我可以用 Banamex 购买 Bitcoin 吗？
该银行不提供此项服务。Banamex 不提供加密货币交易或托管服务，也没有 Bitcoin 交易所交易产品。根据 2018 年《金融科技法案》以及 Banco de México 的第 4/2019 号通告，墨西哥银行仅可将加密资产用于批准的内部目的，绝不能代表客户持有。
Banamex 对于转移比索非常有用。Banco de México 的银行间支付系统 SPEI 可在几秒钟内完成转账结算。Banamex 在 App Banamex 和 BancaNet 中全天候提供该服务。将比索发送至墨西哥的加密货币交易所并通过其身份验证后，您将完全拥有这些代币。
在我们的测试中，Banamex 从未拒绝过一笔发往持牌交易所的 SPEI 转账。常见的阻碍来自于下文所述的转账限额以及卡片支付，墨西哥发卡机构对后者的拒绝率要高得多。
如何使用 Banamex 购买加密货币
成本最低的途径是通过 SPEI 转账至 Bybit，随后进行 spot 交易。接着您可以将代币发送至您掌控的钱包。Bybit 于 2024 年底通过 SPEI 引入了比索充值与提现功能，并且持续实行充值免手续费政策。
使用 Banamex 购买加密货币的步骤：
- 创建并验证 Bybit 账户：在 Bybit 上注册，然后使用有效的 INE 卡或墨西哥护照完成身份验证 (KYC)。准备好您的 CURP。您在 Bybit 和 Banamex 账户上的姓名必须一致，否则充值将被退回。
- 首先调高您的 MTU：在 Banamex 应用中，打开您的借记账户详情视图，选择 Límite de transacción 并修改金额。使用您的 NetKey 确认更新。先设置限额可以避免转账被拒以及提交客服工单。
- 复制比索充值详情：在 Bybit 中打开“买币”，选择“充值”，选择 MXN 并挑选银行转账。Bybit 将提供一个 18 位的 CLABE 账号以及一个参考码。缺少或修改参考码是资金到达但数小时内未匹配的最常见原因。
- 发送 SPEI 转账：在 App Banamex 或 BancaNet 中将该 CLABE 添加为新收款人，然后进行转账。BancaNet 需要大约 30 分钟来激活新收款人，因此请提前注册。我们的测试付款在两分钟内就到账了。
- 在订单簿上交易：比索到账后，打开 spot 市场并提交限价单。一键买币界面虽然更简单，但会拉大报价的价差。
Banamex 手续费、转账限额与加密货币税
Banamex 自身不收取任何费用。您的总成本取决于转账上限和交易所的交易手续费。您还必须考虑 SAT 的 4 月申报要求。
Banamex 费用与限额
- SPEI 转账：来自 App Banamex 和 BancaNet 的转账是免费的，可在几秒钟内结算，并且一年中的每一天都可运行。柜台转账会产生费用，因此请使用应用。
- MTU 上限：Comisión Nacional Bancaria y de Valores 要求银行向每位客户提供个人转账限额。自 2026 年 1 月 1 日起，未配置的账户将获得一个自动上限，通常为 1,500 个投资单位 (UDIS)，或约 12,800 MXN。您可以根据需要随时调高或调低限额。
- 卡片支付：Banamex 借记卡和信用卡可在部分交易所支付页面上使用。不过，2% 至 4% 的附加费很常见，且支付经常被拒绝。我们仅将卡片用于少量的初始测试。
Bybit 费用
- SPEI 存款：在我们的测试中免费，且可在几分钟内到账。
- spot 交易：maker 和 taker 在初始等级支付 0.10% 的费率，随着 30 天交易量的增加，费率会随之下降。
- 一键买币：交易速度更快，但内置的 margin 使得较大金额的成本更高。
- 加密货币提现：Bybit 根据资产和所选网络收取固定费用。请检查确认屏幕上显示的金额，因为费率可能会发生变化。
- 比索提现：Bybit 支持通过 SPEI 提现至您的 Banamex 账户。我们在出售前会检查当前的时间安排，因为比索提现条款的变化比交易手续费更频繁。
墨西哥的加密货币税
- 触发纳税的情形：出售、币币兑换或使用加密货币支付均属于资产处置。单纯持有无需纳税。收益将与您的其他收入合并计算，并根据墨西哥的 ISR 按照 1.92% 至 35% 的税率征税。
