我可以用 TD Bank 购买 Bitcoin 吗？
可以，但不能通过银行直接购买。美国的 TD Bank 和 TD Canada Trust 均不提供应用内加密货币交易或托管服务，因此你需要从支票账户向已注册的交易所注资。我们曾通过两国 TD 账户以这种方式购买过加密货币。
美国客户通过 ACH 链接其账户，TD 不会阻止合规平台的此类操作，且根据其个人费用标准该服务是免费的。需要注意的一点是合规性：自从 2024 年 10 月承认违反《银行保密法》以来，TD 对交易的审查变得更加严格，首次交易所转账通常会触发验证步骤。
加拿大客户可以通过 EasyWeb 或 TD 应用向在 CSA 注册的交易所发送 Interac e-Transfer。TD Direct Investing 和 TD Easy Trade 还提供在多伦多证券交易所（TSX）上市的现货 Bitcoin 和 Ether ETFs，这些产品在 TFSA 内部很有用，但无法提取到钱包中。
对于你拥有控制权的币种，美国最好的加密货币交易所和加拿大最好的加密货币交易所在很大程度上重合，且 Coinbase 在当地注册的加持下服务于这两个市场。
如何使用 TD Bank 购买加密货币
从两国中任何一个国家的 TD 账户来看，Coinbase 都是最清晰的选项，因为其最便宜的出入金通道——美国的 ACH 和加拿大的 Interac e-Transfer——在存款环节都是免费的。
使用 TD Bank 购买加密货币的步骤：
- 创建账户：在 Coinbase 上注册并完成身份验证。美国居民由 Coinbase, Inc. 根据其州牌照提供服务，而加拿大人则通过 Coinbase Canada, Inc.（首家在 CSA 注册的国际交易所）进行入驻。
- 关联你的 TD 账户：在美国，选择 ACH 并使用你的 TD 网上银行凭证进行连接以进行即时验证。在加拿大，选择 Interac e-Transfer 作为支付方式并按照你的 TD 应用中的提示操作。
- 留意你的 TD 限额：在大多数情况下，美国 ACH 存款免 TD 端手续费，并会存入 Coinbase 且可立即进行交易。加拿大 e-Transfer 的 TD 限额为每滚动 24 小时 3,000 加元、每周 10,000 加元以及每月 20,000 加元，因此较大额的购买需要分几天进行。
- 首次转账可能会遇到审查：我们从 TD 支票账户进行的第一笔美国存款很顺利地完成了，但后来一笔四位数的转账被暂停审核了几个小时。新收款人加上不寻常的金额正是 TD 的结算后监控系统旨在拦截的对象，而回复确认提示即可解决该问题。
- 购买加密货币：美元到账后，切换到 Advanced Trade 视图并下达 limit order。简单购买界面给出的总报价较高，而 Advanced Trade 收取最高 0.60% 且随交易量下降的订单簿费用。
TD Bank 客户的费用与转账限额
交易所端的手续费对所有人都是一样的。TD 端则取决于你的账户所在的国家。
TD Bank 费用与限额（美国）
- ACH 转账：免费，根据TD 的个人费用表，在 1 到 3 个工作日内完成结算。Coinbase 通常会在结算完成的同时立即记入资金供交易使用。
- 境内电汇（转出）：30 美元，当天到账。仅适用于 ACH 审查延迟会产生影响的大额存款，且 Coinbase 会加收 10 美元的入账电汇费。
- Zelle：无法使用。TD 将 Zelle 限制为按账户类型每日限额 1,000 至 2,500 美元的点对点付款，交易所无法接收。
- 借记卡：适用于大多数平台，但交易所端的附加费为 2% 至 4%。我们仅使用卡来测试账户关联是否正常。
- 信用卡：禁止用于加密货币。该禁令可追溯至 TD 2018 年的政策，且大多数允许加密货币的美国发卡机构无论如何都会将其编码为现金预支。
- AML 审查：TD 在 2024 年 10 月对违反《银行保密法》和洗钱共谋的行为认罪，支付了超过 30 亿美元的罚款，并且 OCC 将其美国零售资产上限设为 4340 亿美元，同时由独立监督员监督整改。对客户而言，这意味着更严格的交易筛查，因此如果收到资金来源查询，请随时准备好交易所对账单。
TD Canada Trust 费用与限额
- Interac e-Transfer：在 TD 的主要支票账户上发送免费，滚动窗口 24 小时内限额 3,000 加元，7 天限额 10,000 加元，30 天限额 20,000 加元。时间窗口是从你发送的那一刻开始计算，而不是从午夜开始，这常常会让那些试图在两个早晨分批进行大额购买的人受阻。
- 提高限额：通过电话或分行进行个案审核，不保证批准。对于一次性的大额购买，电汇至交易所的银行合作伙伴比等待额度提升要快。
- 信用卡：TD 是第一家在其信用卡上暂停购买加密货币的主要加拿大银行，于 2018 年 2 月暂停，且该禁令从未解除。
