Peut-on acheter du Bitcoin avec UniCredit ?
Oui, mais pas via la banque. UniCredit n'a pas de service de cryptomonnaies pour particuliers, ne conserve aucun Bitcoin pour ses clients particuliers, et sa politique de groupe a historiquement interdit les relations avec les émetteurs de monnaies virtuelles et les plateformes d'échange. Cette position a fait polémique sur Twitter en Italie en janvier 2022, lorsque le service client a averti un client que des paiements vers une plateforme d'échange pouvaient entraîner la clôture du compte.
Le dégel ne concerne pour l'instant que les clients professionnels. En juillet 2025, UniCredit a émis le premier certificat structuré italien lié à l'iShares Bitcoin Trust ETF de BlackRock, un titre en dollars à capital protégé sur cinq ans, avec un minimum de 25 000 $. Il indique la direction du groupe plutôt que ce qu'un compte My Genius permet de faire.
Pour tous les autres, la méthode qui fonctionne est un virement SEPA vers une plateforme d'échange réglementée opérant en Italie. Nous avons envoyé des bonifici depuis un conto UniCredit vers des plateformes agréées MiCA cette année sans blocage, même si notre premier virement supérieur à 10 000 € a donné lieu à un appel de la filiale. Une phrase a suffi à régler la question.
Comment acheter des cryptomonnaies avec UniCredit
Un virement SEPA depuis l'application UniCredit vers Bybit est le chemin le moins cher vers des cryptomonnaies que vous pouvez réellement retirer. Bybit EU est agréée MiCA depuis Vienne, le bonifico istantaneo est réglé en quelques secondes, et le trading spot coûte 0,10 %.
Étapes pour acheter des cryptomonnaies avec UniCredit :
- Créez un compte : inscrivez-vous sur Bybit et effectuez la procédure KYC avec votre carta d'identità elettronica ou votre passeport ainsi que votre codice fiscale. Les résidents italiens sont servis par Bybit EU GmbH sous sa licence FMA autrichienne.
- Obtenez les coordonnées SEPA : dans Bybit, ouvrez Buy Crypto > Deposit > EUR et sélectionnez SEPA. Copiez exactement l'IBAN, le nom du bénéficiaire et le code de référence. Une référence altérée est la cause habituelle d'un examen manuel.
- Vérifiez vos limites dans l'application : UniCredit vous permet de définir des plafonds personnalisés par opération et par jour pour les virements instantanés dans l'application Mobile Banking. Le plafond pour les particuliers est de 15 000 € par bonifico istantaneo, et de nombreux comptes sont livrés avec une limite par défaut plus basse.
- Envoyer le virement : ajoutez l'IBAN de Bybit comme nouveau bénéficiaire et confirmez avec Mobile Token. La verifica del beneficiario d'UniCredit recoupe le nom avec l'IBAN avant l'exécution ; saisissez donc Bybit EU GmbH exactement. Les versions abrégées déclenchent un avertissement de non-concordance.
- Achetez des cryptos : une fois les euros reçus, ouvrez BTC/EUR ou votre paire préférée et passez l'ordre. Au-delà de quelques centaines d'euros, nous passons des ordres à cours limité, car Instant Buy applique un spread supérieur aux frais spot de 0,10 %.
Frais et plafonds de virement pour les clients d'UniCredit
Le coût total se divise entre la partie UniCredit et la partie plateforme d'échange. Côté banque, les plafonds comptent davantage que les frais, car le droit de l'UE a aligné en 2025 la tarification des virements instantanés.
Frais et limites d'UniCredit
- SEPA standard (bonifico ordinario) : réglé en un jour ouvrable, avec un plafond en ligne d'environ 50 000 € pour les virements dans la zone UE. Les tarifs dépendent de votre conto, de gratuits sur certaines configurations My Genius à environ 1 € en ligne sur d'autres.
- Bonifico istantaneo : depuis le 9 janvier 2025, le règlement de l'UE sur les paiements instantanés interdit les frais supplémentaires sur les virements instantanés, qui coûtent donc autant qu'un bonifico standard. Le plafond pour les particuliers est de 15 000 € par opération, et les crédits entrants sont acceptés jusqu'à 100 000 €.
- Verifica del beneficiario : la vérification obligatoire de la correspondance entre le nom et l'IBAN s'applique à tous les paiements SEPA envoyés depuis l'application ou Banca via Internet. Saisissez correctement les informations du bénéficiaire du premier coup et le virement est traité en quelques secondes.
- Dépôts par carte : les cartes UniCredit Visa et Mastercard fonctionnent sur la plupart des passerelles de plateforme d'échange, mais des surcharges de 1,5 à 3,5 % ne les rendent raisonnables que pour un petit premier test.
- Contrôles AML : UniCredit est supervisée par la Banca d'Italia et la BCE, et applique le Decreto Legislativo 231/2007 relatif au blanchiment de capitaux. Les virements entrants en provenance de plateformes d'échange supérieurs à 10 000 € peuvent déclencher une demande d'origine des fonds. Les relevés de la plateforme d'échange et vos déclarations du Quadro RW les règlent rapidement.
