对比荷兰顶级加密货币交易所

1. Bybit

Bybit 位居本排名首位，因为它建立了独立的欧洲交易所，而不是对其全球交易所进行精简。荷兰账户在 bybit.eu 上运行，由位于维也纳的 Bybit EU GmbH 运营，该公司自2025年5月28日起持有奥地利金融市场管理局颁发的 MiCA 授权。2026年8月，其支付关联公司 Bybit Payments GmbH 获得奥地利电子货币牌照，使该平台的欧元业务也受到专门监管。

现货交易对订单簿两侧统一收取0.10%的费率，充值支持 iDEAL、SEPA、银行卡、Apple Pay 和 Google Pay，是此处资金渠道最丰富的平台。欧洲经济区平台上约有600种加密货币可供交易，账户还包括 Earn 产品、跟单交易、网格机器人、最高10x的现货保证金、练习模式、Bybit Pay 和 Bybit Card。

仍存在两项限制。使 Bybit 闻名全球的永续合约尚未在欧洲提供，因为该集团通过 Bybit X GmbH 提交的投资公司申请仍在奥地利监管机构处审理；2025年2月从冷钱包被盗的14亿美元仍令人记忆犹新，尽管所有余额已在数日内补足。我们的Bybit 评测对该平台作了深入介绍。

优点

• 奥地利 FMA 既监管 MiCA 下的加密货币实体，也自2026年8月起监管持有电子货币牌照的支付实体。
• 统一的0.10%现货费率，加上 iDEAL、SEPA、银行卡和移动钱包充值，使资金转入和交易成本都保持较低。
• 界面和本地客户支持均提供荷兰语服务。

缺点

• 在待审的投资公司牌照获批之前，该欧洲平台不提供衍生品。
• 2025年的冷钱包被盗事件已全额赔付，但它仍是有史以来最大的交易所黑客攻击事件。
• 欧洲站约600种资产的目录只占全球版 Bybit 上架资产的一小部分，而且 MiCA 规则使该平台无法提供 USDT 交易对。

2. Kraken

Kraken 是我们向最看重安全记录和订单执行的荷兰交易者推荐的选择。其欧洲实体 Payward Europe Solutions Limited 是2025年6月爱尔兰中央银行根据 MiCA 授予 CASP 获授权资格的第一家公司，该许可可通过欧洲经济区通行证机制覆盖荷兰客户。自2011年运营以来，该交易所从未因安全事件而损失客户资金，使其成为全球最安全的平台之一。

愿意使用专业界面的用户可以获得成本优势。Kraken Pro 的挂单方和吃单方费率分别从 0.25% 和 0.40% 起，远低于即时买入页面内置的加价，而且其 EUR 订单簿属于欧洲最深之列。平台提供约 450 种资产，其中数十种可质押，符合条件的客户还可通过持有塞浦路斯 MiFID II 许可的 Kraken 集团公司交易受监管的期货。

本地使用体验好于其美国品牌给人的印象。Kraken 的网站提供荷兰语以及另外27种语言，在我们的测试中，iDEAL 充值后几分钟内即可交易，而 SEPA 提现在下一个工作日就到达了我们的荷兰账户。更详细的功能对比见我们的Kraken 评测。

优点

• 爱尔兰中央银行向 Kraken 的实体颁发了其首个 MiCA CASP 授权，该许可涵盖荷兰客户。
• 十五年运营期间没有任何客户资金损失，并且每天都会发布储备金证明声明。
• 深度充足的欧元订单簿、起价为0.25%的 Kraken Pro 定价，以及荷兰语网站，适合在本地进行较大额的交易。

缺点

• 期货交易需要一个单独的、受 CySEC 监管的子账户、一份适当性问卷以及税号，之后才能开通交易。
• 通过默认界面而非 Kraken Pro 买入，会增加数倍于公布费用的加价。
• 新代币的上架时间比 Gate 晚数周，部分小市值币种则始终不会上架。

3. Coinbase

当上市交易对手方很重要时，Coinbase 是我们推荐的平台，无论是荷兰公司、基金，还是看重熟悉品牌的初学者。它在纳斯达克上市，发布经独立审计的财务报表，并通过 Coinbase Luxembourg S.A. 为荷兰客户提供服务，该公司自2025年年中起持有卢森堡 CSSF 颁发的 MiCA 授权。

