Peut-on acheter des Bitcoin avec FNB ?

Les clients de FNB peuvent acheter des Bitcoin de deux façons. FNB Crypto Investing propose Bitcoin et quatre autres actifs dans l'appli à partir de R10. Pour détenir vous-même les cryptos, il vous faut une plateforme d'échange approvisionnée depuis votre compte chèques FNB. Ces paiements n'ont pas de plafond crypto distinct chez FNB et comptent dans la limite de paiement quotidienne que vous gérez dans l'appli FNB. Bybit impose ses propres limites : moins de 10 000 $ par ordre Instant EFT et 20 000 $ par jour avec la vérification standard.

Les paiements vers la plateforme d'échange suivent la procédure normale de virement en ligne de FNB, avec la demande d'approbation habituelle dans l'application comme seul contrôle. Lors de notre test, Bybit nous a redirigés vers le prestataire de paiement sud-africain Ozow. La demande d'approbation de FNB est arrivée en quelques secondes, mais notre première tentative a expiré parce que nous avons déverrouillé l'application trop tard. Ouvrez-la avant de confirmer le paiement.

Votre carte FNB ne fonctionnera pas sur une plateforme crypto. Depuis juillet 2021, la banque refuse les achats internationaux par carte de débit et carte de crédit codés comme crypto, et oriente ses clients vers des virements SWIFT via son service de change. L'EFT instantané, PayShap et les virements bancaires EFT ordinaires fonctionnent toujours.

L'investissement en crypto de FNB et ses limites

FNB a lancé Crypto Investing le 6 octobre 2026. Ce service utilise l'argent déjà présent sur votre compte FNB et ne nécessite aucun compte auprès d'une plateforme d'échange. Les transactions passent par VALR, une plateforme d'échange de Johannesburg agréée par la FSCA, avec Bitcoin, Ether, XRP, Solana et USDT disponibles à partir de 10 R, à toute heure du jour et de la nuit.

Le service s'inscrit dans les comptes d'actions de FNB (Shares Zero, Share Saver, Share Builder et Share Investor). La page crypto de FNB explique comment en ouvrir un. Suivez Product Shop, For Me et View all products, puis sélectionnez Invest in Shares, Gold & Crypto sous Invest.

Les cryptomonnaies que vous achetez doivent rester dans FNB. Les transferts vers des wallets matériels ou d'autres plateformes d'échange ne sont pas possibles, et vous ne pouvez pas effectuer de dépôt de cryptomonnaies que vous détenez déjà. FNB attribue ces restrictions à la sécurité de la plateforme et à une lecture prudente de la réglementation des changes, qui encadre la sortie d'argent et d'actifs d'Afrique du Sud. Aucune grille de frais crypto n'a été publiée au lancement ; vérifiez donc le prix dans l'application avant de trader.

Sebastian Pillay, responsable de l'investissement en actions chez FNB, indique que des transferts et davantage de jetons sont prévus à mesure que l'activité se développe. Pour l'instant, le service convient à une petite position en cryptomonnaies à côté de vos actions. Le staking, un choix plus large de cryptomonnaies ou la détention d'actifs dans votre propre wallet nécessitent toujours une plateforme d'échange.

Comment acheter des cryptos avec FNB

Pour acheter des cryptomonnaies avec FNB tout en conservant la possibilité de les retirer, alimentez Bybit via Instant EFT. Vous recevez des USDT, que vous pouvez échanger sur son marché spot, où les cryptomonnaies s'échangent avec livraison immédiate. Le paiement contourne les réseaux de cartes, de sorte que le blocage des cartes pour les cryptomonnaies appliqué par FNB ne s'applique pas.

Étapes pour acheter des cryptos avec FNB :

1. Ouvrez et vérifiez un compte Bybit : inscrivez-vous sur Bybit et effectuez les vérifications d'identité (KYC) avec votre pièce d'identité ou passeport sud-africain et un selfie. Le nom doit correspondre à celui de votre compte FNB, car Instant EFT n'accepte que les paiements provenant d'un compte à votre nom.
2. Vérifiez votre limite quotidienne FNB : ouvrez les paramètres de limite dans l'application FNB et assurez-vous que votre limite de paiement quotidienne couvre le dépôt. Les paiements Ozow comptent dans cette limite. Relevez-la avant le paiement si nécessaire.
3. Créer un ordre Instant EFT : ouvrez Buy Crypto dans Bybit, puis One-Click Buy. Réglez la devise sur ZAR, sélectionnez USDT (un stablecoin indexé sur le dollar américain) et choisissez Instant EFT comme mode de paiement. Vérifiez les frais de 1,5 % et le montant en USDT sur l'écran de confirmation avant d'appuyer sur Confirm.
4. Approuvez le paiement via Ozow : sélectionnez FNB sur la page Ozow. Choisissez PayShap s'il apparaît, puis ouvrez l'application FNB et appuyez sur View Request, puis sur Pay now. Cela évite de saisir le mot de passe de votre banque en ligne sur des pages tierces. Sinon, connectez-vous sur Ozow et approuvez la notification que FNB envoie à votre téléphone.
5. Faites un swap d'USDT contre la cryptomonnaie de votre choix : les USDT arrivent généralement sur votre compte Bybit Funding en moins de dix minutes. Transférez-les vers votre compte Unified Trading et ouvrez BTC/USDT ou une autre paire. Passez un ordre à cours limité, qui n'est exécuté qu'à votre prix, avec des frais spot de 0,10 %. Vous pourrez ensuite effectuer un retrait vers votre propre wallet quand vous le souhaitez.

