Можно ли купить биткоин через UPI в Индии?
Да, причём с любого банковского счёта в стране, поддерживающего UPI. Сама UPI не предлагает криптовалютных услуг: это платёжная инфраструктура под управлением NPCI, которая соединяет все крупные индийские банки, а криптобиржи используют её как базовый способ пополнения в INR с 2017 года. Сегодня есть два пути: прямые шлюзы UPI на индийских биржах, зарегистрированных в FIU-IND, и P2P-пополнение через UPI на зарубежных биржах, зарегистрированных в FIU-IND.
На практике вы открываете счёт на регулируемой бирже в Индии, выбираете INR в качестве фиата, платите проверенному P2P-продавцу из приложения UPI, и биржа освобождает криптовалюту из эскроу. Мы многократно тестировали это со счёта HDFC без проблем, хотя один P2P-платёж новому продавцу был помечен, и антифрод-служба перезвонила нам. Платёж прошёл менее чем за пять минут после подтверждения транзакции.
Чего не существует, так это банковской системы регулирования, специфичной для криптовалют. NPCI отказался от своей неформальной оппозиции криптовалютам в UPI после заявления в апреле 2022 года, и регуляторная нагрузка полностью перешла к Financial Intelligence Unit – India в рамках Закона о предотвращении отмывания денег. Пока биржа зарегистрирована в FIU-IND, ваш банк будет обрабатывать платежи UPI в её адрес по стандартным правилам.
Как купить криптовалюту через UPI
Покупка криптовалюты через UPI состоит из двух шагов: сначала вы оплачиваете в INR через UPI услуги проверенного мерчанта P2P, а затем обмениваете полученный на баланс стейблкоин или рупии INR на биткоин или любой другой актив. Мы используем Bybit, потому что комиссии за P2P нулевые, средства в INR обычно зачисляются за две–пять минут, а книга ордеров на споте достаточно глубокая, чтобы лимитные ордера исполнялись по средней рыночной цене.
Как купить криптовалюту через UPI на Bybit:
- Создайте аккаунт: зарегистрируйтесь на Bybit и пройдите KYC уровня 1, указав PAN, Aadhaar и селфи. Для резидентов Индии проверка обычно проходит менее чем за пять минут.
- Откройте рынок P2P: нажмите Buy Crypto > P2P Trading, выберите фиат INR, актив USDT для максимальной ликвидности и способ оплаты UPI.
- Выберите проверенного продавца: отсортируйте по цене и отфильтруйте проверенных рекламодателей с долей завершённых сделок выше 98 % и не менее чем 200 ордерами за последние 30 дней. Пропускайте продавцов серебряного и бронзового уровня, если цена золотого уровня отличается от лучшей не более чем на 0,5 %.
- Оплата в приложении UPI: Bybit создаёт платёжное окно на 15 минут с UPI ID продавца. Оплатите через Google Pay, PhonePe, Paytm, BHIM или приложение UPI вашего банка и никогда не пишите «crypto», «USDT» или «Bybit» в поле примечания.
- Отметьте оплату и дождитесь разблокировки: нажмите «Transferred, Notify Seller» после подтверждения списания через UPI. Продавец переведёт USDT на ваш кошелёк Funding, а оттуда вы сможете переместить их на спот для торговли BTC, ETH, SOL или любым из более чем 2 000 активов в стакане заявок Bybit.
Комиссии и лимиты пополнения для пользователей UPI
Общая стоимость складывается из этапа перевода через UPI, спреда мерчанта P2P и комиссии биржи за спот или деривативы. Перевод обычно бесплатен, а реальные затраты скрыты в спреде мерчанта.
Комиссии и лимиты UPI
- Лимит UPI на одну транзакцию: ₹1,00,000 для платежей P2P, установленный NPCI. Категорийный лимит в ₹5 лакхов действует только для проверенных категорий P2M вроде страхования и фондовых рынков, но не для криптобирж.
- Дневное число операций UPI: 20 исходящих транзакций P2P за 24 часа на один идентификатор UPI. Чтобы пополнить счёт на ₹5 лакх за день, запланируйте пять отдельных транзакций у разных продавцов или разделите их между идентификаторами, привязанными к разным банковским счетам.
- Лимиты отдельных банков: SBI, HDFC, ICICI, Axis, Kotak Mahindra и Yes Bank по умолчанию устанавливают лимит ₹1 лакх в день по UPI; у PNB он ближе к ₹50 000. Для новых счетов и неактивных профилей в первые дни часто действует более низкий лимит.
- Комиссии UPI: бесплатно для личных платежей P2P между банками, включая платежи P2P-продавцам на криптобирже.
Комиссии Bybit
- P2P-пополнение: комиссия 0 % для покупателя и продавца. Котируемая цена мерчанта уже включает его маржу, обычно 0,5–1,2 % к среднерыночному курсу BTC/USDT.