其在荷兰的记录需要明确说明。DNB 于2023年1月对 Coinbase 处以 332.5万欧元 罚款，原因是其自2020年11月起未经注册向荷兰客户提供服务，直至2022年9月才完成注册；爱尔兰中央银行则于2025年11月因交易监控缺陷，对该集团前爱尔兰实体处以约 2150万欧元 罚款。这两起事件均早于目前的卢森堡架构。

iDEAL 存款即时到账，Advanced Trade 的费率为挂单方 0.40%、吃单方 0.60%，Coinbase Prime 则提供机构买家所需的独立冷存储托管。简易买入界面成本较高，因此散户用户应从 Advanced Trade 开始。我们的Coinbase 评测和Coinbase 费用指南介绍了各费率层级。

优点

• 卢森堡 CSSF 颁发的 MiCA 授权，使 Coinbase 在从原爱尔兰基地迁出后，仍可完全合法地服务荷兰客户。
• 纳斯达克上市要求按季度发布经审计的披露信息，为合规团队提供了未上市竞争对手无法公布的可核实数据。
• 企业和机构客户可获得主经纪服务及隔离的冷托管，其规模是这里其他平台无法企及的。

缺点

• Advanced Trade 的入门费率为 0.40% 和 0.60%，是 Bybit 或 Gate 收费的数倍，简易买入可达 1.49%。
• Coinbase 会扣留大多数质押奖励的 25% 或更多，比本列表中任何竞争对手扣留的比例都高。
• 自2023年以来，该集团有两起欧洲执法行动记录在案，尽管两者涉及的都是已被取代的实体。

4. Bitvavo

Bitvavo 是本排名中唯一由阿姆斯特丹监管的交易所。该公司成立于 2018年，于 2025年6月 获得 AFM 颁发的 MiCA 牌照，并已发展成荷兰最大的欧元现货交易所，用户超过 200万。对于希望监管机构、公司和客服团队都在同一个国家的荷兰投资者来说，没有其他竞争对手可以相比。

在资金方面，本地优势尤为明显。iDEAL 充值免费且即时到账，SEPA 转账不收费用，整个平台（包括客户支持）都支持荷兰语。约有 450 种加密货币可与欧元交易对交易，分级费率起步为挂单方 0.15%、吃单方 0.25%，并随交易量上升而下降。质押、价格提醒和自动定期购买，使这款产品更适合稳健投资。

功能有限是有意为之。Bitvavo 不提供任何形式的保证金或衍生品；其图表功能比 Kraken Pro 更简单，高级交易者很快就会用尽其工具。客户的币存放在隔离托管中，储备经过与负债核对验证，并有一项保障，最高赔付10万欧元因未经授权访问造成的损失。

优点

• 由 AFM 直接颁发的 CASP 授权使 Bitvavo 成为本排名中唯一由本国监管的平台。
• 免费且即时的 iDEAL 充值为欧洲最大的欧元现货市场提供资金，并全程提供荷兰语服务。
• 隔离托管、经核验的储备金，以及最高10万欧元的未经授权访问赔付保障，共同保护客户资产。

缺点

• 产品完全围绕现货投资，没有保证金、期货或适用于主动策略的交易机器人。
• 图表和订单类型不及 Kraken 和 Bybit 的专业终端。
• 入门费率为0.15%和0.25%，在适用交易量折扣之前，每笔交易成本高于 Bybit 或 Gate。

5. Gate

Gate 的价值在于覆盖小市值市场。马耳他 MFSA 于 2025 年 9 月根据 MiCA 向其本地公司 Gate Technology Ltd 授予获授权资格，该欧洲平台提供超过1,000种加密货币，是荷兰居民可合法交易的最广泛范围。2026 年 2 月，同一实体又获得欧盟支付机构牌照。

定价是本排名中最有竞争力的。现货订单在任何折扣之前，挂单方费率为 0.09%，吃单方费率为 0.10%，账户还整合了新代币首发的 launchpad、交易机器人、跟单组合和 Earn 产品。对于 Bitvavo 或 Kraken 数月内甚至永远不会上线的代币，Gate 通常是第一个上线它们的受监管平台。

