我可以使用HDFC Bank购买Bitcoin吗？
是的。HDFC 不提供任何加密产品、托管服务或 Bitcoin ETF，但向 FIU 注册的交易所进行的卢比支付会像其他任何转账一样被清算。我全年都从普通储蓄账户向交易所充值，主要通过 UPI 向 P2P 卖家转账，从未接到银行的任何电话。
HDFC曾测试过阻止加密货币的程度。2021年5月28日，HDFC向客户发送电子邮件，援引RBI在2018年发布的通知，告知他们需在30天内前往分行，否则可能面临限制。然而，最高法院已于2020年3月撤销了该通知，RBI于2021年5月31日告知各银行该通知不再能被引用，HDFC也在几天内撤回了警告。此后，该举措未再重复。
UPI是剩余的障碍。印度国家支付公司（NPCI）从未批准UPI用于加密货币购买，因此离岸交易所通过P2P卖家和支付合作伙伴接收卢比，而非直接网关。通过HDFC向经过验证的个人卖家付款是可靠的，而加密货币商户的QR码有时会失败。我们的印度最佳加密货币交易所指南涵盖了哪些平台在FIU的监管范围内。
如何使用HDFC Bank购买加密货币
通过HDFC向Bybit注资意味着将卢比转入交易所，然后进行交易。通过UPI进行的P2P交易是我HDFC账户中最可靠的INR方式，因为您直接向经过验证的卖家付款，而不是信任卡支付网关接受印度银行卡。
使用HDFC Bank购买加密货币的步骤：
- 创建账户：在Bybit上注册并使用您的PAN和Aadhaar完成KYC。在P2P功能解锁前，必须完成印度特定的验证。
- 打开P2P并选择卖家：前往“购买加密货币”>“P2P交易”，选择USDT或BTC，并按UPI或IMPS筛选卖家。首先在Bybit中添加您的支付方式，确保使用与您的HDFC账户相同的姓名，因为卖家会拒绝姓名不匹配的交易。
- 检查您的HDFC限额：UPI每笔交易限额为₹100,000，每天最多20笔支付，新注册的UPI在最初24小时内有₹5,000的上限。IMPS每日限额为₹500,000。您的总TPT限额在NetBanking的“资金转账”设置中，提高后大约需要30分钟才能更新。
- 向卖家付款并确认：下订单，使用显示的详细信息通过HDFC付款，并标记为已支付。跳过备注字段或保持中立；向个人卖家发送备注为“crypto”的付款可能会引起摩擦。资金到账后，卖家会将币释放到您的Funding wallet，通常在五分钟内。
- 购买您的资产：如果您购买了USDT，请将其转移到您的spot wallet，并交易成BTC或您偏好的交易对。对于超出小额测试金额的任何交易，我都会设置limit order，因为一键报价隐藏的价差比0.10%的spot fee更宽。
HDFC Bank客户的费用、税费和转账限额
您的总成本包括HDFC转账费、交易所手续费和税费，其中税费远超其他两项。
HDFC Bank费用和限额
- UPI：免费且即时。每笔交易₹100,000，每天20笔交易，新注册UPI或更换SIM卡后，前24小时总额为₹5,000。
- IMPS：24/7可用，每日上限为₹500,000，通过NetBanking或应用程序发起时，在大多数账户级别免费。
- NEFT和RTGS：免费在线。RTGS起步金额为₹200,000，适用于大额单笔转账，全天实时结算。
- 新增收款人冷静期：任何新添加的收款人在最初24小时内最多可接收₹50,000，此后的一切都受您的TPT限额管辖。在进行较大金额转账前一天添加收款人。
- 银行卡：HDFC借记卡在某些交易所网关上可以清算，但有1.5%至3.5%的附加费，并且该银行历来拒绝信用卡用于加密货币商户。银行卡仅适用于小额首次测试。
- AML检查：HDFC根据PMLA进行报告。向不熟悉的收款人进行大额首次付款可能会引发资金来源查询，银行对账单和过去的ITR申报可以迅速解决。
税费和1% TDS
- 收益征收30%：虚拟数字资产的利润按统一的30%（根据第115BBH节）加上4%的附加税征收，不论持有期限或收入等级。
- 无亏损抵扣：一种代币的亏损不能抵消另一种代币的收益，不能结转，除购置成本外，无可抵扣项。
- 1% TDS：第194S节对VDA转账征收1%的源头扣除税。国内交易所会自动扣缴；Bybit是离岸交易所，不扣缴，因此在P2P和外国平台交易中，买方承担扣除和存缴义务。
