Posso comprare oro con USDT?

Gli exchange che quotano XAUT/USDT o PAXG/USDT ti permettono di scambiare Tether con la proprietà di una frazione di una barra d'oro da 400 once. Queste barre rispettano lo standard Good Delivery della London Bullion Market Association (LBMA), usato nel mercato all'ingrosso.

Paxos custodisce le barre di PAXG in caveau LBMA a Londra. L'oro di XAUT è conservato in Svizzera da TG Commodities, il braccio emittente di Tether. Nessuno dei due emittenti applica costi di custodia, quindi dopo l'acquisto non ci sono costi di detenzione. Gli ETF sull'oro, invece, vendono ogni anno parte del metallo per coprire i propri costi di gestione.

La struttura normativa di ogni token determina dove può essere scambiato. Lo scorso dicembre Paxos ha convertito la sua licenza di trust di New York in una licenza di trust nazionale. Paxos Trust Company, N.A. ora emette PAXG sotto la supervisione dell'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), il supervisore bancario federale degli Stati Uniti, e pubblica attestazioni mensili. TG Commodities si è trasferita lo scorso anno dalle British Virgin Islands a El Salvador e fornisce attestazioni trimestrali. XAUT è soggetto a restrizioni negli Stati Uniti, dove PAXG viene scambiato liberamente.

Il riscatto fisico è fuori dalla portata della maggior parte dei piccoli investitori. Entrambi gli emittenti consegnano il metallo solo in lingotti interi che richiedono 430 token, pari a circa 1,85 milioni di dollari a circa 4.300 $ l'oncia. I detentori più piccoli devono vendere sul mercato o riscattare PAXG in dollari tramite Paxos. Controlla queste condizioni prima di scegliere tra le criptovalute garantite da oro. Sono state la sorpresa più grande nel nostro primo test.

Come comprare oro con USDT

Un ordine limite su Binance Spot è il modo più economico per convertire USDT in token oro prelevabili. XAUT/USDT e PAXG/USDT hanno una commissione di trading dello 0,10%. Una volta ottenuto un account verificato e ricevuto il deposito in USDT su una rete supportata, l'operazione richiede pochi minuti.

Passaggi per acquistare oro con USDT su Binance:

1. Crea e verifica un account Binance: registrati su Binance e completa la verifica dell'identità (KYC) con passaporto o carta d'identità nazionale. Entrambe le coppie gold richiedono la verifica. Controlla prima l'elenco dei paesi soggetti a restrizioni di Binance, perché l'idoneità varia da paese a paese.
2. Supera il quiz Seed Tag di XAUT: XAUT ha il Seed Tag di Binance, un'etichetta per i token più recenti che l'exchange considera a rischio più elevato. Apri XAUT/USDT e completa il breve quiz nel banner di rischio. Devi ripeterlo ogni 90 giorni. PAXG non ha alcuna etichetta.
3. Deposita USDT su una rete corrispondente: Apri Wallet, seleziona Deposito, quindi scegli USDT e una rete. L'invio tramite Tron (TRC-20) di solito costa meno di un dollaro, contro diversi dollari su Ethereum. Fai corrispondere la rete di deposito a quella del tuo wallet di invio. Una mancata corrispondenza può causare la perdita permanente dei fondi.
4. Inserisci un ordine limite su XAUT/USDT o PAXG/USDT: vai su Trade, poi Spot, cerca la tua coppia e seleziona Limit anziché Market. Il nostro ordine è stato eseguito entro un minuto a un prezzo di qualche dollaro inferiore all'ultima operazione. Gli ordini a mercato accettano lo spread disponibile, che si amplia nei weekend mentre il mercato fisico dell'oro è chiuso.
5. Preleva o conserva: puoi prelevare XAUT sul tuo wallet tramite Ethereum o BNB Chain, e PAXG tramite Ethereum o Solana. Controlla la commissione di rete mostrata da Binance prima di confermare. I token mantenuti sull'exchange possono essere rivenduti in USDT a qualsiasi ora.

I contratti perpetui PAXGUSDT, XAUTUSDT e XAUUSDT di Binance offrono un'esposizione a leva ai prezzi dell'oro senza alcun diritto su un lingotto. Sono adatti a trader e a chi si copre dai rischi più che a chi risparmia.

Commissioni e limiti per l'acquisto di oro con USDT

Paghi le commissioni dell'exchange quando fai trading e le commissioni della blockchain quando sposti token. Le commissioni dell'emittente si applicano solo alla creazione o al rimborso diretti.

