我可以用 Wealthsimple 购买 Bitcoin 吗？
可以，其提供的途径比任何加拿大银行都要多。应用内选项 Wealthsimple Crypto 上线了 140 多种币，在 Ethereum、Solana、Cardano 和 Polkadot 上提供 staking，并且在 Wealthsimple Digital Assets 于 2024 年 1 月并入 Wealthsimple Investments Inc. 后，在加拿大投资监管机构的监管下运营。币可以提取到外部钱包，只需支付网络费用，这是加拿大几乎没有其他经纪商运营的加密货币产品所允许的。
第二条途径保留在你的注册账户内。Wealthsimple 的自主交易平台免佣金交易多伦多证券交易所上市的 spot Bitcoin 和 Ether 基金，因此 TFSA 或 RRSP 可以持有加密货币敞口，且增长部分免税。我们的Bitcoin ETF 追踪器监控每日资金流入和流出。基金内的币永远无法离开，因此这适合只想获得价格敞口的投资者。
对于日常随意的月度购买之外的任何需求，我们都会使用第三条途径。转账到像 Coinbase 这样获得 CSA 注册的交易所，可以将 2% 的 Core 级别交易成本在实时订单簿上降低至 0.60% 或更低。Wealthsimple 对注册平台没有任何阻止，我们的测试 e-Transfer 在几分钟内就完成了结算。
如何使用 Wealthsimple 购买加密货币
从 Wealthsimple 向 Coinbase 资金注入只需一次 Interac e-Transfer，因为其支票账户参与了 Interac 网络。Coinbase 推出了与 Peoples Trust 的 Interac 支持并免费接受存款。
使用 Wealthsimple 购买加密货币的步骤：
- 创建一个 Coinbase 账户：在 Coinbase 上注册并通过政府颁发的带照片身份证件完成身份验证。确保你的个人资料中的完整法定姓名与你的 Wealthsimple 支票账户完全一致，因为 Interac 存款在出现任何不匹配时都会失败。
- 检查你的 e-Transfer 限额：Wealthsimple 的支票账户默认每天发送高达 5,000 美元，可在应用内通过双重身份验证进行调整。在进行较大额度的购买之前，请先调高滑块，而不是在转账被拒之后。
- 在 Coinbase 内开始存款：打开添加现金，选择 Interac e-Transfer，并从你的银行端批准付款。存款是免费的，通常在几分钟内到账。
- 如果转账停滞，请使用你关联的银行：处于挂起状态的存款几乎总是由于姓名匹配问题引起的。通过 EFT 从 Wealthsimple 提现到你关联的大型银行账户，然后从那里发送 Interac 付款。
- 在 Advanced Trade 上购买：一旦 CAD 余额显示出来，跳过一键购买屏幕并打开 Advanced Trade，在实时订单簿中，同样的购买费用最高仅为 0.60%。我们在略低于市场价的位置放置限价单，BTC-CAD 的成交在几秒钟内返回。
Wealthsimple 用户的费用和转账限额
从 Wealthsimple 转出资金是免费的。关键的费用体现在各个平台的交易界面上。
Wealthsimple 费用与限额
- 加密货币交易费：Core 级别每笔订单收取 2%，Premium 级别（净存款或资产达 100,000 加元以上）收取 1%，Generation 级别（500,000 加元以上）收取 0.5%，具体见官方费率标准。频繁交易者可享受 30 天交易量阶梯费率，在 1000 万加元以上时最低可降至 0.05%。
- 零手续费例外情况：使用美元买卖 USDC 不收取任何交易费，通过自动化薪资功能设置的定期购买也免收交易费。
- staking：Wealthsimple 在验证者佣金之外还会扣除一部分奖励，其费率标准显示 Core 和 Premium 客户的这一比例为 30%。
- Interac e-Transfer：从支票账户转出免费，默认每天限额 5,000 加元，可在应用内调整至您的符合条件的最高额度。
- EFT 提现到您的银行：免费，在一到三个工作日内到账。
- 货币兑换：加元兑换美元收取 1.5% 的费用，如果您为免费的 USDC 交易对充值美元余额，则会涉及此费用。
- 加密货币提现：仅收取网络费，在确认前会在屏幕上显示。Solana 等低成本网络的费用只需几美分。
Coinbase 费用
- Interac e-Transfer 充值：免费且接近实时到账。
