هل يمكنني شراء بيتكوين عبر Danske Bank؟

هناك طريقان. منذ فبراير، أدرجت Danske ثلاثة منتجات ETPs للعملات المشفرة من BlackRock وWisdomTree تتتبع بيتكوين وإيثريوم. وهي متاحة عبر Danske eBanking وتطبيق البنك على الهاتف بعد إكمال استبيان الملاءمة. ولشراء عملات يمكن سحبها إلى محفظة شخصية، يجب على العملاء تمويل حساب في منصة تداول مرخّصة بموجب MiCA.

لم تحظر Danske يوماً المدفوعات إلى منصات التداول. فموقفها المنشور يُبقي الدفع بالبطاقات والتحويلات المصرفية متاحة. وتُعامل الأموال العائدة من منصة تداول مثل أي إيداع استثماري آخر، وإن كانت فحوص مكافحة غسل الأموال قد تُطبَّق. والفارق الرئيسي بين الأسواق هو العملة:

• الدنمارك: المدفوعات إلى منصات التداول مسموحة، لكن الحسابات تعمل بالكرونة، لذا تحوّل Danske كل إيداع باليورو.
• فنلندا: الحسابات تستخدم اليورو أصلاً، ما يتيح وصول تحويلات SEPA دون تحويل عملة.
• السويد: السياسة نفسها، مع تحويل الكرونة السويدية بدلاً من ذلك. ويتناول دليلنا أفضل منصات تداول العملات المشفرة في السويد السوق بمزيد من التفصيل.

النرويج استثناء. ففي نوفمبر 2024 نقلت Danske عملاءها الأفراد النرويجيين البالغ عددهم 235,000 إلى Nordea. ويخضع العملاء هناك الآن لـقواعد Nordea الخاصة بالعملات المشفرة.

كيفية شراء العملات المشفرة عبر Danske Bank

أرخص طريق للتملك المباشر للعملات المشفرة هو تحويل باليورو من Danske Bank إلى Bybit. فـ Bybit EU مرخّصة بموجب MiCA، ولا تفرض رسوماً على الإيداع، وتطبّق رسم تداول فوري قدره 0.10%، وهو أقل من أي وسيط متاح للعملاء الدنماركيين. وقد اكتمل تحويلنا التجريبي من حساب دنماركي دون تعليق. وكان هامش تحويل العملة التكلفة الوحيدة ذات الأهمية.

خطوات شراء العملات المشفرة عبر Danske Bank:

1. أنشئ حساباً في Bybit وأكمل التحقق منه: سجّل في Bybit وأكمل فحوص الهوية (KYC) باستخدام جواز السفر أو رخصة القيادة. وتستقبل Bybit EU GmbH المقيمين في الدنمارك وفنلندا والسويد بموجب ترخيصها النمساوي.
2. انسخ بيانات إيداع EUR: افتح صفحة الإيداع في Bybit، واختر EUR ثم SEPA. انسخ IBAN واسم المستفيد Bybit EU GmbH ورمز المرجع. وإغفال المرجع هو السبب الأكثر شيوعاً لخضوع الإيداع للمراجعة اليدوية.
3. تحقق من حد الدفع في Danske: راجع حد التحويل للحساب الذي ستدفع منه في تطبيق البنك أو eBanking. تعتمد الحدود على اتفاقية الحساب. ويمكن عادةً رفعها عبر التطبيق أو مستشار خلال يوم.
4. أرسل التحويل ووافق عليه عبر MitID: أنشئ دفعة دولية باليورو إلى IBAN الخاص بـ Bybit. وبالنسبة للحسابات الدنماركية، تحوّل Danske الكرونة بسعرها المعلن. ويُبقي ربط الكرونة باليورو هذا السعر قرب 7.46. وافق على الدفعة عبر MitID، وغالباً ستصل في اليوم نفسه أو في يوم العمل التالي.
5. اشترِ أصلك: بعد وصول اليورو، افتح السوق الفوري واختر BTC/EUR أو زوج تداول آخر. ضع أمراً محدداً. فشاشة الشراء بنقرة واحدة في Bybit تتضمن فارق سعر أوسع من رسوم دفتر الأوامر البالغة 0.10%، لذا لا نستخدمها إلا لاختبار أولي صغير.

الرسوم والضرائب وحدود التحويل لعملاء Danske Bank

لا تضيف Danske تكاليف تُذكر سوى تحويل العملة. ورسوم منصات التداول متواضعة، بينما تُعد الضريبة الدنماركية أكبر نفقة بفارق كبير.

