هل يمكنني شراء بيتكوين عبر ING؟

يمكن لعملاء ING شراء بيتكوين عبر منصة تداول، مع أن أيًّا من بنوكه للأفراد في هولندا أو بلجيكا أو ألمانيا لا يبيع العملات الرقمية ولا يحفظها. تحوّل اليورو عبر SEPA، نظام التحويل البنكي على مستوى الاتحاد الأوروبي، ثم تتداول على المنصة. منذ 1 يوليو يجب أن تحمل تلك المنصة ترخيص MiCA، ويمكنك التحقق منه في سجل MiCA لدى ESMA.

لا ينشر البنك سقفًا خاصًا بالعملات الرقمية في هذه الدول. تُطبَّق بدلًا من ذلك حدود التحويل العادية، وتبدأ من 2,000 € يوميًا للحسابات الهولندية والألمانية. ويسمح ING بلجيكا بمبلغ 12,500 € كل 24 ساعة عبر الإنترنت. في اختبارنا الهولندي الأول رفض التطبيق دفعة بقيمة 2,500 € إلى Kraken. رفعنا الحد، لكن التغيير استغرق أربع ساعات ليُفعَّل.

يقدّم ING منتجات عملات رقمية مدرجة. فقد أضاف وسيط الأسهم الهولندي التابع له خمس منتجات ETN للعملات الرقمية في 22 يناير، ووسّع ING ألمانيا مجموعته في 2 فبراير. تتبع هذه السندات المتداولة في البورصة، الشبيهة بالسندات، سعر العملة دون أن تتيح لك سحب العملات إلى محفظة أو وضعها في الستيكينغ أو استخدامها على بلوكشين. نقارن بين الخيارين أدناه.

كيفية شراء العملات الرقمية عبر ING

أرخص طريقة لشراء عملات يمكنك سحبها هي إرسال دفعة SEPA Instant من ING إلى Kraken. لا تفرض أي منهما رسومًا على التحويل، وتتم تسوية المدفوعات الفورية خلال ثوانٍ في منطقة اليورو.

خطوات شراء العملات الرقمية عبر ING:

1. افتح حسابًا في Kraken وأكمل التحقق منه: سجّل في Kraken وأكمل فحوصات الهوية (KYC) باستخدام جواز سفر أو بطاقة هوية وطنية. يجب أن تأتي إيداعات اليورو من حساب باسمك الموثّق.
2. انسخ بيانات إيداع SEPA: افتح صفحة الإيداع في Kraken، واختر EUR ثم SEPA Instant. انسخ IBAN واسم المستفيد، إلى جانب المرجع المكوّن من 16 حرفًا ويبدأ بـ AA. بدون هذا المرجع لا يمكن مطابقة التحويل بحسابك.
3. ارفع حد ING مسبقًا: في التطبيق الهولندي افتح Service ثم Digitale daglimiet. على العملاء الألمان النقر على أيقونة الترس في حسابهم واختيار Überweisungslimit ändern. تستغرق أي زيادة أربع ساعات لتُفعَّل.
4. أرسل التحويل واجتز Verification of Payee: أضف Kraken كمستفيد، والصق اسم المستفيد تمامًا كما هو مقدَّم. تقارنه خدمة Verification of Payee مع IBAN. أظهر اختبارنا الألماني تطابقًا جزئيًا إلى أن لصقنا الاسم الكامل.
5. اشترِ بأمر محدد على Kraken Pro: بعد وصول اليورو، افتح Kraken Pro وضع أمرًا محددًا على BTC/EUR. تدفع الأوامر المحددة المعلّقة رسوم الصانع البالغة 0.25%. شاشة الشراء بنقرة واحدة أغلى لأنها تضيف رسومًا وفارق السعر، وهو هامش مضمَّن في السعر.

غياب مرجع AA أو عدم تطابق الاسم يفسّر تقريبًا كل إيداع لا يظهر. يستطيع دعم Kraken عادةً تتبع الدفعة باستخدام لقطة شاشة لمعاملتك في ING.

منتجات ETN للعملات الرقمية لدى ING مقابل امتلاك الأصول على منصات تداول العملات الرقمية

مع منتجات ETN لدى ING، يمكنك تتبع أسعار العملات الرقمية عبر حساب وساطة دون امتلاك عملات. تحتفظ الجهة المُصدِرة بالأصول الأساسية لدى أمين الحفظ. يُدرج ING هذه السندات في ثلاث دول.

