我可以用 La Banque Postale 购买 Bitcoin 吗？
可以，尽管银行不会提供任何协助。La Banque Postale 的应用程序或 Espace Client 中没有加密货币购买、托管或wallet功能。Crédit Agricole 运营着一个获得 MiCA 授权的托管部门，Société Générale 则通过 SG-FORGE 发行受监管的稳定币。其唯一的数字实验项目 Ma French Bank 已于 2025 年 7 月关闭。
预计会遇到阻力。在 bitcoin.fr 对法国银行的调查中，La Banque Postale 客户报告转账和刷卡支付被拦截的频率比几乎任何竞争对手的客户都要高，其在加密货币用户中的满意度在短短一年内从 62% 暴跌至 20%。这些拦截波及了信誉良好的平台，因此问题出在政策而非欺诈检测上。
监管缩小了银行反对的空间。根据欧盟的加密服务许可制度 MiCA，AMF 白名单上的平台与任何经纪公司一样合法。我们进行的一笔 300 € 测试转账在当天下午就到达了 Bybit，而一笔较大金额的转账在对 Centre Financier 的电话询问给予了一句话的答复后也顺利通过。
有关更广泛的领域，请参阅我们的法国最佳加密货币交易所指南。
如何使用La Banque Postale购买加密货币
从 La Banque Postale 应用向 Bybit 进行 SEPA 转账，是拥有可提取至您自己的wallet的加密货币的最便宜方式。交易所端免存款手续费，一旦银行放行，即时转账几秒钟即可到账。
使用 La Banque Postale 购买加密货币的步骤：
- 创建账户：在 Bybit 上注册，并使用您的 carte d'identité 或护照完成身份验证。法国居民由 Bybit EU GmbH（持有 FMA 的 MiCA 授权的维也纳实体）提供入驻服务，而非全球平台。
- 复制存款详情：在 Bybit 中，打开“购买加密货币 > 存款 > EUR”，然后选择 SEPA。准确记下 IBAN、收款人姓名和付款参考信息。参考信息错误是存款在人工审核中停滞的常见原因。
- 检查您的限额（plafonds）：打开 Espace Client 或应用程序，前往“转账”（Virements），然后点击“管理我的限额”（Gérer mes plafonds）。数字渠道的外部转账默认通常为每天 5,000 €，确切的上限规定在您的《邮政支票账户协议》（Convention de Compte Courant Postal）中。通过 Certicode Plus 验证可以自助提升额度；若需大幅提高，则需通过您的客户经理（conseiller）或邮局（Bureau de Poste）办理。
- 发送转账：将 Bybit 添加为新收款人，并完整输入 Bybit EU GmbH，因为收款人验证（Vérification du Bénéficiaire）会在资金划转前将姓名与 IBAN 进行核对。当收到通知时，使用 Certicode Plus 进行验证。鉴于该银行的筛查历史，请先发送几百欧元，待其到账后再转入剩余金额。
- 购买加密货币：当欧元到账后，打开 BTC/EUR 或您偏好的交易对。对于超过几百欧元的金额，我们建议使用限价单（limit orders），因为 Instant Buy 隐藏的点差是 0.10% 订单簿（order book）费用的好几倍。
La Banque Postale 客户的费用与转账限额
转账本身是免费的。成本和延迟体现在限额（plafond）设置、卡片网关以及合规部门中。
La Banque Postale 的费用与限额
- 标准 SEPA 转账：通过应用程序、Espace Client 或拨打电话 36 39 免费办理，在银行收到订单后一个工作日内执行。在邮局（Bureau de Poste）柜台转账需要收取费用，因此请保持数字化操作。
- 即时转账（Virement instantané）：全天候免费，La Banque Postale 是较早取消附加费的法国银行之一。当接收银行支持时，即时选项会自动显示。
- 每日限额（plafond）：在数字渠道上，外部转账的默认上限通常为每天 5,000 €。请使用 Certicode Plus 在“管理我的限额”（Gérer mes plafonds）下进行调整，或者在进行较大额购买前向您的客户经理（conseiller）申请更多额度。
- Certicode Plus：该银行的强身份验证服务对于每次转账、每个新收款人以及每次限额（plafond）更改都是强制要求的。它绑定在一台注册的智能手机上，因此在更换手机之前请重新注册，否则远程转账将会暂停。
- 收款人验证（Vérification du Bénéficiaire）：自 2025 年 10 月 9 日起，每笔 SEPA 支付都会针对目标 IBAN 进行姓名核对。将收款人简写为“Bybit”会引发不匹配警告；完整的 Bybit EU GmbH 则能顺利通过。
