هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام ING؟

نعم، بطريقتين. الأولى هي صناديق crypto ETPs الخاصة بـ ING نفسها. في 22 يناير 2026، أضافت ING هولندا وبلجيكا خمسة منتجات إلى Self Invest: WisdomTree Physical Bitcoin وEthereum وSolana وXRP، بالإضافة إلى iShares Bitcoin ETP من BlackRock. يتم تطبيق اختبار معرفة إلزامي (kennistoets) قبل التداول الأول.

توسعت ING-DiBa في ألمانيا في 2 فبراير 2026، حيث فتحت Direct Depot الخاص بها أمام حوالي 50 صندوق crypto ETPs وETNs من Bitwise وVanEck وWisdomTree وBlackRock و21Shares. يمتد نطاق التغطية من Bitcoin وEthereum مروراً بـ Solana وXRP وAlgorand وAvalanche وChainlink وPolkadot وPolygon.

الطريقة الثانية هي تحويل SEPA إلى بورصة مرخصة بموجب MiCA، ثم شراء spot. لا تحظر ING المدفوعات الموجهة إلى مقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASPs) المرخصين في أي من أسواق المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) الثلاثة الرئيسية. تتبع صناديق ETPs الأسعار ولكنك لا تمتلك العملة: لا سحب إلى محفظة، ولا staking، ولا استخدام على السلسلة. بالنسبة للملكية المباشرة، يعد خيار البورصة هو الخيار الوحيد الذي يعمل.

كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام ING

يعتبر تحويل SEPA من ING إلى Bybit أسرع طريق لامتلاك Bitcoin أو Ethereum فعلياً. كلا الطرفين مجانيان، وSEPA Instant تتم التسوية فيها في غضون ثوانٍ، وتفرض Bybit رسوماً بنسبة 0.10% على تداول spot.

خطوات شراء العملات المشفرة باستخدام ING:

1. إنشاء حساب Bybit: قم بالتسجيل على Bybit وأكمل اعرف عميلك (KYC). بطاقة الهوية الهولندية، أو هوية البلجيكية الإلكترونية (eID)، أو بطاقة الشخصية الألمانية (Personalausweis) تعمل جميعها من خلال Bybit EU GmbH التابعة لـ FMA في النمسا.
2. الحصول على تفاصيل SEPA: في Bybit، انتقل إلى Buy Crypto > Deposit > EUR وحدد SEPA. انسخ رقم IBAN، واسم المستفيد (Bybit EU GmbH)، ومرجع الدفع بدقة. يُعد الخطأ الإملائي في المرجع السبب الأكثر شيوعاً لبقاء الإيداع قيد المراجعة اليدوية.
3. ارفع حد ING الخاص بك أولاً: الحد الافتراضي لتطبيق هولندا هو 2,000 يورو يومياً، والذي تم تخفيضه من 5,000 يورو في فبراير 2023، مع فترة تهدئة مدتها أربع ساعات بعد كل زيادة. تطبق بلجيكا وألمانيا كل على حدة افتراضياتهما داخل Home'Bank / ING Smart Banking وتطبيق ING-DiBa على التوالي. ارفعه قبل أن تحتاج إليه.
4. إرسال تحويل SEPA: أنشئ تحويلاً جديداً باستخدام رقم IBAN الخاص بـ Bybit. عادة ما تؤدي التحويلات الأولى إلى طرف مقابل جديد إلى تشغيل تأكيد إضافي داخل التطبيق. بموجب لائحة المدفوعات الفورية في الاتحاد الأوروبي، يجب على ING دعم تحويلات SEPA Instant الصادرة عبر جميع دول اليورو منذ أكتوبر 2025، لذا فإن معظم التحويلات تتم في ثوانٍ.
5. شراء العملات المشفرة: بمجرد وصول EUR إلى محفظة Funding الخاصة بك على Bybit، انقله إلى Spot وابحث عن BTC/EUR أو ETH/EUR أو زوجك المفضل. أنا استخدم أوامر محددة (limit orders) عندما يتجاوز المبلغ بضع مئات من اليوروهات لأن ميزة Instant Buy تفرض فرق سعر (spread) أوسع في السعر المعروض مقارنة برسوم spot التي تبلغ 0.10%.

