USA的加密货币友好型银行有哪些？

“加密货币友好”在美国的含义比其他任何地方都更广泛，因为美国银行现在可以根据自己的章程出售数字资产。我们排名中的每家银行都处于一条线的某一侧，无论您是从银行本身购买加密货币，还是通过其连接的受监管的美国加密货币交易所购买。

集成加密货币银行

从银行购买意味着加密货币交易台和您的支票账户共享一个登录。SoFi 和 Schwab 运营着旗舰项目，两者都等待联邦监管机构确认特许银行可以合法提供该服务，这个问题一直悬而未决，直到 2025 年初。

这种便利的代价是控制权。在知名机构，交易费用为 0.50% 到 0.75%，币种选择与任何交易所相比都较少，并且将币提取到您控制的 wallet 中受到限制或不可用。

转账友好型银行

通过银行购买意味着银行从不接触加密货币。它的全部职责是确保 ACH 转账（美国银行账户之间资金流动的标准系统）和出境电汇能够顺利到达 Kraken 和 Coinbase 等交易所，而不会被拒绝，并且您的提现能够顺利返回，而不会因欺诈而被冻结。

活跃交易者大多选择这里，因为交易所在资产数量、定价和提款权利方面都优于任何银行项目。Ally 以这种方式在加密货币用户中赢得了声誉，不做任何花哨的事情，也不阻止任何合法交易。

美国顶级的加密友好银行

我们根据美国银行处理实际加密货币活动的方式进行排名。这包括直接交易（如果存在），以及 ACH 和电汇转账到在金融犯罪执法网络 (FinCEN) 注册的交易所的可靠性。FinCEN 是一个联邦机构，负责监督货币服务业务。

以下是美国最加密货币友好型银行的比较表：

1. SoFi

SoFi位居我们的榜首，因为它弥合了银行账户和交易所账户之间的差距。SoFi Crypto于2025年11月推出，使SoFi成为首家提供零售加密货币交易的美国国家特许、FDIC承保银行，并允许会员直接从支票或储蓄账户中购买Bitcoin、Ethereum、Solana以及数十种其他加密货币。

SoFi此前曾提供加密货币服务，但在2023年为获得银行牌照而关闭了该服务。在作为国家银行联邦监管机构的美国货币监理署（OCC）的监管下重新推出，表明了监管态度的转变程度。

权衡在于深度。在币种选择、订单类型以及大额交易定价方面，专业交易所仍优于SoFi，且在SoFi持有的加密货币不享有FDIC保护，因为存款保险仅覆盖美元。

2. Chase

Chase凭借美国银行业最令人惊讶的逆转，位居第二。2025年7月，摩根大通宣布与Coinbase建立战略合作伙伴关系，涵盖Coinbase上的Chase信用卡、银行账户与wallet直接关联，以及将Ultimate Rewards积分兑换成USDC。

信用卡充值功能率先上线，账户关联和奖励功能预计将于今年向客户推出。对于约8000万使用Chase银行服务的人来说，这消除了过去围绕Coinbase存款的大部分障碍。

通过信用卡购买加密货币可能属于现金预支条款，会产生费用和即时利息，因此我们仍建议通过支票账户关联或ACH进行充值。此外，该合作关系仅限于Coinbase，Chase尚未将相同的待遇扩展到其他交易所。

3. Charles Schwab

Schwab于今年5月推出了Schwab Crypto，为散户客户提供Bitcoin和Ethereum的直接spot交易，每笔交易费率为0.75%。Charles Schwab Premier Bank担任托管方，Paxos负责执行。

对于已经在Schwab拥有经纪账户或银行账户的客户来说，吸引力在于可以在一个界面中同时查看加密货币、股票和基金，并由一家管理着数万亿美元客户资产的机构提供支持。

目前仅支持两种加密货币，客户尚无法存入或提取加密货币，且纽约州和路易斯安那州居民除外。Schwab表示未来将支持更多资产和转账，但未给出具体日期。

4. Revolut

Revolut仍然是那些希望在一个应用程序中管理加密货币和日常消费的人最强大的金融科技选择。美国客户可在应用内交易多种加密货币，而Revolut X则增加了交易所风格的界面，提供高级订单类型和更低的交易费用。

