Можно ли купить биткоин через Klarna?
Да, но не напрямую. Klarna Bank AB (publ) находится под надзором Finansinspektionen как кредитная организация категории 2, а берлинский филиал зарегистрирован в BaFin по паспорту ЕС. Криптопродукты для клиентов пока в разработке: KlarnaUSD работает в тестовой сети Tempo, а партнёрство по кошельку Privy находится на стадии проектирования.
На практике вы открываете аккаунт на бирже с лицензией MiCA и переводите евро по SEPA со своего Klarna Girokonto. Мы проверили это на Bybit с IBAN Klarna German Branch: обычный SEPA-перевод поступил менее чем за рабочий день, SEPA Instant — примерно за три минуты. Klarna не блокирует переводы регулируемым CASP.
Klarna Pay Now, ребрендированный платёжный канал Sofort, — самое близкое к розничному криптопродукту. Bitvavo всё ещё принимает его с комиссией за пополнение 2,25 %, что более чем в 22 раза больше спотовой комиссии Bybit. Pay Now имеет смысл, только если у вас нет открытого Klarna Girokonto и вы не можете отправить SEPA-перевод с другого счёта.
Как купить криптовалюту через Klarna
Банковский перевод SEPA со счёта Klarna Girokonto на Bybit — самый дешёвый способ. Bybit EU имеет разрешение MiCA, выданное в Вене, участок SEPA бесплатный, а комиссия за спот-торговлю составляет 0,10 %.
Шаги для покупки криптовалюты через Klarna:
- Создайте аккаунт: зарегистрируйтесь на Bybit и пройдите KYC с помощью Personalausweis, Reisepass или другого национального удостоверения личности страны ЕЭЗ. Жителей ЕЭЗ обслуживает Bybit EU GmbH под надзором FMA Австрии.
- Получите реквизиты SEPA: В Bybit перейдите в раздел Buy Crypto > Deposit > EUR и выберите SEPA. Точно скопируйте IBAN, имя получателя и уникальный референс. Если референс указан с ошибкой, пополнение попадёт на ручную проверку на срок до 14 рабочих дней.
- Откройте экран переводов Klarna: в приложении Klarna перейдите в Konto > Senden, вставьте IBAN Bybit, имя получателя и назначение платежа. Немецкий филиал Klarna проводит платёж через SEPA Instant, если банк получателя это поддерживает, в противном случае — через обычный SEPA. Оба варианта бесплатны.
- Отправьте перевод: подтвердите его биометрией. Первый перевод новому получателю запускает антифрод-проверку Klarna, обычно это подтверждение одним касанием в центре уведомлений. Моя первая отправка на Bybit прошла сразу.
- Купите криптовалюту: когда EUR поступят на ваш Funding Account, найдите BTC/EUR и разместите ордер. Для сумм более нескольких сотен евро мы рекомендуем лимитный ордер, так как One-Click Buy закладывает в котировку спред, превышающий комиссию на споте в 0,10 %.
Комиссии и лимиты переводов для клиентов Klarna
Общая стоимость складывается из трёх частей: перевод через Klarna, пополнение Bybit и сама сделка. Klarna — особый случай: один и тот же бренд охватывает и шведский банковский счёт, и способ оплаты при оформлении заказа, причём комиссии сильно различаются.
Расходы и лимиты Klarna Girokonto
- Исходящий SEPA: бесплатно, от 1 до 2 рабочих дней в пределах зоны SEPA.
- Исходящий SEPA Instant: бесплатно, зачисление за секунды, если банк-получатель это поддерживает.
- Снятие наличных: первые 2 снятия в банкомате в месяц бесплатны по всему миру, затем по 2 € за каждое.
- Дневной лимит переводов: настраивается в приложении. Лимит по умолчанию на новом счёте Klarna консервативен и чаще всего становится причиной отклонения первого перевода на биржу.
- Гарантия пополнений: до 100 000 € на клиента через шведское Riksgälden, независимо от того, через какое отделение Klarna вы открыли счёт.
- Пороговые значения AML: Klarna применяет те же проверки источника средств, что и любой банк в ЕС. Возврат переводов на сумму свыше 10 000 € с биржи может вызвать запрос документов, который решается отправкой соответствующей выписки с биржи.
Klarna Pay Now (ранее Sofort) на биржах
- Bitvavo: 2,25 % за пополнение через Klarna/Sofort против бесплатного SEPA.
- Bitpanda: поддерживаются Klarna/SOFORT, явной комиссии за пополнение нет, но спред при покупках через Pay Now шире, чем при SEPA.
- Bybit, Kraken, Binance EU: Klarna Pay Now не подходит для пополнения фиатом. Для EUR используется SEPA.
Расходы на Bybit
- Пополнение через SEPA: бесплатно.
