比较顶级荷兰加密货币交易所

1. Bybit

Bybit 在本排行榜中名列前茅，因为它专门构建了一个欧洲交易所，而不是简单地对其全球交易所进行精简。荷兰账户在 bybit.eu 上运行，由位于维也纳的 Bybit EU GmbH 运营，该公司自 2025 年 5 月 28 日起持有奥地利金融市场管理局（FMA）颁发的 MiCA 授权。2026 年 8 月，其支付关联公司 Bybit Payments GmbH 获得了奥地利电子货币牌照，这也将该平台的欧元业务置于专属监管之下。

订单簿两侧的 spot 交易均适用 0.10% 的固定费率，充值可通过 iDEAL、SEPA、银行卡、Apple Pay 和 Google Pay 进行，这是此处最丰富的资金存入方式菜单。大约 600 种加密货币在该 EEA 平台上交易，账户包含 Earn 产品、copy trading、网格机器人、高达 10 倍的 spot margin、模拟交易模式、Bybit Pay 以及 Bybit Card。

依然存在两个局限性。使 Bybit 闻名全球的永续合约在欧洲尚不可用，因为该集团通过 Bybit X GmbH 申请的投资公司资质仍在奥地利监管机构审批中；此外，2025 年 2 月冷钱包被盗 14 亿美元一事仍让人记忆犹新，尽管所有余额在几天内都得到了全额赔付。我们的 Bybit 测评对该平台进行了深入探讨。

优点

• 奥地利的 FMA 负责监管 MiCA 下的加密实体，且自 2026 年 8 月起，还根据电子货币牌照监管支付实体。
• 0.10% 的固定 spot 费率结合 iDEAL、SEPA、银行卡和移动钱包充值，让资金存入和交易都保持低成本。
• 界面和本地客户支持均提供荷兰语版本。

缺点

• 在待批的投资公司牌照获批之前，欧洲平台上没有衍生品。
• 2025 年冷钱包失窃事件已得到全额赔偿，但它仍然是有记录以来最大规模的交易所黑客攻击事件。
• 包含大约 600 种资产的欧洲产品目录仅占 Bybit 全球上线资产的一小部分，且 MiCA 规则将 USDT 交易对排除在平台之外。

2. Kraken

Kraken 是我们向最看重安全历史和订单执行的荷兰交易者的推荐。其欧洲实体 Payward Europe Solutions Limited 是爱尔兰中央银行于 2025 年 6 月根据 MiCA 授权为 CASP 的第一家公司，该许可通过 EEA 护照通行权延伸至荷兰客户。该交易所自 2011 年开始运营，从未因安全漏洞而丢失客户资金，是全球最安全的平台之一。

成本对任何愿意使用专业界面的用户都有所回报。Kraken Pro 的定价为 maker 和 taker 订单收取 0.25% 和 0.40%，远低于即时买入界面的内置加价，且 EUR 订单簿是欧洲最深厚的订单簿之一。大约有 450 种资产可供交易，其中数十种支持 staking，符合条件的客户可以通过持有塞浦路斯 MiFID II 许可的 Kraken 集团公司交易受监管的期货。

本地易用性比美式品牌所暗示的要好。Kraken 用荷兰语以及其他 27 种语言发布其网站，在我们的测试中，iDEAL 充值在几分钟内即可用于交易，而 SEPA 提现则在下一个工作日到达我们的荷兰账户。各项功能的详细分析可在我们的 Kraken 测评中查阅。

优点

• 爱尔兰中央银行向 Kraken 的实体发放了其首个 MiCA CASP 授权，该许可涵盖荷兰客户。
• 运营十五年来未丢失过任何客户资金，并且每天都会发布储备金证明（proof of reserves）证明。
• 深厚的欧元订单簿、0.25% 起步的 Kraken Pro 定价以及荷兰语网站非常适合在本地进行较大规模的交易。

缺点

• 在开放 futures 交易之前，需要单独的受 CySEC 监管的子账户、适当性问卷以及税号。
• 通过默认界面购买而不是 Kraken Pro 购买会产生数倍于公布费用的加价。
• 新代币上线时间比 Gate 晚几周，某些小市值代币甚至根本不会上线。

3. Coinbase

当上市交易对手很重要时，无论是对于荷兰公司、基金还是重视熟悉品牌的初学者，Coinbase 都是我们建议的平台。它在 Nasdaq 上市，发布经独立审计的财务报表，并通过自 2025 年年中起持有卢森堡 CSSF 颁发的 MiCA 授权的 Coinbase Luxembourg S.A. 为荷兰客户提供服务。

