هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام ICICI Bank؟

نعم، على الرغم من أن عملية الشراء لا تلمس تطبيق iMobile Pay مطلقاً. لا يدير ICICI أي مكتب للعملات المشفرة، ولا يحتفظ بأصول رقمية، ولا يدرج أي ETF أو سند Bitcoin. يسمح البنك بدفع روبية عادية إلى بورصة مسجلة لدى FIU، حيث تقوم بتنفيذ الطلب.

في الواقع العملي، تقوم بفتح حساب في بورصة مسجلة لدى FIU، وتحويل INR من ICICI، والشراء هناك. لقد قمنا بتمويل Bybit من حساب توفير في ICICI هذا العام عبر كل من UPI وIMPS P2P. لم يتم رفض أي منهما، على الرغم من أن التحويل الأول إلى طرف مقابل جديد أدى إلى تأكيد لمرة واحدة عبر التطبيق.

يتميز بنك ICICI بأمر غير معتاد في جانب واحد. فمنذ عام 2021، طلب نموذج التحويل للخارج الخاص به من العملاء الإقرار بأن الأموال المُرسلة إلى الخارج بموجب مخطط التحويل المُحرر ليست مخصصة لشراء العملات المشفرة، على الرغم من أن ذلك يقتصر فقط على التحويلات بالعملات الأجنبية إلى المنصات الخارجية، وليس تحويلات INR المحلية التي تمول Bybit.

كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام بنك ICICI

أنت تقوم بتحويل INR إلى Bybit، ثم تشتري أصلك. يُعد نظام P2P عبر UPI هو الطريقة الأكثر استقراراً لعملة INR بالنسبة للبنوك الهندية، لأنك تدفع لمستخدم تم التحقق منه مباشرة بدلاً من استخدام بوابة دفع للعملات المشفرة. لا يقبل بنك Bybit أي إيداع بنكي مباشر بـ INR، لذا فإن سوق peer-to-peer هو المكان الذي تستقر فيه الروبية.

خطوات شراء العملات المشفرة باستخدام بنك ICICI:

1. إنشاء حساب: قم بالتسجيل على Bybit وأكمل اعرف عميلك (KYC) باستخدام بطاقة PAN ورقم Aadhaar الخاصين بك. يجب إتمام التحقق قبل أن تتمكن من تداول أو فتح أمر P2P.
2. افتح P2P واختر بائعاً: انتقل إلى شراء العملات المشفرة > تداول P2P، واختر USDT أو BTC، وقم بالتصفية حسب طريقة الدفع. قم بتعيين UPI أو IMPS في خيارات الدفع الخاصة بك أولاً، حيث يجب أن تتطابق مع قائمة البائع.
3. تحقق من حدود بنك ICICI الخاص بك: يضع نظام UPI من خلال تطبيق iMobile Pay حداً أقصى قدره 1,00,000 روبية لكل معاملة وفي اليوم الواحد، بينما يصل نظام IMPS إلى 5,00,000 روبية لكل تحويل. يمكنك رفع أي من الحدين في تطبيق iMobile Pay أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت قبل إرسال مبلغ أكبر.
4. الدفع والتأكيد: ضع أمر الشراء، وادفع للبائع من حسابك في بنك ICICI باستخدام الاسم الدقيق ورقم المرجع الظاهرين، ثم قم بتعليم الأمر كمدفوع. يقوم البائع بإصدار العملات المشفرة إلى محفظة Funding الخاصة بك بمجرد وصول الروبية، وعادةً ما يتم ذلك في غضون دقائق.
5. اشترِ أصلك: إذا اشتريت USDT، افتح سوق spot، وابحث عن زوج BTC/USDT أو الزوج المفضل لديك، ثم ضع الأمر. بالنسبة للمبالغ الكبيرة، نحدد أمر محدد، نظراً لأن السعر بنقرة واحدة يتضمن هامشاً أوسع من رسوم spot البالغة 0.10%.

الرسوم والضرائب وحدود التحويل لعملاء بنك ICICI

تكلفتك الحقيقية في الهند هي تحويل بنك ICICI، ورسوم المنصة، والضريبة. معظم الناس يحسبون تكلفة أول أمرين وينسون الضريبة.

