我可以用 bunq 购买 Bitcoin 吗？
你可以在 bunq 应用的“加密货币”标签页中通过 Kraken 购买 350 多种币，或者使用你的欧元账户为任何获得欧盟牌照的交易所提供资金。bunq 的已发布支付限额中没有针对加密货币的特定上限或屏蔽平台列表。交易所转账的处理方式与其他支付相同。
安全防护网（Safety Shield）会检查每一笔付款。在我们的测试中，从 bunq Pro 账户向新添加的交易所账户转账 2,000 欧元似乎会立即扣减余额，但资金整整一天都没有离开银行。bunq 会将向新收款人支付的首笔款项扣留 24 小时。在更改限额或在新设备上登录后进行的付款也会面临同样的扣留。
对于小额、偶尔的购买，应用内的服务非常合适。其费用表显示，从 bunq Free 的 1.99% 到 Elite 的 0.25% 不等。每个报价还包括价差，即买入价和卖出价之间的差距。由于 bunq 不允许外部加密货币转账，因此你需要一个交易所将币存放在你自己的钱包中。
bunq Crypto 及其遗漏的功能
对于现有客户而言，bunq Crypto 是拥有 Bitcoin 的最快途径。其核心服务仅限于买入、持有和卖出。在六个国家/地区於 2025 年 4 月推出后，该服务现在已覆盖欧洲经济区 30 个国家/地区的成年人。在“加密货币”标签页中打开钱包并通过简短的 Kraken 审核。购买金额从 1 欧元起，可由任何欧元账户提供资金。
交易执行和托管由 Kraken 通过 Payward Europe Solutions Limited 负责，该公司获得爱尔兰中央银行授权。根据 bunq 的账户条款，银行对这两者均不承担责任。加密货币也不在荷兰存款保障的范围内。
在计入价差之前，交易费在 bunq Free 上为 1.99%，在 Core（每月 3.99 欧元）上为 0.99%，在 Pro（9.99 欧元）上为 0.49%，在 Elite（18.99 欧元）上为 0.25%。仅仅为了更低的费用而从 Pro 升级到 Elite，只有在每月交易额超过大约 3,750 欧元时才划算。
这些条款还禁止向外部钱包转账。尽管该应用支持即时买入、卖出和 swap，但它没有订单簿（order book）——即你可以自己指定价格的买卖报价实时列表。安全防护网（Safety Shield）会将销售收益扣留 24 小时。
staking 通过质押代币来帮助运行区块链从而获得奖励。根据 bunq 自身的披露，这项服务来自另一家 Kraken 公司，且不受监管。
如何使用 bunq 购买加密货币
通过免费的 SEPA 转账将欧元从 bunq 发送至 Bybit，然后在订单簿（order book）上按你选择的价格下达限价单（limit order）。奥地利金融市场管理局于 2025 年 5 月授予 Bybit MiCA 牌照。该牌照要求最低资本和隔离的客户资产，并接受持续监督。保障范围延伸至欧洲经济区 29 个国家/地区的 bunq 客户，马耳他除外。
使用 bunq 购买加密货币的步骤：
- 开设并验证 Bybit 账户：在 Bybit 上注册并完成身份验证（即 KYC）。你需要护照或国民身份证以及地址证明。你的姓名必须与 bunq 账户一致，否则存款将被拒绝。
- 复制 EUR 存款明细：在 Bybit 中，依次点击“资产”、“充值”、“法币”、“EUR”，然后选择“SEPA 转账”。准确复制 IBAN、受益人姓名和附言。Bybit 会分配支付合作方，因此存款明细因客户而异。
- 提前一天提高 bunq 日限额：在“首页”标签页中，选择支付账户，然后依次点击“设置”、“支付限额”和“日限额”。每个账户的默认额度为每天 5,000 欧元，最高可调至 1,000,000 欧元。任何更改都会使随后的付款受到安全防护网（Safety Shield）的限制。
