هل يمكنني شراء Bitcoin ING؟

نعم، بطريقتين. الطريقة الأولى هي ETPs الخاصة بالعملات المشفرة ING. في 22 يناير 2026، أضافت ING وبلجيكا خمسة منتجات إلى منصة "Self Invest": WisdomTree Bitcoin Ethereum Solana XRP بالإضافة إلى منتج iShares Bitcoin ETP BlackRock. ويجب اجتياز اختبار معرفي إلزامي (kennistoets) قبل إجراء أول عملية تداول.

قامت ING في ألمانيا بتوسيع نطاق خدماتها في 2 فبراير 2026، حيث فتحت حساب «Direct Depot» الخاص بها ليشمل حوالي 50 ETPs ETN للعملات المشفرة من شركات Bitwise VanEck WisdomTree BlackRock 21Shares. وتشمل هذه المنتجات عملات Bitcoin Ethereum Solana XRP Algorand Avalanche Chainlink Polkadot Polygon.

الطريقة الثانية هي SEPA إلى بورصة MiCA ثم spot . ING تمنع ING الدفعات الموجهة إلى مزودي خدمات الأصول الرقمية (CASPs) الخاضعين للرقابة في أي من EEA الثلاثة الرئيسية EEA . ETPs السعر، لكنك لا تمتلك العملة: فلا يمكن wallet ، ولا staking، ولا on-chain . وللحصول على الملكية المباشرة، فإن خيار البورصة هو الخيار الوحيد الفعال.

كيفية شراء العملات المشفرة عبر ING

Bybit SEPA من ING Bybit الطريقة الأرخص للحصول على Bitcoin Ethereum. فكلتا العمليتين مجانيتان، ويتم تسوية المعاملات SEPA في غضون ثوانٍ، بينما Bybit بنسبة 0.10% على spot.

خطوات شراء العملات المشفرة عبر ING:

1. إنشاء Bybit : قم بالتسجيل على Bybit وأكمل إجراءات KYC. تعمل بطاقة الهوية الهولندية أو الهوية الإلكترونية البلجيكية أو بطاقة الهوية الألمانية (Personalausweis) جميعها من خلال Bybit EU GmbH FMA النمساوية FMA.
2. احصل على SEPA : في Bybit إلى "شراء العملات المشفرة" > "الإيداع" > EUR SEPA. انسخ رقم IBAN واسم المستفيد (Bybit EU GmbH) ورقم مرجع الدفع بدقة. يُعد الخطأ المطبعي في رقم المرجع السبب الأكثر شيوعًا الذي يؤدي إلى بقاء الإيداع قيد المراجعة اليدوية.
3. قم برفع ING الخاص بك أولاً: الحد الافتراضي في تطبيق هولندا هو 2,000 يورو في اليوم، وقد تم تخفيضه من 5,000 يورو في فبراير 2023، مع فترة انتظار مدتها أربع ساعات بعد كل زيادة. تطبق كل من بلجيكا وألمانيا حدودها الافتراضية الخاصة داخل تطبيق Home’Bank / ING Banking وتطبيق ING على التوالي. قم برفع الحد قبل أن تحتاج إليه.
4. إجراء SEPA : قم بإنشاء تحويل جديد باستخدام IBAN Bybit. عادةً ما تتطلب التحويلات الأولى إلى طرف جديد تأكيدًا إضافيًا داخل التطبيق. وبموجب لائحة المدفوعاتEU ، ING دعم SEPA الصادرة في جميع دول منطقة اليورو اعتبارًا من أكتوبر 2025، لذا يتم تسوية معظم التحويلات في غضون ثوانٍ.
5. شراء العملة المشفرة: بمجرد EUR wallet Bybit الخاصة بك Bybit انقله إلى Spot EUR أوEUR أو الزوج الذي تفضله. أنا أستخدم أوامر الشراء المحددة السعر عندما يتجاوز المبلغ بضع مئات من اليورو، لأن ميزة " Instant Buy فارق سعر أكبر من 0.10% إلى السعر المعروض spot.