صناديق ING Crypto ETPs مقابل شراء العملات المشفرة في بورصة

إطلاق ETP من ING ملائم داخل حساب الوساطة، لكن العيوب مقارنة بالملكية المباشرة جوهرية:

• لا توجد ملكية: أنت تحتفظ بورقة مالية تتبع سعر العملة المشفرة وليست العملة نفسها. لا يوجد إرسال إلى Ledger، لا يوجد staking، ولا استخدام للعملات المستقرة.
• تكاليف متراكمة: تبلغ نسبة المصروفات الإجمالية للصندوق (TER) من 0.15% إلى 0.25% (iShares Bitcoin ETP التابع لشركة BlackRock بنسبة 0.15% حتى نهاية عام 2026 قبل أن ترتفع إلى 0.25%) بالإضافة إلى رسوم المنصة. يدفع عملاء Self Invest في هولندا和 Bélgica يورو واحد + 0.10% لكل عملية تداول علاوة على رسوم أساسية قدرها 20 يورو ورسوم خدمة 0.24%. بينما يوفر حساب Direct Depot في ألمانيا تداولاً بدون عمولة على طلبات Bitwise التي تساوي أو تزيد عن 1,000 يورو و3.90 يورو للطلبات الأقل.
• مخاطر الطرف المقابل: منتجات ETP هي أوراق مالية مدعومة من الجهة المُصدرة. تحتفظ WisdomTree وBlackRock وBitwise وVanEck بالعملات الأساسية في cold storage عبر أمناء حفظ منظمين، لكن تخلف الجهة المُصدرة عن السداد يؤثر مع ذلك على المنتج بغض النظر عن سعر العملة.
• خيارات محدودة: خمسة منتجات في هولندا وبلجيكا، وحوالي 50 في ألمانيا، مقابل أكثر من 2,000 منتج على Bybit.

يناسبك منتج ETP إذا كنت تريد التعرض للسوق داخل حساب Self Invest موجود مسبقاً ولا تخطط للسحب أبداً. أما بالنسبة للملكية المباشرة، أو staking، أو أي شيء يتجاوز المجموعة المدرجة، فإن التحويل عبر SEPA إلى Bybit يعد أرخص وأكثر مرونة.

الرسوم وحدود التحويل لعملاء بنك ING

تنقسم التكاليف بين مرحلة تحويل ING ومرحلة التداول في المنصة. مرحلة التحويل هي حيث عالق المشترون لأول مرة عادةً.

تكاليف وحدود بنك ING

• تحويل SEPA القياسي: مجاني في جميع البلدان الثلاثة، ويستغرق من يوم إلى يومي عمل عبر منطقة SEPA.
• SEPA الفوري: مجاني، ويتم التسوية في ثوانٍ معدودة. يشارك بنك ING في هذه النظام ويجب عليه دعم المدفوعات الفورية الصادرة عبر منطقة اليورو منذ أكتوبر 2025.
• حدود التحويل: الحد الافتراضي في هولندا هو 2,000 يورو يومياً عبر التطبيق، ويمكن تعديله إلى 50,000 يورو عبر الإنترنت وإلى مليون يورو في الفرع. تطبق بلجيكا وألمانيا منطقهما الافتراضي الخاص القابل للتكوين في التطبيق المحلي.
• إيداعات البطاقات في المنصات: تعمل بطاقات Visa وMastercard من بنك ING، لكن رسوم البوابة تتراوح بين 1.5% و3.5%. أنا أستخدم البطاقات فقط لإيداعات الاختبار الصغيرة.
• فحوصات مكافحة غسيل الأموال (AML): بنك ING خاضع لإشراف AFM وDNB في هولندا، وFSMA وNBB في بلجيكا، وBaFin في ألمانيا. قد تؤدي التحويلات الواردة التي تتجاوز 10,000 يورو إلى طلب إثبات مصدر الأموال. كشوفات المنصات تحل هذه المسألة في غضون أيام قليلة.

تكاليف Bybit

• إيداع SEPA: مجاني.
• تداول spot: maker بنسبة 0.10% / taker بنسبة 0.10% في الفئة القياسية.
• سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط. عادة ما تكون عملة USDT على شبكة Tron (TRC-20) أقل من دولار واحد.
• سحب EUR عبر SEPA: مجاني أو برسوم ثابتة ضئيلة.

تحويل SEPA المجاني مضافاً إليه تداول spot بنسبة 0.10% أرخص بكثير من تكاليف ETP بأي حجم واقعي، والأهم أنك تمتلك عملات مشفرة يمكنك سحبها بالفعل.

