我可以使用 Payoneer 购买 Bitcoin 吗？
不直接支持。Payoneer 没有加密货币交易、托管或 wallet 产品，其条款禁止使用账户进行货币（包括数字资产）的出售或兑换。其官方帮助中心确认 Payoneer Mastercard 在接受 Mastercard 的任何地方都可用，而在受监管交易所进行的卡片购买则属于允许的范畴。
我们的测试结果与此划分一致。我们尝试从 Payoneer 余额向交易所存款账户进行的每次银行转账都被阻止了，而通过卡片支付的相同余额在 Kraken 上作为普通 Mastercard 支付成功清算。
一个警告。Payoneer 在一些 P2P 市场中显示为支付方式，那里的卖家会接受余额到余额的转账。这正是其条款禁止的货币兑换活动，并且已有账户因此被终止。请勿将您的 Payoneer 余额用于 P2P 交易。
如何使用 Payoneer 购买加密货币
在 Kraken 上使用 Payoneer Mastercard 购买是最快的方法。将您的余额提现到银行账户，然后通过银行转账为 Kraken 充值，在大额交易时成本要低得多。这两种方法都将在下文介绍。
使用 Payoneer 购买加密货币的步骤：
- 创建 Kraken 账户: 在 Kraken 上注册并使用您的护照或身份证完成 KYC，注册时使用的法定姓名需与您的 Payoneer 账户一致。 Kraken 只接受账户持有人本人名下的卡片。
- 准备您的 Payoneer 卡: 如果您还没有，请订购商业 Mastercard，并充值您计划使用的余额。卡片是针对 USD、EUR 和 GBP 余额发行的，并激活了 3D Secure，这是 Kraken 在美国境外所要求的。
- 进行银行卡购买: 在 Kraken 上打开“购买加密货币”，选择您的资产，选择银行卡，输入 Payoneer 卡详细信息，并批准 3D Secure 提示。请使用您银行卡余额的币种进行购买，因为币种不匹配会产生 Payoneer 高达 3.5% 的跨币种手续费。
- 对于大额购买，请使用您的银行账户: 将您的 Payoneer 余额提现到您的本地银行账户，然后通过银行转账将资金发送到 Kraken，并附上 AA 参考号。相同币种的 USD、EUR 或 GBP 提现费用为该币种的固定 1.50，并可避免银行卡处理费用。
- 在 Kraken Pro 上交易: 资金到账后，以 0.25% 的 maker 费率和 0.40% 的 taker 费率下达 limit order。Instant Buy 报价通常点差较大，因此我们建议将其用于小额测试购买。
Kraken 会将您首次银行卡购买的等值提现锁定 72 小时，作为一项反欺诈措施，因此，如果您希望立即将币提取到自己的 wallet，请提前做好规划。
Payoneer 客户的费用和转账限额
大多数 Payoneer 余额是以自由职业或市场收入的形式到账的，这些收入已经支付了收款费用，因此，了解每项费用的构成将决定银行卡支付还是银行提现对您来说更划算。
Payoneer 费用和限额
- 收款费用: 市场和 ACH 支付会产生 1% 的收款费用，客户通过信用卡支付的费用为 3%。无论您通过何种方式购买加密货币，这些费用在您的余额到账前即已适用。
- 使用银行卡币种进行购买: 无 Payoneer 费用。唯一的费用是交易所的银行卡处理费。
- 使用其他币种进行银行卡购买: 当扣款币种与银行卡余额币种不同时，会产生高达 3.5% 的兑换费。
- 同币种银行提现: 每次提现固定收取 1.50 USD、EUR 或 GBP，当月提现总额超过 50,000 时，费率变为 0.5%。
- 跨币种银行提现: 高于市场汇率高达 2%，这通常适用于巴基斯坦、菲律宾或乌克兰客户将资金提现为当地货币的情况。
- 银行卡和账户费用: 实体卡年费为 29.95 美元，如果您在 12 个月内收到的金额低于 2,000 美元，则账户费用也为相同金额。
- 余额转账至交易所: 实际上，任何金额的转账都会被阻止。
