Puis-je acheter du Bitcoin avec BMO ?
Oui, mais pas depuis l'application BMO ni via la plateforme bancaire en ligne de BMO. La banque ne vend pas de cryptomonnaies, n'assure pas la conservation d'actifs numériques et ne propose aucun bouton d'achat de Bitcoin dans sa gamme de produits.
Ce qu'elle propose en revanche, c'est BMO InvestorLine par le biais de sa division de courtage, où vous pouvez acheter des ETF Bitcoin tels que iShares Bitcoin Trust (IBIT) pour une exposition indirecte. Mais pour obtenir du Bitcoin réel ou toute autre cryptomonnaie, vous devez transférer des USD vers une plateforme crypto réglementée aux États-Unis.
Nous avons testé les virements ACH depuis un compte chèque BMO vers Kraken et Coinbase. Les transferts s'effectuent sans blocage ni retenue, ce qui place BMO en avance sur des banques comme Chase et Capital One qui ont historiquement signalé les paiements liés aux cryptomonnaies.
Comment acheter des cryptomonnaies avec BMO
Un virement ACH de votre compte chèque BMO vers Kraken est la méthode de financement la plus propre. Il ne coûte rien des deux côtés, et Kraken offre un pouvoir d'achat instantané sur les dépôts ACH pendant que le virement se règle en arrière-plan.
Nous utilisons ACH pour les dépôts courants inférieurs à 2 000 $. Pour des montants plus importants, un virement bancaire contourne entièrement les plafonds de transferts externes de BMO, bien que vous payiez 30 $ pour chaque virement national sortant.
Étapes pour acheter des cryptomonnaies avec BMO Bank :
- Créez un compte : Inscrivez-vous sur Kraken et vérifiez votre identité à l'aide d'un permis de conduire ou d'un passeport américain. La vérification doit être achevée avant de pouvoir lier un compte bancaire ou déposer des fonds.
- Liez votre compte BMO : Sur Kraken, allez dans Funding et sélectionnez ACH. Connectez votre compte chèque BMO à l'aide des numéros de routing et de compte, ou via Plaid.
- Déposez des USD : Initiez un virement ACH depuis Kraken. Les fonds arrivent en 1 à 3 jours ouvrables, mais Kraken accorde généralement un pouvoir d'achat instantané pendant que le virement ACH se règle. Si vous avez besoin de plus de 2 000 $ en un seul transfert, utilisez plutôt un virement bancaire.
- Achetez des cryptomonnaies : Recherchez BTC, ETH, SOL ou tout autre actif de votre choix, examinez les frais et passez l'ordre.
Frais et limites de dépôt pour les clients de BMO
Les coûts se divisent en deux catégories : ce que BMO contrôle (frais de transfert, limites) et ce que Kraken facture (frais de dépôt, frais de trading, retraits). Les limites de transferts externes de BMO constituent le principal point de friction et méritent votre attention avant de commencer à transférer des fonds.
Limites de BMO Bank
- Limites de transferts externes ACH : BMO fixe des limites standard à 2 000 $ par jour, 4 000 $ en attente et 7 500 $ par période glissante de 30 jours. Celles-ci s'appliquent aux transferts entrants et sortants via les services bancaires en ligne de BMO.
- Virements bancaires : 30 $ par virement sortant national. Traitement le jour même si soumis avant l'heure limite. Aucun plafond publié pour les montants des virements, bien que les transactions supérieures à 10 000 $ déclenchent des exigences de signalement à l'IRS (déclaration CTR).
- Carte de débit : La carte BMO Debit Mastercard fonctionne sur certaines plateformes pour des achats instantanés, mais attendez-vous à des frais de traitement de 1,5 % à 3,75 % du côté de la plateforme.
Frais de Kraken
- Dépôt ACH : Gratuit. C'est pourquoi l'ACH depuis BMO est la méthode privilégiée malgré les plafonds bas.
- Dépôt par virement : Gratuit du côté de Kraken (vous payez toujours les 30 $ de frais de BMO).
- Dépôt par carte bancaire : 0,25 $ + 3,75 %. Rapide mais coûteux.