- Спотовая торговля: 0,10 % мейкер / 0,10 % тейкер на стандартном уровне.
- Instant Buy: более широкий спред заложен в котировку. Подходит для первой тестовой покупки на 50 €, но неконкурентен при сумме выше нескольких сотен евро.
- Вывод средств в криптовалюте: Только комиссия сети. USDT в сети Tron (TRC-20) обычно стоит меньше доллара.
- Вывод средств в EUR обратно на ваш IBAN в Klarna: бесплатно или за небольшую фиксированную комиссию в зависимости от суммы.
Бесплатный SEPA из Klarna плюс 0,10 % за спот выгоднее, чем Klarna Pay Now плюс комиссия за пополнение 2,25 % при любой сумме, превышающей небольшой первый тест.
Лучшие биржи для клиентов Klarna
У пользователей Klarna есть несколько бирж с лицензией MiCA на выбор. Подходящий вариант зависит от того, нужен ли вам вообще Klarna Pay Now или вас устраивает перевод SEPA со счёта Girokonto.
Если вы находитесь в Германии и хотите, чтобы биржа тоже имела местного регулятора, ближе всего лицензия на хранение от BaFin у Bitpanda. Для остальных сочетание бесплатного SEPA, комиссии 0,10 % на спот и самого большого списка активов у Bybit — наименее затратный путь со счёта Klarna.
Политика Klarna в отношении криптовалюты
У Klarna нет розничного криптовалютного продукта. Клиенты не могут покупать, хранить или продавать цифровые активы в приложении, а Girokonto, Sparkonto и дебетовая карта Visa полностью работают под шведской банковской лицензией Klarna и Директивой ЕС о требованиях к капиталу, по паспортной схеме которой она действует. Операции с криптовалютой разрешены, но проходят вне платформы: Klarna не блокирует переводы SEPA на биржи с лицензией MiCA.
Анонсы 2025 года касались институционального сегмента. Klarna запустила KlarnaUSD в тестовой сети Tempo 25 ноября, а в декабре подписала партнёрство с Coinbase для привлечения краткосрочного финансирования в USDC. Оба решения оптовые.
MiCA полностью вступил в силу 30 декабря 2024 года, а DAC8 — 1 января 2026 года, поэтому любой аккаунт Bybit, пополненный с IBAN Klarna, теперь попадает в отчётность для Skatteverket, Bundeszentralamt für Steuern или аналогичного органа вашей страны проживания.
Отдельный способ оплаты Sofort, который Klarna приобрела в 2014 году, был прекращён 30 сентября 2024 года и объединён с Klarna Pay Now. Любые руководства «как купить криптовалюту через Sofort», опубликованные до этой даты, устарели.
О Klarna
Klarna Group plc вышла на Нью-Йоркскую фондовую биржу под тикером KLAR 10 сентября 2025 года при полностью разводнённой оценке около 14 млрд долларов. Операционный банк Klarna Bank AB (publ) (орг. номер 556737-0431) находится по адресу Sveavägen 46 в Стокгольме и обслуживает примерно 114 млн активных потребителей и 790 000 продавцов на 26 рынках, при годовом GMV в 118 млрд долларов.
Розничная линейка продуктов включает BNPL (Pay in 3, Pay in 30, Pay over Time), Klarna Girokonto с Visa Debit и субсчетами Pools, по которым выплачивается процент Tagesgeld в размере 3 %, карту Klarna Card в США и Klarna Pay Now при оформлении заказов в интернет-магазинах. Банковскую деятельность контролирует Finansinspektionen как кредитную организацию категории 2, а немецкий филиал Klarna Bank (Chausseestraße 117, 10115 Берлин) зарегистрирован в BaFin для предоставления трансграничных услуг. Вклады защищены на сумму до 100 000 € шведским Riksgälden.
Итог
Клиенты Klarna сегодня не могут купить биткоин в приложении Klarna. KlarnaUSD на Tempo, институциональная линия финансирования Coinbase и исследование кошелька Privy интересны, но они оптовые, внутренние или запланированы на 2026 год и позже.
Пока реалистичный путь — SEPA со счёта Klarna Girokonto на биржу с лицензией MiCA. Bybit выигрывает по стоимости и набору активов: лицензия MiCA от FMA Австрии, бесплатный SEPA, 0,10 % на споте против 2,25 % при пополнении через Klarna Pay Now на Bitvavo и более 2 000 активов с одного аккаунта.
Klarna Pay Now на Bitvavo или Bitpanda — запасной вариант для тех, у кого нет открытого Klarna Girokonto и кто не может отправить SEPA-перевод из другого банка. Всем остальным быстрее и дешевле открыть Bybit и отправить EUR прямо со своего Klarna IBAN: вы получите криптовалюту, которую можно вывести на собственный кошелёк для самостоятельного хранения.
.webp)