我可以通过 ING 购买比特币吗？
ING 客户可以通过交易所购买比特币，不过其在荷兰、比利时或德国的零售银行均不出售或托管加密货币。您使用欧盟范围内的银行转账系统 SEPA 转入欧元，然后在交易所交易。自 7 月 1 日起，该平台必须持有 MiCA 授权，您可以在ESMA 的 MiCA 登记册上查询。
该银行在这些国家没有公布针对加密货币的专门上限，而是适用普通转账限额，荷兰和德国账户起始为每天2,000欧元。ING Belgium 允许网上每24小时转账1.25万欧元。在我们第一次荷兰测试中，应用拒绝了一笔向 Kraken 支付的2,500欧元款项。我们提高了限额，但变更用了四个小时才生效。
ING 确实提供上市的加密货币产品。其荷兰经纪业务于 1月22日新增了五只加密货币 ETN，ING 德国于 2月2日扩大了产品范围。这些类似债券的交易所交易票据追踪币价，但不允许您将币提现到钱包、进行质押或在区块链上使用。我们在下文对两种方案进行比较。
如何通过 ING 购买加密货币
购买可提取的币种，最便宜的方式是通过 SEPA Instant 从 ING 向 Kraken 付款。双方均不收取转账费用，且即时支付在整个欧元区内数秒即可到账。
通过 ING 购买加密货币的步骤：
- 开设并验证 Kraken 账户：在 Kraken 注册，并使用护照或国民身份证完成身份验证（KYC）。欧元充值必须来自以您本人已验证姓名开立的账户。
- 复制 SEPA 充值详情：在 Kraken 中打开“充值”，选择 EUR 并选择 SEPA Instant。复制 IBAN 和收款人姓名，以及以 AA 开头的16位参考编号。没有该参考编号，转账将无法与您匹配。
- 提前提高您的 ING 限额：在荷兰版应用中，打开“Service”，然后选择“Digitale daglimiet”。德国客户应点击账户的齿轮图标，然后选择“Überweisungslimit ändern”。两种提额都需要四小时才能生效。
- 发送转账并通过收款人验证：将 Kraken 添加为收款人，并完全按照提供的内容粘贴收款人名称。收款人验证会将其与 IBAN 进行比对。我们在德国的测试中，一开始只得到部分匹配，直到粘贴了完整名称。
- 在 Kraken Pro 上使用限价单买入：欧元到账后，打开 Kraken Pro，在 BTC/EUR 交易对上下限价单。挂出的限价单按0.25%的挂单方费率收费。一键买入页面成本更高，因为它会加收手续费和价差（即内置于价格中的加价）。
缺少 AA 参考编号或姓名不一致，几乎可以解释所有未到账的充值。Kraken 客服通常可以根据您的 ING 交易截图追踪这笔付款。
ING 加密货币 ETN 与在加密货币交易所持有资产的比较
通过 ING 的 ETN，您可以在不持有币的情况下，通过券商账户追踪加密货币价格。发行人将底层资产交由托管机构保管。ING 在三个国家上市这些票据。
- 荷兰：通过强制性知识测试后，证券经纪客户可以购买 WisdomTree Physical Bitcoin、Ethereum、Solana 和 XRP，以及 BlackRock 的 iShares Bitcoin ETP，详见 ING 的发布公告。
- 德国：Direkt-Depot 券商账户提供来自 21Shares、Bitwise、VanEck、WisdomTree 和 iShares 的产品。VanEck 的合作条款对其十一只主推 ETN 中单笔 1,000欧元 或以上的买入免收订单费用。较小的订单收费 3.90欧元，而储蓄计划不收执行费用。
- 西班牙：ING 于 2025年11月通过其 Bróker Naranja 券商推出了比特币和以太坊 ETN，并承诺将上线更多产品。
ETN 无法从您的券商账户转出。您不能将其转入硬件钱包，也不能用于获取质押奖励和代币兑换。交易仅限于证券交易所的开市时间，而比特币则全天候交易。即使标的币种价格保持稳定，发行方破产也可能造成损失。ING Germany 在其风险提示中将这一风险与价格剧烈波动并列。