Chaque ordre Bybit reste ouvert pendant 30 minutes. Si FNB libère le paiement après ce délai, vos rands vous sont restitués sous sept jours ouvrés. Attendez le remboursement plutôt que de payer deux fois.

Frais, fiscalité et plafonds de virement pour les clients de FNB

Les dépôts représentent l'essentiel du coût pour les clients de FNB. Le trading et les retraits restent peu coûteux.

Coûts et limites de FNB

• Plafond de paiement quotidien : FNB ne publie aucun plafond pour les cryptomonnaies. Les paiements vers les plateformes d'échange comptent dans la limite quotidienne que vous définissez dans l'application FNB.
• Paiements en temps réel : PayShap, Instant Payments et Pay & Clear Now partagent une même catégorie tarifaire. Le guide tarifaire Aspire actuel prévoit R2,500 par mois gratuits, puis les paiements coûtent R3 vers un ShapID (un alias de numéro de téléphone) ou R5 vers un numéro de compte. Les comptes Private Clients incluent R15,000 par mois pour PayShap, les paiements en temps réel et les EFT vers d'autres banques.
• Plafond PayShap : en octobre 2024, le maximum du système est passé de 3,000 R à 50,000 R par transaction. Utilisez un EFT standard ou Pay & Clear Now pour les montants plus élevés.
• Pay & Clear Now : les paiements inférieurs à 5 millions de rands sont réglés en une heure auprès des banques participantes, au tarif premium de FNB.
• Cartes internationales : FNB refuse les achats de cryptomonnaies depuis juillet 2021, quel que soit votre solde.
• Partage de vos identifiants : FNB s'oppose au screen scraping, où un tiers se connecte à votre banque en ligne en votre nom. Une alerte conjointe de la SARB et de la FSCA à l'intention des consommateurs avertit que partager ses identifiants peut enfreindre les conditions de votre banque et affaiblir vos recours après une fraude.
• Transferts à l'étranger : le rand envoyé à l'étranger par SWIFT utilise votre Single Discretionary Allowance, que le budget 2026 a doublée pour la porter à 2 millions de rands par année civile. Sinon, la Foreign Investment Allowance de 10 millions de rands requiert l'approbation de SARS.
• Garantie des dépôts : la Corporation for Deposit Insurance (CODI) de la SARB protège jusqu'à 100,000 R par déposant chez FNB. Cette protection exclut les cryptomonnaies détenues sur des plateformes d'échange ou via FNB Crypto Investing.

Frais de Bybit

• Achat par Instant EFT : 1,5 % par transaction, avec un minimum de R1.
• Limites d'ordre : chaque ordre doit rester inférieur à 10 000 $. La vérification standard autorise un total quotidien de 20 000 $, porté à 50 000 $ avec la vérification avancée.
• Trading spot : les frais maker et taker du niveau de base sont tous deux de 0,10 % et diminuent avec le volume sur 30 jours. Les ordres maker attendent dans le carnet d'ordres. Les ordres taker sont exécutés contre celui-ci.
• Vente en rands : vendre via One-Click Buy coûte 2,2 % plus R135 par ordre. Les ventes peer-to-peer (P2P) à d'autres utilisateurs coûtent généralement moins cher, mais vous devriez d'abord vérifier l'historique de transactions menées à terme de chaque acheteur.
• Retrait de cryptomonnaies : uniquement des frais de réseau, fixés par chaîne. L'USDT sur Tron fait partie des réseaux les moins chers pour déplacer des dollars entre plateformes.

Fiscalité sud-africaine des cryptos

• Capital ou revenu : la SARS traite les gains sur les cryptos détenues à titre d'investissement comme des plus-values. Les profits issus d'un trading fréquent sont imposés comme un revenu ordinaire à votre taux marginal.
• Impôt sur les plus-values : l'abattement annuel est passé à 50,000 R pour l'exercice fiscal 2027, qui a débuté le 1er mars 2026. Les particuliers intègrent 40 % de la plus-value restante dans leur revenu imposable, ce qui donne un taux effectif maximal de 18 %. Chaque swap crypto contre crypto est considéré comme une cession.
• Déclaration CARF : les prestataires ayant un lien avec l'Afrique du Sud ont commencé à collecter les données de transaction de leurs clients le 1er mars 2026 dans le cadre du cadre de déclaration des crypto-actifs. Leurs premières déclarations sont dues au SARS avant le 31 mai 2027.