Commissioni di Binance

• Deposito USDT: Binance non applica costi. Paghi la commissione della rete di invio, e Tron è l'opzione più economica.
• Trading spot: le commissioni maker e taker del livello iniziale sono entrambe del 0,10% secondo il tariffario di Binance. Pagando in BNB, entrambe le commissioni scendono al 0,075%. Con la tariffa standard, un acquisto di XAUT da 5.000 $ costa circa 5 $.
• Convert: la quotazione include uno spread pur non mostrando alcuna commissione visibile. Usalo solo per piccoli importi.
• Contratti perpetui sull'oro: PAXGUSDT supporta una leva fino a 75x. Il contratto perpetuo TradFi XAUUSDT offre fino a 50x, con funding regolato ogni quattro ore e limitato a più o meno 2%. I futures hanno un listino commissioni separato e il funding aumenta i costi di mantenimento.
• Prelievi: Binance mostra una commissione di rete fissa per token nella schermata di prelievo. XAUT su BNB Chain è l'uscita più economica. Prelevare PAXG su Ethereum costa di più nei periodi di maggiore attività.
• Limiti: i massimali di prelievo aumentano con il livello di verifica. Un account con verifica standard consente i normali importi retail. XAUT supporta sei cifre decimali e PAXG diciotto.

Commissioni dell'emittente per PAXG e XAUT

• Creazione e riscatto di PAXG: queste commissioni si applicano solo agli acquisti o alle vendite tramite il tuo account Paxos, mai alle operazioni su exchange. Il listino commissioni di PAX Gold va da circa 1% per piccoli ordini diretti a 0,125% per i più grandi. Paxos ha eliminato la commissione sui trasferimenti on-chain.
• Consegna fisica di PAXG: Il riscatto di una barra Good Delivery richiede almeno 430 PAXG. La consegna è limitata ai caveau del Regno Unito. I saldi più piccoli possono essere riscattati in dollari statunitensi al prezzo corrente dell'oro.
• Acquisto e riscatto di XAUT: Entrambi comportano una commissione del 0,25%. Gli acquisti diretti da Tether richiedono 50 XAUT, mentre la consegna fisica richiede 430 XAUT. Il lingotto può essere consegnato in Svizzera oppure venduto tramite un broker che ti accredita il ricavato con un bonifico.
• Conservazione: nessuno dei due token addebita costi di conservazione, un vantaggio strutturale di costo rispetto agli ETF e ai conti con lingotti in caveau.

Costi di rete e di trasferimento

• Scegliere una rete USDT: TRC-20 USDT offre il percorso di finanziamento più economico verso gli exchange ed è accettato da tutte le principali piattaforme. Ethereum costa di più e conviene solo quando i token sono destinati a prestito o trading basati su Ethereum.
• Trasferire token in oro: PAXG è disponibile su Ethereum e Solana. XAUT è emesso su Ethereum e BNB Chain. Per ridurre al minimo i costi di prelievo, usa Solana per PAXG e BNB Chain per XAUT.

Finanziare tramite Tron e acquistare XAUT per 5.000 $ costa circa 6 $ dal wallet al token, escluso qualsiasi prelievo successivo.

I migliori exchange per comprare oro con USDT

Tutti gli exchange qui sotto quotano PAXG e XAUT contro USDT sul mercato spot. Confronta liquidità e commissioni insieme agli altri prodotti sull'oro disponibili. La profondità del book conta più della commissione pubblicizzata. Un mercato sottile può costare più in spread di quanto faccia risparmiare una commissione più bassa.

Binance guida l'attività su XAUT/USDT secondo CoinGecko e ha la più ampia offerta di derivati sull'oro. Per ordini più grandi, Bybit fornisce quotazioni OTC. OKX applica commissioni leggermente inferiori sugli ordini maker spot, mentre KuCoin offre entrambi i token con order book meno profondi.

PAXG vs XAUT: quale token sull'oro conviene acquistare?

Ogni token rappresenta un'oncia troy fine di oro Good Delivery allocato. In un giorno normale, entrambi si scambiano a pochi dollari di distanza dal prezzo di Londra. La tua posizione e le tue preferenze normative aiutano a stabilire quale acquistare, così come il luogo in cui prevedi di custodirlo.

Consigliamo PAXG ai lettori statunitensi e lo deteniamo quando la chiarezza normativa conta più di qualche punto base. Dietro ogni lingotto c'è una trust company sottoposta a vigilanza federale. Per il trading usiamo XAUT, per le coppie USDT più liquide e i trasferimenti economici su BNB Chain. Possedere entrambi diversifica il rischio dell'emittente.

