هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام Klarna؟
نعم، ولكن ليس بشكل مباشر. خاضع بنك Klarna Bank AB (publ) لرقابة Finansinspektionen باعتباره مؤسسة ائتمانية من الفئة 2، مع تسجيل فرع برلين لدى BaFin بموجب جواز السفر الأوروبي. لا تزال منتجات العملات الرقمية الموجهة للعملاء قيد التطوير: حيث يتواجد KlarnaUSD على شبكة الاختبار testnet لـ Tempo، وتوجد شراكة محفظة Privy في مرحلة التصميم.
عملياً، يمكنك فتح حساب في منصة تداول مرخصة بموجب MiCA وتحويل اليورو عبر SEPA من حسابك في Klarna Girokonto. لقد اختبرنا ذلك مع Bybit باستخدام رقم IBAN لفرع Klarna في ألمانيا: تمت تسوية تحويل SEPA القياسي في أقل من يوم عمل واحد، بينما وصل تحويل SEPA الفوري في حوالي ثلاث دقائق. لا تحظر Klarna التحويلات إلى مزودي خدمات الأصول المشفرة (CASPs) الخاضعين للرقابة.
يُعد Klarna Pay Now، وهو خيار الدفع المعاد توجيهه من Sofort، أقرب ما يكون إلى منتج عملات رقمية للأفراد. لا يزال Bitvavo يقبله برسوم إيداع تبلغ 2.25%، وهي أكثر من 22 ضعف رسوم التداول الفوري لـ Bybit. لا يكون خيار Pay Now منطقياً إلا إذا لم يكن لديك حساب Klarna Girokonto مفتوح ولم تتمكن من إجراء تحويل SEPA من حساب آخر.
كيفية شراء العملات الرقمية باستخدام Klarna
يُعد تحويل SEPA من حساب Klarna Girokonto الخاص بك إلى Bybit أرخص طريقة للبدء. Bybit EU حاصلة على ترخيص MiCA من فيينا، وعملية تحويل SEPA مجانية، ورسوم التداول الفوري تبلغ 0.10%.
خطوات شراء العملات الرقمية باستخدام Klarna:
- إنشاء حساب: قم بالتسجيل على Bybit وأكمل إجراءات اعرف عميلك (KYC) باستخدام بطاقة الهوية الشخصية (Personalausweis)، أو جواز السفر (Reisepass)، أو أي بطاقة هوية وطنية أخرى في المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA). يتم تقديم الخدمة للمقيمين في المنطقة الاقتصادية الأوروبية من خلال Bybit EU GmbH بموجب ترخيص FMA في النمسا.
- الحصول على تفاصيل SEPA: انتقل في Bybit إلى قسم Buy Crypto > Deposit > EUR واختر SEPA. انسخ رقم IBAN، واسم المستفيد، ورقم المرجع الفريد بدقة. إذا أخطأت في كتابة رقم المرجع، فسخضع الإيداع للمراجعة اليدوية لمدة تصل إلى 14 يوم عمل.
- فتح شاشة التحويل في Klarna: في تطبيق Klarna، انتقل إلى Konto > Senden، وقم لصق رقم IBAN الخاص بـ Bybit، واسم المستفيد، ورقم المرجع. يقوم الفرع الألماني لـ Klarna بالتسوية عبر SEPA Instant عندما يدعم البنك المتلقي ذلك، وإلا فسيتم استخدام تحويل SEPA القياسي. وكلاهما مجاني.
- إرسال التحويل: قم التأكيد باستخدام المعرف الحيوي. يؤدي التحويل الأول إلى مستفيد جديد إلى تشغيل فحص الاحتيال الخاص بـ Klarna، وعادةً ما يكون ذلك عبارة عن تأكيد بنقرة واحدة في مركز الإشعارات. لقد تجاوز أول عملية إرسال لي إلى Bybit هذا الفحص على الفور.
- شراء العملات الرقمية: بمجرد وصول اليورو إلى حساب التمويل الخاص بك، ابحث عن زوج BTC/EUR وقم بتقديم الأمر. لأي مبلغ يزي عن بضع مئات من اليورو، نوصي بـ limit order، نظراً لأن ميزة One-Click Buy تضمن تضمين فرق السعر (spread) في عرض الأسعار والذي يتجاوز رسوم التداول الفوري البالغة 0.10%.