- Trading spot (Kraken Pro) : Maker 0,25 %, Taker 0,40 % au niveau le plus bas. Diminue avec le volume. Atteint 0 % de maker à partir de 10 millions de dollars de volume sur 30 jours.
- Achat/Vente instantanés : Frais de 1,5 % pour les achats d'actifs autres que les stablecoins. Plus simple, mais plus cher. Nous utilisons Kraken Pro pour tout montant supérieur à quelques centaines de dollars.
- Retraits vers BMO : L'ACH depuis Kraken est gratuit. Les virements coûtent 5 $ du côté de Kraken, et rien du côté des réceptions BMO.
Si le plafond ACH mensuel de 7 500 $ est trop bas, configurez des virements bancaires via les services en ligne de BMO. Les frais de 30 $ par virement en valent la peine pour les dépôts plus importants où les limites ACH vous obligeaient à répartir vos achats sur plusieurs semaines.
Politique de la BMO Bank concernant les cryptomonnaies
BMO adopte une approche neutre et non interventionniste envers la crypto. Pas de trading, pas de conservation, pas de services de wallet, mais pas de blocage systématique des transferts vers les plateformes réglementées non plus.
La banque traite les transferts ACH et les virements bancaires vers les plateformes crypto de la même manière que tout autre paiement externe, à condition que la plateforme soit une entreprise de services monétaires enregistrée auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).
Il existe une distinction importante entre les activités canadiennes et américaines de BMO. La société mère canadienne, la Banque de Montréal, a bloqué les achats par carte de crédit et de débit de la marque Mastercard sur les plateformes crypto en 2018. Cette politique s'appliquait spécifiquement aux cartes de particuliers canadiennes.
La filiale américaine (BMO Bank N.A.) opère sous le régime de réglementations bancaires américaines distinctes et n'a pas appliqué la même restriction au niveau des cartes. Cela dit, les transactions par carte individuelles vers des marchants crypto peuvent toujours être refusées au niveau du processeur, l'ACH reste donc la méthode la plus fiable.
Meilleures plateformes alternatives pour les clients de BMO
Les clients de BMO disposent de plusieurs alternatives réglementées selon leurs priorités. Toutes acceptent les transferts ACH et les virements bancaires provenant de comptes BMO.
À propos de BMO Bank
BMO, qui opère désormais officiellement sous le nom de BMO Bank N.A., est la filiale américaine du BMO Financial Group (Banque de Montréal), la huitième banque d'Amérique du Nord en termes d'actifs. Fondée en 1882 et dont le siège social est à Chicago, la banque dessert plus de 12 millions de clients à travers les États-Unis.
BMO Bank N.A. est une banque à charte nationale réglementée par l'OCC, dont les dépôts sont assurés par la FDIC. La banque propose des comptes chèques et d'épargne, des CD, des prêts hypothécaires, des cartes de crédit, des prêts automobiles et des services d'investissement par l'intermédiaire de BMO Wealth Management.
En 2023, BMO a finalisé l'acquisition de Bank of the West pour 16,3 milliards de dollars, élargissant considérablement sa présence aux États-Unis. L'entité combinée opère désormais sous la marque unifiée BMO, le nom historique "Harris" ayant été largement abandonné dans les documents destinés aux clients.
Dernières réflexions
BMO est une banque fonctionnelle mais pas idéale pour alimenter un échange crypto. Les virements ACH vers Kraken sont gratuits des deux côtés et s'exécutent sans blocage, ce qui la place devant les banques qui restreignent activement les paiements crypto.
Le problème réside dans les limites de virement. Un plafond ACH de 2 000 $ par jour et de 7 500 $ par mois est l'un des plus bas de toutes les grandes banques américaines, ce qui signifie que les acheteurs fréquents ou importants devront utiliser des virements bancaires à 30 $ chacun.
Si vous effectuez des achats réguliers et de plus petit montant inférieurs à 2 000 $, BMO et Kraken fonctionnent bien ensemble. Le pouvoir d'achat instantané de Kraken sur les dépôts ACH aide, mais le règlement prend toujours 1 à 3 jours ouvrables.
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