Puis-je acheter des Bitcoin avec Banamex ?

Pas via la banque. Banamex ne propose ni trading ni services de conservation de cryptos, et n'a aucun produit indiciel coté sur Bitcoin. En vertu de la loi Fintech de 2018 et de la Circulaire 4/2019 de la Banco de México, les banques mexicaines ne peuvent détenir des crypto-actifs que pour des usages internes approuvés, jamais pour le compte de clients.

Banamex est utile pour déplacer des pesos. SPEI, le système de paiement interbancaire de la Banco de México, règle les virements en quelques secondes. Banamex rend ce service disponible en continu dans App Banamex et BancaNet. Après avoir envoyé des pesos vers une plateforme d'échange crypto au Mexique et réussi ses contrôles d'identité, vous détenez pleinement vos cryptomonnaies.

Lors de nos tests, Banamex n'a refusé aucun virement SPEI vers une plateforme d'échange agréée. La friction habituelle provient du plafond de virement décrit ci-dessous et des paiements par carte, que les émetteurs mexicains refusent bien plus souvent.

Comment acheter des cryptos avec Banamex

La voie la moins coûteuse consiste à effectuer un virement SPEI vers Bybit, puis à passer un ordre spot. Vous pouvez ensuite envoyer les cryptomonnaies vers un wallet que vous contrôlez. Bybit a lancé les dépôts et retraits en pesos via SPEI fin 2024 et continue de ne facturer aucuns frais de dépôt.

Étapes pour acheter des cryptomonnaies avec Banamex :

1. Créez et vérifiez un compte Bybit : inscrivez-vous sur Bybit, puis effectuez la vérification d'identité (KYC) avec une carte INE valide ou un passeport mexicain. Gardez votre CURP à portée de main. Les noms sur vos comptes Bybit et Banamex doivent correspondre, sinon le dépôt sera renvoyé.
2. Relevez d'abord votre plafond MTU : dans l'application Banamex, ouvrez le détail de votre compte de débit, sélectionnez Límite de transacción et modifiez le montant. Confirmez la modification avec votre NetKey. Définir le plafond en premier évite un virement rejeté et une demande d'assistance.
3. Copiez les coordonnées de dépôt en pesos : ouvrez Buy Crypto dans Bybit, choisissez Dépôt, sélectionnez MXN et optez pour le virement bancaire. Bybit fournira un numéro de compte CLABE à 18 chiffres et une référence. Une référence manquante ou modifiée est la raison la plus fréquente pour laquelle des fonds arrivent mais restent non rapprochés pendant des heures.
4. Envoyez le virement SPEI : ajoutez la CLABE comme nouveau bénéficiaire dans App Banamex ou BancaNet, puis effectuez le virement. BancaNet met environ 30 minutes à activer un nouveau bénéficiaire, enregistrez-le donc à l'avance. Nos paiements de test sont apparus en moins de deux minutes.
5. Négociez sur le carnet d'ordres : une fois les pesos arrivés, ouvrez le marché spot et passez un limit order. L'écran d'achat en un clic est plus simple, mais il élargit le prix affiché.

Banamex : frais, plafonds de transfert et fiscalité des cryptos

Banamex ne facture rien de son côté. Votre coût total dépend du plafond de virement et des frais de trading de la plateforme d'échange. Vous devez également tenir compte des obligations déclaratives d'avril du SAT.

Frais et limites de Banamex

• Virements SPEI : les virements depuis App Banamex et BancaNet sont gratuits, s'exécutent en quelques secondes et fonctionnent tous les jours de l'année. Les virements au guichet d'une agence sont facturés ; utilisez donc l'application.
• Plafond MTU : La Comisión Nacional Bancaria y de Valores impose aux banques d'attribuer à chaque client une limite de virement personnelle. Depuis le 1er janvier 2026, les comptes non configurés se sont vu attribuer un plafond automatique, généralement de 1 500 unités d'investissement (UDIS), soit environ 12 800 MXN. Vous pouvez relever ou abaisser cette limite aussi souvent que nécessaire.
• Paiements par carte : les cartes de débit et de crédit Banamex fonctionnent sur certaines pages de paiement de plateformes d'échange. Des surcharges de 2 à 4 % sont toutefois courantes et les paiements sont souvent refusés. Nous n'utilisons les cartes que pour un petit test initial.

Frais de Bybit

• Dépôt SPEI : gratuit et crédité en quelques minutes lors de nos tests.
• Trading spot : les makers et les takers paient 0,10 % au palier d'entrée, les taux diminuant à mesure que le volume sur 30 jours augmente.
• Achat en un geste : La transaction est plus rapide, mais la marge intégrée rend les montants plus élevés plus coûteux.
• Retrait de cryptomonnaies : Bybit facture des frais fixes selon l'actif et le réseau choisis. Vérifiez le montant affiché sur l'écran de confirmation, car les tarifs peuvent changer.
• Retrait en pesos : Bybit prend en charge les retraits SPEI vers votre compte Banamex. Nous vérifions le calendrier en vigueur avant de vendre, car les conditions de retrait en pesos changent plus souvent que les frais de trading.

