هل يمكنني شراء بيتكوين عبر bunq؟
يمكنك شراء أكثر من 350 عملة عبر Kraken من تبويب Crypto في تطبيق bunq، أو استخدام حسابك باليورو لتمويل أي منصة تداول مرخّصة في الاتحاد الأوروبي. لا يوجد سقف خاص بالعملات المشفرة ولا قائمة منصات محظورة في حدود الدفع المنشورة لدى bunq. تُعامل التحويلات إلى منصات التداول مثل المدفوعات الأخرى.
يفحص Safety Shield كل دفعة. في اختبارنا، بدا أن تحويلًا بقيمة 2,000 € من حساب bunq Pro إلى حساب منصة تداول مضاف حديثًا قد غادر الرصيد فورًا، لكن الأموال لم تغادر البنك إلا بعد يوم كامل. يحتجز bunq أول الدفعات إلى مستلم جديد لمدة 24 ساعة. وتخضع الدفعات التي تتم بعد تغيير الحد أو تسجيل الدخول من جهاز جديد للاحتجاز نفسه.
للمشتريات الصغيرة والعرضية، تناسب الخدمة داخل التطبيق. ويتراوح جدول رسومها من 1.99% في bunq Free إلى 0.25% في Elite. كما يتضمن كل عرض سعر فارق السعر، أي الفجوة بين سعر الشراء وسعر البيع. ستحتاج إلى منصة تداول لحفظ العملات في محفظتك الخاصة، لأن bunq لا يسمح بتحويلات العملات المشفرة الخارجية.
bunq Crypto وما لا يوفّره
بالنسبة للعملاء الحاليين، يُعد bunq Crypto أسرع طريقة لامتلاك بيتكوين. وتقتصر خدمته الأساسية على الشراء والاحتفاظ والبيع. وبعد إطلاقها في أبريل 2025 في ست دول، تغطي الخدمة الآن البالغين في 30 دولة من دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية. افتح محفظة في تبويب Crypto وأكمل فحصًا قصيرًا لدى Kraken. تبدأ المشتريات من 1 € ويمكن تمويلها من أي حساب باليورو.
يتولى Kraken تنفيذ الصفقات وحفظ الأصول عبر Payward Europe Solutions Limited، وهي مرخّصة من البنك المركزي الأيرلندي. وبموجب شروط حساب bunq، لا يتحمل البنك المسؤولية عن أي منهما. كما تقع العملات المشفرة خارج نطاق ضمان الإيداع الهولندي.
قبل فارق السعر، تبلغ رسوم التداول 1.99% في bunq Free، و0.99% في Core (3.99 € شهريًا)، و0.49% في Pro (9.99 €)، و0.25% في Elite (18.99 €). والانتقال من Pro إلى Elite لمجرد الحصول على رسوم أقل لا يُجدي إلا عندما تتجاوز الصفقات الشهرية نحو 3,750 €.
تحظر الشروط أيضًا التحويلات إلى المحافظ الخارجية. ورغم أن التطبيق يدعم الشراء والبيع والمبادلة الفورية، فإنه لا يوفّر دفتر الأوامر، وهو القائمة المباشرة لعروض الشراء والبيع التي تحدد فيها سعرك بنفسك. ويحتجز Safety Shield عائدات البيع لمدة 24 ساعة.
يمنح الستيكنغ مكافآت مقابل تخصيص العملات للمساعدة في تشغيل بلوكشين. تُقدَّم هذه الخدمة من شركة منفصلة تابعة لـ Kraken وهي غير خاضعة للتنظيم، بحسب إفصاح bunq نفسه.
كيفية شراء العملات المشفرة عبر bunq
أرسل اليورو من bunq إلى Bybit عبر تحويل SEPA مجاني، ثم ضع أمرًا في دفتر الأوامر بالسعر الذي تختاره. وقد منحت هيئة السوق المالية النمساوية Bybit ترخيص MiCA في مايو 2025. ويشترط الترخيص حدًا أدنى من رأس المال وفصل أصول العملاء، مع إشراف مستمر. وتشمل التغطية عملاء bunq في 29 دولة من دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية، باستثناء مالطا.
