我可以用 Bank of America 购买 Bitcoin 吗？

不能直接购买。Bank of America 的移动端应用或网上银行（Online Banking）中没有列出任何 spot 加密货币。它确实允许从个人账户向根据州货币汇款人法律获得许可的在 FinCEN 注册的交易所进行 ACH 和电汇。

您可以在监管合规的美国加密货币交易所开设账户，从您的 Bank of America 账户汇入 USD，然后在交易所端进行购买。

另一条平行的 ETF 路径通过该银行的财富管理部门进行。自 2026 年 1 月 5 日起，Bank of America Private Bank 的顾问可以主动向符合条件的客户推荐 spot Bitcoin ETFs，而无需等待客户主动询问。该银行批准了四只 ETF：BlackRock、Grayscale、Fidelity 和 Bitwise。

这些 ETF 跟踪 Bitcoin 价格，但您永远无法拥有该代币或在链上转移它。对于自托管、稳定币或任何链上资产，交易所路径是唯一的选择。

如何使用 Bank of America 购买加密货币

从 Bank of America 账户投资 Bitcoin、Ethereum 和 Solana 等加密货币只需两步：将 USD 发送至在 FinCEN 注册的交易所，然后在该交易所上进行购买。

我们使用 Coinbase 是因为它不仅是最容易设置的美国账户、一家在纳斯达克上市且拥有一级监管地位的公司，而且其 Advanced 界面费率为 0.40% / 0.60%，能够避开基础购买页面的点差。

使用 Bank of America 购买加密货币的步骤：

1. 创建 Coinbase 账户：在 Coinbase 上注册，并使用你的法定姓名、出生日期、SSN 以及州身份证件或护照完成身份认证。
2. 绑定 Bank of America：在 Coinbase 中添加支付方式并选择银行账户（ACH）。通过安全链接登录 BofA，以便 Coinbase 读取你的路由和账户号码，并解锁即时购买额度。
3. 为账户充值：通过 ACH 存入 USD（双方均免费），或者通过境内电汇发起一笔较大金额的当日到账购买。首次向新收款人转账通常会触发 BofA 的反欺诈短信或一次性验证码；批准后，存款即可到账。
4. 购买加密货币：使用 Coinbase Advanced，而不是基础购买页面。搜索 BTC-USD 并下限价单或 market order。对于 5,000 美元的购买，0.60% 的 taker 费率为 30 美元，作为 maker 则为 20 美元。基础页面包含可变费用，在同一笔交易中可能会增加高达 75 美元的成本。

Bank of America 客户的费用与存款限额

适用两项成本：Bank of America 转出资金收取的费用，以及交易所收取的存款和交易费用。对于 BofA 而言，摩擦主要在于电汇方面，因为标准客户无法免除较便宜的在线电汇手续费。

Bank of America 成本与限额

以下数据取自 Bank of America 的个人费用表，自 2026 年 6 月起生效。转账限额取决于客户关系，请在网上银行中确认你的具体限额。

• 转出 ACH 至加密货币交易所：免费，无论是从 BofA 发起还是由 Coinbase 通过绑定账户拉取。
• ACH 及外部转账每日限额：Bank of America 未公布固定上限。限额由客户关系和账户时长决定，并显示在“转账”工具中，新账户和首次收款人的初始额度较低。 
• 境内电汇转出：每笔 30 美元，东部时间下午 5 点截止时间前可当日到账。
• 境内电汇转入：15 美元，对于优越理财（Advantage Relationship Banking）和某些支票账户以及优越回馈（Preferred Rewards）会员予以免除。
• 境外电汇转出：如果以美元发送，则为 45 美元。使用外币则无电汇费，但 Bank of America 会自行决定汇率加价。
• 境外电汇转入：15 美元，对于优越回馈白金会员（Preferred Rewards Platinum）、白金尊贵会员（Platinum Honors）和钻石尊贵会员（Diamond Honors）予以免除。
• 借记卡：每日消费限额通常最高可达 5,000 美元，可在应用程序中进行调整。大多数账户的 ATM 取现额度为每天 1,000 美元，白金尊贵会员则为 2,500 美元。新账户在头 90 天内适用较低的额度。