菜单层级很深，促销横幅占满屏幕，流动性差的交易对与流动性好的交易对并排显示，却没有任何区分，因此较宽的价差可能悄悄抵消低佣金的优势。该平台也不支持 iDEAL，入金方式只有 SEPA 和银行卡。我们将 Gate 作为获取代币的备用账户，这一判断在我们的Gate 评测中有详细说明。

优点

• Gate Technology Ltd 持有 MFSA 颁发的 MiCA 授权，同一家马耳他实体还获得了单独的欧盟支付许可。
• 超过 1,000 种上市加密货币，构成了荷兰居民可使用的最广泛的受监管币种目录。
• 0.09%和0.10%的起步佣金是本排名中最低的，且包含机器人和 Launchpad。

缺点

• 不支持 iDEAL 意味着欧元充值比专注荷兰市场的平台更慢。
• 许多长尾代币交易清淡，小型交易对的价差可能超过节省的手续费。
• 新用户需要比使用此处列出的任何其他平台花更多时间来熟悉操作。

6. Bitpanda

Bitpanda 适合希望用一个账户同时涉足加密货币和传统市场的荷兰投资者。这家维也纳公司持有三项 MiCA 授权，分别由德国 BaFin、马耳他 MFSA 和奥地利 FMA 于2025年授予，在欧洲拥有 740万 用户。除 600+ 种加密货币外，该平台还涵盖碎股、ETF、大宗商品和贵金属。

其储蓄计划对长期投资者很有吸引力。SEPA 直接借记每周或每月从荷兰银行账户扣取固定金额，并自动投资于加密货币和股票头寸，使欧元定投成为后台流程。随后，Bitpanda Card 可在销售点以自动兑换的方式使用任何资产消费。

即时购买加密货币的报价中内含最高 1.49% 的溢价，是在 Bybit 或 Bitvavo 下单成本的数倍，而且价差模式在报价出现之前会掩盖确切费用。活跃交易者应另寻他处，而不想操心的储蓄者可能会觉得这份便利值得付费。我们的Bitpanda 国家指南详细说明了该平台的运营地区。

优点

• 来自德国、马耳他和奥地利监管机构的三项 MiCA 授权，使 Bitpanda 拥有异常深厚的牌照记录。
• 加密货币、碎股、ETF 和贵金属可在同一账户中交易，并支持自动储蓄计划。
• Bitpanda Card 在终端按欧元结算余额，消费可获得返现。

缺点

• 即时购买的买入成本最高可达1.49%，是这六个平台中最高的。
• 基于价差的定价使交易难以与订单簿平台进行比较。
• 不支持 iDEAL 充值，因此荷兰用户需通过 SEPA、直接扣款或银行卡入金。

如何在荷兰选择加密货币交易所

上述每个平台均已持有 MiCA 授权，因此选择取决于监管所在地、充值便利性，以及各平台的手续费模式与您的交易方式是否匹配。五项检查可以帮助您区分稳妥的选择与高成本的选择。

1. 核实 MiCA 牌照：每份 MiCA 授权只对应一家公司，例如是 Bybit EU GmbH，而不只是 Bybit。请在服务条款中找到这一确切名称，然后在AFM 注册名录或 ESMA 的名单中加以确认。通过这项核查的平台会出现在 Datawallet 的最佳 MiCA 持牌加密货币交易所精选名单中。
2. 优先选择支持 iDEAL 的平台：在您自己的银行应用中批准的转账可即时到账且免费，而银行卡会附加支付处理费，并带有更高的内置价差。我们的使用 iDEAL 购买加密货币指南对比了支持该方式的平台，ING 和 ABN AMRO 的客户可参考我们针对具体银行的操作指引。
3. 汇款前请先完成身份验证：请完全按照护照、identiteitskaart 或 rijbewijs 上的信息填写，因为姓名不一致是首次充值被延误的最常见原因。平台可能还会要求您提供 BSN，自2026年起，DAC8税务申报规则要求提供该信息。
4. 计算整笔交易的成本：标明的佣金只是三项费用之一，另外还有买入界面上的价差和提现费用。为什么专业界面上的限价单经常比快捷按钮便宜 1% 或更多，请参阅我们的挂单方与吃单方费用指南。
5. 在投入资金前先测试退出流程：请尽早提现少量欧元，并转出少量加密货币。值得信赖的平台会在确认前显示所有费用，并最迟在一个工作日内将欧元退回您的荷兰账户。

