我可以通过 Swissquote 购买 Bitcoin 吗？
Swissquote 客户无需离开平台即可购买 Bitcoin。Swissquote Bank Ltd 持有 FINMA 银行牌照，并于 2017 年开始提供加密货币交易，早于任何其他瑞士银行。其客户可以使用用于股票和瑞士 IBAN 的同一个账户购买、持有、质押和转账 55 种代币。
加密货币交易以美元或欧元结算，而非法郎。根据 Swissquote 的加密货币常见问题解答，数字资产不能与 CHF 进行交易。在没有可用 USD 或 EUR 余额的情况下下单会产生资金短缺，从而产生借方利息。因此，瑞士投资者必须首先以银行 0.95% 的汇率兑换法郎，或者先将欧元转入账户。
交易费取决于交易量。在过去 30 天内加密货币交易额低于 6,000 USD 的客户，无论是 maker 还是 taker，均需支付 1% 的费用。直到月交易量达到 600,000 USD 时，maker 费率才会降至 0.50% 以下。我们的第一笔 BTC/USD 购买产生了 1% 的费用加上货币兑换费。在 Kraken Pro 上进行同等订单在免费 CHF 存款后成本为 0.80%，且无需兑换。
如何使用 Swissquote 购买加密货币
成本最低的选择是将法郎从 Swissquote 发送到 Kraken 并在那里执行交易。Swissquote 对发往列支敦士登的 CHF 支付不收取费用，Kraken 在该国使用 Bank Frick 和 SIC 网络。资金可以在同一天以法郎形式到账，且在两端均无需兑换。
使用 Swissquote 购买加密货币的步骤：
- 创建并验证 Kraken 账户：在 Kraken 注册并使用瑞士护照或身份证件完成身份验证。Bank Frick 要求两个账户具有相同的法定姓名，因此请严格按照其在您的 Swissquote 账户上显示的格式填写。
- 复制 CHF 存款详细信息：在 Kraken 中打开资金（Funding），选择 CHF 并选择 SIC (Bank Frick)。记录 IBAN、受益人姓名以及包含您的公共账户 ID（以 AA 开头）的参考信息。省略此参考信息是存款被扣留的最常见原因。
- 从 Swissquote 发送付款：转到 eBanking 中的“付款与转账”（Payments & Transfers），并从您的 CHF 子账户创建付款。瑞士和列支敦士登境内的 CHF 转账是免费的。在营业日的 UTC 时间 07:00 到 15:00 之间，SIC 会实时结算。将法郎发送到以欧元计价的地址会导致按 Bank Frick 的汇率进行兑换。
- 在 Kraken Pro 上下限价单：存款到账后，打开 BTC/CHF 或 ETH/CHF 并以接近当前市场价格的价格下达限价单。Kraken Pro 上的入门级费率为 0.40% maker 和 0.80% taker。一旦 30 天交易量超过 2,500 USD，它们就会分别降至 0.30% 和 0.60%。
- 转出代币或现金：将 CHF 提取到 Swissquote 需花费 1 CHF 并在同一天到账。加密货币可以发送到个人钱包或存入 Swissquote，因为 Kraken 已被列入其交易所白名单。
在我们的测试中，上午中段从 Swissquote 发送的 CHF 付款在午饭前即可在 Kraken 上进行交易。双方均未收取转账费。
直接在 Swissquote 上购买加密货币
Swissquote 的内置产品更适合那些重视拥有单一瑞士银行对账单胜过节省百分之几点费用的客户。对于计划持有数年的代币来说，这是最合理的选择。
- 为美元或欧元余额充值：通过 SEPA 发送欧元（Swissquote 免费接收），或在平台内以 0.95% 的汇率兑换法郎。如果在资金到账前进行交易，由此产生的负余额将产生借方利息。
- 检查您的费率等级：在网页端打开“加密货币中心”（Crypto Hub），或点击移动端订单屏幕上的信息图标。这会显示您的当前等级以及达到下一等级所需的交易量。在过去 30 天内没有进行过加密货币交易的账户将从 Standard I 开始。
- 在 SQX 上下单：SQX 支持限价单、市价单、止损单和止损限价单，并可即时结算。从 Standard II 开始，存续的限价单比市价单享有更低的 maker 费用。
- Stake if you want yield：可通过 Crypto Hub 进行 Ethereum、Polkadot 和 Solana 的 staking。Swissquote 保留 20% 的收益。