- Visa Debit：带有 Visa Debit 的 TD Access Cards 可以在交易所的刷卡网关上使用，但须支付与美国端相同的 2% 至 4% 附加费。
- FINTRAC 报告：在加拿大运营的交易所是注册的货币服务业务，金额达到或超过 10,000 加元的交易将向 FINTRAC 报告。这是交易所端的报告，并非 TD 封锁，且不影响普通存款。
Coinbase 费用
- ACH 存款（美国）和 Interac e-Transfer（加拿大）：ACH 双向免费，通过 Interac 存款免费。
- 简单购买：在银行注资购买时，大约收取 1.49% 的费用外加嵌入在报价中的点差。适合首次测试，但金额较大时成本高昂。
- Advanced Trade：按交易量分层，maker 费用从 0.00% 到 0.40%，taker 费用从 0.04% 到 0.60%，且没有嵌入点差。我们对每个分层的完整细分在Coinbase 费用指南中。
- 借记卡购买：3.99%。除了连接性测试外，请避免将其用于其他用途。
- 提取加密货币：仅收取网络费，因此将币转移到用于自托管的最佳 crypto wallets之一的成本极低。
通过免手续费的 TD 转账来配合 Advanced Trade 的 limit order，可以将任何一种货币购买 Bitcoin 的总成本控制在 0.6% 以下，这是任何卡或简单购买途径都无法比拟的。
TD Bank 客户的最佳交易所
TD 两国的客户有多个受监管的平台可供选择，不过可用性因国界而异。
TD Bank Cryptocurrency Policy
TD 完全未涉足零售加密货币：没有应用内交易、没有托管、在两国也没有公布任何计划。其最引人注目的加密货币决策仍然是 2018 年 2 月暂停信用卡交易，这是加拿大各大银行中的首次，且至今仍然有效。TD Securities 通过 TD Cowen 的研究覆盖数字资产，但这些内容并未触及个人支票账户。
美国的和解协议重塑了该银行处理任何合规敏感事务的方式。2024 年 10 月与 DOJ、FinCEN、OCC 和 Federal Reserve 达成的决议使 TD 成为美国历史上因违反银行保密法计划而认罪的最大银行，多年的整改意味着加密货币转账将通过比同行银行更严格的监控。转账可以进行，但请准备好迎接验证提示。
在美国，GENIUS Act 在 2025 年 7 月建立了联邦稳定币框架，而 CLARITY Act 市场结构法案在 2026 年 5 月通过了参议院银行委员会，目前正在等待有限的参议院全会审议时间，以便在夏季休会前通过。
在加拿大，CSA 正在逐步取消临时受限交易商类别，转而支持完整的 CIRO 会员资格，并且 Coinbase 的豁免救济获得了 OSC 的延长，同时正在完成该流程。Stablecoin Act 于 2026 年 3 月获得御准，成为加拿大首部专门定制的加密货币法规，由 Bank of Canada 监督，CARF 报告于 2026 年 1 月 1 日生效，因此交易所现在需向 CRA 报告交易数据。
关于 TD Bank
Toronto-Dominion Bank 是加拿大第二大银行集团，通过两个零售品牌为全球超过 2,700 万客户提供服务：加拿大的 TD Canada Trust 以及美国的 TD Bank, N.A.，后者按资产计算跻身美国十大银行之列，并在东海岸运营着大约 1,100 家分行。
加拿大客户通过 EasyWeb 和 TD 应用程序进行银行业务，拥有从 TD Every Day 到 TD All-Inclusive 的支票产品、完整的 Visa 卡系列，以及通过 TD Direct Investing 和 TD Easy Trade 进行的自主投资。美国客户使用 TD 的网上银行和移动应用程序，以 TD Convenience、TD Complete 和 TD Beyond 支票账户作为核心账户。
该集团在加拿大受 OSFI 监管，而 TD Bank, N.A. 在美国受 OCC 和 Federal Reserve 监管，2024 年和解协议中的 AML 整改计划在独立合规监督员的监督下运行。
总结
使用 TD Bank 购买 Bitcoin 意味着要为您所在的国界选择正确的通道。美国客户可享受更好的机制、无账户设置上限的免费 ACH，代价则是和解后更严格的审查。加拿大客户可享受即时的 Interac e-Transfers，但受限于 3,000 加元的每日上限，这使得大额购买需要多天才能完成。
Coinbase 是我们针对两者的首选，因为它是唯一在每个国家/地区都完全进行本地注册的主流平台，两个通道的充值都免费，而且 Advanced Trade 让交易成本保持在具有竞争力的水平。把信用卡留在你的钱包里，因为 TD 已经封锁这些购买行为八年了，并且没有迹象表明会改变方向。
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