- 发送转账：将 Bybit 的明细添加为新收款人并批准付款。如果姓名和 IBAN 不匹配，bunq 会显示警告。向新收款人支付的第一笔款项会被扣留 24 小时，在此期间你可以在应用中将其取消。
- 下达限价单（limit order）：请留出一到三个工作日供 Bybit 将 SEPA 存款入账。欧元到账后，打开 BTC/EUR 并下达限价单（limit order），指示交易所按你设定的价格购买。通过一键屏幕使用银行卡购买的费用约为 3%。
提前一天发送 10 欧元的测试转账可以解除后续存款的新收款人扣留限制。随后向同一 Bybit IBAN 的付款将不再被视为向新收款人的付款。
bunq 客户的费用与转账限额
从 bunq 发送欧元到交易所是免费的。您的成本来自交易所，而 bunq 的支付限额决定了转账何时可以发出。
bunq 费用与限额
- 欧元转账：个人账户每笔 SEPA 转账均免收手续费，包括即时支付。无论国家代码是 NL、DE、FR、ES 还是 IE，所有 bunq IBAN 的转账方式都完全相同。
- 每日限额：每位账户持有人初始出金限额为每天 5,000 欧元。您可以将其提高到 1,000,000 欧元，但只能在移动应用中进行。
- 安全防护：被标记为异常的支付需要等待 24 小时。关闭此功能也需要 24 小时才能生效。
- 银行卡支付：初始限额为每天 1,000 欧元，可调整至最高 50,000 欧元。由于 Bybit 的费用（详见下文），我们仅使用银行卡来测试新账户。
- iDEAL：荷兰 bunq 账户支持 iDEAL，这是一种目前正在并入 Wero 的银行应用支付方式。Bitvavo 和 Kraken 接受该方式进行即时充值。我们的iDEAL 指南详细说明了其工作原理。
- 应用内加密货币：在 Free 级别下每次买入、卖出或兑换的费用为 1.99%，Core 级别为 0.99%，Pro 级别为 0.49%，Elite 级别为 0.25%，外加点差。
- 存款保障：存放在 bunq 的欧元受荷兰存款保障基金保护，每人最高可达 100,000 欧元。该保护不延伸至在应用内或交易所购买的币种。
Bybit 费用
- SEPA 充值：免费。
- 交易：自 2026 年 10 月 5 日起，Bybit EU 的统一费率表规定，30 天交易量低于 100,000 欧元的账户每笔交易收取 0.25% 的费用。更高等级享受更低费率。
- 银行卡和钱包购买：刷卡约占 3%，通过 Apple Pay 或 Google Pay 约占 2%。
- 加密货币提现：每种币种收取固定的网络费，并在确认前显示。
- 欧元提现：根据Bybit 的费用指南，SEPA 提现费用为 0.08% 外加 5.50 欧元。请在提现页面查看适用于您账户的费用。
荷兰加密货币税
- 第 3 箱（Box 3）：荷兰将加密货币作为财富征税，由荷兰税务局（Belastingdienst）于 1 月 1 日对您的币种进行估值。在 2026 年，每人超过 59,357 欧元的资产将被推定收益率为 6%，按 36% 的税率征税。
- 反证：如果您的实际收益低于推定数字，且您的记录支持该主张，您可以申请按实际收益纳税。
- DAC8：根据该欧盟税务数据指令，持牌加密货币平台自 1 月 1 日起开始收集客户和交易数据。这包括 Bybit 以及在 bunq 应用背后运营的 Kraken。税务机关将于 2027 年初收到首批报告。
- 荷兰境外：您的居住国决定了您的纳税义务，与您的 IBAN 上的国家代码无关。对于居住在德国的 bunq 客户，我们的德国交易所指南是一个起点。