• هولندا: بعد اجتياز اختبار معرفة إلزامي، يمكن لعملاء الوساطة شراء WisdomTree Physical Bitcoin وإيثريوم وSolana وXRP، إضافة إلى iShares Bitcoin ETP من BlackRock، وفقًا لـإعلان إطلاق ING.
• ألمانيا: يقدّم حساب الوساطة Direkt-Depot منتجات من 21Shares وBitwise وVanEck وWisdomTree وiShares. وتُعفي شروط شراكة VanEck من رسوم الأوامر عند الشراء بمبلغ 1,000 € أو أكثر عبر منتجات ETN الأحد عشر المميزة. أما الأوامر الأصغر فتكلّف 3.90 €، بينما لا توجد رسوم تنفيذ على خطط الادخار.
• إسبانيا: أطلق ING منتجات ETN لبيتكوين وإيثريوم عبر وسيطه Bróker Naranja في نوفمبر 2025، مع وعود بإدراج المزيد من المنتجات.

لا يمكن إخراج منتج ETN من حساب الوساطة. لا يمكنك تحويله إلى محفظة أجهزة أو استخدامه للحصول على مكافآت الستيكينغ أو لمبادلة العملات. التداول مقيّد بساعات البورصة، بينما يتداول بيتكوين على مدار الساعة. وقد يؤدي إفلاس الجهة المُصدِرة أيضًا إلى خسائر حتى لو حافظ سعر العملة الأساسية على مستواه. يذكر ING ألمانيا هذه المخاطرة إلى جانب التقلب الشديد في تحذيراته.

المعاملة الضريبية لا تميّز كثيرًا بين الاثنين. وفقًا لـ ING ألمانيا، تخضع منتجات ETN للعملات الرقمية لديه لقاعدة السنة الواحدة نفسها المطبقة على العملات. ويصرّح المستثمرون الهولنديون عن الاثنين في الخانة 3، وهي الشريحة الضريبية للمدخرات والاستثمارات. أما صناديق متتبع صناديق ETF لبيتكوين الفورية الأمريكية في موقعنا فغير متاحة لصغار المستثمرين في الاتحاد الأوروبي لأنها تفتقر إلى وثيقة المعلومات الأساسية التي تشترطها قواعد الاتحاد الأوروبي.

تناسب منتجات ETN مخصصًا متواضعًا للعملات الرقمية يُحتفظ به لسنوات إلى جانب صناديق ING وأسهمه. لامتلاك بيتكوين نفسه أو الشراء خارج مجموعة الأصول المدرجة المحدودة، أرسل اليورو إلى Kraken عبر SEPA.

الرسوم والضرائب وحدود التحويل لعملاء ING

لا يفرض ING أي رسوم على التحويل نفسه. يحدد البنك حدود التحويل لديك، بينما تحدد Kraken تكاليف التداول.

تكاليف ING وحدوده

• SEPA Instant: مجاني للمستهلكين. تمنع قواعد الاتحاد الأوروبي الآن البنوك من فرض رسوم على التحويلات الفورية أعلى من التحويلات العادية. يحدد ING ألمانيا التحويل الفوري افتراضيًا في تطبيقه وخدماته المصرفية عبر الإنترنت.
• هولندا: يبدأ digitale daglimiet من 2,000 €. يمكنك رفعه إلى 50,000 € عبر التطبيق أو Mijn ING، مع انتظار ثابت لأربع ساعات لكل زيادة. ويمكن للفروع رفعه إلى 1,000,000 €. وتُحتسب مدفوعات iDEAL ضمن الإجمالي اليومي نفسه. وللمقارنة، يسمح ABN AMRO بحد في التطبيق قدره 250,000 € مع التأخير نفسه البالغ أربع ساعات.
• ألمانيا: تبدأ الحسابات الجارية وحسابات الادخار Extra-Konto كل منها بـÜberweisungslimit قدره 2,000 €، يُحدَّد لكل يوم أو لكل تحويل. يستغرق رفع حد الحساب الجاري أربع ساعات، ولا يمكن لـ ING تسريع ذلك. التحويلات من Extra-Konto إلى حسابك الجاري المرتبط لا تتطلب انتظارًا.
• بلجيكا: التحويلات إلى أشخاص آخرين عبر التطبيق أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت محدودة بسقف 12,500 € كل 24 ساعة، بعد أن كانت 25,000 € قبل ديسمبر 2024. ويمكن للفرع رفع الحد إلى 1,000,000 € يوميًا.
• Verification of Payee: يتحقق كل تحويل باليورو من اسم المستفيد مقابل IBAN منذ 9 أكتوبر 2025 بموجب نظام التحقق لدى EPC. يمكنك المتابعة بعد تحذير عدم التطابق، لكنك تتحمل حينها مخاطر إرسال الدفعة إلى جهة خاطئة.
• الإبلاغ إلى Bundesbank: يجب على المقيمين في ألمانيا الإبلاغ عن التحويلات الصادرة التي تتجاوز 50,000 € إلى حسابات خارج ألمانيا. تستوجب دفعة واحدة تتجاوز هذا المبلغ تقديم إفادة إذا بدأ IBAN الإيداع الخاص بـ Kraken برمز دولة غير DE.
• ضمان الإيداع: يحمي نظام الضمان الوطني لكل بنك ING في الاتحاد الأوروبي أرصدة اليورو حتى 100,000 € للشخص الواحد. لا تشمل هذه الحماية العملات الموجودة على منصة تداول.