- Advanced Trade：入门级别 maker 为 0.40%，taker 为 0.60%，并随 30 天交易量增加而降低。我们的Coinbase 费用指南详细介绍了各个级别。
- 一键购买：报价中包含更宽的价差以及固定费用，是 Advanced Trade 费率的好几倍。对于 50 美元的测试来说尚可，但金额较大时则很不划算。
- 银行卡购买：3.99%，我们从不使用此方式。
- 电汇充值：10,000 加元以下的入金电汇收取 30 加元，以上则免费。对于大多数人来说，Interac 使此项变得无关紧要。
- 加密货币提现：仅收取网络费，完全支持自托管。
在 Wealthsimple 的 Core 级别购买价值 1,000 美元的 Bitcoin 大约需要 20 美元的手续费，而在 Coinbase Advanced Trade 上大约为 6 美元。任何定期购买的人在第一个月内就能省回设置所花的时间。
面向 Wealthsimple 用户的最佳交易所
自从 CSA 迫使未注册交易所退出以来，加拿大的注册平台已经整合为少数几家。以下每个选项要么持有受限交易商注册，要么直接向 CIRO 汇报。
对于 Wealthsimple 客户而言，Coinbase 是首选，因为它将最丰富的受监管资产种类与 Wealthsimple 已经支持的出入金方式相结合。我们的完整 Coinbase 评测对该平台进行了详细介绍，并且 Kraken 庆祝其获得受限交易商注册，向加拿大用户免除 Interac 存款费用。
Wealthsimple 加密货币政策
Wealthsimple 将加密货币视为核心产品，而非需要封禁的风险。它于 2020 年在安大略省证券委员会的限时许可下推出了加拿大首个受监管的加密货币交易平台，随后在 2024 年初将该业务并入其 CIRO 成员交易商中。客户的硬币由受监管的第三方托管机构进行信托保管，主要存放在冷 storage 中，加拿大投资者保护基金为高达 100 万加元的符合条件的现金余额提供保障，但从不覆盖加密货币本身。
资产列表遵循监管机构的接受程度。USDC 是平台上唯一的稳定币，因此想要 Tether 的加拿大人需要查阅我们在加拿大购买 USDT 的指南中的平台。2026 年 5 月，在客户反对 Generation 级费率飙升四倍后，Wealthsimple 取消了转向纯量费率的计划，阶梯费率结构得以完整保留。
更广泛的加拿大规则手册鼓励留在注册平台上。交易场所根据 CSA 受限交易商决定或 CIRO 会员资格运营。加密资产报告框架将向 CRA 提供来自服务提供商的交易级数据，首次信息交换定于 2027 年。CRA 将加密货币视作商品，因此出售、swap 或花费硬币属于必须在报税表中申报的处置行为。
从五大行账户为交易所充值遵循不同的银行端规则，我们的 RBC 和 TD 客户指南对此进行了介绍。Questrade 客户也面临与本页相同的“经纪商与交易所”抉择。
关于 Wealthsimple
Wealthsimple 是加拿大发展最快的金融公司，2014 年成立于多伦多，通过 IGM Financial 获得 Power Corporation 的多数股权支持。其最新季度报告显示，其管理资产达 1,248 亿加元，客户超过 340 万，18 至 40 岁的加拿大人中有五分之一使用其至少一款产品。
客户通过单一应用管理资金，涵盖托管投资组合、自主股票和 ETF 交易、加密平台、带有预付 Mastercard 的支票账户、抵押贷款和税务申报。2025 年 10 月的一轮 7.5 亿美元融资对该公司的估值为 100 亿美元。
Wealthsimple Investments Inc. 是加拿大投资监管组织的成员，CIPF 保护符合条件的投资余额。支票存款存放在 CDIC 成员合作银行，而加密业务则在上述 CSA 决定和 CIRO 免除条款下运营。
总结
Wealthsimple 是少数几家内部加密产品能够独当一面的加拿大经纪商之一。看重单一应用、零费率工资自动买币以及最终可以提现的硬币的新手，留在该平台不会有太大损失。
一旦交易变得频繁或规模庞大，数学逻辑就会改变。Coinbase 以大约 Core 级四分之一的成本执行相同的订单，多上线近 100 种资产，并且在姓名核对完成后，直接接受来自 Wealthsimple 支票账户的免费 Interac e-Transfer。
确保两个平台的法定姓名一致，在大额转账前将 5,000 加元的每日滑块调高，从 Wealthsimple 余额到自托管 Bitcoin 的整个过程只需一个下午。我们的加拿大最佳加密货币交易所指南对所有注册选项进行了并排比较。
