我可以使用 CommBank 购买 Bitcoin 吗？
可以，CommBank 客户可以购买 Bitcoin 和其他加密货币，但不能通过 NetBank 或 CommBank 应用购买。CBA 在 2021 年 11 月试点通过 Gemini 和 Chainalysis 在应用内进行交易，但在 ASIC 对信息披露和消费者保护提出担忧后于 2022 年年中暂停。
如今，CBA 允许向在 AUSTRAC 注册的交易所进行 AUD 转账，但对某些首次付款有 24 小时的扣留期，并且有 10,000 AUD 的月度限额。具体设置为在像 Kraken 这样的受监管交易所开设账户，然后从 CommBank 应用通过 PayID 发送 AUD。
我从 CommBank 到新 Kraken 地址的第一次 PayID 处于“向新收款人的首次付款”扣留状态约 23 小时；此后的每笔付款都通过 Osko 在一分钟内清算。24 小时扣留是一次性的引入税，但它与 CBA 的加密货币专属扣留叠加，因此较大的首次转账可能需要更长时间。
如何使用 CommBank 购买加密货币
使用 CommBank 购买加密货币需要两个步骤：通过 PayID 或 Osko 从 CommBank 应用将 AUD 发送至 Kraken，然后在 Kraken 上购买。Kraken 的本地分支机构已在 AUSTRAC 注册，PayID 在首次扣留后几秒钟内清算，Kraken Pro spot 费率为 0.16% maker / 0.26% taker。
使用 CommBank 购买加密货币的步骤：
- 创建一个 Kraken 账户：注册并使用澳大利亚驾照或护照完成 KYC。澳大利亚客户通过 Bit Trade Pty Ltd（ACN 163 237 634）进行入驻，该公司已作为数字货币交易所（Digital Currency Exchange）在 AUSTRAC 注册。
- 获取你专属的 PayID：在 Kraken 中，前往“资金” > “充值” > “AUD” > “银行转账 (Osko/PayID)”。CommBank 账户名必须与你的 Kraken KYC 姓名一致，否则 Bit Trade 的合规检查将退回该笔充值。
- 查看你的 CommBank 加密货币限额：CBA 对所有账户的加密货币支付限额为每自然月 AUD $10,000，于每月 1 日重置，而非滚动 30 天。官方不提供申请提额的渠道。
- 发送 PayID 转账：在 CommBank App 中，点击“Pay Anyone” > “PayID”，粘贴 Kraken PayID，然后通过 NetCode 进行授权。我的第一笔转账等待了 23 小时，但自那以后通过 Osko 进行的所有 PayID 转账都在一分钟内到账。
- 购买你的加密货币：AUD 到账后，切换至 Kraken Pro，并在 BTC/AUD 或 ETH/AUD 交易对上进行交易。限价单的费率为 0.16% maker / 0.26% taker，而“Instant Buy”的费率约为 1.5%。
CommSec 上的加密货币 ETFs
CommSec 不提供加密货币spot交易，但提供 ASX 上的加密货币 ETFs。对于 Bitcoin 和 Ethereum，Betashares QBTC 和 Betashares QETH 是最清晰的选择，两者均由 Bitwise 提供实物支持，并存放于机构级冷存储中，年管理费率为 0.45%。
该 ETF 包装适合 CHESS 托管的投资组合和 SMSF 账户，但你并不持有资产，无法提币至钱包，且投资标的仅限于这两种币。对于稳定币、staking、山寨币或自托管，通过交易所进行交易是唯一的实际选择。
CommBank 客户的费用与转账限额
总成本分为 CommBank 转账环节和交易所环节。新手正是在第一个环节容易踩坑，遭遇 $10,000 限额和 24 小时冻结期。
CommBank 费用与限额
- 标准 EFT：免费，当日或次个工作日到账。
- PayID 和 Osko：免费，在首次收款人冻结期解除后即时到账。
- 每月加密货币限额：根据 CBA 的防诈骗政策，所有 CommBank 账户每自然月合并计算的限额为 AUD $10,000。无提高额度的申请流程。
- 24 小时冻结期：适用于向加密货币交易所支付的某些首次付款，此规定叠加在标准的首次收款人冻结期之上。
- NetBank 每日转账限额：默认向非 CommBank 账户转账限额为 AUD $20,000，可调低或调高至 $100,000。
- 信贷额度转账：直接从 Everyday Offset 和信贷额度向加密货币交易所转账已被阻止。
Kraken 费用