تكاليف Danske Bank وحدوده

• التحويلات باليورو: بموجب قواعد الاتحاد الأوروبي للمدفوعات عبر الحدود، يجب أن تكلّف التحويلات باليورو إلى دولة أخرى في الاتحاد الأوروبي المبلغ نفسه الذي تكلّفه التحويلات المحلية. وهي مجانية عندما يرسلها العملاء عبر التطبيق أو eBanking.
• تحويل العملة: هذا أمر لا مفر منه عند تمويل منصة تداول من حساب دنماركي أو سويدي. تطبّق Danske سعرها الخاص عند تحويل الكرونة الدنماركية أو السويدية إلى يورو، ما يجعل هامش التحويل التكلفة الرئيسية للشراء.
• الدفع بالبطاقات: تسمح Danske بشراء العملات المشفرة ببطاقاتها المدينة والائتمانية. والزيادة المعلنة للبنك على العملات الأوروبية هي 1.53%، فوق أي رسوم بطاقة تفرضها منصة التداول.
• التحويلات الفورية بالكرونة: لا تصل Straksoverførsler إلا إلى الحسابات الدنماركية ولا يمكنها تمويل IBAN باليورو. أما MobilePay فتقتصر على المدفوعات بين الأفراد ومدفوعات التجار، لذا لا يمكن استخدامها للدفع إلى منصة تداول.
• حدود الدفع: لا تنشر Danske سقفاً خاصاً بالعملات المشفرة. لذلك يسري على المدفوعات إلى منصات التداول حد التحويل العادي في اتفاقية حساب العميل.
• فحص AML: قد تثير المدفوعات الكبيرة أو الأولى إلى منصات التداول أسئلة من البنك. والاحتفاظ بكشوف حساب المنصة جاهزة يمكن أن يحلّها بسرعة.

رسوم Bybit

• إيداع SEPA: مجاني. وتُقيَّد مدفوعات SEPA Instant خلال دقائق.
• التداول الفوري: رسوم صانع وآخذ في الفئة القياسية هي 0.10%، وهي من الأدنى التي تقدمها أي منصة مرخّصة بموجب MiCA. ويتناول مراجعتنا لـ Bybit نطاق المنتجات الأوسع.
• إيداع بالبطاقة: نحو 1.5% فوق زيادة Danske على العملة. وقد يناسب ذلك عملية شراء تجريبية صغيرة لكنه يصبح مكلفاً للمبالغ الأكبر.
• سحب العملات المشفرة: تُطبَّق رسوم الشبكة فقط. وعلى السلاسل منخفضة التكلفة، يكلّف نقل العملات إلى محفظة أجهزة أقل من يورو واحد.

الضريبة الدنماركية على العملات المشفرة

• ضريبة الدخل الشخصي: تصنّف Skattestyrelsen العملات المشفرة المشتراة بغرض المضاربة أصلاً شخصياً. وتُفرض الضريبة على الأرباح كما على الدخل المكتسب بمعدلات تصل إلى 53%، باستثناء مساهمة سوق العمل البالغة 8%. وتُحسب الضريبة صفقة بصفقة باستخدام FIFO.
• الخسائر غير المتماثلة: تُدرج الأرباح في الخانة 20 من إشعار التقدير الضريبي، بينما تُدرج الخسائر في الخانة 58 وتتيح خصماً تبلغ قيمته نحو 26%. وقد تنتج فاتورة ضريبية حتى في سنة بلا صافي ربح. لذلك يجب تسجيل كل مبادلة بين عملتين مشفرتين.
• الإبلاغ بموجب DAC8: منذ 1 يناير، تجمع منصات التداول في الاتحاد الأوروبي بيانات معاملات العملاء بموجب DAC8 لمشاركتها تلقائيًا مع الجهات الضريبية. وستتلقى Skattestyrelsen الأرقام نفسها التي يصرّح بها العملاء.

أما العملاء في فنلندا فيدفعون بدلًا من ذلك ضريبة أرباح رأسمالية بنسبة 30 إلى 34%، في حين يواجه العملاء في السويد ضريبة ثابتة بنسبة 30% على عمليات البيع. وعمليات المبادلة بين العملات المشفرة خاضعة للضريبة في الولايات القضائية الثلاث، مما يجعل سجلات التداول المُصدَّرة مهمة في كل سوق تعمل فيها Danske.

أفضل منصات التداول لعملاء Danske Bank

بما أن Danske تسمح بالمدفوعات إلى أي منصة مرخّصة، فإن أهم نقاط المقارنة هي التراخيص وعملات التمويل المدعومة وتكاليف التداول. ويمكن لكل منصة تداول مدرجة أدناه خدمة العملاء الدنماركيين بصورة قانونية بموجب MiCA. ويصنّف دليلنا أفضل منصات تداول العملات المشفرة في الدنمارك السوق الأوسع.

