Kann ich Bitcoin mit Volksbank kaufen?
Ja. Seit Januar gibt es zwei Wege dafür, und der ältere funktioniert nach wie vor am besten. Sie eröffnen ein Konto bei einem lizenzierten exchange und senden Euro aus der VR-Banking-App.
Ihre eigene Volksbank verkauft Ihnen Bitcoin möglicherweise jetzt direkt. Die DZ BANK als Zentralinstitut des Sektors erhielt Ende Dezember von der deutschen Aufsichtsbehörde BaFin die MiCAR-Zulassung für meinKrypto, ein wallet in der VR Banking App für Bitcoin, Ethereum, Litecoin und Cardano. Die Boerse Stuttgart Digital verwahrt die Coins und die EUWAX AG führt die Orders aus.
Die Verfügbarkeit ist der Haken, da es nicht die eine Volksbank gibt. Jede lokale Genossenschaft ist ein eigenes Unternehmen, das eine eigene MiCAR-Meldung bei der BaFin einreichen muss, bevor Kunden das Produkt sehen. Die Volksbank Raiffeisenbank Würzburg ging im Mai als Erste an den Start, weitere folgten seither. Wenn die Kryptowerte-Kachel in Ihrer App fehlt, hat Ihre Bank diese noch nicht freigeschaltet.
Unsere Transfers von einem Volksbank Girokonto zu Kraken und einer zweiten lizenzierten Plattform wurden alle ohne Sperrfrist abgewickelt, was unseren Beobachtungen im deutschen Markt entspricht. Die genaue Prüfung erfolgt erst bei Geldrückflüssen in die Gegenrichtung.
Wie man Krypto mit der Volksbank kauft
Eine SEPA-Überweisung, die in ganz Europa übliche Euro-Banküberweisung, ist der günstigste Weg, am Ende handelbare Bitcoin zu besitzen.
Schritte zum Kauf von Krypto mit der Volksbank:
- Kraken-Konto eröffnen und verifizieren: Registriere dich bei Kraken und absolviere die Identitätsprüfung (KYC) mit deinem Personalausweis oder Reisepass. Deutsche Residenten werden bei der Payward Europe Solutions Limited registriert, der Rechtseinheit, die die irische MiCA-Lizenz hält.
- Euro-Einzahlungsdetails kopieren: Öffnen Sie in Kraken Ihr EUR-Guthaben und wählen Sie SEPA oder SEPA Instant. Kraken generiert ein dediziertes Konto auf Ihren eigenen Namen bei der deutschen Niederlassung seines Bankpartners, sodass die IBAN mit DE beginnt. Kopieren Sie den Verwendungszweck, der mit AA beginnt und sechzehn Zeichen umfasst.
- Überprüfen Sie Ihr Überweisungslimit: Öffnen Sie den Menüpunkt Service in der VR-Banking-App und suchen Sie nach dem Überweisungslimit. Die Obergrenzen unterscheiden sich je nach Institut stark, und bei einigen können Sie es online erhöhen, während andere einen Serviceauftrag oder einen Anruf bei Ihrem Berater erfordern. Änderungen werden wirksam, sobald Sie sich ab- und wieder anmelden.
- Senden Sie die Euros: Fügen Sie die IBAN von Kraken als neuen Empfänger hinzu und tippen Sie den Namen des Kontoinhabers exakt so ein, wie er bei Kraken angezeigt wird. Seit dem 9. Oktober des vergangenen Jahres führt jede SEPA-Zahlung eine Namensprüfung namens Empfängerüberprüfung durch, die innerhalb von Sekunden ein Ergebnis wie Match, Close Match oder No Match liefert. Das Euro-Konto von Kraken lautet auf Ihren eigenen Namen, sodass eine korrekt eingegebene Überweisung problemlos durchgeht. Bestätigen Sie das Ganze mit VR SecureGo plus.
- Trade platzieren: Sobald das Guthaben angezeigt wird, öffnen Sie Kraken Pro und kaufen Sie BTC/EUR mit einer limit order, bei der Sie Ihren eigenen Preis festlegen können. Der einfache Instant Buy-Bildschirm berechnet etwa 1 % plus einen größeren Spread, weshalb wir ihn für einen ersten kleinen Test verwenden.
Wenn die Echtzeitüberweisung-Option ausgegraut ist, liegt das meist an Formalitäten. Genossenschaftsbanken verlangten von Kunden die Annahme aktualisierter Sonderbedingungen, bevor sie Echtzeitüberweisungen freischalten, und diese Zustimmung schlummert oft ungeöffnet im ePostfach.
Gebühren und Überweisungslimits für Volksbank-Kunden
Das Bewegen von Euro kostet bei einer Volksbank nichts. Alles, was Sie zahlen, landet direkt am Ort des Kaufs.
