هل يمكنني شراء Bitcoin مع Danske Bank؟

هناك مساران. منذ فبراير، أدرج Danske ثلاثة ETPs للعملات الرقمية من BlackRock و WisdomTree تتابع Bitcoin و Ethereum. وهي متاحة من خلال Danske eBanking وبنك الهاتف المحمول بعد إكمال استبيان مدى الملائمة. لشراء عملات يمكن سحبها إلى محفظة شخصية، يجب على العملاء تمويل بورصة مرخصة بموجب MiCA.

لم يحظر Danske أبداً مدفوعات البورصات. موقفها المنشور يبقي مدفوعات البطاقات والتحويلات البنكية متاحة. يتم التعامل مع الأموال المعادة من البورصة مثل أي إيداع استثماري آخر، على الرغم من أن عمليات التحقق لمكافحة غسيل الأموال قد تطبق. الاختلاف الرئيسي بين الأسواق هو العملة:

• الدنمارك: المدفوعات إلى البورصات مسموح بها، لكن الحسابات تعمل بالكرونة، لذا يقوم Danske بتحويل كل إيداع باليورو.
• فنلندا: الحسابات تستخدم اليورو بالفعل، مما يسمح بوصول تحويلات SEPA دون تحويل العملة.
• السويد: السياسة نفسها، مع تحويل الكرونة بدلاً من ذلك. يغطي دليلنا أفضل منصات تداول العملات الرقمية في السويد السوق بمزيد من التفصيل.

النرويج هي الاستثناء. قام Danske بنقل 235,000 عميل شخصي نرويجي إلى Nordea في نوفمبر 2024. يتبع العملاء هناك الآن قواعد العملات الرقمية الخاصة بـ Nordea.

كيفية شراء العملات الرقمية عبر بنك Danske Bank

المسار الأرخص لامتلاك العملات الرقمية مباشرة هو تحويل باليورو من Danske Bank إلى Bybit. Bybit EU مرخصة بموجب MiCA، ولا تفرض أي رسوم على الإيداعات وتطبق رسوم تداول spot بنسبة 0.10 %، مما يتقاضى أقل من أي وسيط متاح للعملاء الدنماركيين. لقد تمت تجربتنا لتحويل من حساب دنماركي دون تعليق. كان هامش تحويل العملة هو التكلفة الوحيدة ذات الصلة.

خطوات شراء العملات الرقمية باستخدام Danske Bank:

1. إنشاء حساب Bybit والتحقق منه: قم بالتسجيل في Bybit وأكمل عمليات التحقق من الهوية (KYC) باستخدام جواز السفر أو رخصة القيادة. تقبل Bybit EU GmbH المقيمين في الدنمارك وفنلندا والسويد بموجب ترخيصها النمساوي.
2. نسخ تفاصيل إيداع EUR: افتح خيار الإيداع في Bybit، وحدد EUR واختر SEPA. انسخ IBAN، واسم المستفيد Bybit EU GmbH ورمز المرجع. يعد تفويت الرمز المرجعي السبب الأكثر شيوعاً لدخول الإيداع في المراجعة اليدوية.
3. تحقق من حد الدفع الخاص بـ Danske: راجع حد التحويل للحساب الدافع في بنك الهاتف المحمول أو eBanking. تعتمد الحدود على اتفاقية الحساب. يمكن عادةً رفعها من خلال التطبيق أو مستشار خلال يوم واحد.
4. أرسل التحويل واعتمد باستخدام MitID: قم بإعداد دفع يورو دولي إلى IBAN الخاص بـ Bybit. بالنسبة للحسابات الدنماركية، يقوم Danske بتحويل الكرونة بسعره المدرج. يحافظ ارتباط الكرونة باليورو على هذا السعر بالقرب من 7.46. وافق على الدفع باستخدام MitID، وسوف يصل عادةً في نفس يوم العمل أو يوم العمل التالي.
5. اشترِ أصلك: بعد وصول اليورو، افتح سوق spot وحدد BTC/EUR أو زوج تداول آخر. ضع أمر محدد. تتضمن شاشة الشراء بنقرة واحدة في Bybit فروق أسعار أوسع من رسوم دفتر الأوامر البالغة 0.10 %، لذلك نستخدمها فقط لاختبار أولي صغير.

الرسوم والضرائب وحدود التحويل لعملاء Danske Bank

يضيف Danske تكاليف قليلة بخلاف تحويل العملات. رسوم البورصة متواضعة، بينما تعد الضريبة الدنماركية النفقات الأكبر بكثير.