Acquistare oro con USDT per paese

Il tuo paese di residenza determina la disponibilità dei token e il trattamento fiscale. Binance mostra le coppie disponibili in base al paese usato per la verifica dell'account.

Stati Uniti

I residenti negli Stati Uniti non possono usare Binance.com, e il listing di XAUT esclude gli Stati Uniti e i loro territori. Binance.US è l'opzione conforme, con PAXG/USDT e PAXG/USD. L'anno scorso, all'inizio, ha ripristinato i depositi in dollari via ACH senza commissioni. La nostra guida all'acquisto di USDT negli USA spiega come finanziare l'account.

L'IRS classifica l'oro fisico e gli ETF grantor-trust che lo detengono come beni da collezione. Le plusvalenze a lungo termine sono soggette a un'aliquota massima del 28%, rispetto all'aliquota massima del 20% sulle azioni. Non esiste una disciplina separata per l'oro tokenizzato. Molti consulenti applicano a PAXG l'aliquota dei beni da collezione perché conferisce la titolarità di lingotti allocati. Anche lo swap in USDT è una cessione, quindi conserva il suo costo di acquisto.

Regno Unito

Binance ha sospeso le nuove registrazioni nel Regno Unito a fine 2023. I conti esistenti possono ancora operare, ma attualmente nessuna entità di Binance è autorizzata in Gran Bretagna. L'exchange prevede di presentare domanda quando la FCA aprirà la finestra di autorizzazione il 30 settembre. Le società prive di autorizzazione completa entro fine ottobre dell'anno prossimo dovranno uscire dal mercato del Regno Unito.

I nuovi acquirenti nel Regno Unito hanno quindi bisogno di una piattaforma registrata presso la FCA, come Kraken, che quota entrambi i token. La nostra guida ai migliori exchange di criptovalute nel Regno Unito monitora le piattaforme idonee.

HMRC classifica PAXG e XAUT come cripto-asset. L'imposta sulle plusvalenze si applica con aliquota del 18% o del 24% sulle plusvalenze eccedenti la soglia annua esente di 3.000 £. I token non rientrano nell'esenzione IVA prevista per l'oro da investimento né nell'esenzione CGT relativa a sovereign e Britannia.

Unione europea

Gli exchange regolamentati del SEE non possono offrire questa operazione. MiCA, il regolamento UE sulle criptovalute, classifica i token ancorati all'oro come token collegati ad attività. Le offerte al pubblico richiedono l'autorizzazione di un'autorità nazionale, che nessuno dei due emittenti possiede. Paxos dichiara che PAXG non è disponibile nell'UE. Anche USDT non dispone dell'autorizzazione come token di moneta elettronica richiesta da MiCA.

Lo scorso marzo Binance ha rimosso le coppie spot per USDT e PAXG per gli utenti del SEE. Ha limitato XAUT al momento del listing, anche se depositi e prelievi restano disponibili per tutti e tre i token. Il periodo transitorio per i fornitori precedenti a MiCA è terminato il 1° luglio.

I residenti nel SEE che detengono USDT possono comunque scambiarli con PAXG o XAUT tramite un exchange decentralizzato usando un wallet in autocustodia, poiché l'operazione riguarda token che già controllano. Consulta le nostre guide agli exchange con licenza MiCA e all'acquisto di USDT in Europa per sapere cosa continuano a offrire le piattaforme regolamentate.

Australia

Binance Australia, gestita da InvestbyBit Pty Ltd con registrazione AUSTRAC 100576141-001, offre entrambe le coppie spot sull'oro. I clienti retail non possono accedere ai perpetual sull'oro dopo la revoca della licenza AFS australiana di Binance. I depositi in AUD tramite PayID e bonifico bancario sono tornati disponibili a gennaio. I nuovi acquirenti possono quindi depositare dollari, acquistare USDT e scambiarli con XAUT all'interno dell'app.

L'ATO tratta entrambi i token come asset soggetti a CGT. Scambiare USDT con XAUT è una cessione di USDT, mentre le plusvalenze sui token detenuti per più di dodici mesi hanno diritto allo sconto del 50%. Per i dettagli bancari, consulta la nostra guida su come acquistare Tether in Australia.