荷兰的加密货币与比特币监管

在荷兰，购买、持有和交易加密货币完全合法。监管分属两个机构：AFM 颁发加密货币牌照，并依据欧盟统一的加密货币规则 MiCA 监管公司行为，而 De Nederlandsche Bank (DNB) 负责监督财务稳健性、反洗钱控制和稳定币发行方。

以下日期梳理了荷兰监管框架如何形成目前的格局：

• 2020年5月：荷兰反洗钱法 Wwft 扩展适用于加密货币企业，任何提供交易所或托管服务的公司在运营前都必须在 DNB 注册。
• 2022年7月：DNB 因 Binance 在未办理该注册的情况下服务荷兰客户，对其罚款332.5万欧元，这在当时是该国最大的一笔加密货币处罚。
• 2023年1月：Coinbase 因自身的注册缺失被处以同样的罚款。Coinbase 缴纳罚款并继续运营；Binance 从未注册，并于2023年7月退出荷兰。
• 2024年12月30日：覆盖整个欧盟的 MiCA 制度正式生效，AFM 在第一天就颁发了欧盟首批 CASP 授权。
• 2025年6月：Bitvavo 获得 AFM 颁发的 MiCA 牌照，使该国最大的零售交易所继续处于本国监管之下。
• 2025年6月30日：荷兰的过渡期比欧盟范围的截止日期提前整整一年结束，DNB 的旧注册失效，只有获授权的 CASP 才能继续为荷兰客户提供服务。
• 2026年7月1日：MiCA 的过渡期对所有剩余成员国结束。Binance 在一周前撤回了希腊牌照申请，随后暂停了对所有欧盟居民的服务，目前仅允许提现。

在任何地方存款之前，请先查明运营该平台的法律实体，然后在AFM的公开登记册和ESMA的中央名单中搜索该名称，因为若运营商在两者中均未出现，则其向荷兰客户提供服务属于违法行为。

Belastingdienst 如何对加密货币征税？

Belastingdienst不对个人的加密货币交易征税。相反，私人持有的资产归入第3类，即荷兰所得税中的财富类别，您需要按国家假定您获得的回报纳税，而不是按您实际获得的利润纳税。以下要点仅供参考，不构成税务建议。

• 按推定回报征收 36% 的税率：加密货币被计入您的储蓄和投资，超出每人 59,357欧元（财政伴侣为 118,714欧元）免税额的部分，会被假定一个虚拟收益，并按 36% 征税。
• 加密货币的 6% 假定收益：数字资产属于其他资产类别，2026年的视同回报率为 6.00%。议会在2025年末取消了原计划上调至 7.78% 的方案，因此负担仍低于许多人的预算。
• 专业活动归入第 1 类：超出正常资产管理范围的交易、作为一项业务的挖矿，或以加密货币支付的薪资，将改按普通收入征税，税率最高可升至 49.5%。
• DAC8 申报已启动：自2026年1月1日起，获授权平台必须根据欧盟 DAC8 规则，收集荷兰客户的交易数据并向税务机关申报，涵盖2026年的首批报告须在2027年1月31日前提交。

对实际收益征税的重建版第3箱计划于2028年推出。在此之前，请在5月1日前申报，保留您1月1日的估值记录；如果您的持仓较大或交易频繁，请咨询荷兰的税务顾问。

荷兰的加密货币普及情况

荷兰的加密货币持有率远高于欧洲平均水平。2025年的Rabobank 研究发现，荷兰投资者中有26%持有加密货币或加密货币追踪产品，在18至54岁的投资者中升至约34%，年轻人进入市场的比例远高于年长的储蓄者。

投资敞口越来越多地通过受监管产品而非单纯持币获得。DNB 数据于 2026 年 1 月发布，显示间接加密货币投资（即 ETF、交易所交易票据以及持有加密货币的公司股票）从 2020 年底的8100万欧元增长到 2025 年 10 月的12亿欧元。仅荷兰养老基金就持有2.87亿欧元的加密货币财库股票。