خطوات شراء العملات المشفرة عبر bunq:
- افتح حسابًا في Bybit وأكمل التحقق: سجّل في Bybit وأكمل فحوص الهوية، المعروفة باسم KYC. ستحتاج إلى جواز سفر أو بطاقة هوية وطنية مع إثبات عنوان. يجب أن يطابق اسمك حساب bunq، وإلا سيُرفض الإيداع.
- انسخ بيانات إيداع EUR: في Bybit، انتقل إلى Assets ثم Deposit ثم Fiat ثم EUR، ثم SEPA Transfer. انسخ IBAN واسم المستفيد والمرجع كما هي تمامًا. تحدد Bybit شركاء الدفع، لذا تختلف بيانات الإيداع من عميل إلى آخر.
- ارفع الحد اليومي في bunq قبل يوم: من تبويب Home، اختر حساب الدفع، ثم Settings ثم Payment Limits ثم Daily Limit. يبلغ الحد الافتراضي لكل حساب 5,000 € يوميًا، ويمكن رفعه حتى 1,000,000 €. وأي تغيير يُخضع الدفعات اللاحقة لـ Safety Shield.
- أرسل التحويل: أضف بيانات Bybit كمستلم جديد ووافق على الدفعة. إذا لم يتطابق الاسم مع IBAN، يعرض bunq تحذيرًا. تُحتجز أول دفعة إلى مستلم جديد لمدة 24 ساعة، ويمكنك خلالها إلغاؤها في التطبيق.
- ضع أمرًا محددًا: انتظر من يوم إلى ثلاثة أيام عمل حتى تضيف Bybit إيداع SEPA إلى حسابك. وعند وصول اليورو، افتح BTC/EUR وضع أمرًا محددًا، وهو تعليمات لمنصة التداول بالشراء بسعر تحدده. ويكلّف الشراء بالبطاقة عبر شاشة النقرة الواحدة نحو 3%.
يؤدي تحويل تجريبي بقيمة 10 € يُرسل قبل يوم إلى رفع احتجاز المستلم الجديد للإيداعات اللاحقة. ويُفترض ألا تُعامل الدفعات اللاحقة إلى IBAN نفسه في Bybit كدفعات إلى مستلم جديد.
الرسوم وحدود التحويل لعملاء bunq
إرسال اليورو من bunq إلى منصة تداول مجاني. تأتي تكاليفك من منصة التداول، بينما تحدد حدود الدفع في bunq موعد مغادرة التحويل.
تكاليف bunq وحدوده
- التحويلات باليورو: لا تدفع الحسابات الشخصية أي رسوم على كل تحويل SEPA، بما في ذلك المدفوعات الفورية. تعمل التحويلات بالطريقة نفسها لكل IBAN في bunq، سواء كان رمز البلد NL أو DE أو FR أو ES أو IE.
- الحد اليومي: تبدأ المدفوعات الصادرة من 5,000 € لكل حساب يوميًا. يمكنك رفعه إلى 1,000,000 €، ولكن فقط عبر تطبيق الهاتف.
- Safety Shield: تنتظر المدفوعات المصنّفة غير معتادة 24 ساعة. كما يستغرق إيقاف الميزة 24 ساعة حتى يسري.
- المدفوعات بالبطاقة: الحد الأولي 1,000 € يوميًا، ويمكن رفعه حتى 50,000 €. نستخدم البطاقات فقط لاختبار حساب جديد بسبب رسوم Bybit المذكورة أدناه.
- iDEAL: تدعم حسابات bunq الهولندية iDEAL، وهي وسيلة دفع عبر تطبيق البنك تندمج حاليًا في Wero. يقبلها Bitvavo وKraken للإيداعات الفورية. يشرح دليل iDEAL لدينا طريقة عملها.
- العملات المشفرة داخل التطبيق: تكلّف كل عملية شراء أو بيع أو مبادلة 1.99% في Free، و0.99% في Core، و0.49% في Pro، أو 0.25% في Elite، إضافة إلى فارق السعر.