ETPs ING ETPs شراء العملات المشفرة عبر البورصة

يُعد ETP ING أمراً سهلاً من خلال حساب الوساطة، لكن التنازلات التي يتعين تقديمها مقارنة بالملكية المباشرة كبيرة:

• لا توجد ملكية: أنت تمتلك ورقة مالية تتبع سعر العملة المشفرة، وليس العملة نفسها. لا يمكن إرسالها إلى Ledger ولا يمكن staking، ولا يمكن استخدامها كعملة مستقرة.
• التكاليف الإجمالية: تتراوح نسبة المصاريف الإجمالية للصندوق (TER) بين 0.15% و0.25% ( ETP iShares Bitcoin ETP BlackRock 0.15% حتى نهاية عام 2026 قبل أن ترتفع إلى 0.25%)، بالإضافة إلى رسوم المنصة. يدفع عملاء "Self Invest" في هولندا وبلجيكا 1 يورو + 0.10% لكل صفقة، بالإضافة إلى رسوم أساسية قدرها 20 يورو ورسوم خدمة بنسبة 0.24%. لا تفرض Direct Depot الألمانية أي عمولة على أوامر Bitwise التي تبلغ قيمتها 1,000 يورو أو أكثر، وتبلغ 3.90 يورو للأوامر الأقل من ذلك.
• مخاطر الطرف المقابل: ETPs أوراق مالية مدعومة من قبل الجهة المصدرة. VanEck WisdomTree BlackRock وBitwise VanEck بالعملات الأساسية في cold storage أمناء حفظ خاضعين للرقابة، لكن تعثر الجهة المصدرة يؤثر مع ذلك على المنتج بغض النظر عن سعر العملة.
• مجموعة محدودة: خمسة منتجات في هولندا وبلجيكا، وحوالي 50 منتجًا في ألمانيا، مقابل أكثر من 2000 منتج على Bybit.

يُعد ETP خيارًا مناسبًا إذا كنت ترغب في الاستثمار ضمن حساب "Self Invest" قائم ولا تنوي سحب أموالك أبدًا. أما بالنسبة للملكية المباشرة أو staking أو أي أنشطة أخرى غير تلك المذكورة، Bybit SEPA Bybit أرخص وأكثر مرونة.

الرسوم وحدود التحويل ING

تتوزع التكاليف بين مرحلة ING ومرحلة الصرف. وتُعد مرحلة التحويل هي المرحلة التي يواجه فيها المشترون لأول مرة صعوبات.

ING وقيود ING

• SEPA القياسية: مجانية في الدول الثلاث، وتستغرق من يوم إلى يومي عمل داخل SEPA .
• SEPA : خدمة مجانية، وتستغرق عملية التسوية ثوانٍ معدودة. ING في هذا النظام، ويجب عليها دعم المدفوعات الفورية الصادرة عبر منطقة اليورو اعتبارًا من أكتوبر 2025.
• حدود التحويل: الحد الافتراضي في هولندا هو 2,000 يورو يوميًا عبر التطبيق، ويمكن تعديله إلى 50,000 يورو عبر الإنترنت و1 مليون يورو في الفروع. أما في بلجيكا وألمانيا، فتطبق كل منهما حدودها الافتراضية الخاصة التي يمكن تعديلها من خلال التطبيق المحلي.
• الإيداعات بالبطاقات على منصات التداول: Mastercard Visa Mastercard ING لكن رسوم بوابة الدفع تتراوح بين 1.5% و3.5%. أنا لا أستخدم البطاقات إلا لإجراء إيداعات تجريبية صغيرة.
• AML : ING لإشراف AFM و DNB في هولندا، FSMA NBB بلجيكا، و BaFin في ألمانيا. قد تؤدي التحويلات الواردة التي تزيد قيمتها عن 10,000 يورو إلى طلب توضيح مصدر الأموال. وتقوم شركات الصرافة بتسوية هذه الطلبات في غضون بضعة أيام.

Bybit

• SEPA : مجانًا.
• Spot : 0.10% maker 0.10% taker الفئة القياسية.
• سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط. عادةً ما تقل رسوم USDT Tron TRC-20) عن دولار واحد.
• EUR عبر SEPA: مجانًا أو برسوم ثابتة ضئيلة.

spot SEPA المجانية SEPA 0.10% spot أرخص بكثير من ETP عند أي حجم واقعي، كما أنك تمتلك عملة مشفرة يمكنك سحبها فعليًا.