机构层面也在荷兰化。阿姆斯特丹公司 Qivalis 正在申请 DNB 电子货币授权，计划在 2026 年下半年发行欧元稳定币，BitPay 等公司也已选择 AFM 作为其 MiCA 牌照的监管机构。荷兰目前拥有欧盟规模最大的获授权加密货币企业群体之一，仅次于德国和法国。

如何在荷兰购买比特币

在荷兰购买比特币，最便宜且可靠的方式是通过 iDEAL 向获授权交易所充值，然后在专业版 BTC/EUR 界面下限价单。

1. 选择获授权的平台：开户前，请核实运营方在 AFM 或 ESMA 的记录中持有有效登记。就成本和工具而言，Bybit是我们为荷兰用户推荐的首选，Bitvavo 则是主要的本国监管替代选择。
2. 完成身份验证：上传荷兰护照、identiteitskaart 或 rijbewijs，并完成活体检测，因为只完成一半的验证会使账户受到充值上限限制，提现也会被冻结。
3. 通过 iDEAL 或 SEPA 充值欧元：在您自己的银行应用中确认付款，大多数平台上资金会在几分钟内到账。Rabobank 和 bunq 的客户可以查看我们针对其银行的专门指南。
4. 下限价单：在专业视图中打开 BTC/EUR 市场，并自行设定价格。快捷购买按钮内含加价，通常远高于公布的交易手续费。
5. 将长期持有的资产转到线下：打算长期持有的资产都应存放在硬件钱包中，可参考我们的最佳加密货币钱包精选清单来比较不同型号。在批准任何操作之前，请再次核对目标地址和网络。

请每年下载几次您的交易记录，而不是等到申报时再临时拼凑。DAC8 意味着 Belastingdienst 无论如何都会收到您的交易所数据，您的第 3 类申报或反证申请需要与之一致。

总结

荷兰在欧洲大多数国家尚未起步时就已进入 MiCA 的最终状态。AFM 较早发放牌照，并在 2025 年年中结束过渡期，因此荷兰投资者在 2026 年是在获授权平台之间做选择，而其他欧盟市场仍在看着无牌照平台逐步退出。

Bybit 在成本、资金渠道广度和工具集方面位居第一。Kraken 拥有最出色的安全记录，Coinbase 是机构所需的经审计的交易对手，Bitvavo 是唯一受 AFM 监管的本土平台，Gate 拥有最丰富的山寨币品种，Bitpanda 则是将加密货币与股票和 ETF 一同持有的最简便方式。

有两个习惯比排名本身更重要。请通过 iDEAL 或 SEPA 入金，而不是用银行卡；并使用限价单，而不是点按快捷买入界面。然后在每年 1 月 1 日记录您的余额，因为第3箱和 DAC8 使荷兰的加密货币税务更多依赖记录留存，而非凭猜测。

我们的方法

平台只有持有完整的 MiCA 授权并且已面向荷兰居民上线，才有资格进入我们的测试名单。评分基于六项标准：

• Trust Score：Datawallet 的 5 分制评分，综合考量监管机构质量、储备透明度、过往事件以及无不良运营记录的时长。
• 牌照核查：我们通过 AFM 和 ESMA 的记录追溯了每个运营实体，并确认了每项授权所允许的具体服务。
• 荷兰的欧元充值：我们通过荷兰银行的 iDEAL 和 SEPA 为每个账户充值，记录资金多久后可用于交易，并整理了可用的银行卡和移动端选项。
• 真实交易成本：我们在每个平台上都进行了一笔真实的 BTC/EUR 购买，然后将从充值费用、佣金到快捷购买页面加价和提现手续费在内的所有成本合并为一个总额。
• 欧洲经济区资产覆盖范围：我们测量的币种目录属于欧洲实体，而非全球平台，因为合规下架决定了荷兰账户实际能够交易哪些资产。
• 与荷兰的相关性：我们对 iDEAL 支持、荷兰语服务、各平台与荷兰银行的配合情况，以及公司是否在当地保留合法业务存在进行了评分。

测试于2026年8月完成，当时欧盟范围的过渡期已经结束，并且在发布前我们对照公开登记册重新核查了每一项牌照。我们的编辑方法论记录了全面的研究和事实核查流程。