- PayID 和 Osko 充值：免费，最低 $5。
- 加密货币spot交易：初始等级为 0.16% maker / 0.26% taker，根据 30 天交易量可享更低费率。
- Instant Buy：报价中包含约 1.5% 的价差。适合小额首次测试，如果金额超过几百美元则缺乏竞争力。
- 银行卡和 Apple/Google Pay 充值：在交易费之外收取 3.75% + 25c 的附加费。
- 加密货币提币：仅收取网络费，因资产而异。
- 通过 Osko 提取 AUD：免费。
CommSec 加密货币 ETFs（用于对比）
- 经纪佣金：通过 CommSec 进行交易，1,000 美元以下的每笔交易最低 5 美元起。
- QBTC 和 QETH 管理费：每年 0.45%。
- 资产覆盖范围：仅限 Bitcoin 和 Ethereum。不必翻译为投注。
- wallet 提现：不支持。你持有的是 ETF 单位，而非底层币种。
在任何实际规模下，免费的 PayID 外加 0.16% 的 Pro spot 都远比 CommSec ETF 封装更划算，且你能够提取币种本身。
适合 CommBank 客户的最佳加密货币交易所
我从 CommBank 账户将 AUD 转入的三家交易所是 Kraken、Independent Reserve 和 Swyftx。这三家均已在 AUSTRAC 注册，均接受 PayID 和 Osko，且在首次 CBA 冻结解除后均能在几分钟内完成清算。它们的区别在于费率结构、AUD 订单簿深度以及各自优化的使用场景。
Kraken 在成本和 AUD 深度上胜出。Independent Reserve 是 SMSF 的默认选择。Swyftx 对新手而言最顺手。CoinSpot 涵盖更多山寨币，但其手续费相比其他三家会不断累积。至于更广泛的市场，请参阅我们的澳大利亚最佳加密货币交易所。
CommBank 的加密货币政策
在投资诈骗增加后，CBA 于 2023 年 6 月开始限制向加密货币交易所的转出支付。截至 2026 年，仍有两项措施生效：对向加密货币交易所的某些付款实施 24 小时冻结，以及对 CBA 认为与数字资产交易所相关的账户的付款实施每月 10,000 美元的上限。目前没有已发布的批准交易所白名单，也没有提高上限的流程。
CBA 的政策页面证实，从加密货币交易所提现到 CommBank 账户不受影响，尽管个别交易所可能会施加自己的限制。从信贷融资（Everyday Offset、信用额度）到加密货币交易所的转账被完全阻止，因此 AUD 必须先通过交易账户。
关于 CommBank
Commonwealth Bank of Australia (CBA) 是澳大利亚按市值计算最大的银行，也是与 ANZ、NAB 和 Westpac 并列的“四大”银行之一。它成立于 1911 年，总部位于悉尼，为零售、商业和机构银行部门的 16 absurds 超过 1,600 万客户提供服务，并以 NetBank 和 CommBank 应用程序作为其主要的数字渠道。CBA 拥有澳大利亚最大的零售股票trading平台 CommSec，可访问 ASX、Cboe Australia 以及 13 个国际市场，每笔交易经纪费从 5 美元起。
CBA 是第一家尝试直接整合加密货币的大型澳大利亚银行，其于 2021 年 11 月宣布与 Gemini 和 Chainalysis 达成合作，用于在应用内交易十种加密资产。该试点项目在 2022 年中期暂停，此后未再向普通客户重新开放。该银行目前的立场是通过出站支付限制来防范诈骗，没有迹象表明计划重新启动应用内加密货币业务。
.webp)
最后总结
通过 CommBank 买币比该银行传达的信息所暗示的要直观得多。10,000 澳元的月度限额涵盖了大多数零售模式，并且在首次转账保留期结束后，PayID 会在几秒钟内到账。摩擦点在于日历重置和针对新收款人的一笔过保留。
对于 CBA 客户而言，Kraken 是最合理的选择：拥有 AUSTRAC 注册、深厚的 AUD 订单薄、低于任何本土即时购买服务的 Pro 费率，以及每季度披露一次的储备金证明（完整解析见我们的 Kraken 评测）。Independent Reserve 是 SMSF 的替代方案；Swyftx 则是最简单的零售入金通道。
来自 BetaShares 的 QBTC 和 QETH 在 CommSec 内提供受 CHESS 担保的 BTC/ETH 敞口，年费为 0.45%。其他任何资产（稳定币、staking、山寨币、self-custody）都需要通过交易所。ATO 将包括币币兑换在内的每一次处置都视为一笔 CGT 事件，持有超过 12 个月则有资格享受 50% 的 CGT 减免。