أفضل المنصات لعملاء بنك ING

لدى المستخدمين الهولنديين والبلجيكيين والألمان عدة بدائل مرخصة بموجب MiCA، بما في ذلك خيار مقره أمستردام والذي كان من الأوائل الذين اجتازوا عملية MiCA التابعة لـ AFM.

سياسة العملات المشفرة لبنك ING

تغير موقف بنك ING بشكل كبير عبر أسواق التجزئة الثلاثة التابعة للمنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA). لا يقدم البنك خدمات تداول spot المباشر، أو حفظ الأصول، أو خدمات wallet، ولكنه يوفر الآن تعرضاً غير مباشر عبر منتجات ETP في البلدان الثلاثة ويسمح بتحويلات SEPA غير المقيدة إلى المنصات المرخصة بموجب MiCA.

على مستوى المجموعة، يُعد بنك ING جزءاً من اتحاد بنكي أوروبي يعمل على إصدار عملة مستقرة باليورو، جنباً إلى جنب مع مشروع اليورو الرقمي للبنك المركزي الأوروبي. شارك قسم الخدمات المصرفية للشركات في ING بنشاط في تجارب ترميز الأصول لعدة سنوات.

تغير المشهد التنظيمي في 30 ديسمبر 2024 عندما دخلت قواعد MiCA حيز التنفيذ في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي. لكل سوق تابع لبنك ING جهة إشراف خاصة بمقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASP): هيئة AFM في هولندا، وهيئة FSMA في بلجيكا، وهيئة BaFin في ألمانيا.

حصلت Bitvavo على ترخيص MiCA الهولندي في يونيو 2025، بينما تحمل Bitpanda ترخيص BaFin الألماني. يبدأ التطبيق الكامل لتنظيم MiCA لجميع CASPs في 1 يوليو 2026.

حول ING

ING Group يقع مقرها الرئيسي في أمستردام وتعد من بين أكبر البنوك في أوروبا، حيث تخدم حوالي 40 مليون عميل من الأفراد والشركات في جميع أنحاء هولندا، بلجيكا، ألمانيا، لوكسمبورغ، أستراليا، إسبانيا، إيطاليا، بولندا، ورومانيا. المجموعة خاضعة لإشراف البنك المركزي الأوروبي بموجب آلية الإشراف الواحد.

يقوم العملاء الهولنديون بالعمل المصرفي عبر Mijn ING وMobiel Bankieren App، مع Zelf op de Beurs للوساطة. يستخدم العملاء البلجيكيون Home'Bank وING Smart Banking، مع Self Invest للأوراق المالية. يعد ING-DiBa في ألمانيا أكبر بنك مباشر في البلاد بحوالي 9 ملايين عميل، حيث يقدم حسابات Girokonto ووساطة Direct Depot، والتي تدرج الآن ما يقريب من 50 منتج ETP وETN للعملات المشفرة.

الخلاصة

لدى عملاء ING في هولندا، بلجيكا وألمانيا خياران حقيقيان: منتجات ETP الجديدة للعملات المشفرة داخل Self Invest أو Direct Depot إذا كنت ترغب في التعرض من خلال حساب الوساطة الخاص بك دون إدارة محفظة، أو SEPA إلى بورصة ترخيص MiCA إذا كنت ترغب في امتلاك Bitcoin مباشرة.

فيما يتعلق بالتكلفة، ومجموعة الأصول، والملكية الحقيقية، فإن مسار البورصة يفوز. رسوم spot التي تبلغ 0.10% على Bybit تقع أقل بكثير من أي حزم رسوم ETP، وتحويلات SEPA من ING إلى Bybit مجانية على الجانبين. Bybit EU مرخصة بموجب MiCA من قبل FMA النمساوية وممررة إلى أسواق ING الثلاثة، مما يغلق السؤال التنظيمي الذي كان ينطبق على البورصات من خارج الاتحاد الأوروبي حتى منتصف عام 2025.

قم بزيادة حدك اليومي في ING في تطبيقك المصرفي المحلي قبل تحويلك الأول. ستؤدي فترة التبريد بعد الزيادة إلى تأخير أي عملية شراء عاجلة، والحدود الافتراضية في الدول الثلاث منخفضة لدرجة أن معظم المشترين لأول مرة يبلغونها على الفور.