- Withdraw to your own wallet：在提现前，需在 Crypto transfers 下将目标地址添加到白名单中。原生链提现费用为 10 USD，而 Ethereum 网络代币的费用为 15 USD。交易所地址将被拒绝。
Swissquote 客户的费用、税费和转账限额
Swissquote 收取货币兑换费和交易费，随后对加密货币持仓收取季度托管费。其主要的成本优势在于账户入金，而非交易执行。
Swissquote 的费用和限额
- Trading fees：Swissquote 采用基于 30 天交易量的动态 maker 和 taker 阶梯费率。Standard I 双向费率为 1%。达到 6,000 USD 的 Standard II 收取 0.90% 的 maker 和 0.95% 的 taker 费率，25,000 USD 的 Premium I 费率为 0.80% 和 0.90%，而 6,000 万 USD 的最低 PRO II 级别费率为 0.08% 和 0.18%。
- Currency conversion：加密货币交易对仅提供 USD 或 EUR 版本。将 CHF 兑换为这两种货币的标准在线汇率为 0.95%。
- Custody fee：Swissquote 对所有资产（包括加密货币）按季度收取托管费。50,000 CHF 以下的账户每季度起步价为 20 CHF，150,000 CHF 以上的账户则升至 50 CHF，外加 8.1% VAT。
- Wallet transfers：价值至少 500 USD 的加密货币存款免费。较小额度的存款费用为 10 USD。原生链提现费用为 10 USD，Ethereum 网络代币（例如 USDT 和 USDC）的提现费用为 15 USD。
- Exchange transfers：Swissquote 仅接受来自 Bitpanda、Bitstamp、Coinbase、Gemini、Kraken 和 Revolut 的入金。客户必须提供发送交易的截图。禁止向任何交易所提现。
- Staking：Swissquote 保留从 ETH、DOT 和 SOL 获得的 20% staking 收益。
- Funding the account：银行转账至 Swissquote 免费，而刷卡存款费用为 1.9%。
- Outgoing payments：向瑞士和列支敦士登进行的 CHF 和 EUR 付款免费。SEPA 转账费用为 2 EUR，而在截止时间后执行的当日加急转账费用为 5 CHF。
- Deposit protection：Swissquote 的现金余额受到 esisuisse 的保护，每位客户最高可获 100,000 CHF 的赔付。根据瑞士法律，加密货币与银行资产实行隔离，但不在此计划的保障范围内。
Kraken 费用
- CHF deposit：当通过瑞士或列支敦士登的银行发送时，经由 Bank Frick 的 SIC 存款是免费的。最低限额为 1 CHF，资金在同日到账。通过 SEPA 进行的 EUR 存款也同样免费。
- Trading：入门级 Kraken Pro 费率为 0.40% maker 和 0.80% taker，根据交易量或持有的资产可享受更低的费率。简单的 Buy 界面会附加 1% 的费用外加点差，因此 Kraken Pro 是更划算的选择。
- CHF withdrawal：SIC 提现费用为 1 CHF，最低限额为 2 CHF，且于同日到账。通过 SEPA 进行的 EUR 提现费用为 1 EUR。
- Crypto withdrawal：费用因资产和网络而异。具体金额将在确认前显示。
瑞士的加密货币税
- No capital gains tax：当私人投资者的活动保持在联邦税务局的私人财富管理业务范围内时，通常无需为加密货币出售利润缴纳税款。相应的亏损不能进行抵扣。
- Wealth tax：加密货币持仓将根据联邦税务局公布的年末汇率，按其 12 月 31 日的价值计入各州的财富税中。
- Income tax：Staking 收益在收到时按其法郎价值作为收入征税。这包括 Swissquote 从 ETH、DOT 和 SOL 获得的分红。
- Professional trader risk：当交易活动涉及频繁 trading 或 leverage 时，收益可能会被重新归类为应税的自营职业收入。低于六个月的持仓期以及超过投资组合五倍的年周转率也是相关的考量因素。
- CARF：《加密资产报告框架》已于 1 月 1 日正式纳入瑞士法律。然而，联邦委员会已暂停该框架今年的加密货币相关条款，这意味着与 74 个伙伴国家的自动交换最早将于 2027 年开始。