تكاليف وحدود Danske Bank

• تحويلات اليورو: بموجب قواعد المدفوعات عبر الحدود في EU، يجب أن تساوى تكلفة تحويلات اليورو إلى دولة أخرى في EU تكلفة التحويلات المحلية. وهي مجانية عندما يرسلها العملاء عبر التطبيق أو eBanking.
• تحويل العملات: هذا أمر لا يمكن تجنبه عند تمويل بورصة من حساب دنماركي أو سويدي. يطبق Danske سعره الخاص عند تحويل الكرونة أو الكرونة إلى يورو، مما يجعل هامش التحويل التكلفة الرئيسية للشراء.
• مدفوعات البطاقات: يسمح Danske بشراء العملات الرقمية ببطاقات الخصم والائتمان الخاصة به. الزيادة المنشورة للبنك على العملات الأوروبية هي 1.53 %، علاوة على أي رسوم بطاقة تفرضها البورصة.
• تحويلات الكرون الفورية: لا يمكن لخدمة Straksoverførsler الوصول إلا إلى الحسابات الدنماركية ولا يمكنها تمويل حساب آيبان (IBAN) باليورو. تقتصر خدمة MobilePay على المدفوعات بين الأفراد والتاجر، لذا لا يمكن استخدامها لدفع أموال لمنصة تداول.
• حدود الدفع: لا تنشر Danske حدًا خاصًا بالعملات الرقمية. لذلك، ينطبق حد التحويل العادي في اتفاقية حساب العميل على مدفوعات المنصات.
• فحص مكافحة غسيل الأموال (AML): قد تؤدي مدفوعات المنصات الكبيرة أو للمرة الأولى إلى اثارة أسئلة من البنك. يمكن أن يؤدي الاحتفاظ بكشوفات المنصة المتاحة إلى حلها بسرعة.

رسوم Bybit

• إيداع SEPA: مجاني. يتم قيد مدفوعات SEPA الفورية في غضون دقائق.
• تداول spot: رسوم maker وtaker للمستوى القياسي هي 0.10%، وهي من بين الأقل التي تقدمها أي منصة مرخصة بموجب MiCA. يستعرض تقييم Bybit الخاص بنا مجموعة المنتجات الأوسع.
• إيداع البطاقة: حوالي 1.5% بالإضافة إلى هامش عملة Danske. قد يناسب هذا عملية شراء تجريبية صغيرة ولكنه يصبح مكلفًا للمبالغ الأكبر.
• سحب العملات الرقمية: رسوم الشبكة فقط هي التي تطبق. على السلاسل منخفضة التكلفة، تكلف عمليات نقل العملات إلى محفظة (wallet) أجهزة أقل من يورو واحد.

الضرائب الدنماركية على العملات الرقمية

• ضريبة الدخل الشخصي: تصنف Skattestyrelsen العملات الرقمية المشتراة المضاربة كأصل شخصي. تُفرض ضريبة على المكاسب مثل الدخل المكتسب بمعدلات تصل إلى 53%، باستثناء مساهمة سوق العمل البالغة 8%. يتم حساب الضريبة صفقة صفقة باستخدام طريقة ما يدخل أولاً يخرج أولاً (FIFO).
• الخسائر غير المتماثلة: يتم إدخال المكاسب في الخانة 20 من إشعار تقييم الضرائب، بينما تذهب الخسائر إلى الخانة 58 وتوفر خصمًا بقيمة 26% تقريبًا. حتى العام الذي لا يحقق ربحًا صافيًا يمكن أن ينتج عنه فاتورة ضريبية. لذلك يجب تسجيل كل مبادلة (swap) بين عملة رقمية وأخرى.
• إبلاغ DAC8: منذ 1 يناير، جمعت منصات تداول EU بيانات معاملات العملاء بموجب DAC8 للمشاركة التلقائية مع وكالات الضرائب. ستتلقى Skattestyrelsen نفس الأرقام التي يعلن عنها العملاء.

بدلاً من ذلك، يدفع العملاء الفنلنديون ضريبة أرباح رأس مال تتراوح بين 30% إلى 34%، بينما يواجه العملاء السويديون ضريبة ثابتة بنسبة 30% على التخلص من الأصول. تعتبر عمليات مبادلة (swap) العملات الرقمية خاضعة للضريبة في السلطات القضائية الثلاث، مما يجعل سجلات التداول المُصدرة مهمة في كل سوق تعمل فيه Danske.

أفضل منصات تداول لعمللاء Danske Bank

نظرًا لأن Danske تسمح بالمدفوعات لأي منصة مرخصة، فإن نقاط المقارنة الرئيسية هي الترخيص، وعملات التمويل المدعومة، وتكاليف التداول. يمكن لكل منصة تداول مدرجة أدناه خدمة العملاء الدنماركيين قانونيًا بموجب MiCA. يصنف دليل أفضل منصات تداول العملات الرقمية في الدنمارك السوق الأوسع.

