Was zählt als krypto-freundliche Bank im UK?
Eine krypto-freundliche Bank ermöglicht es Ihnen, Pfund zu und von Krypto-Plattformen zu überweisen, ohne jede Zahlung als Bedrohung zu behandeln. In der Praxis bedeutet dies, dass GBP-Überweisungen an FCA-registrierte Börsen zuverlässig abgewickelt werden, Abhebungen auf Ihr Konto ohne lange Überprüfungen ankommen und Sicherheitsüberprüfungen in Minuten statt in Tagen gelöst werden können.
Zwei verschiedene Modelle kommen in Frage.
Integrierte Krypto-Banken
Eine integrierte Krypto-Bank verkauft digitale Assets innerhalb ihrer eigenen App. Sie kaufen, verkaufen und halten Krypto neben Ihrem Girokonto, ohne separaten Börsen-Login. Revolut ist die einzige UK-Bank, die auf diese Weise in großem Umfang operiert.
Die Bequemlichkeit hat ihren Preis. In-App-Handelsgebühren sind höher als Börsengebühren, die Asset-Liste ist kürzer, und Sie können Coins oft nicht auf ein von Ihnen kontrolliertes Wallet abheben. Wenn die Bank ein Asset delistet oder ihre Bedingungen ändert, schrumpfen Ihre Optionen über Nacht.
Überweisungsfreundliche Banken
Eine überweisungsfreundliche Bank bietet kein eigenes Krypto-Produkt an, verarbeitet aber Zahlungen zu und von regulierten Börsen sauber. Sie nutzen die Bank für den Geldtransfer und eine Börse für Preisgestaltung, Asset-Auswahl und Verwahrung – die Einrichtung, die die meisten aktiven Anleger bevorzugen.
Was eine überweisungsfreundliche Bank von einer feindseligen unterscheidet:
- Zuverlässigkeit von Faster Payments: Überweisungen an etablierte Börsen-Empfänger werden in Sekunden abgewickelt, und eine erste Zahlung an einen neuen Empfänger löst höchstens einen kurzen Bestätigungsschritt aus.
- Praktikable Limits: Alle Begrenzungen für Krypto-Zahlungen sind hoch genug für regelmäßiges Kaufen und Auszahlen, und die Bank veröffentlicht sie, anstatt versteckte Obergrenzen anzuwenden.
- Reibungslose Abhebungen: GBP, das von einer Börse kommt, landet ohne automatische Einbehalte, besonders wenn es auf das Konto zurückkehrt, das den Kauf finanziert hat.
- Lösbare Überprüfungen: Wenn eine Betrugsprüfung ausgelöst wird, bietet die Bank einen klaren Weg zur Freigabe der Zahlung an, anstatt einer direkten Ablehnung.
Top Krypto-freundliche Banken im UK
Die folgende Tabelle fasst zusammen, wo jede große UK-Bank steht. Die Beschränkungsstufen spiegeln veröffentlichte Richtlinien und unsere eigenen Überweisungstests mit FCA-registrierten Börsen wider.
1. Revolut
Revolut führt dieses Ranking als die einzige UK-Bank an, die Krypto als Produkt und nicht als einzudämmendes Risiko behandelt. Sie können über 200 Kryptowährungen innerhalb der Haupt-App handeln, und aktive Trader erhalten Revolut X, eine separate Börsen-Schnittstelle mit tieferen Orderbüchern und niedrigeren Gebühren.
Ihre regulatorische Position änderte sich dieses Jahr ebenfalls. Im März hob die PRA die Beschränkungen ihrer Lizenz auf, und Revolut Bank UK Ltd startete als vollständig autorisierte Bank, wodurch berechtigte Einlagen durch das Financial Services Compensation Scheme bis zu 120.000 £ pro Person geschützt sind. Krypto-Guthaben befinden sich in einer separaten Revolut-Entität und haben keinen FSCS-Schutz, sodass nur Ihre Pfund geschützt sind.
Die Schwachstellen sind Kosten und Custody. In-App-Handelsgebühren beginnen bei 1,49 %, es sei denn, Sie zahlen für einen Plan, und die meisten Coins können nicht auf eine private Wallet abgehoben werden. Wir behandeln die vollständige Gebührenübersicht in unserem Revolut Krypto-Gebühren-Leitfaden. Für größere Positionen nutzen Sie Revolut für GBP-Überweisungen und kaufen stattdessen auf einer vollständigen Börse.