Volksbank Kosten und Limits
- Standard-SEPA-Überweisung: Kostenlos im Online-Banking sowie in der App, mit einer Ausführungszeit von einem Werktag.
- Echtzeitüberweisung: Ebenfalls kostenlos. Verordnung (EU) 2024/886 untersagt seit dem 9. Januar 2025 höhere Gebühren als für eine gewöhnliche Überweisung und verpflichtete Banken, ab dem 9. Oktober Sofortüberweisungen über jeden Kanal anzubieten. Die alte Obergrenze von 100.000 € pro Zahlung entfiel gleichzeitig.
- Überweisungslimit: Pro Institut und Konto festgelegt, online üblicherweise 5.000 € bis 25.000 €. Einige Banken erlauben 50.000 € über einen Serviceauftrag. Erhöhen Sie es vor einem großen Kauf.
- Empfängerüberprüfung: Obligatorisch bei jeder SEPA-Zahlung. Sie können eine „Fast Übereinstimmung“-Warnung übergehen, aber prüfen Sie eine „Keine Übereinstimmung“-Meldung vor der Bestätigung.
- Kartenzahlungen: Die Girocard ist ein rein deutsches System, das von Börsen nicht akzeptiert wird. Bei Kartenzahlungen bedeutet dies daher die Nutzung von Visa oder Mastercard mit einem Aufschlag von etwa 1,5 % bis 3,5 %. Wir betrachten Karten als 20-€-Test.
- meinKrypto-Provision: Sofern aktiviert, berechnet die Bank 1,5 % bei jedem Kauf und Verkauf zuzüglich des Spreads, bei einer Mindestorder von 10 €. Die Eröffnung der wallet ist kostenlos.
- Herkunftsüberprüfung der Gelder: Das Heraussenden von Euros führt selten zu Problemen. Den Eingang von mehrerentausend Euro von einer Börse tut das jedoch oft, und Ihre Bank kann vor der Freigabe einen Mittelherkunftsnachweis verlangen, also einen schriftlichen Beleg darüber, woher das Geld stammt. Bewahren Sie Ihre Kontoauszüge der Börse auf.
Kraken-Gebühren
- SEPA-Einzahlung: Kostenlos, Standard oder Sofort.
- spot-Handel: 0,25 % maker und 0,40 % taker auf Kraken Pro in der Einstiegsstufe, die mit steigendem 30-Tage-Volumen sinken.
- Instant Buy: Etwa 1 % zuzüglich eines im angezeigten Preis enthaltenen Spreads, wobei dieses Volumen nicht auf Pro-Rabatte angerechnet wird.
- Krypto-Auszahlung: Nur Netzwerkgebühr, die sich auf einer kostengünstigen Blockchain auf Cents beläuft.
- EUR-Auszahlung per SEPA: Eine geringe Pauschalgebühr, meist noch am selben Tag wieder auf Ihrem Volksbank-Konto.
Deutsche Krypto-Steuer
- Einjährige Haltedauer: Gemäß § 23 EStG sind Gewinne aus Kryptowährungen, die länger als zwölf Monate gehalten werden, unabhängig von der Höhe einkommensteuerfrei. Verkäufe innerhalb dieses Jahres gelten als private Veräußerungsgeschäfte, die mit dem persönlichen Steuersatz besteuert werden.
- 1.000 € Freigrenze: Gewinne aus allen privaten Veräußerungsgeschäften in einem Kalenderjahr bleiben unter 1.000 € steuerfrei. Wird dieser Betrag erreicht, wird der gesamte Gewinn steuerpflichtig und nicht nur der überschüssige Teil.
- Staking und Lending: Erträge gelten nach § 22 Nr. 3 EStG als sonstige Einkünfte mit einer separaten Freigrenze von 256 €, und das BMF-Schreiben vom 6. März 2025 legt die Dokumentation fest, die das Finanzamt erwartet.
- Automatische Meldung: Seit dem 1. Januar verlangt das Kryptowerte-Steuertransparenzgesetz von lizenzierten Plattformen, Kontostände und Transaktionen an das Finanzamt zu melden. Geben Sie Veräußerungen im Kryptowerte-Bereich der Anlage SO an.
Die Überweisung und die steuerliche Behandlung sind überall gleich, wo Sie kaufen. Die Handelsgebühren jedoch nicht.
Die besten Börsen für Kunden der Volksbank
Jede der folgenden Plattformen verfügt über eine MiCA-Lizenz, die für in Deutschland ansässige Personen gültig ist, und akzeptiert Euro-Einzahlungen per SEPA.