- Спотовая торговля: 0,10 % мейкер / 0,10 % тейкер на стандартном уровне, снижаясь до 0,04 % / 0,06 % на VIP 1.
- Торговля фьючерсами: 0,02 % для мейкера / 0,055 % для тейкера на базовом уровне.
- Вывод криптовалюты: только комиссия сети. USDT в сети Tron (TRC-20) стоит около 1 USDT, USDT в сети Эфириум (ERC-20) — ближе к 10 USDT.
- TDS 1 % по разделу 194S: биржи, зарегистрированные в Индии, удерживают и перечисляют налог автоматически. На зарубежных биржах, таких как Bybit, обязанность по удержанию в P2P-сделках лежит на покупателе, поэтому итоговая сверка за год через CA или Koinly обязательна.
Бесплатное пополнение через UPI в сочетании со спот-комиссией 0,10 % делает общую стоимость на Bybit значительно ниже, чем у CoinDCX (0,50 % / 0,75 %), и намного ниже ценообразования CoinSwitch на основе спреда.
Лучшие биржи для пользователей UPI в Индии
У пользователей из Индии есть несколько вариантов с регистрацией в FIU-IND: местные биржи с встроенными шлюзами UPI и зарубежные биржи, которые работают с UPI через P2P.
Политика UPI в отношении криптовалюты
NPCI не издавал официального циркуляра, разрешающего или запрещающего UPI для покупки криптовалют, после неподписанного заявления в апреле 2022 года, а Reserve Bank of India молчит о переводах через UPI на биржи с тех пор, как Верховный суд отменил его банковский запрет 2018 года по делу Internet and Mobile Association of India v. RBI. Индийские банки обрабатывают связанные с криптовалютой платежи UPI по обычным правилам, а единственный серьёзный риск блокировки возникает позже: отделы по киберпреступлениям используют статью 91 BNSS, чтобы заблокировать средства, прослеженные по заявлению о мошенничестве.
Требование соответствия, которое теперь считает обязательным каждая серьёзная биржа, — регистрация в FIU-IND по закону о предотвращении отмывания денег. По состоянию на финансовый год 2024-25 в FIU-IND зарегистрированы 49 поставщиков услуг в сфере виртуальных цифровых активов: 45 индийских и 4 зарубежных (Bybit, Binance, KuCoin и Bitget). Регистрация биржи отличает обычную операцию от тревожного сигнала «незарегистрированное иностранное лицо» в вашем AIS по итогам года.
Налоговые правила — то, что большинство розничных трейдеров недооценивает. Любой доход от виртуального цифрового актива облагается по единой ставке 30 % согласно разделу 115BBH плюс cess в размере 4 %, без зачёта убытков и без переноса их на будущее. Отдельный TDS в размере 1 % применяется по разделу 194S к переводам свыше ₹50 000 за финансовый год (₹10 000 для лиц, не относящихся к определённым категориям), а сделки обмена одной криптовалюты на другую считаются налогооблагаемыми событиями. Отчётность подаётся в Schedule VDA в вашей форме ITR-2 или ITR-3.
О UPI
Unified Payments Interface — межбанковский протокол платежей в реальном времени, разработанный National Payments Corporation of India и регулируемый Резервным банком Индии. Он запущен в апреле 2016 года и работает на базе системы Immediate Payment Service.
К августу 2025 года UPI обрабатывала 20 млрд транзакций на сумму ₹25 трлн за один месяц, что составляет примерно 84 % всех цифровых платежей в Индии, и обогнала Visa по числу ежедневных транзакций в мире.
К крупным банкам с поддержкой UPI относятся State Bank of India, HDFC, ICICI, Axis, Kotak Mahindra, Punjab National Bank, Bank of Baroda, IDFC FIRST, Yes Bank и IndusInd, а также кооперативные и региональные сельские банки через партнёрства с PSP. Приложения вроде Google Pay, PhonePe, Paytm, BHIM и Cred работают на одной и той же инфраструктуре NPCI, поэтому скорость пополнения одинакова независимо от того, каким приложением UPI вы пользуетесь.
Итог
Покупка криптовалюты через UPI в Индии возможна двумя путями: через прямой шлюз UPI на внутренней бирже, зарегистрированной в FIU-IND, или через P2P-сделку с оплатой через UPI на иностранной бирже, зарегистрированной в FIU-IND. Первый проще, второй дешевле и с более широким выбором активов.
NPCI не блокирует связанные с криптовалютой операции UPI, а блокировки банковских счетов почти всегда связаны с последующей жалобой на мошенничество, а не с общей политикой. Пользуйтесь биржами, зарегистрированными в FIU-IND, и проверенными продавцами с тысячами выполненных ордеров, и риск снижается почти до нуля.
Bybit лучше всего подходит большинству пользователей UPI по стоимости, выбору активов и соблюдению требований. CoinDCX — внутренний запасной вариант, если вы торгуете только BTC, ETH и крупными альткоинами и предпочитаете более простую процедуру при уплате налогов.
.webp)