我可以通过 Crédit Agricole 购买比特币吗？
您可以使用 Crédit Agricole 账户为在交易所购买比特币提供资金。Ma Banque 不提供加密货币交易、钱包或比特币托管服务，因此银行的作用仅限于转移您的欧元。没有任何一家 caisse 公布针对加密货币的专门限额。适用的是您的普通转账限额，由各 caisse régionale 自行设定。即时转账的单笔限额通常更低。
我们向 Bybit EU GmbH 的首笔付款顺利完成，银行方面没有来电。唯一的延误是将 Ma Banque 迁移到新手机时出现的：SécuriPass 进入了48小时的验证窗口，期间无法添加新收款人。该窗口结束后，欧盟的收款人姓名核验 Verification of Payee (VOP) 返回了完全匹配。即时转账在几秒内到账。
该集团最接近的替代产品是 Amundi Bitcoin ETP，您可通过证券账户持有。它追踪比特币价格，但不会让您获得可提取的币。该集团持有 MiCA 牌照的子公司 CACEIS 仅服务于基金管理人和机构。
Crédit Agricole 证券账户中的 Amundi 比特币 ETP
您无需离开银行，就可以通过交易所交易产品（ETP）追踪比特币的价格。ETP 是追踪某项资产价格的上市证券。该集团的资产管理公司 Amundi 于 2026 年 4 月 24 日推出了 Amundi Bitcoin ETP，这是首个获 AMF 批准的发行计划。该产品由存放在 CACEIS 钱包中的比特币提供全额支持，在 Euronext Paris 交易，ISIN 为 XS3332092090，年费为 0.25%。
由于该 ETP 不符合享受税收优惠的 PEA 资格，您需要将其持有在普通证券账户（compte-titres ordinaire，CTO）中，这是法国的标准券商账户。请在该银行面向活跃交易者的券商服务 Invest Store Intégral 中搜索其 ISIN。零售投资者的购买仅限于具备足够产品知识的人，因此在下第一笔订单前，请预计需要填写适当性问卷。
订单仅在 Euronext 交易时段内成交，除年费外还会另收券商佣金。您无法对这些持仓进行质押或兑换，也无法将其转入硬件钱包。收益按证券征税，与加密货币亏损不同，亏损可结转十年。我们的比特币 ETF 追踪器显示同类基金的每日流入和流出情况。
如何使用 Crédit Agricole 购买加密货币
若要通过 Crédit Agricole 购买加密货币并以自己的名义持有，请通过 SEPA 将欧元从 Ma Banque 转到 Bybit EU，然后在交易所进行交易。Bybit EU GmbH 凭借其 MiCA 通行证列入 AMF 白名单。这使这家获奥地利许可的公司能够服务法国居民，因此 Crédit Agricole 看到的是向受监管企业的付款。
按照以下五个步骤完成您的首次比特币购买：
- 开设并验证 Bybit EU 账户：在Bybit EU注册，并使用您的 carte nationale d'identité（法国身份证）或护照以及地址证明完成身份验证（KYC）。维也纳的 Bybit EU GmbH 验证您的身份后，即可开通欧元银行充值。
- 提前激活 SécuriPass：打开 Ma Banque 菜单并点击 Mon SécuriPass。首次激活以及重新安装后的每次重新激活都会触发 48小时的验证期。请在计划充值前两天完成设置。
- 复制 Bybit EU 的欧元充值信息：在 Bybit EU 中选择充值，选择 EUR，并打开 SEPA 银行转账选项。复制 IBAN 和收款人姓名，以及 Bybit EU 用于为您的账户入账的付款参考编号。
- 添加收款人并转账：在 Ma Banque 中，点击 Effectuer un virement，然后点击 Ajouter un nouveau bénéficiaire。请完全按照显示内容输入 Bybit EU GmbH，因为VOP 会将该名称与 IBAN 持有人进行比对。如果金额在您所属 caisse 的限额内，请选择即时转账，并使用 SécuriPass 确认付款。
- 使用限价单购买：欧元到账 Bybit EU 后，在现货市场打开 BTC/EUR 并设置您的价格。一键购买加密货币页面使用第三方服务商，该服务商会收取自己的交易手续费。