Frais de Bybit
- Dépôt SEPA : gratuit.
- Trading spot : 0,10 % maker et taker au niveau standard.
- Instant Buy : un spread plus large intégré au prix affiché. Acceptable pour un achat test, coûteux pour des montants importants.
- Retrait de cryptos : uniquement les frais de réseau. L'USDT sur Tron (TRC-20) coûte généralement moins d'un dollar.
- Retrait en EUR via SEPA vers UniCredit : gratuit ou moyennant de petits frais fixes.
Un détail fiscal italien compte avant de choisir entre cryptomonnaies et certificats. Les plus-values sur les cryptomonnaies détenues directement sont imposées à 33 % à partir du 1er janvier 2026, tandis que les ETN crypto détenus via un courtier restent à 26 % en tant qu'instruments financiers ordinaires. Les jetons de monnaie électronique indexés sur l'euro au titre de MiCA conservent le taux de 26 %, ce qui est utile si vous placez des fonds en stablecoins entre deux transactions.
Les meilleures plateformes d'échange pour les clients d'UniCredit
Les utilisateurs italiens peuvent choisir entre des plateformes disposant d'un passeport UE et une option locale qui finalise encore son agrément MiCA.
Politique d'UniCredit en matière de cryptomonnaies
UniCredit ne propose à ses clients particuliers en Italie aucun service de trading, de conservation ou de wallet crypto. En janvier 2022, son compte officiel indiquait que la politique du groupe interdisait les relations avec les contreparties émettant des monnaies virtuelles ou agissant comme plateformes d'échange, ce qui en a fait le visage public de la résistance du secteur bancaire italien aux cryptos. Le certificat IBIT de 2025 destiné aux clients professionnels a assoupli cette ligne sans l'inverser.
Le cadre réglementaire italien a avancé plus vite. MiCA s'applique depuis le 30 décembre 2024 en vertu du Decreto Legislativo 129/2024, la Consob supervisant la conduite des acteurs et la Banca d'Italia les questions prudentielles. La Consob a averti en décembre 2025 que les VASPs enregistrés auprès de l'OAM avaient jusqu'au 30 décembre 2025 pour déposer leur demande de CASP, après quoi ils peuvent continuer à opérer dans l'attente d'une décision, au plus tard jusqu'au 30 juin 2026. Aucune entreprise italienne ne détenait de licence CASP à cette date limite ; les plateformes servant l'Italie aujourd'hui bénéficient donc surtout d'un passeport depuis l'Autriche, l'Irlande, la France et Malte.
La fiscalité s'est durcie en parallèle. La loi de finances 2025 a supprimé l'exonération de 2 000 € et a relevé la taxe de substitution sur les plus-values crypto de 26 à 33 % à compter du 1er janvier 2026, les jetons de monnaie électronique libellés en euros restant à 26 %. DAC8 oblige désormais les plateformes d'échange titulaires d'une licence MiCA à déclarer les soldes et les transactions de leurs clients à l'Agenzia delle Entrate, de sorte que les déclarations du Quadro RW sont recoupées avec les données que l'administration fiscale détient déjà. Pour les stablecoins en dollars, consultez notre guide sur l'achat d'USDT en Italie.
À propos d'UniCredit
UniCredit S.p.A. est une banque commerciale paneuropéenne dont le siège se trouve Piazza Gae Aulenti, à Milan, et qui sert environ 15 millions de clients sur 13 marchés clés, dont l'Italie, l'Allemagne, l'Autriche et l'Europe centrale et orientale. C'est le deuxième groupe bancaire italien par les actifs.
Les clients particuliers en Italie gèrent leurs comptes via l'application UniCredit Mobile Banking et Banca via Internet, Mobile Token servant à valider les paiements. La gamme comprend la famille de comptes courants My Genius, l'offre de banque numérique buddy, des cartes Visa et Mastercard, et un compte-titres intégré à l'application pour les actions et les fonds.
La banque est directement supervisée par la Banque centrale européenne dans le cadre du mécanisme de surveillance unique et par la Banca d'Italia.
Conclusion
Acheter des Bitcoin avec UniCredit revient à contourner la banque plutôt qu'à travailler avec elle. Il n'existe aucun produit de détail, la position officielle reste réservée, et la seule exposition proposée en interne à ce jour est un certificat à capital protégé destiné aux clients professionnels, avec un seuil de 25 000 $.
La solution de contournement tient bien la route en 2026. Réglez votre limite de bonifico istantaneo dans l'application, saisissez Bybit EU GmbH exactement pour que la vérification du bénéficiaire passe, et le virement arrive en quelques secondes sans frais supplémentaires. De l'autre côté, des frais spot de 0,10 % et des dépôts SEPA gratuits maintiennent le coût total bien en dessous de n'importe quelle passerelle par carte, et vous obtenez des cryptos que vous pouvez retirer vers votre propre wallet, ce qu'aucun produit UniCredit n'autorise.