通过 Swissquote 购买价值 5,000 CHF 的 Bitcoin，在扣除托管费之前，货币兑换约需支付 47.50 CHF，Standard I trading fees 约需支付 50 CHF。Kraken Pro 账户入金不收取任何费用。作为 taker 进行同等购买的费用为 40 CHF，作为 maker 则为 20 CHF。
Swissquote 客户的最佳交易所
从 Swissquote 到列支敦士登的 CHF 转账是免费的。因此，相关的比较在于，交易所是否在不进行兑换的情况下接受法郎，以及在存款到账后收取多少费用。Kraken、SwissBorg 和 Bitpanda 支持 CHF 银行转账。Bybit 提供通过 zen.com 进行法郎存款的途径。
有关稳定币的信息，请参阅我们的在瑞士购买 USDT 指南。Swissquote 同时上线了 USDT 和 USDC，但仅支持兑美元的交易对。
Swissquote 加密货币政策
Swissquote 将加密货币视为核心银行产品，而非欺诈风险。2017 年，它成为第一家推出 Bitcoin 交易的瑞士银行。该银行随后于 2022 年 10 月推出了其中心化订单簿 SQX。它还通过其在 2025 年 7 月完全控股的新银行 Yuh 出售加密货币。客户可以使用 Swissquote 借记卡消费加密货币、进行三个资产的 staking，并在平台与自己掌控的钱包之间转移代币。
其银行业务政策同样保持开放。Swissquote 对流向交易所的付款没有发布针对加密货币的具体限额，并且我们的 Kraken 转账均未引发关于资金用途的问卷调查。限制适用于加密货币钱包层级。代币无法发送至交易所，而传入转账则限于六个获批的平台。Swissquote 未对此政策作出解释，尽管它符合 FINMA 要求每笔加密货币转账提供发送方和接收方信息的 Travel Rule。
加密货币已成为该银行较小的收入来源。2025 年，净加密货币收入保持平稳，为 8,570 万 CHF。随后，随着价格下跌，该数字在今年上半年下降了 66%。Swissquote 还将其加密货币库存价值下调了 500 万 CHF。该银行下调了业绩指引，并获得了 MiCA 牌照，以继续为欧洲加密货币客户提供服务。
瑞士 2021 年 DLT 法案赋予了代币法律地位，而 FINMA 则对 Swissquote 进行监管。各州税务机关预计将从 2027 年开始接收 CARF 数据。我们关于瑞士最佳加密货币交易所的指南对可以通过 Swissquote 付款访问的平台进行了排名。
关于 Swissquote
马克·比尔基（Marc Bürki）和保罗·布齐（Paolo Buzzi）于 1996 年在日内瓦湖畔的格兰德创立了Swissquote。它最初是一个金融数据网站，后来发展成为瑞士最大的在线银行。Swissquote Group Holding Ltd 在 SIX Swiss Exchange 上市，股票代码为 SQN。其运营实体 Swissquote Bank Ltd 获得了 FINMA 作为银行和证券公司的授权。
截至 6 月 30 日，该集团在 1,220,818 个账户中持有的客户资产达到创纪录的 963 亿 CHF。该总数包括 423,409 个 Yuh 账户。Swissquote 拥有 1,511 名员工，在 60 多个交易所提供股票和 ETFs，以及基金、债券、期权、外汇和 CFDs。其其他产品包括智能投顾、抵押贷款、储蓄账户、借记卡以及多币种瑞士 IBAN。国际业务包括位于卢森堡的 Swissquote Bank Europe 以及跨越伦敦至新加坡的办事处。
托管的证券和加密货币仍保留在银行破产财产之外。其他瑞士机构也提供零售加密货币交易。我们的 PostFinance 指南探讨了这家国有银行的应用内服务，而使用 Revolut 的瑞士客户可以在同一系列中找到其政策。
总结
Swissquote 允许投资者将加密货币和股票保存在 FINMA 监管银行的一份对账单上，这是离岸交易所无法提供的。这种便利伴随着 USD 或 EUR 兑换、1% 的初始交易费以及季度托管费。对于购买一次并长期持有的代币来说，这些费用可能是合理的。但对于每月购买者或活跃交易者而言，这些费用则较为昂贵。
我们建议将资金从 Swissquote 转出时使用 Kraken。向其 Bank Frick 账户进行的 CHF 付款在两端均免费，通常在同一天结算，并保持法郎计价以便与 Bitcoin 或 Ether 进行交易。请先进行小额转账，以确认账户名称匹配。
请使用 Kraken Pro 而非购买屏幕，并保留每一份交易确认书，因为无论 CARF 报告是否已经开始，州财富税申报都需要年底余额。
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