我可以用 Payoneer 购买 Bitcoin 吗？
不能直接购买。Payoneer 没有加密交易、托管或 wallet 产品，其条款禁止将账户用于货币或数字资产（包括数字资产）的出售或兑换。其官方帮助中心确认 Payoneer Mastercard 在接受 Mastercard 的任何地方均可使用，在受监管交易所进行的卡片购买属于该规定的允许范围内。
我们的测试结果与此分歧一致。我们尝试从 Payoneer 余额向交易所存款账户进行的每笔银行转账都被阻止了，而通过卡片花出的相同余额则在 Kraken 上作为普通 Mastercard 支付成功清算。
有一个警告。Payoneer 在几个 P2P 市场中显示为支付方式，那里的卖家会接受余额到余额的转账。这正是其条款所禁止的货币兑换活动，并且已有账户因此被终止。请不要将您的 Payoneer 余额用于 P2P 交易。
如何使用 Payoneer 购买加密货币
在 Kraken 上使用 Payoneer Mastercard 购买是最快的方法。将余额提现至银行账户并通过银行转账为 Kraken 充值，在大额交易时成本要低得多。这两种方法均在下文介绍。
使用 Payoneer 购买加密货币的步骤：
- 创建 Kraken 账户：在 Kraken 上注册并使用您的护照或身份证完成 KYC，注册时使用的法定姓名必须与您的 Payoneer 账户一致。Kraken 仅接受持有人本人的银行卡。
- 准备好您的 Payoneer 卡：如果您尚未订购商业 Mastercard，请先订购，并充入您计划消费的金额。这些卡基于 USD、EUR 和 GBP 余额发行，并启用了 3D Secure（Kraken 在美国境外要求此项验证）。
- 进行刷卡购买：在 Kraken 上打开“Instant Buy”，选择您的资产，选择卡片并输入 Payoneer 卡详细信息，然后批准 3D Secure 提示。请使用卡片余额的币种进行购买，因为币种不匹配会产生高达 3.5% 的 Payoneer 跨币种费用。
- 对于较大金额的购买，请使用您的银行：将您的 Payoneer 余额提现到本地银行账户，然后向 Kraken 发送附有 AA 参考号的银行转账。同币种的 USD、EUR 或 GBP 提现仅需收取该币种固定 1.50 的费用，并且无需进行卡片处理。
- 在 Kraken Pro 上交易：资金到账后，以 0.25% 的 maker 和 0.40% 的 taker 费用下限价单。Instant Buy 报价的价差较大，因此我们将其保留用于小额测试购买。
作为一项反欺诈措施，Kraken 会将等同于您第一笔刷卡购买金额的提现锁定 72 小时，如果您希望立即将代币存入自己的钱包，请提前做好规划。
Payoneer 用户的费用与转账限额
大多数 Payoneer 余额来自于自由职业或市场收入，这些收入已经支付了接收费用，因此了解每个比例的去向可以决定刷卡还是银行提现对您来说更便宜。
Payoneer 费用与限额
- 接收费用：市场和 ACH 付款收取 1% 的接收费，通过信用卡支付的客户付款收取 3%。无论您通过哪种方式购买加密货币，这都在您的余额生成之前扣除。
- 以卡片币种进行卡片购买：无 Payoneer 费用。交易所的卡片处理费是唯一的成本。
- 以其他币种进行卡片购买：当扣款币种与卡片余额不同时，最高收取 3.5% 的兑换费。
- 同币种银行提现：每次提现收取固定的 1.50 USD、EUR 或 GBP，当月提现额度超过 50,000 后降至 0.5%。
- 跨币种银行提现：比市场汇率高出最多 2%，这是巴基斯坦、菲律宾或乌克兰等地的客户兑现为本地货币时的典型情况。
- 卡片和账户费用：实体卡每年 29.95 美元，如果在 12 个月内收到的金额低于 2,000 美元，则收取相同金额的账户费。
- 向交易所进行余额转账：实际上所有金额均被阻止。