2. Monzo
Monzo ist die sauberste überweisungsfreundliche Option unter den UK Digitalbanken. Sie veröffentlicht ihre Richtlinien offen, nennt unterstützte Börsen wie Coinbase auf ihren Hilfeseiten und verarbeitet Faster Payments an registrierte Plattformen in Sekunden.
Die Einschränkung ist ihr Kryptowährungs-Limit, ein festes Limit von 5.000 £ über einen rollierenden Zeitraum von 30 Tagen, das im April letzten Jahres eingeführt wurde. Monzo wird es nicht erhöhen, selbst bei kostenpflichtigen Plänen, und Zahlungen an Binance werden nach einer FCA-Verbraucherwarnung direkt abgelehnt. Für alle, die weniger als 5.000 £ pro Monat investieren, wird keine der Beschränkungen relevant sein.
3. Lloyds Bank
Lloyds sticht unter den traditionellen Banken hervor, da sie keine Überweisungslimits für Krypto-Zahlungen veröffentlicht. Faster Payments an FCA-registrierte Börsen werden in der Regel freigegeben, und in unseren Tests verhält sich ein etablierter Empfänger wie jede andere Überweisung.
Die Bank hat Kreditkartenkäufe von Krypto seit 2018 blockiert, und Zahlungen an Binance werden über alle Marken der Lloyds Banking Group hinweg gestoppt. Behandeln Sie Lloyds als Banküberweisungs-Konto, senden Sie eine kleine Erstzahlung, um jeden neuen Börsenempfänger zu etablieren, und skalieren Sie von dort aus.
4. Co-operative Bank
Die Co-operative Bank, jetzt Teil der Coventry Building Society, verfolgt den unauffälligsten Ansatz auf dieser Liste. Sie veröffentlicht überhaupt keine Krypto-Richtlinien, was zwei Seiten hat. Es gibt keine festgelegten Limits, um die man planen könnte, aber es gibt auch keine dokumentierte Zusage, auf die man sich berufen könnte, wenn eine Zahlung zurückgehalten wird.
Wir haben eine Faster Payments Überweisung von 1.000 £ von einem Co-op-Konto an eine FCA-registrierte Börse gesendet, und die Einzahlung wurde sofort gutgeschrieben. Das sinnvolle Vorgehen ist eine kleine Testzahlung an jede neue Börse, gefolgt von Routineüberweisungen, sobald der Empfänger eine saubere Historie hat.
5. Nationwide
Nationwide liegt in der Mitte des Marktes. Ihre veröffentlichte Richtlinie erlaubt bis zu 5.000 £ pro Tag an Faster Payments Überweisungen zum Kauf von Krypto und setzt keine monatliche Obergrenze. Diese tägliche Obergrenze unterstützt regelmäßige Käufe und gestaffelte Cash-Outs, obwohl jeder, der größere Summen auf einmal bewegt, eine zweite Bank benötigen wird.
Nationwide beschränkt derzeit Debitkarten-Zahlungen an Krypto-Plattformen, Kreditkartenkäufe sind verboten, und das FlexOne Jugendkonto kann überhaupt kein Krypto kaufen. Seit der Übernahme von Virgin Money hat Nationwide die beiden Marken angeglichen, erwarten Sie daher, dass Virgin Money Konten denselben Regeln folgen werden.
UK-Banken, die Krypto-Zahlungen blockieren oder limitieren
Der Rest des Marktes reicht von restriktiv bis geschlossen. UK-Banken haben ihre Kontrollen im letzten Jahr eher verschärft als gelockert, selbst als das erste vollständige Krypto-Regelwerk des Landes das Parlament passierte. Eine Umfrage des UK Cryptoasset Business Council ergab, dass 80 % der Börsen im letzten Jahr mehr Kunden mit Banküberweisungs-Sperren konfrontiert sahen, wobei etwa 40 % der Krypto-Transaktionen blockiert oder verzögert wurden.
Banken mit vollständigen Sperren
Diese vier Banken lehnen Zahlungen ab, die sie als Krypto-bezogen identifizieren, unabhängig vom regulatorischen Status der Zielbörse.
- Chase UK: Lehnt alle ausgehenden Zahlungen an Krypto-Anbieter per Karte und Banküberweisung ab, obwohl sie weiterhin Gelder akzeptiert, die von Börsen zurückkommen.