其在荷兰的记录值得做一个清晰的解释。自 2020 年 11 月起至 2022 年 9 月注册之前，DNB 因 Coinbase 在未注册的情况下为荷兰客户提供服务，于 2023 年 1 月对 Coinbase 处以 3,325,000 欧元的罚款，爱尔兰中央银行也因该集团前爱尔兰实体在 2025 年 11 月的交易监控失误对其处以约 2150 万欧元的罚款。这两起事件都发生于当前的卢森堡架构设立之前。

iDEAL 存款即时到账，Advanced Trade 的 maker 费率为 0.40%、taker 费率为 0.60%，并且 Coinbase Prime 提供了机构买家所需的独立冷钱包托管。简易购买界面的费用较高，因此散户用户应从 Advanced Trade 开始。我们的 Coinbase 评测和 Coinbase 费用指南解释了其定价层级。

优点

• 来自卢森堡 CSSF 的 MiCA 授权使 Coinbase 在从旧爱尔兰基地迁出后，完全符合荷兰客户的合规要求。
• Nasdaq 的上市要求强制进行按季度审计的信息披露，为合规团队提供了任何私有竞争对手都无法公布的可核实数据。
• 企业和机构客户可以获得享有隔离冷钱包托管的主经纪商服务，其规模是此处其他平台无法企及的。

缺点

• Advanced Trade 的入门定价为 0.40% 和 0.60%，是 Bybit 或 Gate 收费的好几倍，而简易购买的费用高达 1.49%。
• Coinbase 扣留了大部分 staking 奖励的 25% 甚至更多，这一比例在该列表的所有竞争对手中是最高的。
• 自 2023 年以来，该集团记录上有两起欧洲执法行动，尽管这两起行动都涉及已被取代的实体。

4. Bitvavo

Bitvavo 是本排名中唯一一家总部位于阿姆斯特丹受监管的交易所。它成立于 2018 年，于 2025 年 6 月获得了 AFM 颁发的 MiCA 牌照，现已成长为荷兰最大的欧元现货（spot）交易所，服务超过 200 万用户。对于希望监管机构、公司和支持部门都在同一个国家的荷兰投资者来说，没有任何竞争对手可以与之相比。

资金注入正是其本土优势所在。iDEAL 存款免费且立即到账，SEPA 转账零费用，整个平台（包括客户支持）均使用荷兰语运行。大约有 450 种加密货币支持欧元交易对，分级费率从 maker 0.15% 和 taker 0.25% 开始，并随着交易量的增加而降低。staking、价格提醒和自动定期购买完善了旨在稳健投资的产品组合。

有限的产品供应是有意为之的。Bitvavo 不提供任何 margin 或衍生品；其图表功能比 Kraken Pro 更为薄弱，高级交易者会很快用尽其工具包。客户的代币存放在隔离托管中，储备金经过核对以防范负债风险，并且赔付担保可涵盖因未经授权的访问而造成的最高 100,000 欧元的损失。

优点

• 由 AFM 直接发出的 CASP 授权使 Bitvavo 成为本排名中唯一一家由本土监管的平台。
• 免费且即时的 iDEAL 存款支持了欧洲最大的欧元现货（spot）市场，并全程提供荷兰语服务。
• 隔离托管、已核实的储备金以及针对未经授权访问高达 100,000 欧元的担保，共同保护了客户的资产。

缺点

• 现货（spot）投资是全部的产品内容，没有针对活跃策略的 margin、期货（futures）或交易机器人。
• 图表和订单类型落后于 Kraken 和 Bybit 上的专业终端。
• 在享受量化折扣之前，0.15% 和 0.25% 的入门定价在每笔交易上的花费比 Bybit 或 Gate 更高。

5. Gate

Gate 凭借其对小市值市场的覆盖占据了一席之地。马耳他金融服务管理局（MFSA）于 2025 年 9 月根据《加密资产市场法规》（MiCA）授权了其本地公司 Gate Technology Ltd，该欧洲平台拥有超过 1,000 种加密货币，是荷兰居民可以进行交易的合法范围内最广泛的币种。随后，该实体于 2026 年 2 月获得了一张欧盟支付机构牌照。

其定价是本排名中最具竞争力的。在没有任何折扣之前，spot 订单的 maker 费用为 0.09%，taker 费用为 0.10%，并且该账户集成了新币首发的 launchpad、交易机器人、跟单组合以及 Earn 产品。对于 Bitvavo 或 Kraken 几个月甚至永远不会上线的代币，Gate 通常是首家提供交易的受监管平台。