تكاليف وحدود بنك ICICI

• UPI: مجاني وفوري من خلال تطبيق iMobile Pay، بحد أقصى 1,00,000 روبية لكل معاملة وفي اليوم الواحد عبر ما يصل إلى 20 معاملة. يتم تقييد معرف UPI الجديد بـ 5,000 روبية في اليوم الأول. الأفضل لعمليات الشراء الصغيرة عبر P2P.
• IMPS: في الوقت الفعلي وعلى مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، حتى 5,00,000 روبية لكل تحويل برقم الحساب ورمز IFSC، ضمن حد يومي لتطبيق iMobile Pay يبلغ 20,00,000 روبية.
• NEFT و RTGS: مجاني عند البدء عبر الإنترنت من خلال تطبيق iMobile Pay أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يتعامل RTGS مع التحويلات ذات القيمة العالية من 2,00,000 روبية فصاعداً ويسويها في الوقت الفعلي خلال ساعات العمل المصرفي.
• بطاقات الخصم والائتمان: تعمل بطاقات ICICI على بعض بوابات المنصات، ولكن رسوم الإضافية التي تتراوح بين 1.5% و 3.5% تجعلها تستحق التجربة الأولى الصغيرة فقط.
• فحوصات مكافحة غسيل الأموال (AML): يتبع بنك ICICI تقارير قانون منع غسيل الأموال (PMLA). يمكن أن يؤدي التحويل الكبير أو الأول إلى مستفيد جديد إلى استعلام حول مصدر الأموال، وهو ما تنهيه كشف حسابات المنصة وإقرارات ضريبة الدخل (ITR) الخاصة بك بسرعة.

الضرائب وضريبة اقتطاع المنبع (TDS) بنسبة 1%

• 30% على المكاسب: تخضع الأرباح على أي أصل رقمي افتراضي لضريبة ثابتة بنسبة 30% بموجب القسم 115BBH، بالإضافة إلى رسوم إضافية بنسبة 4%، دون وجود معدل أقل للاحتفاظ بالفترة أطول.
• عدم ترحيل الخسائر: لا يمكن تعويض الخسارة على عملة واحدة مقابل مكسب على عملة أخرى أو ترحيلها إلى سنة مستقبلية، وتعتبر تكلفة شرائك قابلة للخصم فقط.
• خصم الضريبة من المنبع (1% TDS): يتم خصم ضريبة بنسبة 1% من المنبع على التحويلات بموجب القسم 194S. تقوم المنصات المحلية بخصمها نيابة عنك؛ أما Bybit، بصفتها منصة خارجية، فلا تفعل ذلك، لذا يقوم المشتري بخصمها وإيداعها في صفقات P2P والمنصات الأجنبية.
• ضريبة السلع والخدمات (18% GST): تُفرض على رسوم التداول والخدمات الخاصة بـ Bybit للمستخدمين الهنود، وليس على العملة المشفرة نفسها.
• التقارير: أبلغ عن العملات المشفرة تحت الجدول VDA في نموذج ITR-2 أو ITR-3. يحافظ قانون ضريبة الدخل لعام 2025، الساري المفعول اعتباراً من 1 أبريل 2026، على هذه المعاملة دون تغيير.

رسوم Bybit

• إيداع P2P: لا توجد رسوم للمنصة. أنت تدفع فقط السعر المتفق عليه مع البائع، والذي يتضمن عادةً هامشاً بسيطاً.
• Spot trading: 0.10% للmaker و taker في المستوى القياسي، قبل GST.
• شراء INR بنقرة واحدة: يوجد هامش ربح أوسع ضمن السعر المعروض. وهو جيد للاختبار الأول، ولكنه أغلى من spot عند المبالغ الكبيرة.
• سحب العملات المشفرة: رسوم الشبكة فقط. USDT على ترون (TRC-20) تبلغ عادةً حوالي دولار واحد.

إن إيداع P2P المجاني مع تداول spot بنسبة 0.10% يحافظ على رخص مرحلة المنصة. في الهند، تشكل ضريبة ال30% عوائدك بشكل أكبر بكثير من أي رسوم تداول.

أفضل المنصات لعملاء بنك ICICI

لدى المستخدمين الهنود مزيج من المنصات الخارجية والمحلية، وجميعها مسجلة لدى وحدة الاستخبارات المالية (FIU). بالنسبة لعميل بنك ICICI، فإن الفاصل الحاسم هو ما إذا كانت المنصة تخصم ضريبة الخصم من المصدر (TDS) بنسبة 1% الخاصة بك أو تتركها لك.