Emirati Arabi Uniti

Gli EAU sono il mercato più favorevole di questo elenco. Binance FZE detiene una licenza completa di fornitore di servizi per le attività virtuali rilasciata dall'Autorità di regolamentazione delle attività virtuali (VARA) di Dubai, e l'exchange spot globale è regolamentato nell'ADGM. I residenti non pagano imposta sul reddito personale né sulle plusvalenze, né per lo swap né per la vendita.

Gli utenti retail possono negoziare entrambe le coppie sull'oro. I perpetui sono riservati agli investitori qualificati in base alla licenza VARA. Il finanziamento resta l'unico ostacolo, con le opzioni di bonifico bancario illustrate nella nostra guida all'acquisto di USDT negli EAU.

India

I residenti in India possono verificare i conti e fare trading su entrambe le coppie con l'oro perché Binance International Limited è registrata come soggetto segnalante presso l'Unità di informazione finanziaria indiana (FIU-IND). La nostra guida all'acquisto di USDT in India tratta il finanziamento tramite UPI e gli exchange che detraggono automaticamente la TDS.

L'India tassa questa operazione più pesantemente di qualsiasi altro grande mercato. La sezione 115BBH impone un'imposta fissa del 30% sui guadagni da asset digitali virtuali. Le perdite non possono compensare altri redditi né i guadagni da altri token. I trasferimenti oltre la soglia annuale comportano anche un'imposta alla fonte (TDS) dell'1%. Scambiare USDT con XAUT conta come trasferimento, quindi il TDS si applica in entrambe le direzioni.

Rischi dell'oro tokenizzato e checklist sulla custodia

Detenere oro tokenizzato significa affidarsi a un emittente per accedere al metallo. Lasciarlo su un exchange aggiunge un altro depositario. Valuta questi punti prima di un acquisto consistente e prima di impegnarti in una detenzione pluriennale.

• Emittente e autorità di vigilanza: Paxos opera sotto la vigilanza dell'OCC e pubblica attestazioni mensili. TG Commodities ha sede in El Salvador e pubblica rendiconti trimestrali. Valuta quanto questa differenza conti per te.
• La realtà del riscatto: con un minimo di 430 token per una barra, l'uscita avverrà tramite il mercato e non tramite il caveau. Verifica che più di un exchange offra un mercato liquido per il tuo token.
• Custodia sull'exchange: i token di Binance sono detenuti da Nest Clearing and Custody Limited secondo le norme ADGM. È una soluzione più solida della maggior parte degli assetti offshore, anche se non equivale a controllare le tue chiavi. Preleva le partecipazioni a lungo termine verso il tuo wallet.
• Rete errata: inviare sulla rete sbagliata è il modo più comune in cui le persone perdono denaro in questo caso. Sia USDT sia XAUT esistono su diverse blockchain.
• Prezzi nel weekend: i token possono essere scambiati sopra o sotto l'ultimo fixing di Londra quando il mercato fisico è chiuso. Usa ordini limite ed evita gli acquisti dettati dal panico della domenica.
• I contratti perpetui non sono proprietà: PAXGUSDT, XAUTUSDT e XAUUSDT si regolano in USDT e non detengono oro. Comportano funding e possono liquidare la tua posizione, quindi sono adatti solo a operazioni di copertura e di trading a breve termine.
• Variazioni normative: le restrizioni nel SEE sono arrivate con poco preavviso. Anche i Seed Tag cambiano, quindi verifica l'idoneità prima di trasferire fondi a una piattaforma.
• Registri fiscali: la maggior parte delle giurisdizioni considera ogni swap da USDT come una cessione. Registra la data, l'importo in USDT, la quantità di token e la commissione quando fai trading.

Considerazioni finali

Comprare oro con USDT significa effettuare un'operazione spot su PAXG o XAUT. L'esecuzione dipende dalla profondità del book degli ordini e dalla tua rete di finanziamento, mentre le norme locali stabiliscono se puoi operare. Per gran parte del mondo, Binance offre il mercato XAUT/USDT più attivo e commissioni dello 0,10%. La sua struttura regolamentata dall'ADGM offre inoltre un quadro di custodia più solido rispetto a un anno fa.

Scegli PAXG se ti trovi negli Stati Uniti o dai priorità alla solidità normativa. XAUT si adatta a chi apprezza la liquidità e trasferimenti più economici. Usa Tron per finanziare il conto, inserisci un ordine limite e preleva i token destinati a una detenzione pluriennale.

Gli exchange regolamentati del SEE non possono offrire questa coppia finché un emittente non ottiene l'autorizzazione MiCA. Per i residenti nel SEE, l'autocustodia e un exchange decentralizzato restano l'unica via conforme.