菜单层级繁多，宣传横幅挤满屏幕，缺乏流动性的交易对与流动性好的交易对混杂在一起且毫无区分标志，因此较大的买卖价差可能会悄悄抵消低手续费的优势。此外，该平台不支持 iDEAL，仅提供 SEPA 和银行卡作为资金入金选项。我们将 Gate 保留为获取代币的辅助账户，我们的 Gate 评测对此进行了详细阐述。

优点

• Gate Technology Ltd 持有由 MFSA 颁发的 MiCA 授权，同时该马耳他实体还获得了独立的欧盟支付许可。
• 上线了超过 1,000 种加密货币，构成了向荷兰居民开放的监管最广泛的资产目录。
• 0.09% 和 0.10% 的初始手续费是本排名中最便宜的，并包含了交易机器人和 launchpad。

缺点

• 不支持 iDEAL 意味着欧元入金速度比专注荷兰的平台要慢。
• 许多长尾代币交易清淡，小型交易对的价差可能会超过节省的手续费。
• 新用户需要比这里列出的任何竞争对手花更多时间来熟悉操作。

6. Bitpanda

Bitpanda 适合希望通过一个账户同时投资加密货币和传统市场的荷兰投资者。这家总部位于维也纳的公司在 2025 年期间获得了德国 BaFin、马耳他 MFSA 和奥地利 FMA 授予的三项 MiCA 授权，为欧洲的 740 万用户提供服务。除了 600 多种加密货币外，该平台还涵盖了股票零碎股、ETFs、大宗商品和贵金属。

其储蓄计划对长期投资者而言尤为突出。SEPA 直接借记每周或每月从荷兰银行账户中扣除固定金额。它会在加密货币和股票头寸之间自动进行投资，将欧元成本平均法转变为后台自动运行的流程。随后，Bitpanda Card 可在结账时通过自动兑换消费任何资产。

即时购买加密货币包含高达 1.49% 的溢价，该溢价已计入报价中，是 Bybit 或 Bitvavo 订单成本的好几倍，且价差模式在报价出现之前隐藏了确切费用。活跃交易者应寻找其他平台，而甩手掌柜型的储蓄者可能会觉得这种便利性物有所值。我们的 Bitpanda 国家指南详细说明了该平台运营的具体地区。

优点

• 来自德国、马耳他和奥地利监管机构的三项 MiCA 授权赋予了 Bitpanda 极其深厚的牌照记录。
• 通过单一账户即可交易加密货币、股票零碎股、ETFs 和贵金属，并配备自动储蓄计划。
• Bitpanda Card 在结算终端将余额兑换为欧元，并提供消费返现。

缺点

• 即时购买高达 1.49% 的购买成本是六个平台中最高的。
• 基于价差的定价使得交易很难与订单簿平台进行比较。
• 不支持 iDEAL 存款，因此荷兰用户通过 SEPA、直接借记或银行卡进行资金注入。

如何在荷兰选择加密货币交易所

上述每个平台都已经持有 MiCA 授权，因此选择取决于监管所在地、入金便利性以及每个费用模型与您交易方式的契合程度。五个核查点可以帮您区分出稳妥的选择与昂贵的存在。

1. 核实 MiCA 牌照：每项 MiCA 授权都指定了一家特定的公司，例如 Bybit EU GmbH 而不仅仅是 Bybit。在服务条款中找到该准确名称，然后在 AFM 登记册或 ESMA 的名单中进行确认。通过此项核查的平台会出现在 Datawallet 的 最佳 MiCA 牌照加密货币交易所精选名单中。
2. 青睐支持 iDEAL 的平台：在您自己的银行应用程序中批准的转账可以即时且免费到账，而银行卡则会附加处理费用以及更大的内置价差。我们的使用 iDEAL 购买加密货币指南对接受该支付方式的平台进行了对比，ING 和 ABN AMRO 的客户可以按照我们针对特定银行的操作指南进行操作。
3. 在汇款前完成身份验证：请输入与您的护照、identiteitskaart 或 rijbewijs 完全一致的详细信息，因为姓名不符导致的首次存款延迟比其他任何原因都多。平台可能还会要求您提供 BSN，这是 2026 年起 DAC8 税收报告规则所要求的。
4. 计算整个交易的成本：标头手续费只是三项费用中的一项，此外还有买入屏幕上的价差以及提现费用。为什么专业界面上的限价单经常比快捷按钮便宜 1% 甚至更多，这在我们的maker 与 taker 费用指南中有所涵盖。
5. 在您进行大额投入前测试出金：尽早提现少量欧元和一笔小额加密货币转账。值得信赖的平台会在确认前显示每笔费用，并在最多一个工作日内将欧元退回到您的荷兰账户中。