两者在税务处理上区别不大。据 ING Germany 称，其加密 ETN 与币一样适用一年期规则。荷兰投资者将两者都申报在第3档，即储蓄和投资的税档。我们的比特币 ETF 追踪器上的美国现货基金不对欧盟散户投资者开放，因为它们缺少欧盟规则要求的关键信息文件。
ETN 适合与 ING 基金和股票一起长期持有少量加密货币配置。若要持有比特币本身，或购买少数上市资产之外的币种，请通过 SEPA 将欧元转入 Kraken。
ING 客户的手续费、税务和转账限额
ING 不收取转账本身的费用。转账限额由银行设定，而交易成本则由 Kraken 决定。
ING 的费用和限额
- SEPA Instant：对消费者免费。欧盟规定现在禁止银行对即时转账收取高于普通转账的费用。ING Germany 在其应用和网上银行中默认选择即时转账。
- 荷兰：digitale daglimiet（数字每日限额）起始为2,000欧元。您可以通过应用或 Mijn ING 将其提高到5万欧元，每次提高都需固定等待四小时。银行网点可将其提高到100万欧元。iDEAL 付款也计入同一每日总额。作为对比，ABN AMRO允许的应用限额为25万欧元，同样有四小时的延迟。
- 德国：活期账户和 Extra-Konto 储蓄账户起初各有2,000欧元的Überweisungslimit（转账限额），按每日或每笔转账设定。提高活期账户限额需要四小时，联系 ING 也无法加快。从 Extra-Konto 转到您关联的活期账户则无需等待。
- 比利时：通过应用或网上银行向他人转账，每 24 小时上限为 1.25万欧元，2024 年 12 月之前为 2.5万欧元。分行可将限额提高到每天 100万欧元。
- 收款人验证：⟧自 2025年10月9日起，根据EPC 验证方案，每笔欧元转账都会将收款人姓名与 IBAN 进行核对。出现不匹配警告后您仍可继续，但需自行承担款项误转的风险。
- 德国联邦银行申报：德国居民必须申报超过5万欧元的转出款项，即转往德国境外账户的款项。如果 Kraken 的充值 IBAN 以 DE 以外的国家代码开头，单笔超过该金额的付款就会触发申报。
- 存款保障：欧盟各 ING 银行所在国的存款保障计划为每人最高 10万欧元 的欧元余额提供保护。该保护不涵盖交易所中的币。
Kraken 费用
- SEPA 和 SEPA Instant 充值：免费，最低金额 1欧元。
- Kraken Pro 现货交易：根据 Kraken 的费率表，入门级费率为挂单方0.25%、吃单方0.40%，并随着30天交易量的增加而下降。挂单会在订单簿上等待；吃单则会立即与现有订单成交。我们的挂单方和吃单方手续费指南解释了两者的区别。
- Instant Buy：收取较高的手续费，外加价差。我们只在小额测试时使用。
- 加密货币提现：仅收取网络费，因资产和区块链而异。
ING 主要市场的加密货币税
- 荷兰：加密货币（包括稳定币）属于第 3 箱中的“其他资产”，按 1 月 1 日的价值计算。固定的假定收益按 36% 征税。反证方案允许您申报较低的实际收益。
- 德国：一年内卖出币需按您的个人所得税率纳税。持有超过一年后卖出的币免税，每年私人出售所得总利润低于 1,000欧元 的部分也无需纳税。BMF 2025年3月的指引收紧了记录保存要求。
- 比利时：自 1 月 1 日起实现的收益适用 10% 的资本利得税，前 1万欧元 享有年度免税额。被认定为投机性质的交易则改按 33% 征税。
- 报告：自 1 月 1 日起，符合 MiCA 的交易所已根据 DAC8（欧盟的加密货币税务报告指令）收集用户和交易数据。税务机关将于明年开始交换这些信息。
