和安全性。MiCA 则规范了接收平台。自7月1日起，只有获授权的加密资产服务提供商才能接收这些资金，ESMA 也要求未获授权的公司结束其在欧盟的业务。目前的牌照持有者列于我们的持有 MiCA 牌照的加密货币交易所汇总中。
持牌平台提供的稳定币选择也较少。Bybit EU、Kraken 及类似交易所以欧元和符合 MiCA 的代币报价交易对，因为 USDT 在欧盟未被授权为电子货币代币。
什么是 IBAN？
IBAN 是国际银行账号（International Bank Account Number）的缩写，是依据 ISO 13616 定义的标准化银行账户标识符。它在整个欧洲、中东以及非洲、亚洲和加勒比地区的部分国家使用。
该号码以两位字母的国家代码和两位校验码开头，校验码用于发现输入错误。随后是国内账户信息，最大长度为34个字符。德国 IBAN 包含22个字符，法国 IBAN 为27个，马耳他 IBAN 则长达31个。
在 SEPA 范围内，IBAN 取代了各国原有的账户格式，而这些格式曾使跨境欧元支付既昂贵又缓慢。2012 年的SEPA 条例要求银行以国内成本和速度处理向任何 SEPA IBAN 的欧元转账。随附的 BIC 代码对大多数付款已不再必要。
您可以在银行应用或账户对账单中找到您的 IBAN。在一些国家，它也会印在借记卡上。分享该号码风险很小，因为它只能让他人向账户汇款，本身无法用于提取资金。
总结
如今，使用 IBAN 购买加密货币，大多数欧元区银行几秒钟即可完成，转账免费，资金会流向受国家监管机构依据 MiCA 监管的平台。能否一次成功，取决于是否正确填写付款信息。收款人姓名必须通过收款人核验，交易所参考编号应保持不变，银行账户必须以您本人名义持有。
Bybit EU 仍是我们推荐的 IBAN 充值首选交易所。它拥有 FMA 牌照，提供免费的 SEPA 充值、0.10% 的现货手续费，以及超过600种资产。对于更看重深度欧元订单簿而非最低交易手续费的用户，Kraken 是更强的替代选择。
无论您选择哪个平台，都请保留您的交易所对账单，因为 DAC8 现在会将相同的数据发送给您的税务机关。