在购买 5,000 欧元的 Bitcoin 时，Bybit 的交易费为 12.50 欧元。在 bunq 中购买相同金额，在 Free 级别下费用为 99.50 欧元，Core 级别为 49.50 欧元，Pro 级别为 24.50 欧元，Elite 级别为 12.50 欧元（计算前含点差）。
适合 bunq 客户的最佳交易所
由于对向持牌交易所付款没有加密货币方面的特定上限，bunq 客户可以根据平台的牌照和交易成本对平台进行比较，然后考虑它们如何接受欧元。以下四家交易所均持有涵盖荷兰居民的 MiCA 授权，并支持从 bunq 进行 SEPA 转账。
除了统一的交易费率，Bybit 还提供 margin 和储蓄产品。Kraken 为 bunq Crypto 提供技术支持，但在其自己的平台上上线了更多币种。对于考虑上市公司的人来说，有 Coinbase，而受阿姆斯特丹监管的 Bitvavo 接受 iDEAL。完整的排名请参见我们的荷兰最佳加密货币交易所指南。
bunq 加密货币政策
bunq 通过持牌合作伙伴销售加密货币，由 Kraken 负责交易和保管。其他纯应用银行（包括 Revolut 和 N26）也在其应用内提供币种交易。荷兰的大型银行对交易所付款有其自己的规则，详见我们的 ING 和 ABN AMRO 指南。
无论您购买什么，银行的出金欺诈规则都适用。其 24 小时冻结期始于 2024 年 6 月，当时在荷兰媒体报道网络钓鱼损失达数百万欧元后，bunq 收紧了安全措施。加密货币买家遇到冻结的情况比大多数客户更频繁，因为交易所充值通常既涉及新的收款人，又涉及更高的付款限额。
当交易所的大额出金到达您的账户时，请准备好交易所对账单以备查询资金来源。2025 年 5 月，负责监管 bunq 的荷兰央行 De Nederlandsche Bank 因对洗钱警报的后续处理不力，对其罚款 260 万欧元。
荷兰于 2025 年 6 月 30 日结束了其 MiCA 过渡期，比 2026 年 7 月 1 日的全欧盟截止日期提前了一年。服务于 bunq 客户的平台现在必须出现在由荷兰市场监管机构维护的 AFM 注册表或欧盟的中央名单中。我们的获 MiCA 牌照的交易所汇总跟踪了符合条件的机构。
关于 bunq
软件企业家 Ali Niknam 于 2012 年在阿姆斯特丹创立了 bunq，最初由其自行出资。2014 年，De Nederlandsche Bank 授予其全面银行牌照，这是三十多年来向新荷兰银行颁发的第一张牌照。其应用程序于次年（即 2015 年）推出。
bunq 在 30 个欧洲国家/地区无网点运营，提供四个个人方案，每月从 0 欧元到 18.99 欧元不等：Free、Core、Pro 和 Elite。每个方案都包含几个拥有独立 IBAN 的子账户。客户会在荷兰、德国、法国、西班牙或爱尔兰获得当地的 IBAN。Pro 和 Elite 用户可以添加来自其他国家/地区的 IBAN。
该应用程序设有股票、储蓄和加密货币的独立选项卡。监管权在监督财务稳健性和反洗钱控制的 De Nederlandsche Bank 与监督客户对待方式的 AFM 之间分工。荷兰存款保障基金为每人最高 100,000 欧元的欧元余额提供保护。
最后总结
对于首次购买 50 欧元的 Bitcoin 或在 Elite 上进行常规月度购买，bunq 的 Crypto 选项卡非常合适。Elite 0.25% 的费用与交易所定价相符，尽管 Free 和 Core 的费用更高。所有方案都不允许您将币发送到其他地方。
对于寻求订单簿并希望提现到自己的 wallet、且交易费率为固定的 0.25% 的 bunq 客户，我们推荐 Bybit。阅读我们的 Bybit 评测以更深入地了解该平台。
在首次充值前一天提高您的每日限额并发送一笔小额测试支付以通过 Safety Shield。完全按照 Bybit 显示的收款人详细信息输入。保留您 1 月 1 日余额的记录以用于 Box 3 申报。