الرسوم وحدود التحويل لعملاء Klarna
التكلفة الإجمالية تتكون من ثلاثة أجزاء: تحويل Klarna، وإيداع Bybit، والتداول. تتميز Klarna بأن نفس العلامة التجارية تغطي كلاً من حساب بنكي سويدي وطريقة دفع عند الدفع، مع ملفات تعريف رسوم مختلفة تماماً.
تكاليف وحدود Klarna Girokonto
- تحويل SEPA الصادر: مجاني، يستغرق من يوم إلى يومي عمل في جميع أنحاء منطقة SEPA.
- تحويل SEPA الفوري الصادر: مجاني، تتم تسويته في ثوانٍ عندما يدعم البنك المتلقي ذلك.
- عمليات السحب النقدي: أول عملية سحب من الـ ATM شهرياً مجانية عالمياً، ثم يتم فرض 2 يورو لكل عملية سحب.
- حد التحويل اليومي: قابل للتعديل في التطبيق. الحد الافتراضي في حساب Klarna الجديد محافظ ويُعد السبب الأكثر شيوعاً لرفض أول تحويل من منصة تداول.
- ضمان الودائع: ما يصل إلى 100,000 يورو لكل عميل من خلال Riksgälden في السويد، بغض النظر عن فرع Klarna الذي فتحت الحساب من خلاله.
- عتبات مكافحة غسيل الأموال (AML): تطبق Klarna نفس فحوصات مصدر الأموال التي يطبقها أي بنك في الاتحاد الأوروبي. قد تؤدي عمليات إرجاع التحويلات التي تزيد عن 10,000 يورو من منصة تداول إلى طلب تقديم وثائق، والتي يتم حلها عن طريق إرسال كشف حساب منصة التداول ذي الصلة.
Klarna Pay Now (سابقاً Sofort) في المنصات
- Bitvavo: 2.25% على إيداعات Klarna/Sofort مقابل تحويلات SEPA المجانية.
- Bitpanda: تدعم Klarna/SOFORT، ولا توجد رسوم إيداع أساسية ولكن يوجد فرق سعر أوسع على عمليات الشراء الممولة بـ Pay Now مقارنة بـ SEPA.
- Bybit، وKraken، وBinance EU: Klarna Pay Now ليس خياراً للعملات الإلزامية (fiat). تحويلات SEPA هي مسار اليورو.
تكاليف Bybit
- إيداع SEPA: مجاني.
- تداول spot: maker بنسبة 0.10% / taker بنسبة 0.10% في الفئة القياسية.
- Instant Buy: فرق سعر أوسع مدمج في السعر المعروض. يناسب أول تجربة بقيمة 50 يورو، ولكنه غير تنافسي إذا تجاوز المبلغ بضع مئات من اليورو.
- سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط. عملة USDT على شبكة Tron (TRC-20) تكلف عادةً أقل من دولار واحد.
- سحب اليورو مرة أخرى إلى حساب Klarna IBAN الخاص بك: مجاني أو برسوم ثابتة صغيرة حسب المبلغ.
تحويلات SEPA المجانية خارج Klarna بالإضافة إلى تداول spot بنسبة 0.10% أفضل من استخدام Klarna Pay Now مع رسوم إيداع بنسبة 2.25% لأي مبلغ يتجاوز التجربة الأولى البسيطة.
أفضل المنصات لعملاء Klarna
لدى مستخدمي Klarna عدد قليل من المنصات المرخصة وفق تنظيم MiCA للاختيار من بينها. تعتمد المنصة المناسبة على ما إذا كنت تريد استخدام Klarna Pay Now أم أنك سعيد بإجراء تحويلات SEPA من حساب Girokonto الخاص بك.
إذا كنت مقيماً في ألمانيا وتريد جهة تنظيمية محلية من جانب المنصة أيضاً، فإن ترخيص الحفظ من BaFin التابع لـ Bitpanda هو الخيار الأقرب. أما بالنسبة للجميع، فإن جمع Bybit بين تحويلات SEPA المجانية، وتداول spot بنسبة 0.10%, وقائمة الأصول الأكبر يمثل المسار الأقل تكلفة من حساب Klarna.
سياسة العملات المشفرة في Klarna
لا تمتلك Klarna أي منتج للعملات المشفرة موجه للأفراد. لا يمكن للعملاء شراء أو احتفاظ أو بيع الأصول الرقمية داخل التطبيق، كما أن حسابات Girokonto وSparkonto وبطاقة Visa Debit تقع بالكامل تحت ترخيص الخدمات المصرفية السويدي لـ Klarna وتوجيه متطلبات رأس المال في الاتحاد الأوروبي الذي يتم العمل به عبر جواز السفر الأوروبي. يُسمح بأنشطة العملات المشفرة ولكنها تتم خارج المنصة: لا تحظر Klarna تحويلات SEPA إلى المنصات المرخصة بموجب MiCA.