Kraken 费用
- 卡片购买：处理费加上价差，两者都会在您确认之前显示。在我们测试购买时，总成本在 3% 到 4% 之间，每周滚动卡片限额会自动重置。
- 银行转账存款：通过 SEPA 和 UK Faster Payments 免费，通过 SWIFT 存款 USD 收取 3 美元。
- Kraken Pro 现货：初始层级的 maker 为 0.25%，taker 为 0.40%，随 30 天交易量增加而降低。
- 加密货币提现：仅网络费，对于 Tron (TRC-20) 上的 USDT 通常不到一美元。
对于几百美元以下的金额，刷卡在速度上占优。除此之外，1.50 的提现加上免费的银行存款每次都能击败 3% 至 4% 的卡片处理费。
Payoneer 用户的最佳交易所
Payoneer 用户遍布 190 多个国家/地区，因此候选名单偏向于广泛的牌照和可靠的 Mastercard 接受度。在我们的检查中，以下四家都处理了卡片支付，不过具体可用性因居住国而异。
Payoneer 加密货币政策
Payoneer 的客户规则多年来一直如此。允许使用卡购买加密货币，而通过其服务涉及数字资产的所有其他行为均被禁止，从接收加密货币销售付款到为交易伙伴的余额充值。Payoneer Inc. 在美国持有 FinCEN MSB 注册和州货币转账牌照，而 Payoneer Europe Limited 在 Central Bank of Ireland 的电子货币授权下运营。
Payoneer 自身的计划则指向另一个方向。2026 年 2 月，该公司宣布推出由 Stripe 旗下的基础设施公司 bridge 提供支持的稳定币功能，让商业客户从第二季度起在特定市场接收、持有和发送稳定币。一周后，它向 OCC 申请注册 PAYO Digital Bank, N.A.，这是一家根据 GENIUS 法案建立的、专为稳定币结算而设的国家信托银行。
6 月，Nuvei 同意以每股 7.40 美元的现金收购 Payoneer，总额约 27.5 亿美元，预计于 2027 年年中完成交割。两家公司都将稳定币支付列为合并后平台的支柱，因此，虽然散户加密货币仍不在 Payoneer 的产品范围内，但稳定币结算正在融入其中。
关于 Payoneer
Payoneer Global Inc. 是一家跨境支付公司，成立于 2005 年，自 2021 年 6 月起在 Nasdaq 上市，股票代码为 PAYO。它为 190 多个国家的近两百万客户提供服务，主要是自由职业者、电商卖家和小出口商，他们通过 Upwork、Fiverr、Amazon 和 Airbnb 等平台收款。
客户通过本地收款账户持有多币种余额，提现到自己的银行，并通过 Payoneer 商业 Mastercard 花费。国际客户收入为常态的地区对它的采用率最高，这就是为什么许多用户在本地提现后，通过我们的巴基斯坦最佳加密货币交易所和菲律宾最佳加密货币交易所指南中的平台兑换收益。
正在比较各支付平台加密货币访问权限的读者可以将 Payoneer 与 Wise、PayPal 和 Western Union 进行权衡，它们各自在不同的地方划定了允许的界限。
总结
Payoneer 为加密货币留出了一种可用的工具，并关闭了其他所有大门。Mastercard 可以在受监管的交易所结算，向交易所账户转账则不行，而从 Payoneer 余额中支付的 P2P 交易会使账户面临风险。
Kraken 凭其牌照资质和可靠的卡片结账功能赢得了我们的推荐。您可以使用该卡以本币进行小额、快速的购买；随着金额增长，建议切换为“先提现后转账”的方式，因为固定的 1.50 提现费用加上免费的银行存款，在成本上远低于多次卡片处理费。
保持名称前后一致，首次购买可在几分钟内完成结算。
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