我可以用 BMO 购买 Bitcoin 吗？
可以，但不能在 BMO 应用程序内部或通过 BMO 的网上银行平台购买。该银行不销售加密货币，不托管数字资产，在其产品阵容的任何地方都没有 Bitcoin 购买按钮。
它确实通过其经纪业务部门提供 BMO InvestorLine，您可以在其中购买诸如 iShares Bitcoin Trust (IBIT) 等 Bitcoin ETFs 以获取间接敞口。但对于实际的 Bitcoin 或任何其他加密货币，您需要将 USD 转移到受监管的 美国加密货币交易所。
我们测试了从 BMO 支票账户到 Kraken 和 Coinbase 的 ACH 转账。转账顺利通过，没有遭到拦截或保留，这使得 BMO 领先于历史上曾标记加密货币相关付款的 Chase 和 Capital One 等银行。
如何使用 BMO 购买加密货币
通过 BMO 支票账户向 Kraken 进行 ACH 转账是最干净的资金注入方式。双方均不收取任何费用，且 Kraken 在后台结算转账的同时，会为 ACH 存款提供即时购买力。
对于 2,000 USD 以下的常规存款，我们使用 ACH。对于更大金额，电汇可完全绕过 BMO 的外部转账上限，不过每笔发出的国内电汇需支付 30 USD。
使用 BMO 银行购买加密货币的步骤：
- 创建一个账户：在 Kraken 上注册，并使用美国驾照或护照验证您的身份。在关联银行账户或存入资金之前，必须完成验证。
- 关联您的 BMO 账户：在 Kraken 中，前往“资金”并选择 ACH。使用路由号和账户号，或通过 Plaid 连接您的 BMO 支票账户。
- 存入 USD：在 Kraken 内发起 ACH 转账。资金在 1 到 3 个工作日内到账，但 Kraken 通常会在 ACH 清算期间提供即时购买力。如果您单笔转账需要超过 2,000 USD，请改用电汇。
- 购买加密货币：搜索 BTC、ETH、SOL 或您想要的任何资产，查看费用并下单。
BMO 客户的费用和存款限制
成本分为两类：BMO 控制的部分（转账费、限额）以及 Kraken 收取的部分（存款费、交易费、提现费）。BMO 的外部转账限额是主要的摩擦点，在您开始转移资金之前值得关注。
BMO 银行限额
- ACH 外部转账限额：BMO 将标准限额设为每日 2,000 USD、待处理 4,000 USD，以及每滚动 30 天周期 7,500 USD。这些限制适用于通过 BMO 网上银行进行的出入金转账。
- 电汇：每笔发出的国内电汇 30 USD。如果在截止时间前提交，则当日处理。电汇金额没有公开上限，但超过 10,000 USD 的交易会触发 IRS 报告要求（CTR 申报）。
- 借记卡：BMO Debit Mastercard 可在某些交易所用于即时购买，但在交易所端会产生 1.5% 至 3.75% 的处理商附加费。
Kraken 费用
- ACH 存款：免费。这就是尽管限额较低，来自 BMO 的 ACH 仍成为默认路径的原因。
- 电汇存款：在 Kraken 端免费（您仍需支付 BMO 的 30 USD 费用）。
- 借记卡存款：0.25 USD + 3.75%。快捷但昂贵。
- spot trading（Kraken Pro）：最低档位时 maker 0.25%、taker 0.40%。随交易量下降。30 天交易量达到 1,000 万 USD 以上时，maker 降至 0%。
- Instant Buy/Sell：非稳定币购买收取 1.5% 的费用。更简单但更昂贵。对于几百美元以上的任何交易，我们都使用 Kraken Pro。
- 提现至 BMO：来自 Kraken 的 ACH 是免费的。电汇在 Kraken 端收取 5 USD，BMO 的入金端则不收费。
如果 7,500 USD 的月度 ACH 上限太小，可以通过 BMO 的网上银行设置电汇。对于 ACH 限额会迫使您将购买分散在数周之内的较大存款而言，每笔 30 USD 的电汇费是值得的。
BMO 银行加密货币政策
BMO 对加密货币采取中立、不干涉的方法。没有交易、没有托管、没有wallet服务，但也没有系统性地阻止向受监管交易所转账。
只要该交易所在金融犯罪执法网络（FinCEN）注册为货币服务企业，该银行对加密货币平台的 ACH 和电汇的处理方式就与任何其他外部支付相同。
BMO 的加拿大业务与美国业务之间存在重要区别。其加拿大母公司蒙特利尔银行（Bank of Montreal）在 2018 年屏蔽了加密货币交易所上的 Mastercard 品牌信用卡和借记卡购买。该政策专门针对加拿大的零售卡。
美国子公司（BMO Bank N.A.）在独立的美国银行监管下运营，尚未实施同级别的银行卡限制。尽管如此，发送至加密货币商户的个人银行卡交易仍可能在处理商层面被拒绝，因此 ACH 仍然是更可靠的方法。
BMO 客户的最佳替代交易所
根据自身优先级，BMO 客户拥有多个受监管的替代方案。所有这些方案都接受来自 BMO 账户的 ACH 和电汇。
关于 BMO Bank
BMO 现正式以 BMO Bank N.A. 的名义运营，是 BMO Financial Group（蒙特利尔银行）的美国子公司，按资产计算是北美第八大银行。该银行成立于 1882 年，总部位于芝加哥，为美国超 1200 万客户提供服务。
BMO Bank N.A. 是一家受 OCC 监管的国家特许银行，其存款受 FDIC 保险保障。该银行通过 BMO Wealth Management 提供支票和储蓄账户、存单（CD）、抵押贷款、信用卡、汽车贷款以及投资服务。
2023 年，BMO 以 163 亿美元完成了对西部银行（Bank of the West）的收购，显著扩大了其在美国的业务版图。合并后的实体现统一在 BMO 品牌下运营，面向客户的材料中基本上已淘汰了原有的“Harris”名称。
最后总结
BMO 是一家能用但并非理想的银行，不适合为加密货币交易所充值。向 Kraken 进行的 ACH 转账在双方均无手续费且无阻碍地处理，这使其优于那些主动限制加密货币付款的银行。
问题在于转账限额。每日 2,000 美元和每月 7,500 美元的 ACH 上限是所有美国主要银行中最低的之一，这意味着频繁购买或大额购买的用户将需要使用每笔 30 美元的电汇。
如果您进行 2,000 美元以下的较小额定期购买，BMO 和 Kraken 的组合运作良好。Kraken 在 ACH 存款上的即时购买力有所帮助，但结算仍需要 1 到 3 个工作日。
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