هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام UPI في الهند؟

نعم، ومن أي حساب بنكي يدعم UPI في البلاد. لا تشغل شبكة UPI بحد ذاتها مكتب تداول عملات مشفرة؛ بل هي شبكة المدفوعات التي تشغلها NPCI والتي تربط كل بنك هندي رئيسي، وقد استخدمتها منصات تداول العملات المشفرة كطريقة دفع أساسية لتمويل الروبية الهندية منذ عام 2017. الطريقان اليوم هما بوابات UPI المباشرة داخل منصات التداول الهندية المسجلة لدى FIU-IND، وإيداعات P2P المستندة إلى UPI على منصات التداول الخارجية المسجلة لدى FIU-IND.

من الناحية العملية، تفتح حساباً في منصة تداول منظمة في الهند، وتعين الروبية الهندية كعملة ورقية خاصة بك، وتدفع لتاجر P2P موثوق من تطبيق UPI الخاص بك، وتُفرج المنصة عن العملات المشفرة من الضمان (escrow). لقد اختبرنا هذا من حساب HDFC عدة مرات دون أي مشكلة، على الرغم من أن مدفوعات P2P لواحدة من التجار الجدد قد تم الإبلاغ عنها لإجراء اتصال هاتفي من فريق مكافحة الاحتيال. وقد تمت تسويتها في أقل من خمس دقائق بمجرد أن أكدنا المعاملة.

ما لا يوجد هو إطار عمل مصرفي خاص بالعملات المشفرة. لقد تراجعت NPCI عن معارضتها غير الرسمية لتداول العملات المشفرة عبر UPI بعد بيانها في أبريل 2022، وانتقل الثقل التنظيمي بالكامل إلى وحدة الاستخبارات المالية في الهند - Financial Intelligence Unit – India بموجب قانون منع غسل الأموال. طالما أن المنصة مسجلة لدى FIU-IND، سيقوم بنككم معالجة المدفوعات عبر UPI وفقاً للقواعد القياسية.

كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام UPI

شراء العملات المشفرة باستخدام UPI هو عملية من خطوتين: الدفع لتاجر P2P موثوق بالروبية الهندية عبر UPI، ثم تداول العملة المستقرة المودعة أو رصيد الروبية الهندية مقابل Bitcoin أو أي أصل آخر. نحن نستخدم Bybit لأن رسوم P2P مجانية، وعادة ما تصل الأموال بالروبية الهندية في غضون دقيقتين إلى خمس دقائق، ودفتر الأوامر spot عميق بما يكفي لتنفيذ الأوامر المحددة (limit order) عند السعر المتوسط في السوق.

خطوات شراء العملات المشفرة باستخدام UPI على Bybit:

1. إنشاء حساب: قم بالتسجيل على Bybit وأكمل التحقق من الهوية (KYC) المستوى 1 باستخدام رقم PAN وAadhaar وصورة شخصية (selfie). عادةً ما يتم التحقق في أقل من خمس دقائق للمقيمين في الهند.
2. افتح سوق P2P: اضغط على شراء العملات المشفرة > تداول P2P، واضبط العملة الورقية على INR، والأصل على USDT للحصول على أعمق سيولة، وطريقة الدفع على UPI.
3. اختر تاجراً موثوقاً: فرز حسب السعر وقم بالتصفية للمعلمين المعتمدين (Verified Advertisers) الذين لديهم معدلات إتمام تزيد عن 98% وما لا يقل عن 200 طلب في آخر 30 يوماً. وتخطي تجار الفئة الفضية والبرونزية إذا كان سعر الفئة الذهبية ضمن نطاق 0.5% من الأفضل.
4. الدفع عبر تطبيق UPI الخاص بك: تُنشئ Bybit نافذة دفع مدتها 15 دقيقة تتضمن معرف UPI الخاص بالتاجر. ادفع من خلال Google Pay أو PhonePe أو Paytm أو BHIM أو تطبيق UPI الخاص ببك، ولا تكتب أبداً "crypto" أو "USDT" أو "Bybit" في حقل الملاحظات.
5. وضع علامة تم الدفع وانتظار الإفراج: اضغط على "تم التحويل، إخطار البائع" بمجرد تأكيد خصم UPI. يقوم البائع بالإفراج عن USDT إلى محفظة التمويل (Funding wallet) الخاصة بك، ومن هناك يمكنك نقلها إلى محفظة spot لتداول BTC أو ETH أو SOL أو أي أصل من بين أكثر من 2,000 أصل على دفتر الأوامر في Bybit.