سياسة العملات المشفرة لبنك ICICI

لا يقدم بنك ICICI أي منتجات تجزئة للعملات المشفرة أو خدمات حفظ، ولم يلمح إلى أي نية لإضافة واحدة. مغامرته الوحيدة في مجال الأموال الرقمية هي تجربة الروبية الرقمية للبيع بالتجزئة التابعة لبنك الاحتياطي الهندي (RBI)، حيث كان بنك ICICI أحد بنوك المرحلة الأولى التي أصدرت الروبية الإلكترونية (e₹)، وهو رمز رقمي صادر عن البنك المركزي يُعد عملة قانونية وليس أصلاً قابلاً للتداول. يتوافق هذا الموقف مع نظراء مثل HDFC، وSBI، وAxis.

طالما كان بنك ICICI من بين البنوك الكبرى الأكثر حذراً بشأن العملات المشفرة، وكان إعلان التحويلات الخاص به لعام 2021 ينطبق فقط على التحويلات عبر الحدود، ولم ينطبق أبداً على المدفوعات المحلية بالروبية.

تمحور وصول البنوك الهندية إلى العملات المشفرة حول حكم قضائي واحد. فقد حظر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) الكيانات الخاضعة للتنظيم من تقديم خدمات لشركات العملات المشفرة بموجب تعميم صادر في أبريل 2018، مما أدى إلى عزل البورصات حتى ألغته المحكمة العليا في مارس 2020 في قضية "جمعية الإنترنت والهواتف المحولة في الهند ضد بنك الاحتياطي الهندي". وأكد بنك الاحتياطي الهندي لاحقاً أنه لا يمكن للبنك الاعتماد على التعميم المسحوب لرفض الخدمة.

تُعد حيازة وتداول العملات المشفرة قانونية في الهند، لكن الأصول الرقمية ليست عملة قانونية وتقع خارج نطاق حماية المستثمرين على غرار هيئة الأوراق المالية والبورصات الهندية (SEBI). وتتم الرقابة عبر وحدة الاستخبارات المالية الهندية (FIU-IND)، والتي تشترط منذ عام 2023 على كل بورصة تخدم المستخدمين الهنود التسجيل ككيان مُبلغ بموجب قانون منع غسل الأموال (PMLA). وقد أكملت Bybit هذا التسجيل في عام 2025 بعد غرامة قدرها 9.27 كرور روبية وتعليق مؤقت, ثم استعادت الوصول الكامل للتطبيق والموقع الإلكتروني في سبتمبر من ذلك العام.

حول بنك ICICI

بنك ICICI هو ثاني أكبر بنك خاص في الهند، ويخدم عملاء التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات في جميع أنحاء البلاد. تأسس في عام 1994 كشركة فرعية لشركة ICICI Limited، ويحتفظ بمكتب مسجل في فادودارا ومكتبه الرئيسي في مومباي، ويقوده العضو المنتدب والرئيس التنفيذي سانديب باكشي منذ أكتوبر 2018.

يقوم عملاء التجزئة بالخدمات المصرفية من خلال تطبيق iMobile Pay وخدمة ICICI Net Banking، مع خط أساسي من حسابات التوفير والرواتب، وبطاقات الخصم والائتمان من Visa وMastercard، والودائع لأجل، والاستثمار من خلال ICICI Direct. تتحرك الروبيات عبر شبكات UPI وIMPS وNEFT وRTGS، وهي نفس الشبكات المستخدمة لتشكيل تمويل البورصة.

البنك مرخص وخاضع لإشراف بنك الاحتياطي الهندي، الذي يصنفه كبنك محلي ذي أهمية نظامية إلى جانب SBI وHDFC. وهو لا يؤيد ولا يشارك في تداول العملات المشفرة، ولا يتضمن أي جزء من عروض التجزئة الخاصة به أصولاً رقمية.

الأفكار الأخيرة

شراء Bitcoin باستخدام بنك ICICI يعني نقل الروبيات إلى بورصة مسجلة والتعامل مع الضرائب بشكل صحيح. لا يحظر بنك ICICI التحويلات المحلية إلى المنصات المسجلة لدى وحدة الاستخبارات المالية (FIU)، وتُعد المعاملات من نظير إلى نظير (P2P) عبر UPI أو IMPS الطريقة الأكثر موثوقية للروبية الهندية (INR)، وتتكيف حدودك داخل iMobile Pay.

تُعد Bybit خيارنا المفضل لمعظم عملاء ICICI من حيث التكلفة ونطاق الأصول، مع رسوم spot بنسبة 0.10% وإيداعات P2P مجانية. وإذا كنت تفضل حسم ضريبة الخصم من المصدر (TDS) بنسبة 1% داخل الهند، فإن البورصة المحلية مثل CoinDCX تبدو أنظف مقابل رسوم trading أعلى.

في كلتا الحالتين، ينطبق معدل الضريبة البالغ 30% وملف Schedule VDA.