荷兰的加密货币与 Bitcoin 监管

在荷兰，购买、持有和交易加密货币完全合法。监管职责由两个机构分担：MiCA（欧盟统一的加密货币规则手册）赋予了 AFM 发放加密牌照和监督公司行为的权力，而 De Nederlandsche Bank (DNB) 则负责审查财务稳健性、反洗钱控制和稳定币发行商。

以下日期追溯了荷兰监管框架演变为当前形态的过程：

• 2020年5月：荷兰反洗钱法 Wwft 的适用范围扩大至加密货币公司，任何经营交易或托管服务的公司在运营前必须向 DNB 注册。
• 2022年7月：DNB 因 Binance 在未注册的情况下为荷兰客户提供服务而对其罚款 3,325,000 EUR，这是当时该国开出的最大加密货币罚单。
• 2023年1月：Coinbase 因存在相同的注册漏洞而收到同等罚款。Coinbase 缴纳罚款后留了下来；而 Binance 从未注册，并在 2023年7月撤出荷兰。
• 2024年12月30日：欧盟范围内的 MiCA 制度正式生效，AFM 在第一天就颁发了该区块的第一批 CASP 授权。
• 2025年6月：Bitvavo 获得了 AFM 颁发的 MiCA 牌照，使该国最大的零售交易所继续处于本土监管之下。
• 2025年6月30日：荷兰的过渡期在欧盟统一截止日期前整整一年结束，旧的 DNB 注册失效，只有获得授权的 CASP 才能继续为荷兰客户服务。
• 2026年7月1日：MiCA 的过渡期对所有剩余成员国结束。Binance 在前一周撤回了其希腊牌照申请，现已暂停所有欧盟居民的服务，目前仅允许提现。

在任何平台存入资金之前，请核实运营该平台的法律实体，然后在 AFM 的公开注册名册和 ESMA 的中心列表中搜索该名称，因为任何未列出的运营商都在违法为荷兰客户提供服务。

Belastingdienst 如何对加密货币征税？

Belastingdienst 不对个人加密货币交易征税。相反，私人持仓属于荷兰个人所得税的财富类别（第 3 箱），在该类别中，您需要按国家假定的回报率纳税，而不是按您实际获得的利润纳税。以下要点仅供参考，不构成税务建议。

• 对假定回报率征收 36% 的税率：加密货币被视为您的储蓄和投资，任何超出每人免税额 59,357 EUR（或财务伴侣的 118,714 EUR）的部分，都将被分配一个按 36% 税率征税的虚构 yield。
• 针对加密货币的 6% 假设 yield：数字资产属于其他资产类别，2026 年的假定回报率为 6.00%。议会在 2025 年底取消了将其提高至 7.78% 的计划，因此税负保持在低于许多人预算的水平。
• 专业活动计入第 1 箱：超出正常资产管理范畴的交易、作为商业运营的挖矿或以加密货币支付的薪酬将改为按普通收入征税，税率最高可达 49.5%。
• DAC8 报告已上线：自 2026 年 1 月 1 日起，根据欧盟的 DAC8 规则，授权平台必须收集并向税务机关报告荷兰客户的交易数据，涵盖 2026 年的第一批报告应在 2027 年 1 月 31 日之前提交。

对实际收益征税的重建版第 3 箱计划于 2028 年推出。在此之前，请在 5 月 1 日前申报，保留您的 1 月 1 日估值，如果您的持仓量较大或交易频繁，请咨询荷兰税务顾问。

荷兰的加密货币普及情况

荷兰的加密货币拥有率远高于欧洲平均水平。Rabobank research 2025 年的研究发现，26% 的荷兰投资者持有加密货币或加密货币追踪器，在 18 至 54 岁的投资者中这一比例升至约 34%，年轻成年人进入市场的速度远高于年长储蓄者。

风险敞口越来越多地通过受监管的产品而不是单纯的币来实现。DNB figures 2026 年 1 月发布的数据显示，间接加密货币投资（即 ETFs、交易所交易notes以及持有币的公司股份）从 2020 年底的 8100 万 EUR 增长到 2025 年 10 月的 12 亿 EUR。仅荷兰养老基金就持有 2.87 亿 EUR 的加密货币国库股票。