Fiscalité des cryptos au Mexique

• Ce qui déclenche l'impôt : une vente, un swap d'une crypto vers une autre ou un paiement en crypto sont tous considérés comme une cession. La simple détention n'en est pas une. Les plus-values sont ajoutées à vos autres revenus et imposées au titre de l'ISR mexicain à des taux allant de 1,92 à 35 %.
• L'exonération que la plupart des gens oublient : l'article 93 de la loi sur l'impôt sur le revenu exonère les gains issus de la cession de biens meubles jusqu'à trois fois la valeur annuelle de l'UMA, soit environ 128 384 MXN pour 2026. Conservez des justificatifs montrant que vous êtes resté sous ce seuil.
• Prix de revient : l'indexation sur l'inflation peut ajuster le coût d'acquisition à l'aide de l'indice national des prix à la consommation entre les dates d'achat et de vente, ce qui réduit la plus-value imposable.
• Déclaration : les particuliers déclarent leurs cessions de cryptomonnaies dans la déclaration annuelle, déposée auprès du SAT du 1 au 30 avril. Un paiement provisoire peut s'appliquer lors de la cession d'un actif et est déduit de l'impôt final. Les plateformes ne retiennent pas l'impôt pour vous, ce qui rend un contador utile malgré son coût, surtout lorsque les transactions couvrent plusieurs plateformes.

Politique de Banamex en matière de cryptomonnaie

Banamex n'a publié aucune politique crypto, car la décision ne revient pas à la banque. L'article 30 de la loi Fintech autorise la Banco de México à décider quels actifs crypto les institutions réglementées peuvent utiliser. La circulaire 4/2019 a ensuite limité les banques à des opérations internes soumises à autorisation préalable. Banxico n'en a approuvé aucune, ce qui laisse l'accès des particuliers fermé.

Aucune plateforme d'échange ne détient de licence crypto de la CNBV, car le Mexique n'en délivre pas. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores autorise les établissements de paiement, et Bitso se connecte au système bancaire via l'un d'eux, Nvio Pagos México. Binance suit un modèle similaire avec un partenaire local. Bybit, Coinbase et OKX opèrent au Mexique depuis l'étranger.

Cette situation a peu de chances d'évoluer prochainement. Citi a cédé une participation de 22,6 % en avril 2026, portant le capital détenu par des tiers à près de 49 %. La séparation complète est prévue début 2027, suivie d'un référencement. Une banque qui prépare une IPO a peu de chances de défier le régulateur.

Meilleures plateformes d'échange pour les clients de Banamex

Chaque plateforme listée ci-dessous accepte les pesos depuis un compte Banamex, mais les modes d'alimentation diffèrent. Le même compromis s'applique à toute la liste : l'agrément local entraîne des frais de trading plus élevés, tandis que les plateformes d'échange les moins chères sont supervisées plus loin de Mexico.

À propos de Banamex

Banamex, anciennement Banco Nacional de México, a ouvert en juin 1884. Elle a introduit la première carte de crédit et le premier distributeur de billets d'Amérique latine. Pour son 142e anniversaire en 2026, la banque comptait plus de 20 millions de clients, dont 13,5 millions de clients numériques. Son réseau comprenait 1 261 agences, environ 9 000 distributeurs de billets et plus de 38 000 employés.

Citi a racheté le groupe en 2001 et l'a renommé Citibanamex avant de changer de cap. Fin 2024, l'activité de détail et de petites entreprises a été séparée de la branche institutionnelle de Citi et a retrouvé le nom Banamex. Fernando Chico Pardo a acquis 25 % en décembre 2025 et est devenu président du conseil d'administration.

Les clients utilisent App Banamex et BancaNet, avec un agrément NetKey pour les paiements. Les deux se connectent à SPEI, CoDi et Dimo. Une fois la limite de virement définie, cette infrastructure simplifie l'alimentation d'une plateforme d'échange.

Conclusion

Acheter des Bitcoin avec Banamex nécessite deux services distincts : la banque transfère vos pesos, puis une plateforme d'échange vous vend l'actif. Ce dispositif reste en place tant que la Circulaire 4/2019 s'applique.

Nous recommandons Bybit pour l'étape de la plateforme d'échange. Au taux spot indiqué de 0,10 %, la commission de trading de la plateforme d'échange sur 20 000 MXN s'élève à environ 20 MXN, avant tout spread, frais de conversion ou frais de retrait. Bitso convient mieux aux clients qui accordent assez de valeur à l'agrément local pour accepter des frais d'entrée environ six fois plus élevés.

Quelle que soit la plateforme d'échange utilisée, ajustez le MTU dans App Banamex avant le premier virement. Envoyez un petit paiement test pour vérifier la CLABE et la référence, puis téléchargez les relevés chaque mois. L'impôt est calculé lorsque vous vendez ou faites un swap, pas lorsque les pesos arrivent sur votre compte. Reconstituer les transactions de mémoire en avril est la façon dont les gens paient trop.