الرسوم وحدود الإيداع لمستخدمي UPI

تنقسم التكلفة الإجمالية إلى مرحلة تحويل UPI، وهوامش أسعار تجار P2P، ورسوم التداول spot أو المشتقات الخاصة بالمنصة. عادة ما تكون مرحلة التحويل مجانية، أما هامش التاجر فهو المكان الذي تكمن فيه التكلفة الحقيقية.

تكاليف وحدود UPI

• حد UPI لكل معاملة: 1,00,000 روبية هندية مدفوعات P2P، محدد بواسطة NPCI. الحد الأقصى للفئات البالغ 5 لامات ينطبق فقط على فئات P2M المتحقق منها مثل التأمين أسواق رأس المال، وليس بورصات العملات المشفرة.
• العدد اليومي لمعاملات UPI: 20 معاملة P2P صادرة لكل 24 ساعة لكل مُعَرِّف UPI. لإيداع 5 لامات في يوم واحد، خطط لخمس معاملات منفصلة عبر تجار متعددين أو مقسمة عبر مُعَرِّفَات مرتبطة بحسابات بنكية مختلفة.
• الحدود الخاصة بالبنوك: SBI، HDFC، ICICI، Axis، Kotak Mahindra وYes Bank تفرض جميعها افتراضياً حد 1 لاه روبية هندية يومياً على UPI؛ بينما تقع PNB بالقرب من 50,000 روبية هندية. الحسابات الجديدة والملفات غير النشطة تحصل غالباً على حد أدنى للأيام القليلة الأولى.
• رسوم UPI: مجانية لمدفوعات P2P الشخصية من بنك لآخر، بما في ذلك تلك المُوَجَّهَة إلى تجار P2P على بورصة العملات المشفرة.

رسوم Bybit

• إيداع P2P: رسوم 0% للمشتري والبائع. السعر المعروض من التاجر يتضمن بالفعل هامشه، والذي عادة ما يكون من 0.5% إلى 1.2% فوق السعر المتوسط للسوق BTC/USDT.
• التداول spot: 0.10% maker / 0.10% taker في المستوى القياسي، وتنخفض إلى 0.04% / 0.06% في مستوى VIP 1.
• التداول futures: 0.02% maker / 0.055% taker في الأساس.
• سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط. USDT على Tron (TRC-20) تبلغ حوالي 1 USDT، بينما USDT على Ethereum (ERC-20) تقترب من 10 USDT.
• ضريبة TDS بنسبة 1% بموجب القسم 194S: البورصات المُسَجَّلَة في الهند تقتطع وتُحَوِّل تلقائياً. على البورصات الخارجية مثل Bybit، يقع واجب الاقتطع على المشتري في صفقات P2P، مما يعني أن التسوية في نهاية العام من خلال محاسب قانوني (CA) أو Koinly أمر لا غنى عنه.

إيداع UPI مجاني مقترن بتداول spot بنسبة 0.10% يجعل التكلفة الإجمالية في Bybit أقل بكثير من تكلفة CoinDCX التي تبلغ 0.50% / 0.75% وأقل بكثير من تسعير CoinSwitch القائم على الهامش.

أفضل البورصات لمستخدمي UPI في الهند

لدى المستخدمين الهنود عدة خيارات مُسَجَّلَة لدى FIU-IND، مقسمة بين البورصات المحلية ذات بوابات UPI الأصلية والبورصات الخارجية التي تتعامل مع UPI عبر P2P.

سياسة العملات المشفرة لـ UPI

لم تصدر NPCI تعميمًا رسميًا يسمح أو يحظر UPI لشراء العملات المشفرة منذ بيان أبريل 2022 غير الموقع، وظل Reserve Bank of India صامتًا بشأن تدفقات UPI إلى البورصات منذ أن ألغت المحكمة العليا حظرها المصرفي لعام 2018 في قضية Internet and Mobile Association of India v. RBI. تعالج البنوك الهندية المدفوعات المتعلقة بالعملات المشفرة عبر UPI بموجب القواعد القياسية، وخطر التجميد الوحيد الذي يجدر أخذه على محمل الجد هو اللاحق: خلايا جرائم الإنترنت التي تستخدم القسم 91 من قانون BNSS لتجميد الأموال المتعبئة لشكوى احتيال.