رسوم Kraken

• إيداعات SEPA وSEPA Instant: مجانية، بحد أدنى 1 €.
• تداول Kraken Pro الفوري: رسوم الفئة الأولى هي 0.25% لصانع السوق و0.40% للآخذ، وتنخفض مع ارتفاع حجم التداول خلال 30 يومًا، وفقًا لـجدول رسوم Kraken. تنتظر أوامر الصانع في دفتر الأوامر، بينما تُنفَّذ أوامر الآخذ فورًا مقابل الأوامر الموجودة. يشرح دليلنا حول رسوم الصانع والآخذ هذا الفرق.
• Instant Buy: يفرض رسومًا أعلى إضافة إلى فارق السعر. نستخدمه فقط للاختبارات الصغيرة.
• عمليات السحب بالعملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط، وتختلف حسب الأصل وبلوكشين.

الضريبة على العملات المشفرة في الأسواق الرئيسية لـ ING

• هولندا: تندرج العملات المشفرة، بما فيها العملات المستقرة، ضمن "الأصول الأخرى" في الفئة 3 وتُقيَّم في 1 يناير. ويُفرض على عائد افتراضي ثابت ضريبة بنسبة 36%. يتيح لك نظام الإثبات المضاد المطالبة بعائد فعلي أقل.
• ألمانيا: يخضع بيع العملات خلال سنة لضريبة بحسب معدل دخلك الشخصي. أما الحيازات المباعة بعد سنة فهي معفاة من الضريبة، ويبقى إجمالي أرباح البيع الخاص السنوية الأقل من 1,000 € غير خاضع للضريبة. وقد شددت إرشادات BMF الصادرة في مارس 2025 متطلبات حفظ السجلات.
• بلجيكا: تخضع الأرباح المحققة منذ 1 يناير لـضريبة أرباح رأسمالية بنسبة 10%، مع إعفاء سنوي لأول 10,000 €. أما التداول الذي يُعد مضاربة فيخضع لضريبة بنسبة 33% بدلًا من ذلك.
• الإبلاغ: تجمع منصات التداول الخاضعة لـ MiCA بيانات المستخدمين والمعاملات منذ 1 يناير بموجب DAC8، وهي توجيه الاتحاد الأوروبي للإبلاغ الضريبي عن العملات المشفرة. وستبدأ السلطات الضريبية بتبادل هذه المعلومات العام المقبل.

تكلف عملية شراء بيتكوين بقيمة 5,000 € مبلغ 12.50 € كرسوم صانع في Kraken Pro، دون أي رسوم من ING. التأخير الوحيد هو الانتظار أربع ساعات إذا رفعت حد التحويل.

أفضل منصات التداول لعملاء ING

جميع المنصات الأربع أدناه حاصلة على ترخيص MiCA وتقبل تحويلات SEPA المجانية من ING. تقدم Kraken خدمة SEPA Instant مجانًا بموجب ترخيص أيرلندي، بينما تحمل Bitvavo ترخيصًا من AFM الهولندية. تتميز Bybit بأكبر تشكيلة من العملات، وتوفر Coinbase تطبيقًا بسيطًا.

سياسة ING بشأن العملات المشفرة

تتيح ING لعملائها التعرض للعملات المشفرة عبر أوراق مالية منظمة، لكنها لا تحتفظ بأي عملات نيابة عنهم. وعند إطلاق ETN في هولندا، وصف البنك العملات المشفرة بأنها متقلبة ومضاربية، وقدّم الأوراق المدرجة كوسيلة منضبطة للاستثمار. كما تنص ملاحظات المخاطر لدى ING ألمانيا على أن العملات المشفرة لا قيمة جوهرية لها.

