Можно ли купить биткоин через Hello Bank?
Вы можете купить биткоин на средства из Hello bank, хотя в его приложении нет ни криптокошелька, ни экрана покупки биткоина. Варианты: купить биржевую облигацию на брокерском счёте или отправить перевод SEPA, то есть стандартный банковский перевод в евро, на одну из криптобирж, имеющих разрешение во Франции.
Обычные и мгновенные переводы в другие банки имеют общий дневной лимит 15 000 € при включённом Clé Digitale. Ранее лимит без него составлял 6 000 €. Первый платёж новому получателю может удерживаться до 24 часов, а отдельного лимита для криптопереводов нет.
Опубликованного списка платформ, переводы на которые Hello bank отказывается проводить, мы не нашли. Наш первый перевод на 200 € со счёта Hello One на регулируемую биржу потребовал подтверждения через Clé Digitale и поступил менее чем за минуту. Два дня спустя перевод на 3 000 € прошёл без звонка от Hello Team.
ETN на биткоин и Ether в Hello Bank
Биржевая нота (ETN) — это листингуемая долговая ценная бумага, которая отслеживает цену монеты, не давая вам права собственности на неё. BNP Paribas сделал шесть таких продуктов доступными для розничных клиентов во Франции 30 марта 2026 года. На странице ETN Crypto Hello bank указаны три из них: iShares Bitcoin ETP с годовой комиссией 0,15 %, а также VanEck Bitcoin и VanEck Ethereum ETN, каждый с комиссией 1 %.
Эти ноты можно хранить только на Compte d'Instruments Financiers (CIF) — счёте для ценных бумаг Hello bank. Их нельзя включать в PEA и договоры страхования жизни. Для доступа нужен профиль инвестора «confirmé» или «expérimenté», а активация нового CIF занимает около 24 часов.
По брокерскому предложению Start ордера до 500 € стоят 1,75 €, а для ордеров до 1 200 € комиссия повышается до 3,50 €. Также взимается ежегодная плата за хранение. Эмитент удерживает свою годовую комиссию в цене ноты, а банк включает прибыль в налоговую справку, которую готовит для вас.
Hello bank подтверждает, что ETN нельзя обменять на криптовалюту. Поэтому нет монет, которые можно вывести, застейкать или потратить. Материнский банк предлагает такие же ноты, о которых мы рассказываем в руководстве по BNP Paribas.
Как купить криптовалюту через Hello Bank
Лучший способ купить криптовалюту через Hello bank — бесплатный перевод SEPA на Bybit EU. Биржа лицензирована по MiCA, зачисляет мгновенные переводы в течение нескольких минут, показывает цену биткоина напрямую в евро и позволяет выводить средства на кошелёк, которым вы управляете.
Как купить криптовалюту через Hello bank:
- Откройте и верифицируйте аккаунт Bybit EU: зарегистрируйтесь на Bybit EU и пройдите проверку личности (KYC) по carte d'identité или паспорту. Bybit EU GmbH в Вене обслуживает резидентов Франции. Имя в аккаунте должно совпадать с именем в вашем счёте Hello bank.
- Включите Clé Digitale: активируйте Clé Digitale в приложении Hello bank, чтобы открыть суточный лимит внешних переводов 15 000 €. Это также позволяет подтверждать новых получателей с телефона, не дожидаясь SMS-кода.
- Скопируйте реквизиты для пополнения в евро: откройте раздел пополнения в Bybit EU, выберите EUR, затем банковский перевод. Точно скопируйте IBAN, имя владельца счёта и платёжный референс. Пополнения без референса отправляются на ручную проверку.
- Добавьте получателя и отправьте перевод: в Hello bank откройте Paiements, затем Faire un virement и добавьте IBAN. Verification of Payee (VOP) — проверка имени, обязательная с октября 2025 года, — сравнивает введённые вами данные с именем владельца счёта получателя. Вставьте имя без изменений, отметьте virement instantané и сначала отправьте небольшую тестовую сумму.
- Покупка лимитным ордером: когда евро поступят, откройте пару BTC/EUR на споте, где монеты покупаются и продаются напрямую. Укажите собственную цену покупки. Экран покупки в один клик добавляет спред — разницу между котируемой и рыночной ценой — сверх комиссии 0,25 %.