在美国，银行服务通过Lead Bank提供，该银行是联邦存款保险公司 (FDIC) 的成员，因此账户的美元部分享有标准存款保险，而加密货币部分则没有。

主要缺点是托管自由度。只有部分币种可以提取到外部wallet，因此大部分持仓仍锁定在Revolut内部，且主应用中的交易成本高于主流交易所。

5. Ally Bank

当有人询问一个从不阻碍其交易所转账的普通支票账户时，我们推荐Ally。Ally自身不提供加密货币交易服务。ACH和电汇至在FinCEN注册的交易所可以顺利通过，不受许多大型银行常见的商户限制。

需要注意的细节是新客户限额。账户开立后前90天内，外部转账总额限制为25,000美元，因此任何计划向交易所进行大额首次存款的人都应提前开立账户。

Ally Invest还提供spot Bitcoin ETF，供那些希望在经纪账户中获得价格敞口而非直接持有加密货币的客户选择。

6. Cash App

Cash App专注于一种资产而非涵盖多种。它支持从1美元起购买Bitcoin、提现到您控制的wallets，以及通过Bitcoin的快速支付层Lightning Network进行即时支付。今年2月，它将Bitcoin购买费用降至零或接近零，并提高了符合条件用户的提现限额。

Cash App是一个金融平台而非特许银行，其银行服务由合作机构提供，借记卡由Sutton Bank发行，该银行是FDIC成员。部分Bitcoin功能不适用于纽约州居民。

如果您只关心Bitcoin，这是列表中最完整的方案。如果您想要任何其他资产，则需要同时使用交易所。

7. Fifth Third Bank

Fifth Third是我们最密切关注的区域性银行。它已成立了专门的加密货币工作组，将数字资产战略提升至董事会层面，并告知分析师，它希望为稳定币和加密基础设施公司提供储备账户和支付服务，此前已与Stripe和Fireblocks等公司合作。

对于今天的散户客户而言，Fifth Third是一个转账友好的选择，而非加密产品。向主要受监管交易所进行的标准银行转账均可正常操作，且该银行的公开研究将稳定币视为核心支付基础设施而非威胁。

我们将其排在中游，因为意图尚未转化为产品，其加密货币资质仍是对未来方向的押注，直到有具体产品推出。

8. Customers Bank

Customers Bank服务于加密行业的产业端。其Customers Bank Instant Token (CBIT) 网络允许交易所、稳定币发行方和交易公司之间全天候结算美元支付，使其成为2023年后加密公司可以依赖的少数银行之一。

2024年8月，美联储与该银行达成了一项书面协议，原因是其在数字资产风险管理和反洗钱（AML）控制措施（银行用于阻止犯罪资金流动的检查）方面存在不足。该银行在处理这些发现的同时，继续运营 CBIT。

对于为 Coinbase 账户注资的个人而言，Customers Bank 并非理想选择。但对于需要24/7美元结算服务的加密货币企业而言，它是为数不多的选择之一。

美国对加密货币不友好的银行

今年黑名单有所缩短，但并未消失。剩余的摩擦几乎完全集中在信用卡方面，发卡机构要么直接拒绝加密货币交易，要么将其定价为现金预支。

• Capital One：不允许使用信用卡购买加密货币，并且长期以来一直以欺诈规则为由拒绝向交易所进行 ACH 转账。我们认为它是为交易所注资最不可靠的主要银行。
• Bank of America：其信用卡协议将加密货币归类为类似现金的交易，这会触发现金预支费用和即时利息。标准银行转账到受监管的交易所通常可行，但在此处，信用卡是一种糟糕的注资方式。
• Wells Fargo：阻止在主要销售加密货币的商家进行的信用卡交易。零售客户仍然可以通过 ACH 或电汇为持牌交易所注资，富裕客户则可以通过咨询部门获得 Bitcoin 基金产品。