Un achat de R10,000 entraîne R150 de frais Bybit Instant EFT, et un swap ultérieur en Bitcoin ajoute environ R10. Envoyer les mêmes R10,000 vers VALR par EFT gratuit ne coûte rien en dépôt. Cette différence compte davantage pour un acheteur occasionnel que pour quelqu'un qui trade régulièrement.

Meilleures plateformes d'échange pour les clients de FNB

Toutes les plateformes ci-dessous acceptent le rand depuis un compte FNB sans exiger de carte. Les plateformes d'échange locales détiennent leurs propres licences de prestataire de services sur crypto-actifs (CASP) délivrées par la FSCA et acceptent les dépôts EFT gratuits. Bybit facture les dépôts mais propose bien plus de cryptomonnaies, ainsi que du copy trading, des contrats à terme et des produits d'épargne Earn.

Pour une comparaison plus large, consultez notre guide des meilleures plateformes d'échange de cryptomonnaies en Afrique du Sud. Il couvre aussi les plateformes d'échange mondiales qui s'appuient sur des bureaux P2P pour le rand.

Politique de FNB sur les cryptomonnaies

L'entrée de FNB dans la crypto intervient sept ans après qu'elle a coupé les plateformes d'échange du pays. En novembre 2019, FirstRand a fermé les comptes bancaires des plateformes d'échange locales, dont Luno et VALR, en invoquant son appétit pour le risque lié aux monnaies virtuelles. Elle a indiqué qu'une plus grande clarté réglementaire pourrait changer cette position. Un blocage des achats de crypto par carte a suivi en 2021. En octobre 2026, FNB avait lancé son propre service via VALR, l'une des plateformes d'échange qu'elle avait auparavant écartées.

Une réglementation plus claire a rendu ce changement possible. En octobre 2022, la FSCA a déclaré les crypto-actifs produit financier au titre de la loi FAIS. Les plateformes d'échange doivent désormais détenir une licence CASP pour servir les Sud-Africains et effectuer des contrôles de lutte contre le blanchiment d'argent en tant qu'institutions assujetties au titre de la loi FIC. Le lancement de FNB fait aussi suite à l'ajout par Discovery Bank, fin 2025, d'un service de trading reposant sur Luno. Nos guides Capitec et Standard Bank expliquent comment ces banques gèrent les transferts vers les plateformes d'échange.

Les transferts crypto vers l'étranger pourraient bientôt être soumis à des obligations de déclaration auprès de la SARB, même si les règles restent à l'état de projet. Le Trésor national a publié le projet de Capital Flow Management Regulations le 17 avril 2026. Le Trésor et la SARB ont ensuite publié un projet de Crypto Assets Manual le 3 août. Il propose de faire passer les transferts crypto transfrontaliers par des prestataires agréés et de les déclarer au Financial Surveillance Department de la SARB. Aucun des deux textes n'est définitif, ce qui contribue à expliquer la décision de FNB de garder pour l'instant les cryptos des clients au sein de la banque.

À propos de FNB

L'histoire de First National Bank remonte à l'Eastern Province Bank, fondée à Grahamstown (aujourd'hui Makhanda) en 1838. Aujourd'hui, FNB est une division de FirstRand Bank Limited. En tant que banque de détail et commerciale du groupe, elle a généré 26.44 de bénéfices normalisés sur l'exercice clos en juin 2026, soit 59 % du total du groupe.

À la fin de l'exercice, FNB comptait près de 9 millions de clients particuliers et 8,16 millions de clients actifs sur le numérique. Les volumes de transactions sur l'application FNB ont augmenté de 10 % pour atteindre 782 millions. Parmi ses services les plus connus figurent l'application et les récompenses eBucks, ainsi que les transferts eWallet et les outils nav» money.

FirstRand Bank est un prestataire de services financiers et de crédit agréé (NCRCP20), supervisé par la Prudential Authority au sein de la SARB. La FSCA contrôle sa conduite.

En résumé

FNB Crypto Investing permet aux clients de détenir une petite position en Bitcoin à côté de leurs actions. Sa sélection de cinq cryptomonnaies et ses restrictions de retrait ne conviendront pas à ceux qui souhaitent déplacer leurs actifs, faire du stake ou trader plus largement. Un Instant EFT vers une plateforme d'échange reste l'option fiable pour ces besoins.

Nous recommandons Bybit pour l'accès à plus de 2 000 actifs, des frais spot de 0,10 % et des retraits vers votre propre wallet. Regroupez vos dépôts pour limiter les frais de 1,5 % de l'Instant EFT et sélectionnez PayShap sur la page Ozow lorsqu'il est disponible. Conservez vos relevés Bybit pour la SARS, qui commencera à recevoir les données CARF en 2027. Notre avis sur Bybit couvre la plateforme en détail.