كانت إعلانات عام 2025 مؤسسية. أطلقت Klarna عملية KlarnaUSD على شبكة الاختبار testnet لـ Tempo في 25 نوفمبر ووقعت شراكة مع Coinbase في ديسمبر لجمع تمويل قصير الأجل بعملة USDC. وكلاهما مخصص للمؤسسات.
دخل تنظيم MiCA حيز التنفيذ الكامل في 30 ديسمبر 2024 ودخل تنظيم DAC8 حيز التنفيذ في 1 يناير 2026، لذا فإن أي حساب على Bybit ممول من حساب IBAN تابع لـ Klarna يتم الإبلاغ عنه الآن إلى Skatteverket أو Bundeszentralamt für Steuern أو الجهة المعادلة في بلد إقامتك.
تم إيقاف طريقة الدفع المستقلة Sofort، التي استحوذت عليها Klarna في عام 2014، في 30 سبتمبر 2024 وتم دمجها في Klarna Pay Now. أي دليل "شراء العملات المشفرة باستخدام Sofort" يعود تاريخه إلى ما قبل ذلك التاريخ يعتبر قديمًا.
حول Klarna
تم إدراج مجموعة Klarna plc في بورصة نيويورك تحت الرمز KLAR في 10 سبتمبر 2025، بقيمة تقييم مخففة بالكامل تبلغ حوالي 14 مليار دولار. يقع مقر البنك التشغيلي Klarna Bank AB (publ) (برقم تسجيل 556737-0431) في Sveavägen 46 في ستوكهولم ويخدم ما يقريب من 114 مليون مستهلك نشط و790,000 تاجر عبر 26 سوقاً، بقيمة إجمالية للبضائع تبلغ 118 مليار دولار.
تغطي محفظة منتجات الأفراد خدمات BNPL (الدفع على 3 دفعات، الدفع خلال 30 يوماً، والدفع بمرور الوقت)، وحساب Klarna Girokonto مع بطاقة Visa Debit والحسابات الفرعية Pools التي تدفع فوائد Tagesgeld بنسبة 3%، وبطاقة Klarna Card في الولايات المتحدة، وKlarna Pay Now عند الدفع في المتاجر الإلكترونية. يتم الإشراف على الخدمات المصرفية بواسطة Finansinspektionen كمؤسسة ائتمانية من الفئة 2، مع تسجيل فرع بنك Klarna في ألمانيا (Chausseestraße 117, 10115 برلين) لدى BaFin للخدمات عبر الحدود. الودائع محمية حتى 100,000 يورو من قبل هيئة Riksgälden السويدية.
الخلاصة
لا يمكن لعملاء Klarna شراء Bitcoin داخل تطبيق Klarna اليوم. إن KlarnaUSD على Tempo، وخط تمويل المؤسسات من Coinbase، وأبحاث محفظة Privy كلها أمور مثيرة للاهتمام، لكنها خدمات بالجملة، أو داخلية، أو تخطط لعام 2026 وما بعده.
في الوقت الحالي، يُعد تحويل SEPA من حساب Klarna Girokonto الخاص بك إلى منصة تداول ترخصها MiCA المسار الواقعي. تتفوق Bybit من حيث التكلفة وتغطية الأصول: فهي مرخصة بموجب MiCA من قبل هيئة السوق المالية النمساوية FMA، وتوفر تحويلات SEPA مجانية، ورسوم تداول spot بنسبة 0.10% مقارنة بنسبة 2.25% على إيداع Klarna Pay Now في Bitvavo، وتتيح أكثر من 2,000 أصل من حساب واحد.
تُعد خيارات Klarna Pay Now في Bitvavo أو Bitpanda خياراً بديلاً لأي شخص ليس لديه حساب Klarna Girokonto مفتوح ولا يمكنه إجراء تحويل SEPA من بنك آخر. أما بالنسبة للجميع، فإن فتح حساب في Bybit وإرسال EUR مباشرةً من حساب IBAN الخاص بKlarna يعتبر أسرع وأرخص، ويمنحك عملات رقمية يمكنك سحبها إلى محفظة حفظ ذاتي الخاصة بك.
.webp)