Комиссии и лимиты переводов для клиентов Hello Bank
Hello bank не взимает плату за отправку евро. Ваши расходы — комиссия биржи при покупке и французский налог на последующую прибыль.
Комиссии и лимиты Hello bank
- Стандартный перевод SEPA: переводы из приложения или с сайта бесплатны и поступают в течение одного рабочего дня. Оформление через консультанта стоит 5 €.
- Virement instantané: бесплатно, доступно каждый день в году, зачисление занимает около десяти секунд. Клиенты Hello One раньше платили 1 € за каждый мгновенный перевод, пока Регламент (ЕС) 2024/886 не запретил банкам взимать за мгновенные платежи больше, чем за обычные.
- Суточный лимит переводов: обычные и мгновенные платежи делят общий лимит 15 000 € в сутки после активации Clé Digitale. Разбивайте крупные суммы на несколько дней или запрашивайте их у Hello Team через защищённое сообщение.
- Удержание для нового получателя: первый платёж новому получателю может удерживаться до 24 часов. Мы добавляем IBAN биржи за день до покупки.
- Проверка имени VOP: перед отправкой каждый платёж SEPA сверяется со счётом получателя. Сокращённые или написанные с ошибкой имена вызывают предупреждение о несовпадении, которое вам придётся подтвердить вручную.
- Пополнение картой: у Hello One Visa фиксированный лимит: 1 000 € платежей за 30 дней. Лимиты Hello Prime зависят от заявленного дохода. Мы не советуем пополнение картой, так как процессоры карт на бирже взимают дополнительную комиссию.
- Wero: этот сервис платежей по номеру телефона встроен в приложение, но позволяет отправлять деньги только другим частным лицам. Пополнить биржу с его помощью нельзя.
- Возврат денег: банковский надзорный орган Франции, ACPR, контролирует меры Hello bank по борьбе с отмыванием денег. Крупный вывод средств с биржи может повлечь запрос подтверждения источника денег. Выписки биржи решают этот вопрос.
Комиссии Bybit EU
- Пополнение через SEPA: В наших тестах Bybit не взимала плату за стандартные и мгновенные переводы. Любая комиссия отображается на экране пополнения до подтверждения.
- Спот-торговля: 5 октября 2026 года Bybit EU ввела единую комиссию 0,25 % на каждую заявку для балансов до 100 000 €. На этом уровне она больше не разделяет комиссии мейкера и тейкера, которые ранее различались для заявок, ожидающих в стакане заявок, и для заявок, исполняемых сразу.
- Покупка в один клик: удобна для первой покупки на 20 €, хотя спред, заложенный в котировку, делает её дороже, чем лимитный ордер.
- Вывод средств в криптовалюте: для каждой монеты действует фиксированная комиссия сети, которая показывается до подтверждения.
- Вывод средств в EUR: вывод средств производится по SEPA на счёт Hello bank на ваше имя. Любая комиссия отображается на экране вывода.
Французский налог на криптовалюту
- Фиксированный налог: после повышения социальных взносов в 2026 году доход от продажи криптовалюты за евро облагается налогом по ставке 31,4 %. Она состоит из подоходного налога в размере 12,8 % и социальных отчислений в размере 18,6 %. По-французски эта ставка называется prélèvement forfaitaire unique (PFU).
- Освобождение для небольших продаж: домохозяйства с общим годовым объёмом продаж 305 € или менее освобождаются от налога. Обмен одной криптовалюты на другую остаётся необлагаемым, пока вы не вернётесь в евро.
- Формы: о доходах сообщайте по форме 2086. Поскольку Bybit EU — австрийская компания, её счета считаются иностранными криптосчетами и требуют ежегодной подачи формы 3916-bis, даже если они пусты.
- Автоматическая отчётность: Директива ЕС DAC8 с 1 января 2026 года обязывает биржи с лицензией сообщать об остатках и транзакциях клиентов. Поэтому налоговая служба Франции, DGFiP, получает данные о вашей торговле напрямую.
Покупка биткоина на 1 000 € на Bybit EU стоит 2,50 €. Покупка ETN на биткоин через Hello bank на такую же сумму стоит 3,50 € сразу, а затем за каждый год владения взимаются комиссии за хранение и продукт.