Kraken费用
- 银行卡购买: 包括手续费和点差，两者都会在您确认前显示。在我们的测试购买中，总成本在 3% 到 4% 之间，每周滚动银行卡限额会自动重置。
- 银行转账充值: 通过 SEPA 和 UK Faster Payments 免费，通过 SWIFT 进行 USD 转账收取 3 美元。
- Kraken Pro 上的 spot 交易： 入门级别 maker 费率为 0.25%，taker 费率为 0.40%，随 30 天交易量增加而降低。
- 加密货币提现: 仅收取网络费用，通常，Tron (TRC-20) 上的 USDT 提现费用低于一美元。
在几百美元以下，卡片在速度上占优。超过这个金额，1.50 的提现费用加上免费的银行存款，每次都比 3% 到 4% 的卡片处理费更划算。
适用于 Payoneer 客户的最佳交易所
Payoneer 用户遍布 190 多个国家，因此这份精选列表倾向于拥有广泛许可和可靠 Mastercard 接受度的平台。在我们的测试中，以下所有四个平台都处理了卡片支付，尽管可用性因居住国家而异。
Payoneer 加密货币政策
Payoneer 的客户规则已沿用多年。允许使用卡片购买加密货币，而通过其服务接触数字资产的其他一切行为均被禁止，从接收加密货币销售款项到为交易伙伴的余额充值。Payoneer Inc. 在美国持有 FinCEN MSB 注册和州货币传输许可证，而 Payoneer Europe Limited 则在 Central Bank of Ireland 的电子货币授权下运营。
Payoneer 自己的计划则指向另一个方向。2026 年 2 月，它宣布了由 Stripe 旗下的基础设施公司 Bridge 提供支持的稳定币功能，允许企业客户从第二季度开始在特定市场接收、持有和发送稳定币。一周后，它向 OCC 申请成立 PAYO Digital Bank, N.A.，这是一家根据 GENIUS Act 建立的用于稳定币结算的国家信托银行。
6 月，Nuvei 同意以每股 7.40 美元现金（约 27.5 亿美元）收购 Payoneer，预计交易将于 2027 年年中完成。两家公司都将稳定币支付视为合并平台的重要支柱，因此，尽管零售加密货币仍将游离于 Payoneer 的产品之外，但稳定币结算正逐步纳入其中。
关于 Payoneer
Payoneer Global Inc. 是一家成立于 2005 年的跨境支付公司，自 2021 年 6 月起在 Nasdaq 上市，股票代码为 PAYO。它为 190 多个国家近两百万客户提供服务，主要包括自由职业者、市场卖家和小型出口商，他们通过 Upwork、Fiverr、Amazon 和 Airbnb 等平台收取收入。
客户通过本地收款账户持有多种货币余额，提现到自己的银行，并通过 Payoneer 商业 Mastercard 进行消费。在国际客户收入普遍的地区，Payoneer 的使用率最高，这就是为什么许多用户在本地提现后，会通过我们“巴基斯坦最佳加密货币交易所”和“菲律宾最佳加密货币交易所”指南中的平台来兑换收益。
读者在比较加密货币访问权限的支付平台时，可以权衡 Payoneer 与 Wise、PayPal 和 Western Union，它们各自对允许的范围有不同的界定。
总结
Payoneer 为加密货币留下了一种可行的工具，但关闭了所有其他途径。Mastercard 在受监管的交易所上可以清算，但余额转账到交易所账户则不行，从 Payoneer 余额支付的 P2P 交易会使账户面临风险。
Kraken 因其牌照和可靠的银行卡支付功能而获得我们的推荐。对于小额、快速的购买，请使用银行卡及其自身币种；随着金额的增加，请切换到先提现再转账的方式，因为固定 1.50 的提现费用加上免费的银行存款，比银行卡处理费用要划算得多。
确保姓名始终匹配，首次购买可在几分钟内完成结算。
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