- Starling Bank: Setzt eine plattformweite Sperre für das Senden von Geld an Krypto-Börsen per Karte oder Überweisung durch.
- Metro Bank: Verarbeitet keine ausgehenden Zahlungen an bekannte Krypto-Börsen.
- TSB: Schränkt alle Kryptowährungs-Zahlungen ein und tut dies seit 2021.
Keines dieser Konten ist als Hauptkonto für Krypto-Transaktionen geeignet. Wenn Sie Kunde bei einer dieser Banken sind, eröffnen Sie ein zweites Konto, bevor Sie eine Börse finanzieren.
Banken mit festen Obergrenzen
Diese Banken verarbeiten Krypto-Zahlungen, setzen jedoch Obergrenzen durch, die häufige oder größere Transaktionen unzuverlässig machen.
- Barclays: Hat ab Juni letzten Jahres alle Kartenzahlungen blockiert und dann ab Dezember Faster Payments-Limits von 2.500 £ pro Transaktion und 10.000 £ pro Kalendermonat eingeführt. Die monatliche Obergrenze berücksichtigt Zahlungen von jedem Ihrer Konten, einschließlich Gemeinschafts- und Geschäftskonten.
- HSBC: Begrenzt Krypto-Zahlungen auf 2.500 £ pro Transaktion und 10.000 £ innerhalb eines gleitenden 30-Tage-Zeitraums, identisch angewendet auf Banküberweisungen und Debitkarten. Kreditkartenzahlungen werden abgelehnt.
- NatWest: Begrenzt Krypto-Überweisungen auf 1.000 £ pro Tag und 5.000 £ innerhalb eines 30-Tage-Zeitraums, einschließlich versuchter und abgelehnter Zahlungen, gemessen pro Person über alle Konten hinweg.
- RBS: Wendet die gleichen Kontrollen der NatWest Group an. Krypto-Zahlungen werden kontinuierlich überwacht und sind auf 5.000 £ innerhalb eines gleitenden 30-Tage-Zeitraums begrenzt.
- Santander: Begrenzt Börsen-Zahlungen auf 1.000 £ pro Überweisung und 3.000 £ innerhalb eines gleitenden 30-Tage-Zeitraums und lehnt bekanntermaßen erstmalige Zahlungen an neue Börsen-Empfänger ab.
- First Direct: Begrenzt Einzelzahlungen auf 2.500 £ mit einer Obergrenze von 10.000 £ über einen 30-Tage-Zeitraum.
Bei fast jeder bekannten Bank werden Zahlungen an Binance separat und aggressiver blockiert als Zahlungen an andere Börsen, eine Folge der FCA-Warnung von 2021 bezüglich Binance Markets Limited. Wenn Ihre Bank Krypto-Überweisungen überhaupt zulässt, werden diese bei einer FCA-registrierten Börse wie Kraken oder Coinbase wesentlich zuverlässiger abgewickelt.
Warum blockieren UK-Banken Krypto-Transaktionen?
Bankbeschränkungen sind eher durch die Betrugsökonomie als durch Feindseligkeit gegenüber der Anlageklasse motiviert. Ein großer Teil der Betrugsfälle mit autorisierten Push-Zahlungen im Vereinigten Königreich endet damit, dass das Opfer Geld an eine Krypto-Plattform sendet, und seit Oktober 2024 sind Banken verpflichtet, die meisten Betrugsopfer zu entschädigen. Jede Krypto-Zahlung, die eine Bank durchwinkt, ist nun eine Zahlung, die sie möglicherweise zurückerstatten muss, was den Betrugsabteilungen einen finanziellen Anreiz gibt, alles Grenzwertige zu blockieren.
Die Anti-Money Laundering-Exposition fügt eine zweite Ebene hinzu. Banken müssen das Finanzkriminalitätsrisiko der Unternehmen bewerten, an die ihre Kunden zahlen, und Krypto-Börsen befanden sich historisch in der höchsten Kategorie dieser Bewertung. Pauschale Obergrenzen sind kostengünstiger zu handhaben als Einzelfallprüfungen.
Der dritte Faktor ist die Schutzlücke. Krypto, das auf einer Börse gehalten wird, unterliegt keiner FSCS-Deckung. Wenn also eine Plattform ausfällt oder ein Betrug abgeschlossen wird, ist der Verlust des Kunden total, und die Beschwerde landet bei der Bank, die die Zahlung verarbeitet hat. Die Beschränkung der Zahlungen von vornherein verringert diese Haftung.