Kryptorichtlinie der Volksbank
Die Volksbank blockiert keine Zahlungen an lizensierte Börsen und verkauft mittlerweile selbst vier Coins. meinKrypto richtet sich an Kunden, die selbst entscheiden, und ist außerhalb des Beratungsprozesses angesiedelt, weshalb kein Berater es empfehlen wird.
Das Produkt ist bewusst schmal gehalten. Vier Assets sind handelbar und das nur in der VR Banking App statt im Onlinebanking. Die Coins befinden sich in Sammel-Wallets bei Boerse Stuttgart Digital Custody, also gepoolten Beständen, in denen das Register des Verwahrers festhält, wie viel welchem Kunden gehört. Externe wallet-Transfers werden nicht angeboten, sodass der Bestand nicht auf eine von Ihnen kontrollierte Hardware verschoben werden kann.
Sie müssen über 18 Jahre alt sein, Ihren Wohnsitz in Deutschland haben und dürfen keiner bestimmten Nationalität wie den Vereinigten Staaten, Belarus oder Russland angehören. Ihre letzte Identitätsprüfung darf nicht länger als 24 Monate zurückliegen, andernfalls ist vorab eine Video-Identifikation erforderlich.
Die deutschen Regeln sind strenger als in den meisten EU-Ländern, was Ihre Auswahl an Plattformen einschränkt. MiCAR gilt seit dem 30. Dezember 2024, und das nationale Kryptomärkteaufsichtsgesetz räumte bestehenden Anbietern eine Frist von zwölf Monaten zur Lizenzierung ein. Ihre Übergangsfrist endete bereits am 31. Dezember des vergangenen Jahres statt am 1. Juli, und die BaFin hat seither mehr Krypto-Lizenzen vergeben als jede andere europäische Aufsichtsbehörde.
Unser Leitfaden zu MiCA-lizenzierten Krypto-Börsen verfolgt, welche juristische Person die Genehmigung der jeweiligen Marke hält, was wichtiger ist als das Logo auf der App.
Über Volksbank
Volksbank ist eher ein gemeinsamer Name als ein Unternehmen. Zusammen mit den Raiffeisenbanken, Sparda-Banken, PSD Banken und einigen Spezialinstituten bildeten 646 Genossenschaftsbanken Ende des letzten Jahres die Genossenschaftliche FinanzGruppe, die 30 Millionen Kunden und 17,5 Millionen Mitglieder mit rund 140.000 Mitarbeitern betreut. Etwa 614 von ihnen tragen den Namen Volksbank oder Raiffeisenbank.
Jede Genossenschaft ist eine eingetragene Genossenschaft, die ihren Mitgliedern gehört, und jedes Mitglied hat unabhängig von der Anzahl der Anteile genau eine Stimme. Das erklärt die Unstimmigkeiten, auf die Kunden stoßen, da Preisgestaltung, Überweisungslimits, Produktverfügbarkeit und die Entscheidung über meinKrypto lokal getroffen werden. Die Antwort bei der Frankfurter Volksbank muss nicht mit der in Krefeld übereinstimmen.
Die DZ BANK steht als Zentralbank der Gruppe im Zentrum, flankiert von Atruvia, dem gemeinsamen IT-Dienstleister, der meinKrypto entwickelt hat. Einlagen genießen doppelten Schutz durch die offiziell anerkannte BVR Institutssicherung GmbH und die ältere freiwillige Sicherungseinrichtung, die Mitgliedsbanken stützt, statt pro Einleger auszuzahlen. Über meinKrypto gekaufte Kryptowährungen fallen laut Warnung der teilnehmenden Banken aus beiden Systemen heraus.
Fazit
Die Volksbank ist kein Hindernis mehr beim Bitcoin-Kauf und mittlerweile eine mittelmäßige Option dafür. Das Senden von Euro ist kostenlos und sofortig, das Überweisungslimit anpassbar und die im vergangenen Oktober eingeführte Namensprüfung ist eine Formalität, sobald der Empfänger stimmt.
Ob sich die Nutzung von meinKrypto lohnt, hängt davon ab, was Sie mit den Coins vorhaben. Für einen kleinen Bestand an Bitcoin oder Ethereum, den Sie unangetastet lassen möchten, ist der Kauf innerhalb der VR Banking App bequem und die steuerliche Behandlung identisch. Darüber hinaus machen die Kommission von 1,5 % und die Unfähigkeit zur Auszahlung die Sache teuer.
Kraken bleibt unsere Empfehlung für Volksbank-Kunden. Die irische MiCA-Autorisierung erfüllt die deutschen Vorgaben, und Kraken Pro hält die Handelsgebühren bei knapp einem Viertel Prozent. Erhöhen Sie Ihr Überweisungslimit vor der ersten Zahlung, bewahren Sie jeden Beleg für das Finanzamt auf und halten Sie die Coins länger als zwölf Monate, wenn Sie diese behalten möchten.
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