一笔 5,000欧元 的比特币购买，在 Kraken Pro 的挂单方费用为 12.50欧元，ING 不收取任何费用。唯一的延迟是提高转账限额时需要等待四小时。
适合 ING 客户的最佳交易所
下列四个平台均持有 MiCA 授权，并接受来自 ING 的免费 SEPA 转账。Kraken 凭爱尔兰牌照提供免费的 SEPA Instant，Bitvavo 则获荷兰 AFM 许可。Bybit 的币种选择最多，Coinbase 则提供简单易用的应用。
ING 加密货币政策
ING 通过受监管的证券向客户提供加密货币敞口，但不为客户持有任何币种。在荷兰推出 ETN 时，该银行称加密货币波动大且具有投机性，并将上市票据described为一种可控的投资方式。ING Germany 的风险提示也指出，加密货币没有内在价值。
荷兰同行bunq选择了不同的做法，于2025年4月在其应用中加入了由 Kraken 提供支持的加密货币交易。ING 在集团层面的参与包括作为Qivalis的创始银行之一。这家阿姆斯特丹公司正在申请荷兰央行授权，以发行符合 MiCA 要求、与欧元一比一挂钩的稳定币，目标是在今年下半年推出。
自 7 月 1 日起，荷兰、德国和比利时的 ING 客户只能使用受 AFM、BaFin 或爱尔兰中央银行等机构依据 MiCA 监管的平台。MiCA 自 2024 年 12 月 30 日起适用。荷兰仅给予现有服务商六个月宽限期，于 2025 年 6 月 30 日结束，早于欧盟范围内过渡期的结束。我们的最佳加密货币交易所指南（荷兰、德国和比利时）会跟踪符合条件的公司。
6月，总统 Karol Nawrocki 第三次否决了相关实施法案，波兰仍然没有国家级加密货币监管机构。因此，服务 ING Bank Śląski 客户的公司在法律上的依据仍不明确。
MiCA 不适用于澳大利亚。ING 在当地未公布加密货币限额，不过自 2024 年以来，已有交易所报告付款被拒。我们的澳大利亚最佳加密货币交易所指南重点介绍在当地注册的平台。
关于 ING
ING Groep N.V.成立于1991年，由 Nationale-Nederlanden 与 NMB Postbank Groep 合并而成。该集团总部位于阿姆斯特丹，员工超过6万，为超过40个国家的零售和批发客户提供服务。它由欧洲央行直接监管，DNB 和 AFM 则监督其荷兰业务。
各国由独立的全国性银行服务零售客户，因此产品和限额因国家而异。在荷兰，ING Bank N.V. 运营荷兰应用、Mijn ING 和 Zelf op de Beurs 证券经纪服务。ING Belgium 提供 ING Banking 应用和 Self Invest，而 ING-DiBa AG 服务超过九百万德国客户，并运营 Direkt-Depot。
其欧洲业务还包括波兰的 ING Bank Śląski 以及运营 Bróker Naranja 的西班牙分支。在欧洲以外，该集团还包括 ING Bank (Australia) Limited。
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总结
ING 没有拦截我们的任何测试付款，没有公布加密货币上限，即时欧元转账也不收费。向受监管的交易所充值时，客户遇到的障碍很少，不过 2,000欧元 的默认限额需要四小时才能提高。请在购买前一天提高限额。
若要直接持有币，我们推荐 Kraken。其爱尔兰中央银行牌照覆盖从阿姆斯特丹到马德里的 ING 客户。请原样复制收款人姓名和 AA 参考号，然后在 Kraken Pro 上使用限价单。也请保留您的交易所记录，因为 DAC8 现在会将这些记录直接传递给您的税务机关。
在荷兰和德国上市的 ETN 适合只想在现有 ING 投资组合中获得价格敞口的客户。无需钱包，但这些票据永远无法转出该账户。
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