Nichts davon macht die Blockaden verhältnismäßig. Dieselbe UKCBC-Umfrage ergab, dass die Blockaden selbst für Börsen gelten, die vollständig bei der FCA registriert sind, und die Branche hat diesen Trend als Entbankung der digitalen Vermögenswirtschaft des Vereinigten Königreichs bezeichnet. Es erklärt jedoch, warum die Verschärfung in einer Zeit fortgesetzt wurde, in der die Regulierung eingeführt wurde.
Wie die neuen Krypto-Regeln im Vereinigten Königreich die Situation verändern
Die Regulierungslandschaft des Vereinigten Königreichs hat sich in den letzten zwölf Monaten stärker verändert als im gesamten vorherigen Jahrzehnt, und die Bankenpolitik wird darauf reagieren müssen. Das Parlament verabschiedete im Februar die Financial Services and Markets Act 2000 (Cryptoassets) Regulations, wodurch Börsen, Verwahrer, Händler und Staking-Anbieter erstmals in den vollständigen Regulierungsbereich der FCA fielen.
Der Zeitplan ist nun festgelegt. Die FCA veröffentlichte am 30. Juni ihre endgültigen Kernregeln für das Regime, die die Stablecoin-Deckung, Verwahrung, Marktmissbrauch und Mindestkapitalvorschriften umfassen. Unternehmen können ab dem 30. September eine Genehmigung beantragen, Unternehmen, die sich bis zum 28. Februar 2027 bewerben, können während der Prüfung ihres Antrags weiter operieren, und ab dem 25. Oktober 2027 muss jede Plattform ohne FCA-Genehmigung die Bedienung von Kunden im Vereinigten Königreich einstellen.
Drei weitere Entwicklungen sind für jeden wichtig, der Banken bewertet:
- Regulierte Exposition ohne Überweisungen: Die FCA hat im Oktober den Zugang für Privatanleger zu Krypto-Exchange Traded Notes wiedereröffnet, sodass Sie nun eine Bitcoin- oder Ethereum-Exposition über einen Wertpapierhändler an einer anerkannten Börse im Vereinigten Königreich halten können. Ihre Bank kann einen Brokerage-Kauf nicht blockieren, wie sie eine Börsen-Überweisung blockiert, obwohl ETNs ein Emittentenrisiko bergen und keine FSCS-Deckung bieten.
- Stablecoin-Regeln: Die Bank of England veröffentlichte im Juni ihren endgültigen Rahmen für systemische Sterling-Stablecoins und ebnete damit den Weg für regulierte digitale Pfund, die in großem Umfang ausgegeben werden. Banken, die heute Börsen-Zahlungen blockieren, bereiten sich auf tokenisiertes Geld von morgen vor.
- Steuerberichterstattung: Im Rahmen des Crypto-Asset Reporting Framework melden Börsen, die Nutzer im Vereinigten Königreich bedienen, nun Kundentransaktionsdaten an HMRC, die diese mit den Steuererklärungen abgleicht. Führen Sie Aufzeichnungen über jede Einzahlung und Abhebung, da sowohl Ihre Kontoauszüge als auch Ihre Börsenhistorie für die Steuerbehörde sichtbar sind.
Die ehrliche Einschätzung ist, dass die Banken-Obergrenzen sich wahrscheinlich nicht lockern werden, bevor autorisierte Börsen unter dem vollständigen Regime operieren. Sobald Plattformen eine FCA-Genehmigung, Consumer Duty-Verpflichtungen und Kapitalanforderungen erfüllen, wird die Betrugsrisiko-Rechtfertigung für pauschale Blockaden für Banken schwerer zu verteidigen sein. Planen Sie bis dahin unter Berücksichtigung der Obergrenzen, anstatt darauf zu warten, dass sie aufgehoben werden.
So richten Sie zuverlässige GBP-Überweisungen ein
Einige Gewohnheiten beseitigen den Großteil der Reibung, die Nutzer im Vereinigten Königreich berichten:
- Senden Sie zuerst eine Testzahlung: Eine 10 £-Überweisung an einen neuen Börsen-Empfänger etabliert das Ziel im Risikomodell Ihrer Bank, bevor echtes Geld bewegt wird.
- Verwenden Sie dieselben Empfängerdaten erneut: Betrugssysteme bewerten Zahlungsmuster, sodass identische Empfängernamen und Referenzen jede nachfolgende Überweisung routinemäßig erscheinen lassen.