如果 Ma Banque 拒绝该金额，通常是即时转账限额所致。将付款改为标准 SEPA 转账重新发送，通常次一工作日即可到账，无需前往 agence。
Crédit Agricole 客户的费用、税务和转账限额
Crédit Agricole 对在线汇出欧元不收费，因此您的成本只剩 Bybit EU 的费用和法国税款。资金能多快转出，取决于您所在 caisse 的转账限额。
Crédit Agricole 的费用和限额
- 标准 SEPA 转账：通过 Ma Banque 和 Crédit Agricole En Ligne 免费。您所属 caisse 的价目表可能对网点转账收取费用，因此请使用应用。
- 即时转账（virement instantané）：自2025年1月9日起免费，当时欧盟规则禁止银行对即时支付收取高于普通转账的费用。资金在任何时间都可在十秒内到账。
- 转账上限：每家 caisse 都在其 convention de compte 中设定标准限额和即时转账限额。对各家 caisse 宣传册的比较显示，即时转账单笔上限在 500欧元 至 1.5万欧元 之间。欧盟《即时支付条例》允许您要求 conseiller 更改即时转账限额。
- 新收款人延迟：未使用 SécuriPass 时，添加收款人后您必须按照您所在 caisse 的要求等待。启用 SécuriPass 后，您可以立即付款。
- Wero：Crédit Agricole 的手机号码支付服务仅能向其他个人转账，且单笔付款上限为500欧元。它无法用于为交易所充值。
- VOP 结果：每个新收款人都会返回匹配、近似匹配、不匹配或无响应。如果结果不是完全匹配，您可以更正姓名、取消，或自行承担风险继续发送。
- 银行卡充值：Crédit Agricole 的 Visa 和 Mastercard 卡可用于交易所的银行卡支付通道。支付服务商按比例收取手续费，因此仅适合用于小额的首次测试。
- 存款保护：您银行账户中的欧元受FGDR 保障，最高可达10万欧元。该保护不适用于存放在任何交易所的加密货币。
Bybit EU 费用
- SEPA 充值：Bybit EU 不收取手续费。发送之前，法币充值页面会显示所选支付方式的任何费用。
- 现货交易：自 2026年10月5日起，Bybit EU 已采用每个 VIP 等级一个费率。新账户费率为0.25%。当30天交易量超过10万欧元时，费率降至0.22%，VIP 1 为0.12%。
- 购买加密货币（一键购买）：订单页面会显示第三方服务商收取的交易手续费。
- 加密货币提现：每个币种和链收取固定的网络费用，费用显示在提现窗口中。
- EUR 提现：SEPA 提现会转入已验证的 IBAN。法币提现页面会显示适用的手续费。
法国加密货币税
- 统一税：将加密货币兑换为欧元或用于消费所得的收益，适用 统一比例税（prélèvement forfaitaire unique），税率为 31.4%。其中包括 12.8% 的所得税和 18.6% 的社会费用，后者反映了 2026 年 CSG（法国社会税）的上调。加密货币之间互换的税款将递延至您变现时。
- 305欧元免税额：如果家庭全年出售所得总额不超过305欧元，则无需缴税。加密货币亏损只能抵销同一年度的加密货币收益。
- 表格 2086 和 3916-bis：处置资产需填报表格 2086。您还必须每年使用表格 3916-bis 申报在境外平台开设的每个账户，包括奥地利的 Bybit EU GmbH，即使您没有卖出也是如此。未申报的账户将被罚款750欧元，超过5万欧元的部分为1,500欧元。
- DAC8：自1月1日起，MiCA 平台已根据这一欧盟税务信息共享指令收集身份和交易数据。因此，DGFiP 将能看到 Bybit EU 记录的信息。
- 钱包申报（待定）：法国国民议会财政委员会于 10 月 9 日通过一项修正案，要求法国居民在 12 月 31 日申报价值10万欧元或以上的自托管钱包。该措施仍需通过 2027 年预算案的全体表决。
以 5,000欧元 的购买金额为例，从 Crédit Agricole 进行的线上转账免费，Bybit EU 入门级交易费用为 12.50欧元。Amundi ETP 每年同样收取 12.50欧元，且每笔订单还需另加经纪费用。
适合 Crédit Agricole 客户的最佳交易所