- حماية الإيداع: اليورو المودع لدى bunq مشمول بضمان الإيداع الهولندي حتى 100,000 € للشخص الواحد. ولا تشمل هذه الحماية العملات المشتراة داخل التطبيق أو في منصة تداول.
رسوم Bybit
- إيداع SEPA: مجاني.
- التداول: اعتبارًا من 5 أكتوبر 2026، يحدد جدول رسوم Bybit EU الموحد رسمًا قدره 0.25% على كل صفقة للحسابات التي يقل حجم تداولها خلال 30 يومًا عن 100,000 €. وتدفع الفئات الأعلى رسومًا أقل.
- المشتريات بالبطاقة والمحافظ: نحو 3% بالبطاقة، أو 2% عبر Apple Pay أو Google Pay.
- سحب العملات المشفرة: تُطبَّق رسوم شبكة ثابتة على كل عملة وتُعرض قبل التأكيد.
- سحب EUR: تبلغ تكلفة عمليات السحب عبر SEPA 0.08% زائد 5.50 € وفقًا لـدليل رسوم Bybit. تحقق من شاشة السحب لمعرفة الرسوم المطبقة على حسابك.
الضريبة الهولندية على العملات المشفرة
- الفئة 3: تفرض هولندا ضريبة على العملات المشفرة بوصفها ثروة، إذ تقيّم Belastingdienst عملاتك اعتبارًا من 1 يناير. في عام 2026، يُفترض عائد قدره 6% على الأصول التي تتجاوز 59,357 € للشخص الواحد، ويُفرض عليه ضريبة بنسبة 36%.
- الدليل المعاكس: يمكنك طلب فرض الضريبة على عائدك الفعلي إذا كان أقل من الرقم المفترض وكانت سجلاتك تدعم هذا الطلب.
- DAC8: تجمع منصات العملات المشفرة المرخصة بيانات العملاء والمعاملات منذ 1 يناير بموجب توجيه البيانات الضريبية هذا الصادر عن الاتحاد الأوروبي. ويشمل ذلك Bybit وKraken التي تعمل خلف تطبيق bunq. وتتلقى السلطات الضريبية التقارير الأولى في أوائل عام 2027.
- خارج هولندا: يحدد بلد إقامتك التزاماتك الضريبية، بغض النظر عن رمز البلد في IBAN الخاص بك. بالنسبة لعملاء bunq المقيمين في ألمانيا، يُعد دليل منصات التداول في ألمانيا نقطة بداية.
عند شراء بيتكوين بقيمة 5,000 €، تبلغ رسوم تداول Bybit 12.50 €. أما شراء المبلغ نفسه عبر bunq فيكلف 99.50 € في خطة Free، و49.50 € في Core، و24.50 € في Pro، و12.50 € في Elite، قبل احتساب فارق السعر.
أفضل منصات التداول لعملاء bunq
بما أنه لا يوجد حد خاص بالعملات المشفرة على الدفعات إلى منصات التداول المرخصة، يمكن لعملاء bunq مقارنة المنصات من حيث الترخيص وتكاليف التداول، ثم النظر في كيفية قبولها لليورو. تحمل جميع منصات التداول الأربع أدناه تراخيص MiCA تشمل المقيمين في هولندا وتدعم تحويلات SEPA من bunq.
إلى جانب رسومها الثابتة للتداول، تقدم Bybit منتجات الهامش والادخار. وتشغّل Kraken خدمة bunq Crypto لكنها تدرج عملات أكثر على منصتها الخاصة. وللعملاء الذين يفكرون في شركة مدرجة في البورصة، هناك Coinbase، بينما تقبل Bitvavo الخاضعة لإشراف أمستردام iDEAL. التصنيفات الكاملة في دليلنا أفضل منصات تداول العملات المشفرة في هولندا.
سياسة bunq بشأن العملة المشفرة
تبيع bunq العملات المشفرة عبر شريك مرخص، حيث تتولى Kraken التداول والحفظ الآمن. وتوفر بنوك أخرى تعمل عبر التطبيقات فقط، ومنها Revolut وN26، العملات داخل تطبيقاتها أيضاً. وللبنوك الهولندية الكبرى قواعدها الخاصة بالدفعات إلى منصات التداول، وهي مشروحة في دليلينا ING وABN AMRO.