- 银行卡存款：从 Réalys 到 Visa Infinite 的 Visa 卡适用于大多数交易所网关，手续费为 1.5% 至 3.5%，而向加密货币商户的卡片支付是该银行历史上拒绝的另一类操作。我们建议将卡片存款最多视为 20 € 的测试。
- 合规筛查：La Banque Postale 在法国的反洗钱框架下受ACPR监管，其金融中心（Centres Financiers）比其他法国银行更容易对加密货币支付提出质疑。请将交易所对账单与您的 3916-bis 和 2086 申报表一并保存，并直接接听核查电话；逃避只会让质询变成冻结。
Bybit 费用
- SEPA 存款：免费，支持标准或即时。
- spot交易：入门层级的 maker 和 taker 费率为 0.10%。
- Instant Buy：报价中包含点差，适合初次测试，但大额交易成本高昂。
- 加密货币提现：仅收取网络费；在低成本链上提取 USDC 仅需几美分。
- 将欧元提现回您的邮政支票账户（Compte Courant Postal）：通过 SEPA 免费或仅收取少量固定费用。
一旦设置好限额（plafond）并通过了首次转账的合规筛查，购买价值 1,000 € 的 Bitcoin 的总成本大约只有一欧元，这比面向法国散户投资者开放的任何卡片网关或上市产品都要便宜。
La Banque Postale 客户的最佳交易所
随着 MiCA 过渡期于今年 7 月结束，法国获得许可的市场规模有所缩减。由于未能获得授权，Binance 已对法国客户撤出，下文列出的每个平台均持有 AMF 牌照（agrément）或获得了其他欧盟监管机构的牌照通许（passports a licence）。
La Banque Postale 加密货币政策
这家法国商业银行对加密货币的疏离程度堪称全国之最。La Banque Postale 不提供任何数字资产产品，也未公布相关计划，且与其大型同行不同，该集团内部并未运营任何持牌加密实体。其战略文件主要围绕保险、可持续金融及其公共普惠使命，而 Ma French Bank 的关闭则清除了原本可能承载此类业务的唯一部门。
面对客户的实际做法比单纯的不作为更为严厉。调查多次将该银行列为法国对加密货币最不友好的银行之一，并且在那里报告的冻结事件涉及知名的受监管平台。
法国法律现在赋予该银行的自由裁量权减少了。服务于法国的加密业务必须持有 AMF 颁发的 CASP 授权或获得另一个欧盟监管机构的通行证，并且AMF 将 2026 年 7 月 1 日设定为旧版 PSAN 过渡期的最后一天。向白名单平台付款就是向受监管的金融机构付款，如果你的金融中心（Centre Financier）打电话来，这就是你可以提出的论据。
税务规则很明确。非经常性交易者在将加密货币兑换回欧元时，需按收益缴纳 30% 的统一税，并在 2086 表格中申报，而 Bybit EU 等境外交易所的账户则归属于 3916-bis 表格。自今年 1 月以来，DAC8 要求持牌交易所向税务机关报告客户余额和交易，因此 DGFiP 已经掌握了你所申报的数据。
关于 La Banque Postale
La Banque Postale 成立于 2006 年，是 Groupe La Poste 的银行部门，其中 66% 由法国信托局（Caisse des Dépôts）持有，34% 由法国国家持有。这种股权结构使其名副其实地成为了法国的公共部门银行。根据法国邮政法（loi postale），它必须为任何有此要求的开设一个 Livret A，这种金融普惠职责塑造了其谨慎的风险文化。
大约有 2000 万客户通过邮政局（Bureau de Poste）网络、移动应用程序和客户端空间（Espace Client）办理银行业务，账户业务由区域金融中心处理，而不是当地的分行。产品线涵盖 Formule de Compte 活期账户、受监管的储蓄存折、Visa 系列产品、消费信贷以及通过 CNP Assurances 提供的保险。电话银行为 36 39，Certicode Plus 则为每项敏感操作提供安全保障。
该银行作为欧洲央行监管机制下的重要机构，受欧洲央行监管，ACPR 在国内对其进行监督，AMF 则负责其市场业务。
总结
从 La Banque Postale 账户购买 Bitcoin 需要比其他任何法国银行更多的耐心，但不需要更多的技巧。将转账指向一个经 AMF 白名单认证的平台，将收款人准确写为 Bybit EU GmbH（如名称检查所示），使用 Certicode Plus 进行验证，并从少量金额开始，以便合规部门无可挑剔。在第一笔付款清算后，其余的付款就会像任何其他普通转账（virement）一样顺利进行。
Bybit 凭借其成本和覆盖范围赢得了推荐，将免费的 SEPA 存款与 0.10% 的 spot 定价以及在 AMF 认可的牌照下的 2000 多种资产结合在一起。对于任何看重法国 agrèment 和法语支持的人来说，Coinhouse 仍然是巴黎本地的替代选择，而且在小额购买之外的每笔交易中，这两者都胜过卡片网关。
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