Coinbase 费用

• ACH 存款：免费，在绑定的美国银行上享有即时购买额度。现金可立即用于交易，但在提现之前需经历短暂的冻结期。
• USD 电汇存款（FedWire）：Coinbase 收取 10 美元，外加 BofA 的 30 美元转出电汇费。当日结算，无冻结期。
• 借记卡存款：每笔交易最高 3.99%。我们仅将其用于首次的小额测试购买。
• PayPal：在美国支持购买和提现，以绑定的 BofA 账户作为资金来源。
• Coinbase Advanced 交易：基础层级为 0.40% maker / 0.60% taker，无订单簿点差。费率随 30 天交易量而下降，最高可降至 0.00% maker / 0.04% taker。
• 基础购买页面：可变费用加上报价点差，通常为 0.50% 至 2%。虽然方便，但却是大额交易成本最高的方式。
• Coinbase One（可选）：每月 4.99 美元可免除最高 500 美元交易额的基础交易费，每月 29.99 美元则可免除最高 10,000 美元。价差仍然适用，因此该服务只对稳定买家划算。

最省钱的途径是通过免费的 ACH 入金、在 Coinbase Advanced 进行交易，以及免费的 ACH 出金。往返转账成本为 0 美元，按 0.60% 的 taker 费率计算，购买 5,000 美元的费用为 30 美元，若作为 maker 则为 20 美元。只有当单笔购买金额超过 ACH 额度上限时，电汇才有意义。

适合 Bank of America 客户的最佳交易所

以下每个选项都在 FinCEN 注册，按要求持有州资金服务商牌照，并接受来自 Bank of America 支票账户的 ACH 或借记卡资金。

Bank of America 加密货币政策

Bank of America 不为消费者提供直接的加密货币交易或托管服务，在历史表现上，它比 Morgan Stanley 或 Fidelity 对数字资产更为谨慎。尽管其零售产品阵营依然空白，但这一立场在机构层面正在发生转变。

2025 年 2 月，CEO Brian Moynihan 表示，如果国会将其合法化，该银行将发行自己的美元稳定币，并称其为支付工具，而非投机产品。 

于 2025 年 7 月签署生效的GENIUS Act 为稳定币发行方建立了首个联邦框架，不过 BofA 希望在推进之前看到第二项市场结构法案。

对于日常客户而言，围绕加密货币的管控符合大型美国银行的标准：

• 《银行保密法》报告：10,000 美元或以上的现金存取款会生成一份《货币交易报告》。被标记为异常的活动可能会促使银行自行决定提交一份《可疑活动报告》，其中 FinCEN 的指导方针将加密货币转账视为风险更高的类别。
• 接收交易所的 FinCEN 注册。发往在 FinCEN 注册的货币服务业务（Money Services Businesses）的 ACH 和电汇作为普通支付流程处理。发往未授权离岸平台的转账可能会被扣留或退回。
• OFAC 筛选。每笔出金的标准程序，国际电汇的筛选最为严格。
• 欺诈监控：Bank of America 会标记首次以及金额异常庞大的加密货币交易所转账，并通过一次性验证码或短暂冻结来处理，然后才会放行。

无论哪种方式，无论您是通过 Merrill ETF 持有 Bitcoin 还是在交易所购买代币，两者均不享受 FDIC 保险。银行包装并不会为底层资产增加存款保护。

关于 Bank of America

Bank of America 总部位于北卡罗来纳州夏洛特，在曼哈顿设有投资银行业务办事处。这家现代公司于 1998 年由 NationsBank 和 BankAmerica 合并而成。

按资产负债表计算，它是美国第二大银行，截至 2026 年，拥有约 3.5 万亿美元资产和约 2 万亿美元存款。它通过约 3,700 个金融中心和 15,000 台 ATM 为约 6,900 万个人和小型企业客户提供服务，拥有近 5,900 万数字用户。

核心个人产品基于 Advantage Banking 系统运行：SafeBalance、Plus、计息的 Relationship Banking 以及 Advantage Savings。客户通过 Online Banking、移动应用和 Erica 助手进行管理，内置 Zelle。

最后总结

Bank of America 被认为是一家对加密货币友好的银行。CEO 公开谈论稳定币，且 Merrill 顾问现在可以推销 Bitcoin ETF，然而在 BofA 个人账户中仍然无法购买或持有代币。为此，您需要将 USD 路由至受监管的交易所。

最便捷的资金途径是免费 ACH 入金到 Coinbase：双向免费，1 到 3 个工作日到账，无电汇费。请围绕 30 美元的境内电汇费用做好规划，大多数 BofA 客户都需要支付该费用，因为只有最高级别的客户才能免除。

对于大多数 Bank of America 客户来说，Coinbase 在用户引导、监管地位和免费 ACH 入金方面是最契合的选择，而当您的交易量超出基础界面时，Advanced 可以保持较低的成本。对于更丰富的资产列表和储备金证明，Kraken 是更有力的替代选择。