- 大多数人容易忽视的免税规定：所得税法第 93 条规定，动产处置收益若不超过 UMA 年度价值的三倍（2026 年约为 128,384 MXN），则可免税。请保留相关记录，证明您的收益未达到该起征点。
- 成本基础：通胀指数调整法可根据购买日与出售日之间的全国消费者价格指数，对获取成本进行调整，从而减少应纳税所得额。
- 申报：个人需在 4 月 1 日至 30 日向 SAT 提交的年度申报表中报告加密货币处置情况。在处置资产时可能需要缴纳预缴税，该税额可抵扣最终税款。由于交易所不会为您代扣代缴税款，因此聘请一名 contador（会计师）物有所值，特别是当交易涉及多个平台时。
Banamex 加密货币政策
Banamex 尚未发布加密货币政策，因为该决定权不属于银行。金融科技法（Fintech Law）第 30 条授权墨西哥银行（Banco de México）决定受监管机构可以使用哪些加密资产。随后，4/2019 号通告将银行限制在需要事先批准的内部运营中。Banxico 未批准任何此类业务，导致散户访问途径关闭。
没有任何一家交易所持有 CNBV 加密货币牌照，因为墨西哥并不颁发此类牌照。国家银行和证券委员会（Comisión Nacional Bancaria y de Valores）授权支付机构，而 Bitso 通过其中一家机构 Nvio Pagos México 连接到银行系统。Binance 采用与其类似的本地合作伙伴模式。Bybit、Coinbase 和 OKX 在墨西哥境外运营。
这一立场短期内不太可能改变。Citi 在 2026 年 4 月出售了 22.6% 的股份，使外部持股比例接近 49%。全面剥离计划于 2027 年初进行，随后将进行上市。一家正在筹备 IPO 的银行不太可能挑战监管机构。
Banamex 客户的最佳交易所
下面列出的每个平台都接受来自 Banamex 账户的比索，但资金划转途径有所不同。整个列表体现了相同的权衡：本地授权带来更高的交易手续费，而费用最低的交易所则距离墨西哥城监管较远。
关于 Banamex
Banamex 即前身墨西哥国家银行（Banco Nacional de México），于 1884 年 6 月开业。它推出了拉丁美洲第一张信用卡和第一台自动取款机。到 2026 年迎来 142 周年庆时，该行拥有超过 2000 万客户，其中包括 1350 万数字客户。其网络包括 1,261 个分支机构、约 9,000 台自动取款机以及超过 38,000 名员工。
Citi 于 2001 年收购了该集团，并将其更名为 Citibanamex，随后又改变了方向。2024 年底，零售和小型企业业务从 Citi 的机构业务中剥离，并恢复了 Banamex 名称。Fernando Chico Pardo 于 2025 年 12 月收购了 25% 的股份并成为董事会主席。
客户使用 App Banamex 和 BancaNet，并通过 NetKey 授权进行支付。两者均连接到 SPEI、CoDi 和 Dimo。一旦设置好转账限额，这种基础设施就会使交易所充值变得很简单。
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最后总结
使用 Banamex 购买 Bitcoin 需要两项独立服务：银行转账您的比索，然后由交易所向您出售资产。在 4/2019 号通告有效期间，该安排将继续维持。
我们推荐使用 Bybit 进行交易所操作。按照标明的 0.10% spot 费率，在计入任何价差、兑换成本或提现费用之前，MXN 20,000 的交易所交易佣金约为 MXN 20。对于那些认为本地授权的重要性足以接受高出约六倍的入金费用的客户，Bitso 更为合适。
无论您使用哪个交易所，在进行首次转账之前，请先在 App Banamex 中调整 MTU。发送一笔小额测试支付以验证 CLABE 和参考号，然后每月下载对账单。纳税额是在您出售或兑换时计算的，而不是在比索进入您的账户时计算的。如果在 4 月份凭记忆重新梳理交易，就会导致多缴税款。
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