- Auszahlung auf das Einzahlungskonto: Das Abheben von GBP auf dasselbe Konto, von dem Sie eingezahlt haben, vermeidet die Prüfungen für neue Empfänger, die Auszahlungen auf unbekannte Konten verzögern.
- Halten Sie ein zweites Bankkonto bereit: Betrugsprüfungen werden ohne Vorwarnung ausgelöst, sodass ein Backup-Konto bei einer anderen Bank bedeutet, dass eine zurückgehaltene Zahlung Sie niemals von einer Marktbewegung ausschließt.
- Bevorzugen Sie Faster Payments gegenüber Karten: Kartenzahlungen durchlaufen Händlerkategorie-Filter, die Banken verwenden, um Krypto-Käufe abzulehnen, während Konto-zu-Konto-Überweisungen weniger automatisierten Blockaden und keine Kartenbearbeitungsgebühren unterliegen.
Was ist die sicherste UK-Krypto-Börse?
Coinbase ist unsere Wahl für britische Nutzer, weil seine FCA-Zulassungen, die gesicherte GBP-Abwicklung und die Prüfung durch eine Aktiengesellschaft über den Rest des Marktes hinausgehen.
- Regulierungsstatus im UK: Coinbase bedient UK-Kunden über CB Payments Ltd, von der FCA als E-Geld-Institut zugelassen und für Krypto-Asset-Aktivitäten registriert (Registernummer #900635).
- Gesicherte GBP-Guthaben: Auf Coinbase gehaltene Pfund gelten als gesichertes E-Geld, getrennt von den Eigenmitteln des Unternehmens, sodass Kunden im Falle eines Scheiterns des Unternehmens vor allgemeinen Gläubigern rangieren.
- Transparenz als Aktiengesellschaft: Coinbase Global ist an der Nasdaq gelistet und veröffentlicht extern geprüfte Finanzberichte, sodass seine Kundenvermögensbestände von unabhängigen Prüfern überprüft und nicht selbst gemeldet werden.
- Geprüfte Sicherheitskontrollen: Coinbase erstellt SOC 1- und SOC 2-Berichte und hält rund 98 % der digitalen Vermögenswerte der Kunden in offline cold storage, fernab von internetexponierten Systemen.
- GBP-Unterstützung für UK-Banken: Kostenlose Faster Payments Ein- und Auszahlungen erfolgen von Konto zu Konto, die Zahlungsart, die UK-Banken am seltensten ablehnen, wenn sie die Regeln für Krypto-Händler verschärfen.
Keine Börse eliminiert das Risiko vollständig, und nichts, was auf einer Plattform gehalten wird, ist durch die FSCS geschützt. Aber für einen UK-Nutzer, der ein Bankkonto mit einer Börse koppelt, bietet Coinbase stärkere Sterling-Schutzmaßnahmen und eine klarere externe Prüfung als jeder von uns getestete Konkurrent. Unser vollständiger Coinbase Testbericht behandelt Gebühren, Produkte und die Plattformtiefe.
Abschließende Gedanken
Die Frage des kryptofreundlichen Bankings im UK hat eine klarere Antwort als noch vor einem Jahr. Revolut kombiniert nun eine vollständige Banklizenz mit In-App-Handel, Monzo bietet das sauberste Überweisungserlebnis unter einem festen Limit, und Lloyds, Co-op und Nationwide bleiben für Banküberweisungs-Investitionen praktikabel. Der Rest der traditionellen Banken reicht von limitiert bis geschlossen.
Die Struktur ist jedoch wichtiger als die Bankwahl. Führen Sie ein zuverlässiges Hauptkonto plus ein Backup-Konto, finanzieren Sie Börsen per Faster Payments statt mit Karten, testen Sie jeden neuen Empfänger mit einer kleinen Überweisung und zahlen Sie auf das Konto aus, von dem Sie eingezahlt haben.
Die regulatorische Grundlage verschiebt sich auch für die Banken. Da die FCA-Autorisierung für Börsen im September beginnt und das vollständige Regime im Oktober 2027 in Kraft tritt, wird die Rechtfertigung für pauschale Blockaden schwächer werden. Bis dahin wählen Sie eine Bank von oben auf dieser Liste und richten Sie Ihr Setup nach den veröffentlichten Limits ein.