أُدرجت Bitpanda لأنها توفر حسابًا بالكرونة الدنماركية، مما يلغي الحاجة إلى التحويل إلى اليورو. وتصبح فعّالة من حيث التكلفة عندما تكون رسوم التداول فيها البالغة 1.49% أقل من هامش التحويل لدى Danske لمبلغ التحويل.

سياسة Danske Bank بشأن العملات المشفرة

تقدمت Danske في مجال العملات المشفرة خلال العام الماضي أكثر مما فعلت في السنوات الثماني السابقة مجتمعة. فقد نصحت ورقتها الموقفية لعام 2021 العملاء بعدم الاستثمار في هذه الفئة من الأصول، واستبعدت تداول العملات المشفرة من منصات البنك. ومع ذلك، التزمت Danske حينها بإبقاء مدفوعات البطاقات والتحويلات إلى منصات التداول متاحة.

وبقي هذا الموقف دون تغيير حتى إطلاق ETP. وتصف Danske هذه المنتجات بأنها استثمارات انتهازية، ولا تقدم أي نصيحة، وتشترط على العملاء اجتياز اختبار معرفة قبل الوصول إليها.

أما نشاطها المؤسسي فأكثر طموحًا. فـ Danske عضو مؤسس في اتحاد من تسعة بنوك يطوّر عملة مستقرة باليورو متوافقة مع MiCA. والمشروع مسجّل في هولندا، ويعمل تحت إشراف البنك المركزي الهولندي، ويخطط لإصداره الأول في النصف الثاني من العام.

تؤدي اللوائح الآن جزءًا كبيرًا من دور الرقابة الذي كان يتولاه البنك سابقًا. فقد انتهت المرحلة الانتقالية لـ MiCA في 1 يوليو. ولا يجوز خدمة العملاء الدنماركيين إلا للمنصات الحاصلة على ترخيص مزود خدمات الأصول المشفرة من Finanstilsynet، أو على ترخيص بنظام الجواز الأوروبي من جهة تنظيمية أخرى في الاتحاد الأوروبي. ويتتبع دليلنا أفضل منصات تداول العملات المشفرة المرخّصة بموجب MiCA المنصات المرخّصة.

نبذة عن Danske Bank

تأسس Danske Bank A/S في كوبنهاغن عام 1871 باسم Den Danske Landmandsbank. وأصبح منذ ذلك الحين أكبر بنك في الدنمارك، ويخدم العملاء الأفراد والشركات والمؤسسات في منطقة الشمال الأوروبي. ولا تزال الخدمات المصرفية الشخصية متاحة في الدنمارك وفنلندا والسويد بعد انتقال النشاط النرويجي إلى Nordea بموجب استراتيجية Forward '28.

ويرتبط البنك أيضًا ارتباطًا وثيقًا ببنية المدفوعات في الدنمارك. فقد أنشأت Danske تطبيق MobilePay الذي يُستخدم يوميًا في أنحاء البلاد، قبل دمجه في Vipps MobilePay. ويستخدم العملاء الآن MitID، نظام الهوية الرقمية الوطني في الدنمارك، لكل عملية تسجيل دخول وموافقة على دفعة. وتخدم المجموعة نحو خمسة ملايين عميل، وتخضع لإشراف Finanstilsynet، هيئة الرقابة المالية الدنماركية (FSA).

توفر منصة التداول لدى Danske للمستثمرين المستقلين إمكانية الوصول إلى أكثر من 15,000 ورقة مالية، بما فيها ETPs المرتبطة بـ بيتكوين وإيثريوم المدرجة حديثًا. وتغطي ودائع البنك خطة الضمان الدنماركية. أما الأصول المحتفظ بها في منصة تداول العملات المشفرة فلا تشملها.

الخلاصة

تفرض Danske Bank قيودًا على مشتري العملات المشفرة أقل من أي بنك آخر تقريبًا في أوروبا. فهي لا تحظر مدفوعات منصات التداول ولا مشتريات العملات المشفرة بالبطاقة، ولا يوجد سقف مخصص للعملات المشفرة. ويمكن للعملاء الذين لا يحتاجون إلى وصول مباشر إلى المحفظة الحصول الآن على انكشاف على بيتكوين وإيثريوم عبر ETPs على منصة البنك نفسه.

للعملاء الذين يريدون التحكم في عملاتهم، نوصي بـ Bybit. فترخيصها بموجب MiCA، والتمويل المجاني عبر SEPA، ورسوم التداول الفوري البالغة 0.10% تُبقي التكلفة الإجمالية قريبة من رسوم تحويل العملة لدى Danske. أدخل Bybit EU GmbH كمستفيد، وأضف مرجع الدفع، وراجع Skattestyrelsen قبل اعتبار أي مكسب ربحًا.