以下四个平台均可合法为法国居民提供服务，并接受来自 Crédit Agricole 账户的 SEPA 转账。Bybit EU 的资产种类最多，而 Kraken 适合订单簿交易者。Coinbase 提供自托管钱包，Coinhouse 则在巴黎提供法语服务。
由于 Binance France 在错过 MiCA 截止期限后，于 7 月 1 日停止为法国居民提供服务，因此不再将 Binance 列入。我们在 持有 MiCA 牌照的交易所指南中追踪每个获授权平台。如需更详细的比较，请参阅我们的法国最佳加密货币交易所排名。
Crédit Agricole 加密货币政策
Crédit Agricole 没有针对客户向交易所付款的书面规定，也不提供零售加密货币产品。其 Atlantique Vendée 地区分行曾在 2019 年拒绝一名客户向 Kraken 转账。2021 年，时任首席执行官 Philippe Brassac 预测比特币到 2025 年 4 月将一文不值。每家地区分行都有自己的风险团队，这意味着首笔大额转账可能因地区而异，受到不同的处理。
Olivier Gavalda 于 2025 年接管 Crédit Agricole S.A. 后，集团的风格发生了变化。CACEIS 于 2025 年 6 月获得 MiCA 牌照，涵盖加密货币托管、订单传输和转账。一个月后，集团完全持有这家子公司。随后，CACEIS 于 2026 年 7 月 1 日推出了以太坊上的欧元稳定币 EURXT。该产品仅限机构客户使用，最低认购额为 1万欧元。
面向个人客户的直接服务可能很快推出。7 月，L'Agefi 报道称，该集团计划在年底前提供零售加密货币交易和托管服务。Blockstories 还报道称，CACEIS 已进入独家谈判，拟收购总部位于梅斯的平台 Meria，该平台于 6 月获得了自己的 AMF 牌照。这两项举措均未得到证实。竞争对手 BPCE 已通过 Hexarq 在其应用中提供加密货币服务，详见我们的Caisse d'Epargne 指南。
现在只有获得 MiCA 授权的平台才可为法国居民提供服务。自 2024 年 12 月 30 日起，MiCA 已开始监管加密资产服务提供商。法国使用了完整的 18 个月过渡期，该过渡期已于 2026 年 7 月 1 日结束。未经授权为法国居民提供服务，平台将面临两年监禁和 3万欧元 罚款。在您首次转账前，请查看 AMF 白名单。
关于 Crédit Agricole
Crédit Agricole 的渊源可追溯到 1894 年允许农民组建地方信用合作社的法律。其中央机构于 1926 年成为 Caisse Nationale de Crédit Agricole。如今，Groupe Crédit Agricole 由 39 家 caisses régionales 组成，它们共同持有 Crédit Agricole S.A. 的多数股权，后者是 Amundi、CACEIS、BforBank 和 Indosuez 背后的上市公司。
该集团于 2003 年收购了 LCL，当时它仍以 Crédit Lyonnais 的名称运营。LCL 保留自己的应用、定价和转账限额。我们的LCL 指南介绍了其客户如何为交易所充值。
客户可以在网点办理业务，也可以通过 Crédit Agricole En Ligne 和 Ma Banque 应用办理。账户套餐包括 Eko、Essentiel、Premium 和 Prestige。约 1200万 名 sociétaires（即会员股东）隶属于各地方 caisses。欧洲中央银行根据单一监管机制对该集团进行监管，法国的 ACPR 也参与监管。
总结
在 SécuriPass 已启用且金额在您所属 caisse 的限额之内时，Crédit Agricole 可以顺利地将欧元转入持牌交易所。直接从该银行购买比特币仍不可用，至少要等到其据报道的零售业务推出。
Bybit EU 仍是我们的推荐，原因是其奥地利 MiCA 牌照已通行至法国、SEPA 充值免手续费以及支持 2,000+ 种资产，尽管 10 月起入门费率上调至 0.25%。请在需要前两天开通 SécuriPass，并为 VOP 核验准确输入 Bybit EU GmbH。请记得每年春季在表格 3916-bis 上申报该账户。其余内容请参阅我们的Bybit 评测。
如果想通过现有证券账户获得比特币价格敞口，Amundi Bitcoin ETP 可让一切都在该集团内完成。不过，您并不会自己持有这些币。