أفضل منصات التداول ING

يتوفر للمستخدمين الهولنديين والبلجيكيين والألمان العديد من البدائل MiCA، بما في ذلك خيار مقره أمستردام كان من أوائل الخيارات التي خضعت MiCA AFM.

سياسة ING

لقد تغير موقف ING بشكل جوهري في أسواقه EEA الثلاثة EEA . ولا يقدم البنك wallet spot المباشر أو wallet الحفظ أو wallet ، لكنه يوفر الآن فرصًا غير مباشرة للاستثمار من خلال ETPs البلدان الثلاثة جميعها، كما يسمح SEPA دون قيود إلى البورصات MiCA.

على مستوى المجموعة، ING جزءًا من اتحاد بنكي أوروبي يعمل على تطوير عملة مستقرة باليورو، بالتوازي مع مشروع اليورو الرقمي التابع للبنك المركزي الأوروبي. وتشارك ING Banking بنشاط في المشاريع التجريبية الخاصة بالترميز الرقمي منذ عدة سنوات.

تغيرت البيئة التنظيمية في 30 ديسمبر 2024 عندما MiCA حيز التنفيذ في جميع أنحاء EU. ولكل ING CASP خاصة بها CASP : وهي هيئة AFM هولندا، وهيئة FSMA بلجيكا، وهي BaFin ألمانيا.

حصلت Bitvavo على MiCA الهولندي في يونيو 2025، بينما Bitpanda BaFin الألمانية BaFin . وسيبدأ MiCA الكامل MiCA على جميع مزودي خدمات الأصول الرقمية (CASPs) اعتبارًا من 1 يوليو 2026.

نبذة عن ING

يقع المقر الرئيسي ING في أمستردام، وهي تُعد من بين أكبر البنوك في أوروبا، حيث تقدم خدماتها لحوالي 40 مليون عميل من الأفراد والشركات في هولندا وبلجيكا وألمانيا ولوكسمبورغ وأستراليا وإسبانيا وإيطاليا وبولندا ورومانيا. وتخضع المجموعة لإشراف البنك المركزي الأوروبي في إطار «آلية الإشراف الموحدة».

customers bank الهولنديون customers bank ING "Mijn ING Mobiel Bankieren ING ، مع خدمة "Zelf op Beurs" للوساطة المالية. أما العملاء البلجيكيون فيستخدمون "Home'Bank" و ING Banking"، مع خدمة "Self Invest" للأوراق المالية. وتعد ING في ألمانيا أكبر بنك مباشر في البلاد، حيث يبلغ عدد عملائها حوالي 9 ملايين عميل، وتقدم Girokonto وخدمة الوساطة المالية "Direct Depot"، التي تضم حاليًا ما يقرب من 50 ETPs المشفرة.

الخلاصة

أمام ING في هولندا وبلجيكا وألمانيا خياران فعليان: إما ETPs الجديدة للعملات المشفرة ETPs "Self Invest" أو "Direct Depot" إذا كنت ترغب في الاستثمار من خلال حساب الوساطة الخاص بك دون الحاجة إلى wallet ، أو إما التحويل SEPA بورصة MiCA إذا كنت ترغب في امتلاك Bitcoin .

من حيث التكلفة ونطاق الأصول والملكية الفعلية، يتفوق مسار التداول عبر البورصة. Bybit Spot في Bybit 0.10٪، Bybit بكثير من أي من حزم ETP ، كما أن SEPA من ING Bybit في كلا الاتجاهين.EU Bybit EU MiCA من FMA النمساوية FMA بحق الوصول إلى ING الثلاثة جميعها، مما يحسم المسألة التنظيمية التي كانت تنطبق علىEU حتى منتصف عام 2025.

قم برفع الحد ING لحسابك ING عبر التطبيق المصرفي المحلي قبل إجراء أول عملية تحويل. ستؤدي فترة الانتظار التي تلي زيادة الحد إلى تأخير أي عملية شراء عاجلة، كما أن الحدود الافتراضية في البلدان الثلاثة منخفضة بدرجة كافية بحيث يصل إليها معظم المشترين الجدد فورًا.