Лучшие биржи для клиентов Hello Bank
Все перечисленные ниже платформы имеют разрешения MiCA, действительные во Франции. Bybit EU сочетает фиксированную комиссию за торговлю с поддержкой на французском языке. Его материнская компания потеряла 1,4 млрд долларов из-за хакеров в феврале 2025 года, но впоследствии полностью возместила клиентам убытки.
Среди альтернатив Kraken имеет самые глубокие книги ордеров в евро, а Coinhouse, находящийся под надзором в Париже, предлагает местный вариант. У OKX самые низкие комиссии.
Политика Hello Bank в отношении криптовалют
Каждый счёт Hello bank юридически является счётом BNP Paribas, поэтому Hello bank придерживается позиции материнской компании и не публикует отдельной политики по криптовалюте. Он не предлагает ни торговлю монетами, ни их хранение. Владельцы брокерских счетов могут получить доступ к трём ETN, а исходящие переводы проходят обычную проверку на мошенничество.
BNP Paribas был более активен на оптовых рынках. Он организовал первый суверенный облигационный выпуск ЕС на блокчейне и вошёл в фонд, стоящий за Canton Network. Банк также токенизировал класс паёв фонда денежного рынка на Эфириум, хотя ни одна из этих услуг не распространяется на счета Hello One. Онлайн-подразделение Société Générale выбрало такой же подход только с ETN годом ранее, как описано в нашем руководстве по BoursoBank.
Французское законодательство теперь ограничивает круг платформ, на которые можно отправлять средства. MiCA применяется к поставщикам криптоуслуг с 30 декабря 2024 года. Переходный период во Франции для компаний, зарегистрированных по прежнему национальному режиму, закончился 1 июля 2026 года, когда Binance прекратила обслуживать французских клиентов, поскольку так и не получила лицензию.
Прежде чем добавлять платформу в список получателей, проверьте белый список AMF. Bybit EU GmbH указана в нём как лицензированная FMA Австрии, с разрешением обслуживать клиентов во Франции с 28 мая 2025 года. Другие варианты смотрите в нашем обзоре криптобирж с лицензией MiCA.
О Hello Bank
Запущенный во Франции 17 июня 2013 года, Hello bank — это онлайн-банковский бренд BNP Paribas, у которого более миллиона клиентов. Собственной банковской лицензии у него нет. И договор по вашему счёту, и IBAN оформлены в BNP Paribas SA, который находится под надзором Европейского центрального банка и ACPR.
Французский фонд гарантирования вкладов FGDR защищает 100 000 € на человека в каждом банке. Все счета в BNP Paribas делят этот лимит с вашим счётом в Hello bank. Клиенты также могут вносить чеки и наличные в отделениях BNP Paribas — эту услугу большинство онлайн-банков предоставить не могут.
Для бесплатного счёта Hello One требований к доходу нет, а для Hello Prime необходим чистый ежемесячный доход 1 000 €. Приложение также позволяет управлять сберегательными счетами, кредитами и страховкой, а также PEA и CIF.
Присутствие Hello bank за пределами Франции сократилось. Австрийское подразделение было продано BAWAG в 2021 году, а чешский бизнес закрыт в 2023 году. Клиенты в Германии теперь обслуживаются в Consorsbank.
Бренд по-прежнему работает в Бельгии под BNP Paribas Fortis, но счета, приложение и лимиты там отдельные. Поэтому эта страница не относится к клиентам из Бельгии. Французские счета Hello bank доступны только резидентам Франции.
Итог
Клиенты Hello bank, покупающие криптовалюту, могут пользоваться бесплатными мгновенными переводами с дневным лимитом 15 000 € без отдельного лимита на криптовалюту. Три ETN банка подойдут тем, кто хочет лишь отслеживать цены через брокерский счёт.
Чтобы купить монеты, которые можно хранить и переводить, активируйте Clé Digitale и добавьте IBAN биржи за день до покупки. Вставляйте имя получателя без изменений, чтобы пройти проверку VOP. Мы рекомендуем Bybit EU за лицензию FMA, приложение на французском языке и фиксированную комиссию 0,25 %. Сохраняйте выписки биржи для форм 2086 и 3916-bis, которые подаются каждую весну. DGFiP уже располагает данными о торговле.