如果银行将加密货币交易定价为现金预支，或者其支付处理商对加密货币商家发出警告，请避免使用信用卡，改为通过银行转账为交易所注资。

为什么美国银行会阻止某些加密货币支付？

当银行的风险系统将交易评估为可能存在欺诈、诈骗或难以逆转时，它们会阻止加密货币支付。大部分支付诈骗最终都是受害者将资金发送到加密货币平台，一旦转账完成，资金追回几乎不可能，因此银行会在资金离开前进行干预。

AML 义务增加了另一个筛选条件。银行必须监控客户资金的流向，向未注册的离岸平台付款比向 FinCEN 注册的交易所付款带来更高的合规风险。这就是为什么转账到 Kraken、Coinbase 或 Gemini 的成功率远高于转账到不知名平台的原因。

银行卡网络本身也增加了摩擦。加密货币购买有其自己的商家类别代码，这使得发卡机构可以通过一条规则拒绝或重新定价该类别中的每笔交易。这一单一开关解释了为什么银行可以阻止您在交易所使用借记卡，同时却乐意处理您向同一公司进行的 ACH 转账。

今年美国加密货币银行业发生了什么变化？

一系列政策举措重塑了这一领域的格局，这也解释了为什么那些十年来一直回避加密货币的银行现在也开始参与竞争。

• 《GENIUS 法案》生效：于2025年7月18日签署的《GENIUS 法案》为支付稳定币创建了首个联邦框架，要求美元对美元储备和持牌发行方。它为银行持有稳定币储备、托管资产和发行代币化存款提供了法律依据。
• 货币监理署（OCC）批准了银行的加密货币活动：解释性函件1183和1184确认，全国性银行可以托管加密货币，为客户买卖加密货币，并使用外部服务提供商，并且废除了银行需要首先获得监管批准的旧规定。SoFi 和 Charles Schwab 均在此框架下推出了服务。
• 一项公平银行指令旨在解决“去银行化”问题：2025年8月的一项行政命令指示监管机构停止以声誉风险为由切断客户服务，加密货币公司认为，这种做法被用来将该行业排除在银行业之外。

华尔街迅速做出反应。除了 SoFi 和 Charles Schwab，Morgan Stanley 旗下的 E*Trade 于今年7月完成了Bitcoin、Ethereum 和 Solana 现货交易的推出，每笔交易费率为0.50%；Citi 正在准备一项机构级加密货币托管服务，同时多家主要机构正在探索稳定币。

消费者噱头则走向了另一个方向。Quontic，首家提供 Bitcoin 奖励借记卡的 FDIC 保险银行，现在转而推广该账户的现金返还版本。市场已经从新奇的福利转向直接交易和结算基础设施。

美国最安全的加密货币交易所有哪些？

Coinbase是我们推荐的与美国银行账户搭配的最安全交易所。它由一家在 NASDAQ 上市的上市公司运营，因此其财务状况和客户资产持有情况均在提交给 SEC 的审计文件中披露，这是任何私人美国交易所都无法比拟的披露水平。

托管业务受银行式监管。Coinbase Custody Trust Company 是一家由New York State Department of Financial Services特许的有限目的信托公司，这使其受到资本、AML 和审查要求的约束，并且该平台将大约98%的客户资产保存在离线 cold storage中。

它也是美国银行整合最深入的交易所。Chase的合作将这家美国最大的银行直接连接到Coinbase，因此，来自主要银行的存款通过风险检查的滞留时间比支付给监管较宽松的平台要少。

结语

我们对大多数美国用户的建议是采用双账户设置。将拥有直接加密货币产品或良好转账记录的银行作为您的主账户，保留第二个转账友好型账户作为备用，并在FinCEN注册的交易所进行您的主要交易。

通过ACH或电汇而非银行卡为交易所注资，向任何新平台发送一笔小额测试转账，并提现至您存款的同一账户，以便双方核实资金流向。

发展方向终于对您有利。随着国家银行现在直接销售加密货币，以及监管机构被禁止向银行施压以放弃加密货币客户，猜测您的存款是否会被退回的时代正在结束。