خط الامتثال الذي تتعامل معه كل منصة تداول جادة الآن باعتباره ملزماً هو التسجيل لدى FIU-IND بموجب قانون منع غسيل الأموال. اعتباراً من السنة المالية 2024-2025، هناك 49 مزوداً لخدمات الأصول الرقمية الافتراضية مسجلين لدى FIU-IND، منهم 45 مزوداً هندياً و4 مزودين خارجيين (Bybit، وBinance، وKuCoin، وBitget). إن استخدام منصة تداول مسجلة هو الفارق بين معاملة نظيفة وبين تلقي تنبيه "كيان أجنبي غير مسجل" على تقرير المعلومات السنوية (AIS) الخاص بك في نهاية العام.

الإطار الضريبي هو أكثر ما يستهين به متداولو التجزئة. يتم فرض ضريبة ثابتة بنسبة 30% على كل ربح يحققونه من الأصول الرقمية الافتراضية بموجب القسم 115BBH مضافاً إليها ضريبة إضافية بنسبة 4%، دون السماح بخصم الخسائر أو ترحيلها. تنطبق ضريبة خصم من المنبع (TDS) منفصلة بنسبة 1% بموجب القسم 194S على التحويلات التي تتجاوز 50,000 روبية في السنة المالية (10,000 روبية للأشخاص غير المحددين)، وتُحتسب تداولات العملات المشفرة فيما بينها كأحداث خاضعة للضريبة. يتم الإبلاغ عن ذلك عبر جدول VDA في إقرارك الضريبي ITR-2 أو ITR-3.

نبذة عن UPI

إن Unified Payments Interface هو بروتوكول دفع بين البنوك في الوقت الفعلي تم تطويره بواسطة مؤسسة المدفوعات الوطنية في الهندية وتنظيمه من قبل بنك الاحتياطي الهندي. تم إطلاقه في أبريل 2016 ويعمل على شبكة خدمة المدفوعات الفورية.

بحلول أغسطس 2025، كانت منظومة UPI تعالج 20 مليار معاملة بقيمة 25 تريليون روبية في شهر واحد، مما يمثل نحو 84% من إجمالي المدفوعات الرقمية في الهند ويتجاوز بطاقات Visa في عدد المعاملات اليومية العالمية.

تشمل البنوك الكبرى الداعمة لـ UPI كل من State Bank of India، وHDFC، وICICI، وAxis، وKotak Mahindra، وPunjab National Bank، وبنك Baroda، وIDFC FIRST، وYes Bank، وIndusInd، إلى جانب البنوك التعاونية والريفية الإقليمية عبر شراكات PSP. تعتمد تطبيقات مثل Google Pay، وPhonePe، وPaytm، وBHIM، وCred على نفس شبكات NPCI، لذا فإن سرعة الإيداع متطابقة بغض النظر عن تطبيق UPI الذي تستخدمه.

الخلاصة

يتم شراء العملات المشفرة باستخدام UPI في الهند عبر إحدى طريقين: بوابة UPI مباشرة على منصة تداول محلية مسجلة لدى FIU-IND، أو تداول P2P ممول عبر UPI على منصة تداول خارجية مسجلة لدى FIU-IND. الأولى أبسط، بينما الثانية أرخص وتوفر تغطية أوسع للأصول.

لا تحظّر مؤسسة NPCI تدفقات المدفوعات عبر UPI المتعلقة بالعملات المشفرة، كما أن تجميد الحسابات المصرفية غالباً ما يرجع إلى شكوى احتيال لاحقة وليس بسبب سياسة حظر شاملة. التزم بمنصات التداول المسجلة لدى FIU-IND والتجار المُحقق من هويتهم الذين أتموا آلاف الطلبات، وسينخفض المخاطر إلى ما يقارب الصفر.

تُعد Bybit الخيار الأنسب لمعظم مستخدمي UPI من حيث التكلفة، وتغطية الأصول، وموقف الامتثال. أما CoinDCX فهي البديل المحلي إذا كنت تقتصر في تداولاتك على BTC وETH والعملات البديلة الكبرى فقط وتفضل تجربة أسهل وقت دفع الضرائب.