اختار المنافس الهولندي bunq نهجًا مختلفًا، إذ أضاف إلى تطبيقه تداول العملات المشفرة المدعوم من Kraken في أبريل 2025. وتشمل مشاركة ING على مستوى المجموعة كونها بنكًا مؤسسًا وراء Qivalis. وتسعى الشركة، ومقرها أمستردام، إلى الحصول على ترخيص من البنك المركزي الهولندي لإصدار عملة مستقرة متوافقة مع MiCA ومرتبطة باليورو بنسبة واحد إلى واحد، وتستهدف الإطلاق في النصف الثاني من هذا العام.

منذ 1 يوليو، أصبح عملاء ING في هولندا وألمانيا وبلجيكا مقيّدين بالمنصات الخاضعة للإشراف بموجب MiCA من جهات مثل AFM أو BaFin أو البنك المركزي الأيرلندي. وقد طُبّقت MiCA اعتبارًا من 30 ديسمبر 2024. ومنحت هولندا المزودين القائمين مهلة ستة أشهر فقط انتهت في 30 يونيو 2025، قبل انتهاء المهلة على مستوى الاتحاد الأوروبي. وترصد أدلتنا لأفضل منصات التداول للعملات المشفرة في هولندا وألمانيا وبلجيكا الشركات المؤهلة.

لا تزال بولندا تفتقر إلى جهة إشراف وطنية على العملات المشفرة بعد أن استخدم الرئيس كارول ناورودسكي حق النقض ضد مشروع القانون التنفيذي للمرة الثالثة في يونيو. ولذلك يبقى الوضع القانوني للشركات التي تخدم عملاء ING Bank Śląski غير محسوم.

لا تنطبق MiCA في أستراليا. ولا تنشر ING أي حد أقصى للعملات المشفرة هناك، رغم أن منصات التداول أبلغت عن رفض مدفوعات منذ 2024. يركز دليلنا لأفضل منصات تداول العملات المشفرة في أستراليا على المنصات المسجلة محليًا.

نبذة عن ING

تأسست ING Groep N.V. عام 1991 عبر اندماج Nationale-Nederlanden وNMB Postbank Groep. وتوظف المجموعة، التي يقع مقرها في أمستردام، أكثر من 60,000 شخص، وتخدم عملاء الأفراد والجملة في أكثر من 40 دولة. ويشرف عليها البنك المركزي الأوروبي مباشرة، بينما تشرف DNB وAFM على أعمالها الهولندية.

تخدم بنوك وطنية منفصلة عملاء الأفراد، لذا تختلف المنتجات والحدود من بلد لآخر. ففي هولندا، تشغّل ING Bank N.V. التطبيق الهولندي وMijn ING ووساطة Zelf op de Beurs. وتوفر ING بلجيكا تطبيق ING Banking وSelf Invest، بينما تخدم ING-DiBa AG أكثر من تسعة ملايين عميل ألماني وتدير Direkt-Depot.

وتشمل الأعمال الأوروبية أيضًا ING Bank Śląski في بولندا والفرع الإسباني الذي يدير Bróker Naranja. وخارج أوروبا، تضم المجموعة ING Bank (Australia) Limited.

الخلاصة

لم تحجب ING أيًا من مدفوعاتنا التجريبية، ولا تنشر أي حد أقصى للعملات المشفرة، ولا تفرض رسومًا على التحويلات الفورية باليورو. يواجه العملاء عقبات قليلة عند تمويل منصة تداول منظمة، رغم أن رفع الحد الافتراضي البالغ 2,000 € يستغرق أربع ساعات. ارفعه في اليوم السابق للشراء.

لامتلاك العملات مباشرة، نوصي بـKraken. يغطي ترخيصها من البنك المركزي الأيرلندي عملاء ING من أمستردام إلى مدريد. انسخ اسم المستفيد والرقم المرجعي AA تمامًا كما هما، ثم استخدم الأوامر المحددة على Kraken Pro. واحتفظ أيضًا بسجلات منصة التداول، لأن DAC8 تمررها الآن مباشرة إلى سلطتك الضريبية.

تناسب ETN المدرجة في هولندا وألمانيا العملاء الذين يريدون التعرض للسعر فقط ضمن محفظة ING القائمة. لا حاجة إلى محفظة، لكن لا يمكن إخراج هذه الأوراق من ذلك الحساب أبدًا.