- 18% GST：自2025年7月起，对Bybit向印度用户收取的交易和服务费征收，而非对加密货币本身征收。
- 申报：收益计入ITR-2或ITR-3的VDA附表。《2025年所得税法》（2026年4月1日生效）将整个制度原封不动地延续下来，2026年预算案对30%的税率和TDS均未作改动。
Bybit 费用
- P2P充值：无平台费。您的成本是卖家的报价，通常比公开市场USDT价格高出约1%。
- 现货交易：标准等级的 maker 和 taker 费用均为 0.10%（不含 GST）。
- 一键购买：报价中包含点差。首次 ₹2,000 的测试可以接受，但对于任何实际规模的交易来说都过于昂贵。
- 加密货币提款：仅收取网络费用。TRC-20 上的 USDT 提款费用约为一美元。
交易所环节的费用很低。税费才是真正的入场成本，无论您选择哪个平台都适用。
适用于 HDFC Bank 客户的最佳交易所
如今，所有面向印度用户的可靠选择都已在 FIU 注册。对于 HDFC 客户而言，区别在于境外平台会将 1% TDS 留给您自行处理，而境内平台则会在交易结算前预扣该税费。
HDFC Bank加密货币政策
HDFC Bank 不提供零售加密货币交易、托管或咨询服务，其已发表的研究也一直对该资产类别持怀疑态度。其区块链活动仅限于批发业务，涵盖贸易融资试点和银行间结算工作，这些业务从未涉及零售储蓄账户。这一立场与 Axis、ICICI 和 SBI 相似，尽管 HDFC 在 2021 年曾一度积极采取威慑措施，但随后被 RBI 叫停。
自最高法院于 2020 年 3 月在 Internet and Mobile Association of India v RBI 案中作出裁决以来，法律地位一直保持稳定，该裁决以相称性原则为由，撤销了 RBI 于 2018 年发布的银行禁令。持有和交易加密货币是合法的，该资产并非法定货币，且不适用 SEBI 风格的投资者保护措施。
交易所的监管通过 FIU-IND 进行，自 2023 年 3 月以来，FIU-IND 要求 所有服务印度用户的平台根据 PMLA 注册为报告实体，并于 2026 年 1 月更新了其反洗钱（AML）指南。Bybit 曾以艰难的方式越过这条红线，于 2025 年 1 月支付了 ₹9.27 千万卢比的罚款，之后 完成了注册并恢复了对印度用户的全面访问，提供了现货、衍生品、期权和 copy trading 服务。未注册的平台将面临 URL 屏蔽和应用商店下架，因此在比较费用之前请务必查看 FIU 注册列表。
关于HDFC Bank
HDFC Bank 是印度最大的私人银行，总部位于孟买，服务超过 9,000 万客户。它于 2023 年 7 月与母公司 HDFC Ltd 合并，将该国最大的住房贷款机构并入银行，并使其按市值计跻身全球顶级银行之列。
零售客户通过网上银行（NetBanking）、手机银行应用和 PayZapp 管理其账户，涵盖储蓄账户、工资账户、定期存款、Visa 和 Mastercard 借记卡及信用额度，以及通过 HDFC Securities 进行的经纪业务。资金通过 UPI、IMPS、NEFT 和 RTGS 流动，网上银行管理着各渠道的限额和 TPT 限制。
该银行由印度储备银行（Reserve Bank of India）许可和监管，并被列为国内系统重要性银行。其零售业务不涉及数字资产，且它既不认可也不参与加密货币交易。
总结
使用 HDFC Bank 购买 Bitcoin 的流程与所有大型印度银行相同。您将卢比转入 FIU 注册的交易所，在那里进行交易，并自行处理税费。曾经威胁因加密货币而进行分行访问的银行，现在对这些支付不作任何评论地清算，剩下的摩擦是程序性的。提前一天添加收款人，记住 ₹50,000 的首日限额，并在大额转账前而不是在支付过程中设置您的 TPT 限额。
Bybit 因其深度和成本而获得推荐，拥有 0.10% 的现货交易费、免费的 P2P 充值以及在注册范围内向印度用户提供的最广泛的产品范围。如果您希望为您预扣 1% TDS，CoinDCX 会以更高的交易费自动处理。无论哪种方式，30% 的税费和 VDA 附表申报都将适用于您。