تم تضمين Bitpanda لأنها تدير حساب بالكرون الدنماركي، مما يزيل الحاجة إلى تحويل اليورو. تصبح فعالة من حيث التكلفة عندما تكون رسوم التداول البالغة 1.49% أقل من هامش تحويل Danske لمبلغ التحويل.

سياسة العملات المشفرة لـ Danske Bank

تحركت Danske بشكل أكبر في مجال العملات الرقمية خلال العام الماضي مقارنة بالسنوات الثماني السابقة مجتمعة. نصحت وثيقة موقفها لعام 2021 العملاء بعدم التعامل مع فئة الأصول واستبعدت تداول العملات الرقمية من منصات البنك. حتى مع ذلك، التزمت Danske بالحفاظ على فتح مدفوعات البطاقات والتحويلات إلى منصات التداول.

ظل هذا الموقف دون تغيير حتى إطلاق ETP. تصف Danske هذه المنتجات بأنها استثمارات انتهامية، ولا تقدم أي نصيحة وتتطلب من العملاء اجتياز اختبار معرفي قبل الحصول على إمكانية الوصول.

نشاطها المؤسسي أكثر طموحًا. Danske هي عضو مؤسس في تحالف البنوك التسعة الذي يطور عملة مستقرة (stablecoin) من اليورو متوافقة مع MiCA. المشروع مسجل في هولندا، ويعمل تحت إشراف البنك المركزي الهولندي ويخطط لإصداره الأول للنصف الثاني من العام.

تقوم التنظيمات الآن بالكثير من أعمال الحراسة التي كان يقوم بها البنك سابقًا. انتهى انتقال MiCA في 1 يوليو. وحدها المنصات التي تحوز تفويض مزود خدمات الأصول الرقمية من Finanstilsynet، أو ترخيص مجواز من جهة تنظيمية أخرى في EU، هي التي يمكنها خدمة العملاء الدنماركيين. يتتبع دليل أفضل منصات تداول العملات الرقمية المرخصة بموجب MiCA المنصات المرخصة.

حول Danske Bank

تأسس Danske Bank A/S في كوبنهاغن في عام 1871 باسم Den Danske Landmandsbank. ومنذ ذلك الحين أصبح أكبر بنك في الدنمارك، حيث يخدم العملاء الأفراد والشركات والمؤسسات في جميع أنحاء منطقة الشمال الأوروبي. لا تزال الخدمات المصرفية الشخصية متاحة في الدنمارك وفنلندا والسويد بعد نقل الأعمال النرويجية إلى Nordea بموجب إستراتيجية Forward '28.

يرتبط البنك أيضاً ارتباطاً وثيقاً بنية المدفوعات التحتية في الدنمارك. أنشأ Danske تطبيق MobilePay، وهو تطبيق يُستخدم يومياً في جميع أنحاء البلاد، قبل دمجه في Vipps MobilePay. يستدمم العملاء الآن MitID، وهو نظام الهوية الرقمية الوطني في الدنمارك، لكل تسجيل دخول وموافقة على الدفع. يخدم المجموعة نحو خمسة ملايين عميل ويخضع لإشراف Finanstilsynet، وهي هيئة الرقابة المالية الدنماركية FSA.

تمنح منصة تداول Danske للمستثمرين المستقلين إمكانية الوصول إلى أكثر من 15,000 ورقة مالية، بما في ذلك ETPs لـ Bitcoin و Ethereum المدرجة حديثاً. الودائع البنكية مغطاة بنظام الضمان الدنماركي، بينما الأصول المحتفظ بها في منصة تداول كريبتو ليست كذلك.

الخلاصة

يضع Danske Bank قيوداً أقل على مشتري العملات الرقمية مقارنة بأي بنك آخر تقريباً في أوروبا. فهو لا حظر مدفوعات منصات التداول ولا مشتريات بطاقات العملات الرقمية، ولا توجد حد مخصص للعملات الرقمية. يمكن للعملاء الذين لا يحتاجون إلى وصول مباشر إلى wallet الحصول الآن على تعرض لـ Bitcoin و Ethereum من خلال ETPs على منصة البنك الخاصة.

للعملاء الذين يريدون التحكم في عملاتهم، نوصي بـ Bybit. رخصة MiCA الخاصة بها، وتمويل SEPA المجاني، ورسوم spot البالغة 0.10% تبقي التكلفة الإجمالية قريبة من رسوم تحويل العملات في Danske. أدخل Bybit EU GmbH كـ المستفيد، وقم بتضمين مرجع الدفع والحساب الخاص بـ Skattestyrelsen قبل اعتبار أي مكسب ربحاً.