تُطبَّق قواعد البنك لمكافحة الاحتيال على الدفعات الصادرة بغض النظر عما تشتريه. وقد بدأ تعليقها لمدة 24 ساعة في يونيو 2024، عندما شددت bunq الأمان بعد تقارير إعلامية هولندية عن خسائر ناجمة عن التصيد الاحتيالي بلغت ملايين اليوروهات. ويواجه مشترو العملات المشفرة هذا التعليق أكثر من غيرهم، لأن تمويل منصات التداول يتضمن عادة مستفيداً جديداً وحداً أعلى للدفع.
احرص على إبقاء كشوف حساب منصة التداول جاهزة للإجابة عن أسئلة تتعلق بمصدر الأموال عند وصول مبلغ كبير من منصة تداول إلى حسابك. في مايو 2025، فرض De Nederlandsche Bank، وهو البنك المركزي الهولندي المشرف على bunq، غرامة قدرها 2.6 مليون يورو عليه بسبب عدم كفاية المتابعة لتنبيهات غسل الأموال.
أنهت هولندا المرحلة الانتقالية لـ MiCA في 30 يونيو 2025، أي قبل عام من الموعد النهائي على مستوى الاتحاد الأوروبي في 1 يوليو 2026. ويجب الآن أن تظهر المنصات التي تخدم عملاء bunq في سجلات AFM التي تحتفظ بها الجهة الهولندية المنظمة للأسواق، أو في القائمة المركزية للاتحاد الأوروبي. ويتتبع ملخصنا لمنصات التداول المرخصة بموجب MiCA الشركات المؤهلة.
نبذة عن bunq
أسس رائد الأعمال في مجال البرمجيات Ali Niknam شركة bunq في أمستردام عام 2012 وموّلها بنفسه في البداية. وفي عام 2014 منحها De Nederlandsche Bank ترخيصاً مصرفياً كاملاً، وهو الأول الذي يُمنح لبنك هولندي جديد منذ أكثر من ثلاثة عقود. وأُطلق تطبيقها في العام التالي، 2015.
تعمل bunq بلا فروع في 30 دولة أوروبية، وتقدم أربع خطط شخصية من 0 € إلى 18.99 € شهرياً: Free وCore وPro وElite. وتتضمن كل خطة عدة حسابات فرعية بأرقام IBAN مستقلة. يحصل العملاء على IBAN محلي في هولندا أو ألمانيا أو فرنسا أو إسبانيا أو أيرلندا. ويمكن لمستخدمي Pro وElite إضافة أرقام IBAN من الدول الأخرى.
يضم التطبيق علامات تبويب منفصلة للأسهم والمدخرات والعملات المشفرة. والإشراف مقسّم بين De Nederlandsche Bank، الذي يراقب الملاءة المالية وضوابط مكافحة غسل الأموال، وAFM التي تشرف على معاملة العملاء. ويحمي ضمان الإيداع الهولندي أرصدة اليورو حتى 100,000 € للشخص الواحد.
الخلاصة
لأول عملية شراء بيتكوين بقيمة 50 € أو للشراء الشهري المنتظم في خطة Elite، يُعد تبويب Crypto في bunq مناسباً. وتتوافق رسوم Elite البالغة 0.25% مع أسعار منصات التداول، بينما تكلف Free وCore أكثر. ولا تتيح أي من الخطط إرسال العملات إلى مكان آخر.
نوصي بـ Bybit لعملاء bunq الباحثين عن دفتر الأوامر وعمليات السحب إلى محفظتهم الخاصة، برسوم تداول ثابتة قدرها 0.25%. اقرأ مراجعتنا لـ Bybit للتعرف على المنصة عن قرب.
ارفع حدك اليومي وأرسل دفعة اختبار صغيرة قبل يوم من أول إيداع لك لتجاوز Safety Shield. أدخل بيانات المستفيد تماماً كما تعرضها Bybit. واحتفظ بسجل لأرصدتك في 1 يناير لإقرار Box 3.