机构端也正变得越来越本土化。阿姆斯特丹公司 Qivalis 正在争取 DNB 的电子货币授权，以便在 2026 年下半年发行欧元稳定币，BitPay 等公司也选择 AFM 作为其 MiCA 牌照发放机构。荷兰目前拥有欧盟境内规模最大的授权加密货币公司群体之一，仅次于德国和法国。

如何在荷兰购买 Bitcoin

在荷兰购买 Bitcoin 最便宜且可靠的方法是通过 iDEAL 存入资金至合规交易所，然后在专业的 BTC/EUR 交易界面上下达 limit order。

1. 选择合规平台：在开户前，请确认该运营商在 AFM 或 ESMA 记录中拥有有效的注册备案。Bybit 是我们在费用和工具包方面为荷兰用户推荐的首选，而 Bitvavo 则是领先的本土监管替代方案。
2. 完成身份验证：上传荷兰护照、身份证（identiteitskaart）或驾照并完成活体检测，因为未完成的验证会导致账户受到充值上限限制并冻结提现。
3. 通过 iDEAL 或 SEPA 存入欧元：在您自己的银行应用程序中批准付款，资金将在几分钟内到达大多数平台。Rabobank 和 bunq 的客户可以按照我们针对其银行编写的专属指南进行操作。
4. 下达 limit order：在专业视图中加载 BTC/EUR 市场并设定您自己的价格。快捷购买按钮带有内置溢价，通常会远远高于公布的 trading 费用。
5. 将长期持有的资产转至离线状态：将任何您打算持有的资产存储在硬件钱包中，使用我们的最佳加密货币钱包精选列表来比较不同型号。在批准任何操作之前，请仔细检查目标地址以及网络。

每年下载几次您的交易历史记录，而不是在报税时拼凑。DAC8 意味着 Belastingdienst 无论如何都会收到您的交易所数据，并且您的 Box 3 申报或反证声明需要与之相符。

最后总结

荷兰在欧洲大部分地区开始之前就达到了 MiCA 的最终状态。AFM 很早就进行了许可并在 2025 年年中结束了过渡期，因此当其他 EU 市场仍在观察无牌照平台逐步关停时，荷兰投资者在 2026 年已经在合规平台中进行选择。

Bybit 在成本、资金广度和工具包方面名列茅茅。Kraken 提供最强的安全记录，Coinbase 提供机构所需的经审计交易对手，Bitvavo 是唯一受 AFM 监管的本土大本营，Gate 拥有最深厚的山寨币目录，而 Bitpanda 则是紧邻股票和 ETFs 持有加密货币的最简单方式。

两个常规操作比排名本身更重要。通过 iDEAL 或 SEPA 充值而不是刷卡，并下达 limit order 而不是点击快捷购买屏幕。然后记录您每 1 月 1 日的余额，因为 Box 3 和 DAC8 将荷兰的加密货币税收变成了一项记录工作，而不是猜测。

我们的评测方法

进入我们测试池的平台必须具备完整的 MiCA 授权并对荷兰居民实时可用。评分基于六个标准：

• Trust Score：一个 5 分制的 Datawallet 评级，权衡了监管机构质量、储备透明度、过去发生的事件以及合规运营记录的时长。
• 牌照验证：我们通过 AFM 和 ESMA 记录追踪了每个运营实体，并确认了每项授权所允许的具体服务。
• 来自荷兰的欧元资金：我们使用荷兰银行通过 iDEAL 和 SEPA 为每个账户充值，计算资金能够开始交易的时间，并记录存在的卡和移动支付选项。
• 真实的 trading 成本：我们在每个平台上进行了真实的 BTC/EUR 购买，然后将所有成本（从充值费用、佣金到快捷屏幕溢价以及提现费用）合并为一个总数。
• EEA 资产覆盖范围：我们测量的目录属于欧洲实体，而不是全球平台，因为合规下架决定了荷兰账户真正可以 trading 的内容。
• 荷兰相关性：我们对 iDEAL 支持、荷兰语服务、每个平台对荷兰银行的表现以及公司是否在当地保持法律足迹进行了评分。

测试于 2026 年 8 月结束，当时全 EU 范围内的过渡期已经结束，并且在发布前夕针对公共注册表重新检查了每个牌照。我们的编辑方法论记录了全面的研究和事实核查过程。