Puis-je acheter des cryptos avec Synchrony Bank ?

Oui, mais pas directement. Synchrony Bank ne dispose pas de fonction de trading crypto intégrée. Ce que la banque propose, c'est un moyen de transférer des USD de votre compte vers une plateforme d'échange de cryptomonnaies aux États-Unis enregistrée auprès de FinCEN.

Nous avons testé cette opération avec un compte d'épargne Synchrony High-Yield Savings. Le processus a fonctionné, mais il n'était pas instantané, et quelques particularités méritent d'être connues avant de commencer.

Synchrony est avant tout une banque d'épargne. Elle ne propose pas de compte courant, vos principales options pour alimenter une plateforme d'échange sont donc les virements ACH et les virements bancaires. Le chemin le plus rapide et le moins cher est un virement ACH vers une plateforme d'échange réglementée.

Comment acheter des Bitcoin avec Synchrony Bank

Les clients de Synchrony Bank peuvent acheter des Bitcoin et d'autres actifs numériques via des plateformes d'échange crypto enregistrées auprès de FinCEN. Ces plateformes permettent aux clients de déposer des USD depuis des comptes et des cartes Synchrony Bank.

Nous recommandons Kraken, une Money Services Business enregistrée auprès de FinCEN, qui propose plus de 600 cryptomonnaies, des dépôts en USD instantanés, des fonctions de staking et de faibles frais.

Voici comment acheter du Bitcoin sur Kraken avec votre compte Synchrony Bank :

1. Créez un compte Kraken : rendez-vous sur le site officiel de Kraken et inscrivez-vous. Vous devrez effectuer la vérification Know Your Customer (KYC) avec une pièce d'identité officielle, un justificatif de domicile et un selfie.
2. Déposer des USD : une fois votre compte vérifié, allez dans la section « Funding » de Kraken et sélectionnez USD. Choisissez le virement ACH comme méthode de dépôt et effectuez le transfert.
3. Sélectionnez une cryptomonnaie : une fois votre dépôt arrivé, parcourez les marchés de Kraken. Vous pouvez échanger BTC, ETH, SOL, USDC, XRP et des centaines d'autres actifs. Utilisez la barre de recherche ou filtrez par capitalisation boursière pour trouver ce que vous cherchez.
4. Exécutez la transaction : saisissez le montant en USD que vous souhaitez dépenser, vérifiez les détails de la transaction et confirmez.

Politique de Synchrony Bank sur les cryptomonnaies

Synchrony adopte une approche permissive mais passive. La banque ne propose ni trading de crypto, ni conservation, ni services de wallet. Mais elle ne bloque pas non plus les virements vers des plateformes d'échange réglementées, et elle traite un ACH ou un virement bancaire vers Kraken comme tout autre virement externe sortant.

Contrairement aux banques à services complets dotées d'activités de courtage, Synchrony ne propose aucun produit d'investissement offrant une exposition indirecte aux cryptomonnaies. Il n'existe pas d'équivalent de Synchrony Invest ni d'accès aux ETF Bitcoin. Côté bancaire, Synchrony se limite à l'épargne : High-Yield Savings, Money Market et CDs.

Synchrony peut signaler des virements sortants importants ou inhabituels lors de sa surveillance courante de la fraude. Tant que vous utilisez une plateforme enregistrée comme Money Services Business (MSB) auprès du Réseau de lutte contre les crimes financiers (FinCEN), votre virement ne devrait pas poser de problème.

Frais et limites de dépôt pour les clients de Synchrony

Les coûts se répartissent entre ce que contrôle Synchrony (frais de virement, plafonds) et ce que facture Kraken (frais de dépôt, frais de trading, retraits).

Ce qu'il faut savoir d'emblée, c'est que Synchrony ne publie pas de plafonds de transfert fermes comme le font la plupart des banques. Les plafonds sont dynamiques, liés au solde de votre compte et à une notation interne du risque, et ils peuvent changer sans préavis.

Limites de Synchrony Bank

• Limites de Synchrony Bank : Pour les comptes dont le solde passe sous 100 000 $, plusieurs clients signalent une limite de 25 000 $ par mois pour les virements ACH sortants. Des clients dont le solde dépasse 100 000 $ ont signalé un plafond de 100 000 $ par transaction.
• Cartes de crédit : Synchrony est le plus grand émetteur de cartes de crédit en marque propre aux États-Unis (Amazon, Lowe's, CareCredit, etc.), mais ce sont des cartes de magasin liées à des enseignes précises, qui ne peuvent pas servir à acheter des cryptomonnaies sur une plateforme d'échange.

Frais de Kraken

• Dépôt par ACH : gratuit. C'est pourquoi l'ACH depuis Synchrony est la voie par défaut.
• Dépôt par virement (FedWire) : gratuit côté Kraken (vous payez toutefois les frais de 25 $ de Synchrony).
• Dépôt par carte de débit : 0,25 $ + 3,75 %. Rapide mais coûteux. Cela n'a d'intérêt que si vous avez besoin des fonds immédiatement et que ACH n'est pas une option.
• Trading spot (Kraken Pro) : maker 0,25 %, taker 0,40 % au palier de volume le plus bas. Diminue avec le volume. Kraken Pro est gratuit et accessible à tous les comptes.
• Instant Buy/Sell : frais de 1,5 %. Interface plus simple, mais nettement plus chère. J'utilise Kraken Pro dès que la somme dépasse quelques centaines de dollars.
• Retraits vers Synchrony : le virement ACH de Kraken vers votre compte Synchrony est gratuit. Les retraits par virement bancaire coûtent 5 $ côté Kraken.

Plateformes d'échange alternatives pour les clients de Synchrony

Si Kraken ne vous convient pas, plusieurs autres plateformes enregistrées auprès du FinCEN acceptent les dépôts depuis des comptes Synchrony Bank :

À propos de Synchrony Bank

Synchrony Bank est la branche bancaire de Synchrony Financial (NYSE : SYF), une société de services financiers aux consommateurs classée au Fortune 500, dont le siège se trouve à Stamford, dans le Connecticut. La banque fonctionne entièrement en ligne, sans agence physique, et gère plus de 75 millions de comptes clients.

Côté bancaire, Synchrony propose des comptes d'épargne à haut rendement assurés par la FDIC, des comptes monétaires, des certificats de dépôt (CD) dont la durée va de 3 mois à 5 ans, ainsi que des produits IRA. Il n'y a pas de frais mensuels ni de solde minimum requis pour ouvrir un compte.

Synchrony propose aussi une carte de distributeur automatique avec ses comptes d'épargne et comptes monétaires, avec accès à plus de 400 000 distributeurs automatiques sans frais sur les réseaux Visa Plus et Accel, et jusqu'à 5 $ par cycle de relevé de remboursement des frais de distributeurs automatiques hors réseau.

Conclusion

Synchrony peut servir pour acheter des cryptos, mais il vaut mieux le considérer comme un compte de financement plutôt que comme une plateforme crypto.

Le plus pratique est d'envoyer d'abord un petit virement ACH vers une plateforme d'échange enregistrée auprès de FinCEN, comme Kraken, de confirmer votre circuit de dépôt et de retrait, puis d'augmenter les montants une fois que vous connaissez vos plafonds et vos délais.

Cela permet de limiter les coûts, d'éviter les mauvaises surprises liées aux plafonds de virement dynamiques et de disposer d'un moyen plus sûr d'acheter du Bitcoin ou d'autres actifs en gardant un contrôle clair sur les frais.